齐鲁银行股份有限公司
股票代码：601665
第一节重要提示
一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2023年半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。
二、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
三、本行于2023年8月25日召开第九届董事会第二次会议，审议通过了2023年半年度报告及其摘要。本行全体董事出席董事会会议。
四、本半年度报告未经审计，已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。
五、本报告期不进行利润分配，不实施公积金转增股本。
第二节公司基本情况
一、公司简介
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二、主要财务数据
(一)主要会计数据
单位：千元币种：人民币
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注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。
(二)主要财务指标
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注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
(三)补充财务指标
单位：%
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注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：
（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%
（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%
（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%
（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%，比较期指标同口径调整。原比较期指标按照中国银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算
（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%
（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%
（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。
正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数
关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数
次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数
可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数
（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%
（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%
净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%
（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数
(四)资本构成情况
单位：千元币种：人民币
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注：（1）资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定的本行直接或间接投资的金融机构。
（2）本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的风险加权资产情况：信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。
（3）本行监管资本构成详细信息请查阅本行网站（www.qlbchina.com）。
三、经营情况的讨论与分析
2023年上半年，本行认真贯彻落实国家宏观政策和省市决策部署，坚持“守正奋发、转型创新、稳健合规、严管精治”的经营方针，加快推进转型创新，持续提升发展质效，实现规模、质量、效益平衡协调发展，取得了良好的经营业绩。
资产规模稳健增长，业务结构不断优化。本行立足主责主业，发挥金融服务实体经济价值，加大对普惠、绿色、县域等重点领域的信贷支持力度。报告期末，本行资产总额5,503.65亿元，较上年末增长8.76%；贷款总额2,832.59亿元，较上年末增长10.11%，贷款占资产总额比例51.47%，较上年末提升0.63个百分点；普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到13.75%、12.62%、19.20%，高于贷款平均增速。负债总额5,131.72亿元，较上年末增长9.09%；存款总额3,878.39亿元，较上年末增长10.92%，存款占负债总额比例75.58%，较上年末提升1.25个百分点。
经营效益稳步提升，质效水平保持向好。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，营收结构稳健，盈利可持续性增强。报告期内，本行实现营业收入60.76亿元，同比增长10.88%，其中利息净收入44.99亿元，同比增长11.57%，非息收入15.77亿元，同比增长8.96%；实现净利润20.27亿元，同比增长15.24%。加权平均净资产收益率（年化）12.63%，较去年同期提高0.80个百分点；降本增效成效显现，成本收入比24.42%，较去年下降2.04个百分点。
资产质量持续改善，风险抵补能力增强。持续强化重点领域风险防控，加强不良资产处置，资产质量指标稳中向好。报告期末，本行不良贷款率1.27%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.60%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率302.06%，较上年末提高21.00个百分点；拨贷比3.84%，较上年末提高0.21个百分点。
四、普通股股东情况
(一)股东总数
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(二)前10名股东持股情况
单位:股
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注：澳洲联邦银行持有本行741,374,358股，其中4,250,000股代理于香港中央结算有限公司名下。
(三)控股股东或实际控制人变更情况
本行不存在控股股东或实际控制人。
五、可转换公司债券情况
(一)可转换公司债券发行情况
经本行董事会、股东大会审议通过，并经山东银保监局和中国证监会核准，本行于2022年12月5日完成A股可转换公司债券发行工作，募集资金总额为80亿元，扣除不含税发行费用后募集资金净额为人民币79.95亿元。2022年12月19日，上述A股可转换公司债券在上海证券交易所挂牌交易，简称“齐鲁转债”，代码113065。相关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的相关公告。
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(二)报告期转债持有人及担保人情况
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(三)报告期转债变动情况
单位:元币种:人民币
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(四)报告期转债累计转股情况
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(五)转股价格历次调整情况
单位：元币种：人民币
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齐鲁银行股份有限公司董事会
2023年8月25日
证券代码：601665证券简称：齐鲁银行公告编号：2023-047
可转债代码：113065可转债简称：齐鲁转债
齐鲁银行股份有限公司
第九届董事会第二次会议决议公告
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齐鲁银行股份有限公司（以下简称“公司”）第九届董事会第二次会议通知于2023年8月21日以电子邮件方式发出，会议于2023年8月25日以书面传签方式召开。会议应参与表决董事11名，实际表决董事11名。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及公司章程的有关规定。
会议审议通过了《2023年半年度报告及其摘要》。
详见公司同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的2023年半年度报告及其摘要。
表决结果：同意11票，反对0票，弃权0票。
特此公告。
齐鲁银行股份有限公司董事会
2023年8月25日
证券代码：601665证券简称：齐鲁银行公告编号：2023-048
可转债代码：113065可转债简称：齐鲁转债
齐鲁银行股份有限公司
第九届监事会第二次会议决议公告
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齐鲁银行股份有限公司（以下简称“公司”）第九届监事会第二次会议通知于2023年8月21日以电子邮件方式发出，会议于2023年8月25日以书面传签方式召开。会议应参与表决监事9名，实际表决监事9名。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及公司章程的有关规定。
会议审议通过了《2023年半年度报告及其摘要》。
详见公司同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的2023年半年度报告及其摘要。
经审核，监事会认为公司2023年半年度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和公司章程的规定，报告的内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的相关规定，真实、准确、完整地反映公司实际情况。
表决结果：同意9票，反对0票，弃权0票。
特此公告。
齐鲁银行股份有限公司监事会
2023年8月25日