从“立柱架梁”迈向“积厚成势” 齐鲁银行数字化转型踏上新征程
在“加快建设数字中国，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”的希冀和号召下，作为数字经济的有机组成部分和重要支撑，近年来，金融行业也加紧了数字赋能的步伐。
齐鲁银行作为一家区域性商业银行，一直坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位。在此基础上，齐鲁银行以数字化转型为核心驱动力，把数字化转型纳入全行发展战略规划，结合自身的发展阶段和比较优势，推进业务模式创新、数据治理深化、科技能力提升，在业务实践中逐步走出自己的特色步调。
打造“稳敏兼备”组织模式 数字化转型迈出新步伐
经过8月筹备、10月初评，齐鲁银行以“数字齐鲁智造未来”为主题，于11月初举办首届数字化创新大赛。这场历时3个月的比赛是以公司、零售、普惠、风险、运营业务板块为基础，涵盖了人工智能、大数据、区块链、物联网等新兴技术，以及移动金融、智能风控、跨境电商等新兴业务领域，共有22家机构提交了89项创新课题，12项课题进入决赛，参赛作品由传统业务到跨境电商，由线上获客到智能运营，充分展示了参赛队伍的业务创新能力和数据应用水平。
这场比赛为齐鲁银行广大员工提供了展示新创意、新想法的平台，为数字化经营培育了适合自身特色的创新孵化器，更是齐鲁银行深入推进数字化转型的缩影。
2023年，是齐鲁银行实施新三年发展规划和数字化转型战略的元年，标志着其迈入了转型发展的新阶段、新征程、新赛道。为了在转型道路上走得更实、行得更远，齐鲁银行把转型任务作为了全行的“一号工程”，制定全行转型战略规划，明确各级机构在数字化转型中的职责，确定各项工作牵头部门，制定转型相关的政策制度、流程、组织、角色职责。
数字化转型不仅是业务流程的重构，更是金融服务模式的变革。对内需要业务人员和技术人员改变思维，充分把握数字化经营的特点，对业务流程、处理逻辑、风险控制等各个环节进行精心设计和再造，对全行员工的数字化思维、专业能力以及紧密协同联动性等都是极大的考验；对外需要将金融服务融入市民生活场景和企业业务流程中，要求能够快速应对市场调整及政策要求，通过转变银行与各类企业的合作方式，主动开放输出银行金融服务，融入企业信息化系统。
为此，齐鲁银行打造了“稳敏兼备”的组织模式。具体来看，齐鲁银行以价值创造为导向，采用扁平化的信息科技组织架构模式，按业务条线设立研发团队，打造需求、开发、测试全生命周期管理模式，建设标准化、模块化、共享复用的通用平台，将银行科技建设中的各专业系统横向串联，实现金融服务单元标准化；同时，推行“小而全”的轻型敏捷组织，打通部门壁垒，实现产品开发的快速迭代和高效交付。此外，齐鲁银行实行向业务部门派驻科技专员的机制，在业务的身边配置专业的科技人员，从而将科技的触角延伸至业务发展的各个领域，有效促进业技数深入融合。
深化数字技术金融应用 全面推进经营管理数字化
中国人民银行总行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确指出，要深化数字技术金融应用，健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。在此背景下，齐鲁银行从多方面强化了经营管理数字化。
大力发展产业数字金融。齐鲁银行搭建了与企业客户紧密连接的“银企家园”平台，为企业客户提供了友好便捷的统一服务门户；建立了涵盖供应链金融、资产池、现金管理、贸易融资等在内的交易银行服务体系，紧紧围绕客户需求，为企业提供统一的资产负债视图，实现对资产的全程跟踪。
