齐鲁银行涉15项违法违规被罚近1500万

近日，国家金融监督管理总局山东监管局公开的罚单显示，齐鲁银行因存在关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位等15项违法违规行为，被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中总行涉1375.126802万元，分支机构120万元。另外， 时任齐鲁银行行长助理、副行长陶文喆等多人受到相关行政处罚。值得一提的是，此张罚单的处罚决定日期为去年12月28日。据不完全统计，齐鲁银行去年全年已被监管部门罚没超2000万元。此外，齐鲁银行最高股价在2021年刚上市的时候，市值约为569亿元，之后便一路下行，迄今腰斩有余。截至1月12日收盘，该行收盘价为3.95元，市值约186亿元，较彼时最高市值蒸发超过380亿元。

涉15项违法违规行为 齐鲁银行被重罚1500万元

上述罚单显示，齐鲁银行因15项违法违规事实，被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中，总行1375.126802万元，分支机构120万元，具体违法违规事实如下：关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题;违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位。

同时，时任齐鲁银行行长助理、副行长陶文喆，对齐鲁银行关联交易贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位，严重违反审慎经营规则等问题负有责任，被警告并处罚款5万元。公开资料显示，陶文喆出生于1972年，进入齐鲁银行后，先后出任该行信贷审批部副总经理、执行总经理、总经理;齐鲁银行公司银行部总经理、副总经理;齐鲁银行天津分行负责人、行长;齐鲁银行行长助理兼天津分行行长等职。另外，时任齐鲁银行营业管理部总经理韩明磊，对齐鲁银行授信资金用途审核不审慎，严重违反审慎经营规则负有责任，被警告;时任齐鲁银行济南山大路支行行长贾镔，对齐鲁银行同业投资业务管理不到位，严重违反审慎经营规则负有责任，被警告。

不良率高于上市城商行平均水平

2023年三季度报显示，截至9月末，齐鲁银行总资产为5684.91亿元，较上年末增加12.35%;总负债为5307.15亿元，较上年末增长 12.82%。从盈利情况看，该行去年前三季度实现营业收入90.97亿元，同比增长8.24%;实现净利润29.68亿元，同比增长16.01%。不过，虽然营收和净利润表现良好，但作为反映银行盈利的关键指标，齐鲁银行净息差收窄压力仍旧存在。数据显示，该行2020年净息差为2.15%，2021年跌至2.02%，去年再降0.06个百分点至1.96%。2023年三季度最新数据显示，该行净息差已跌至1.81%。

另外，从公布去年三季度净息差情况的6家A股上市城商行看，有5家银行较上年同期有所下滑，包括贵阳银行、宁波银行、苏州银行、兰州银行及齐鲁银行，青岛银行未下降。从净息差变动幅度看，贵阳银行去年前三季度净息差同比下降22个基点，降幅最大;齐鲁银行和苏州银行均同比下降14个基点，仅次于贵阳银行。从资产质量来看，齐鲁银行不良贷款率逐步下降，2020年末至2022年末分别为1.43%、1.35%、1.29%。截至2023年三季度末，该行不良贷款率降至1.26%，较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率313.89%，较上年末提升32.83个百分点。不过，虽然齐鲁银行不良贷款率持续下降，但与其他A股上市城商行相比，不良贷款率数值仍高于平均水平。比如，成都银行、厦门银行、苏州银行、江苏银行、杭州银行、南京银行、宁波银行去年三季度不良贷款率均低于1%。

从资本金来看，齐鲁银行去年三季度核心一级资本充足率为9.73%、一级资本充足率11.43%、资本充足率14.45%。其中，资本充足率较上年末减少0.02个百分点。此外，另据该行年报，2018至2022年末，其核心一级资本充足率分别为10.63%、10.16%、9.49%、9.65%、9.56%，虽然2021年有小幅上涨，但整体呈现下降趋势。