齐鲁银行：营利表现亮眼，深耕金融“五篇大文章”绽放新华章

四面荷花三面柳，一城山色半城湖，这是济南留给我们的印象。新时代新济南，面临着贯彻落实黄河流域生态保护和高质量发展重大国家战略的重大机遇，肩负着加快建设新时代现代化强省会的重要使命。

5月8日，总部位于济南的齐鲁银行召开2023年度暨2024年第一季度业绩说明会。齐鲁银行董事长郑祖刚，副董事长、行长张华，董事会秘书胡金良，独立董事王庆彬，首席财务官、计财部总经理高永生，首席信息官吴旭春出席会议。本次业绩说明会采用视频和网络互动方式召开，会上齐鲁银行以文字互动方式与股东、投资者、分析师就信贷投放、数字化转型、绿色金融、财富管理等市场关注问题进行了沟通交流。

经营业绩与风控双优，稳居银行业百强榜前列

上市银行已完成了2023年财报披露。齐鲁银行年报可谓是一份在经营业绩、风控端均实现了“高质量发展”的成绩单。

在经营业绩端，2023年齐鲁银行全年实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；实现净利润42.69亿元，同比增长17.58%；实现归属于上市公司股东的净利润42.34亿元，同比增长18.02%。特别要指出的是，齐鲁银行的营业收入、归属于上市公司股东的净利润增速分别位列A股上市银行第4位、第3位，上市城商行第3位、第2位，在行业经营业绩普遍降速的大背景下，实属难能可贵。

在业务规模端，年报显示，截至2023年末，齐鲁银行资产总额突破6000亿元，达到6050.01亿元，较年初增加989.87亿元，增长19.56%；存贷款规模也均实现较快增长，贷款总额3001.93亿元，较年初增加429.32亿元，增长16.69%；存款总额3980.77亿元，较年初增加484.27亿元，增长13.85%。

除此之外，齐鲁银行在风控端的优异表现，也为其优秀的“成绩单”打牢了坚实底盘。

截至2023年末，齐鲁银行不良贷款率1.26%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率303.58%，较年初提高22.52个百分点，风险抵补能力进一步加强。资产质量优化和拨备充足为齐鲁银行未来业绩释放奠定了坚实基础。

可以说，齐鲁银行实现“稳中向好、进中提质”良好发展局面，在国内主体信用评级达到AAA最高等级，连续多年获得山东省地方金融企业绩效评价最高等级以及济南市高质量发展考核市管企业一等奖，连续两年入围英国《银行家》全球银行300强，在中国银行业协会发布2023年中国银行业100强榜单中排名第61位，较去年上升两位。

融入地方经济，深耕普惠金融与乡村振兴

稳中有进的业绩表现背后，什么在驱动着齐鲁银行的高质量增长？

主动融入地方经济发展脉络，推进战略迭代升级，服务实体经济的底色成色，或许是分析这份年报的关键。

复盘齐鲁银行的发展轨迹，所追求的不是一味追求片面增长，而是主动融入和服务新发展格局，扎实推进实体转型，围绕国家和地区重大发展战略，打造实现支持经济社会高质量发展和自身高质量发展的“良性循环”。

作为区域法人银行，齐鲁银行始终牢记自身使命，切实发挥金融活水的“精准浇灌”作用。

以普惠小微金融业务为例，齐鲁银行深入开展“走万企 提信心 优服务”等活动，积极拓展重点产业集群及产业链上下游等中小企业，为企业量身定制金融服务方案，持续深入推进客户服务；依托金融辅导制度体系，实行清单式对接服务，灵活运用金融产品，一户一策，提升金融服务质效。截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额 655.49 亿元，较上年末增长 106.37亿元，增速 19.37%，普惠型小微企业贷款户数达到 6.9 万户，位居山东省城商行首位。

面向“乡村振兴”，齐鲁银行坚定走城乡融合发展道路，持续完善“县、乡、村”三级服务网络，做精、做细、做实“一县一品”工程，推出“乡村振兴-粮食种植贷”“蔬菜贷”“农耕贷”等产品，深入服务县域特色产业发展，已创新特色产品70余款，助力国家粮食安全战略。截至2023年末，新设一级县域支行 6 家，乡村振兴小微支行 2 家，县域支行达到 80 家。

不仅如此，齐鲁银行还针对农村信用体系不健全的短板，利用金融科技技术搭建大数据风控平台，自主研发了农户小额线上贷款产品“农户e贷”，得到广大农户的广泛认可。例如，齐鲁银行在威海荣成市创新“鲍鱼贷”、在滨州无棣研发“肉牛养殖贷”等，满足不同客户多种金融需求，为养殖户们开发“量体裁衣”式的金融产品，在助力乡村振兴的同时，打造新的业务增长点。

从这个角度来说，齐鲁银行之所以能够持续行进在高质量增长之路上，秘诀就在于，构建了与齐鲁大地“共生共荣”的价值生态。

发力绿色金融，助推山东绿色低碳发展

2023年9月，山东省政府印发《关于支持建设绿色低碳高质量发展先行区三年行动计划（2023—2025年）的财政政策措施的通知》，提出要聚焦绿色金融领域，打造山东版“碳减排支持工具”等。

作为山东城商行的佼佼者，齐鲁银行积极发挥金融“头雁”作用，强化绿色导向，推进绿色金融发展战略，创新绿色金融产品，加大绿色信贷投放力度，提升绿色金融服务水平，积极助力山东省绿色低碳高质量发展先行区建设。

