齐鲁银行实施绿色金融发展战略 助力高质量发展

　　□李士庆 张娜

　　大力发展绿色金融是金融服务实体经济高质量发展的内在要求。“双碳”战略下，齐鲁银行发挥本土银行金融头雁作用，坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，强化绿色导向，实施绿色金融发展战略，创新绿色金融产品，加大绿色信贷投放力度，提升绿色金融服务水平，积极助力山东省绿色低碳高质量发展先行区建设。对于银行来讲，开展绿色金融不是选择题，而是必答题。作为经济社会全面绿色转型的重要参与者和推动者，齐鲁银行正用绿色金融之笔，描绘着一幅服务区域高质量发展的崭新画卷。

坚持战略引领

搭建绿色发展新体系

　　绿色发展是构建高质量现代化经济体系的必然要求。齐鲁银行着眼完善绿色金融长效机制，参照ESG标准体系，贯彻新发展理念，制定绿色金融发展战略和全方位推进措施，从顶层设计、人才储备、体制机制、具体举措等方面进行系统化规划。通过创新金融产品、融资模式、服务方式和管理制度，加大金融支持绿色产业发展力度，逐步构建起机制有保障、资源有倾斜、产品有特色的绿色金融业务模式和产品体系，形成全行统一的绿色金融风险偏好，为绿色金融发展指明方向。

　　该行强力推进现代海洋经济发展金融服务，探索推出与担保公司、保险公司风险分担的涉海业务金融服务模式。尝试开展海域使用权抵质押、海洋专利权质押、海洋碳排放权抵质押、碳汇收益权质押等业务创新，加快拓展蓝碳市场。重点支持海洋旅游、海洋工程建筑、海上风电等海洋可再生能源产业、海洋文化产业等区域重点产业战略发展。加快现代海洋航运业、海洋渔业等海洋传统产业优化升级。加大现代海洋产业监测体系金融支持、海洋清洁能源领域资源配置，跟踪海洋生态保护修复项目融资需求。截至半年末，贷款总额为2832.59亿元，较上年末增长10.11%。

坚持产品推动

竞逐绿色金融新赛道

　　齐鲁银行持续强化政策引导，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济支持，建立绿色金融产品和服务研发、审批、推广的绿色通道，同等条件下，确保绿色产品优先发布和推广、绿色业务优先审批和放款。创新产品服务。根据《绿色信贷指引》《关于做好地方法人金融机构碳减排支持工具实施有关事宜的通知》等文件，推出能效益贷、低碳益贷、物流园区贷、文旅易贷、绿色碳惠贷等绿色金融产品，探索基于碳排放权、排污权、用能权、用水权等各类环境权益的融资工具，充分利用相关产品满足客户融资需求，为辖内碳减排重点领域客户群体提供更加精准化、便捷化的金融服务。

　　多方发力，用足用好各项政策工具，是齐鲁银行推进绿色发展的又一着力点。城市轨道交通作为齐鲁银行重点支持的行业，也是齐鲁银行践行支持绿色信贷发展、履行社会责任的授信原则和导向的象征。早在2017年济南地铁建设初期，该行第一时间与济南市轨道交通集团取得联系，成为首批为济南轨道交通项目建设提供资金支持的银行之一。随着济南轨交集团各项融资手段不断成熟，齐鲁银行持续与济南轨交集团开展多方位合作和赋能，在济南轨交发债业务等方面给予支持。2022年，该行仅用一周时间就为济南轨交下属企业办理付款保函2亿元。“齐鲁银行就是及时雨，保证了建设项目的顺利实施。”项目负责人说。截至目前，该行已累计为济南轨道交通集团授信32亿元。

　　地铁网的不断扩展，会惠及更多的济南市民，让越来越多的市民可以选择更加绿色低碳、安全准时的地铁出行，减少汽车尾气排放，形成低碳良性循环。该行除了提供资金支持以外，还通过协作开发济南地铁APP、提供上门收款和零钱配送服务等方式和济南轨道交通集团一同进行绿色出行宣传、提升公众乘车便捷性。

　　截至半年末，该行绿色贷款余额199.83亿元，较上年末增长32.19亿元，增速19.20%，绿色发展实现新突破。

坚持科技赋能

增添绿色发展新动能

　　齐鲁银行充分发挥数字化转型优势，以金融科技为支撑，打造绿色生活金融服务平台。借助大数据、人工智能、物联网等金融科技力量，探索数字化绿色普惠金融产品新模式，推动绿色金融、普惠金融和科技金融的“三融合”，推进绿色普惠金融的创新发展，如开展绿色小额贷款、绿色信用卡、绿色理财产品，创新绿色普惠金融众筹、采用区块链等技术手段管理绿色金融资产等，提升产品的创新性和服务质量。

　　上半年，齐鲁银行成立济南科创金融中心支行，创新科创金融审批模式，发布“齐鲁科创”品牌。针对科创企业生命周期特点，推出“未来星”“启明星”科创金融服务方案，为不同发展阶段科创企业量身打造不同的金融产品和服务。实施科创金融“库链圈”建设，聚焦科创资源建库，针对重点产业建链，围绕产业生态建圈，搭建“一盟一会一学堂”，联合创投机构发起成立“齐鲁投贷联动合作联盟”，联合高成性科创企业成立“科创企业联合会”，创设科创“星空学堂”，为科创企业提供多元化综合金融服务。截至半年末，科创企业授信余额超435亿元，科创企业授信户数近2600户，居山东省金融机构前列；济南地区省级“专精特新”中小企业授信覆盖率35%，专精特新“小巨人”企业授信覆盖率48%，居济南市金融机构首位。

坚持服务为先

打造绿色发展新名片

　　围绕提升绿色金融服务质效，齐鲁银行坚持“早布局、早对接、早审批、早投放”的思路，明确绿色金融“主办行”，开辟绿色金融通道，在客户准入、授信审批、信贷规模等方面向绿色低碳企业倾斜，不断提升绿色金融专业服务能力。

　　山东艾因智能科技有限公司就是受益者之一。公司在2022年12月20日中标高青县农村生活污水治理及农村通户道路硬化工程F+EPC项目，今年4月20日，项目已进场施工，但资金缺口仍有600余万元。齐鲁银行营业管理部浆水泉支行在客户走访中了解到公司资产规模小，融资难度大，此前从未办理银行借款，但其承接的“农村生活污水一体化管理系统”项目是纳入人行《绿色产业指导目录》的绿色项目，更是齐鲁银行积极推行的绿色低碳业务，支行迅速响应，当即收集资料为客户办理专项业务的申请。通过行内绿色审批通道，仅用时6个工作日即取得业务批复并实现放款，用金融活水滋养绿色金融服务品牌。据了解，今年以来，齐鲁银行累计支持绿色金融企业近4000户，提供信贷支持超80亿元。