全面推进零售数字化金融服务。齐鲁银行全面升级个人手机银行智慧APP6.0，打造开放、智能、生态、场景、安全、易用、个性、敏捷的综合服务平台；推出“新市民公积金租房贷”“萌小齐智能存钱罐”“无界信用卡”等新产品，充分满足儿童、银发、新市民等特定客群需求。
践行普惠金融服务。齐鲁银行倾力打造“齐鲁E贷”线上金融服务品牌，覆盖税务、农户、政府采购、海关、科创金融等多个行业领域，先后推出了税融e贷、农户e贷、轻松e贷、政采e贷、科融e贷等多款线上产品，实现了小微信贷业务的“三升两降”；对接多家省担保公司，推出鲁担系列线上融资担保产品；升级优化鲁易贷等核心产品，持续推进线上微贷稳步创新，拓展线上加保模式，推出链融e贷，实现沿链批量进件功能；依托线上移动审批技术，推出农户小额贷款，实现移动终端随借随还，真正将信贷资金送至田间地头。
构筑数字化风控体系。齐鲁银行立足金融风控本质，结合中小银行业务发展的特点，打造基于大数据的智能风控授信平台，对于大数据风控体系建设开展了深入分析研究。通过对接济南市公积金中心、工商、法院、环保等高质量数据源，构建了“智能客户信息采集及维护”“智能风险信息全景视图”“智能信用报告尽职调查”“智能关联关系图谱”“智能担保圈风险识别”“智能贷前、贷中风险筛查”“智能贷后风险预警”七大风控组件，打破了传统信息系统服务过于独立分散的壁垒，实现了对传统信贷业务全生命周期的信用分析。
夯实数字化转型底座 强化科技能力和数据能力建设
数字化转型是一项系统性、全局性的工程。为了有效夯实全行数字化转型的底座，齐鲁银行持续加大科技资源投入，从基础设施全新升级、企业级平台构建、数据治理能力深化等多方面不断提升自身的科技能力和数据能力。
夯实数字化转型底座。齐鲁银行建设了高标准的数字化基础设施即新的数据中心，达到国家“A级数据中心标准”要求；选取适用的云计算技术，搭建资源可弹性扩展和按需分配的私有云平台，逐步实现IT系统基础资源的云化部署；加大国产化资源投入，积极推进国产密码算法改造，不断提高新技术应用和自主可控能力。成立了数据管理部，专门负责数据治理及应用工作，制定发布了《齐鲁银行2022—2024数据战略规划》和《齐鲁银行数据标准化规程》，指导数据落标工作；制定《齐鲁银行数据质量考核办法》，落实数据质量的量化得分，持续推动数据质量的整改与提升。
加强科技能力建设。齐鲁银行扩大业务系统微服务化范围，基于数字化转型要求，制定了双模IT架构策略，逐步将业务需求较多、响应要求较高、业务流程相对复杂的应用，从传统的集中式单机架构，向松耦合、易复用、拓展实施便捷的“微服务架构”转换，实现松散耦合能力、分布式能力和服务重用能力；加强渠道协同建设，推进平台整合。充分利用现有渠道（柜面、手机银行、微信银行、智能柜员机、厅堂电子设备等），与营销平台实现互联互通，实时或准实时推送各类产品、活动、营销消息；深入推进AI中台、RPA技术在各业务领域的应用；大力推进5G+SDWAN网络架构建设，提高网络带宽利用效率。
提升数据应用能力。齐鲁银行有序推进数据治理规划任务落地，启动主数据建设（机构、员工、客户）及数据资产管理平台预研；依托大数据平台、智能报表平台为各部门定制化开发各类特色业务报表，持续推进各部门数据大屏的建设，丰富完善移动驾驶舱功能。
推进经营管理数字化水平。齐鲁银行建设全新的资金管理系统，实现债券买卖、债券借贷、债券回购等线上金融业务的前中后台一体化业务处理；建立审计监督平台，提升审计监督的广度和深度，增强审计内外部协同、现场与非现场远程协作，不断提升审计数字化水平和监督质效，满足上市银行和业务快速发展对审计工作的高要求。
从“立柱架梁”迈入“积厚成势”，数字化转型正成为齐鲁银行发展的核心驱动力。未来，齐鲁银行将以数字化创新为动力，打造特色鲜明、行稳致远的精品银行，以区域领先、市场认可、用户满意的口碑银行为目标，实现可持续高质量发展。