齐鲁银行不断加强对清洁能源设施建设、运营，节能环保设施改造、能效提升，碳减排捕集、利用与封存工程建设和运营等碳减排重点领域的金融支持，提升绿色金融服务实体经济能力，并探索基于碳排放权、排污权、用能权、用水权等各类环境权益的融资工具，充分利用相关产品解决客户融资需求，为辖内碳减排重点领域客户群体提供更加精准化、便捷化的金融服务。

当然，发挥好金融导向作用，助力打造山东版“碳减排支持工具”，只是齐鲁银行发展绿色金融业务的一个缩影。

齐鲁银行深知，绿色金融是推动经济社会可持续发展的重要手段，也是银行自身转型升级的必由之路。齐鲁银行着眼完善绿色金融长效机制，参照ESG标准体系，贯彻新发展理念，制定绿色金融发展战略和全方位推进措施，从顶层设计、人才储备、体制机制、具体举措等方面进行系统化规划。

一方面，齐鲁银行通过创新金融产品、融资模式、服务方式和管理制度，加大金融支持绿色产业发展力度，逐步构建起机制有保障、资源有倾斜、产品有特色的绿色金融业务模式和产品体系，形成全行统一的绿色金融风险偏好，为绿色金融发展指明方向。

另一方面，齐鲁银行持续强化政策引导，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济支持，建立绿色金融产品和服务研发、审批、推广的绿色通道，同等条件下，确保绿色产品优先发布和推广、绿色业务优先审批和放款。

截止2023年末，齐鲁银行绿色贷款增长44%，获评山东省银行业协会ESG评价A类行。

聚焦科创金融，以金融之力助推新质生产力发展

2024年政府工作报告提出，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。要发展新质生产力，必然少不了来自金融领域的支撑力量。

今年，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”首次被写入政府工作报告，进一步明确了未来金融服务实体经济高质量发展的着力点。科技金融作为“五篇大文章”之首，成为各家银行未来布局的重点方向。

近年来，齐鲁银行持续加大对科创金融的资源配置，将支持科创企业和发展科创金融上升为“一把手工程”，以打造科创企业首选银行为目标，不断深化内部体制机制改革，完善产品和服务体系，金融支持科技创新的能力不断增强。

齐鲁银行创新科技金融审批模式，成立总行科创金融审批中心，为全行科创授信业务审批提供专属绿色通道。

“专精特新”企业是中国制造的重要支撑、强链补链的关键所在。齐鲁银行积极响应国家政策，发挥信贷专业服务优势，为初创期、成长期、成熟期“专精特新”企业配套定制方案，满足不同发展阶段的融资需求。

2023年上半年，齐鲁银行成立济南科创金融中心支行，并发布“齐鲁科创”品牌，针对科创企业生命周期特点，推出“未来星”“启明星”科技金融服务方案，启动“库、链、圈”三大基础性工程建设，聚焦企业资源建库，为不同发展阶段科创企业量身打造不同的金融产品和服务；针对重点产业建链，围绕产业生态建圈，提供多元化综合金融服务。

据悉，齐鲁银行发布的“齐鲁科创”品牌，是齐鲁银行基于10年科创金融领域专业积累和实践，凝聚全行业务创新与金融科技之力，携手合作伙伴，面向科创企业推出的综合化金融服务方案。

截至2023年末，齐鲁银行科技型企业授信余额 459.28 亿元，授信户数 2,925 户，居山东省金融机构前列；济南地区省级“专精特新”企业和国家级“专精特新”小巨人企业授信覆盖率分别达到 38%和 58%，居济南地区金融机构首位。

立足本土、创新驱动，探索高质量发展新路径

当前的时代背景下，市场正在迫切呼唤城商行“回归主业、回归本源”，通过支持实业，匹配经济转型升级需求，并快速扩张向精耕细作转变，形成规模、效益、安全统一的新增长曲线。

作为城商行中的“优等生”，齐鲁银行要将如何破题呢？

首先，始终立足区域，与当地经济发展同频共振。尽管同全国性银行相比，城商行在资金、人才、科技层面都不具备广泛优势，但其所处区域的深耕程度，同样也构成了竞争优势。

而齐鲁银行所处的山东，是北方省份第一，财政实力雄厚，第三产业高速发展，经济增长潜力可观；省内济南市和青岛市均为万亿GDP城市，引领山东“双中心”城市群协同发展，优质经济土壤培育出卓越区位优势，为齐鲁银行开拓业务提供广阔空间。

生根发芽于此的齐鲁银行，从一开始就具备了支撑自身高质量发展的丰厚土壤。

得益于多年深耕和坚守，齐鲁银行作为山东首家城商行，大本营为省会济南，聚焦山东省内发展，打通济南、青岛现代化都市圈，助力加强省会经济圈、胶东经济圈一体发展。

在这基础上，如果说区域耕耘厚度，是城商行的厚积薄发的“内功”，那么城商行想要再进一步，则需要有业务端创新能力和敏捷性。

对此，近年来积极适应市场变化的齐鲁银行，以转型为核心抓手，以数字化为压舱石，已然探索出了一条极具特色化、差异化的破局之路。

齐鲁银行紧跟金融科技变革趋势，持续加大科技投入力度，提高数据和科技创新应用能力。2023年，制定并发布《齐鲁银行2023—2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，将数字化转型提升至全行战略层面，并作为“1号工程”推进；聚焦产品流程优化、展业模式升级、场景金融建设，提升营销的线上化、批量化、精准化水平，数字化经营开启新局。

紧跟国家数字经济发展战略，齐鲁银行积极落实山东省“十四五”数字强省建设规划及济南市委、市政府关于数字济南建设的工作要求，积极推进数字人民币先行先试。截至2023年末，累计开立对公钱包 5,945 户，对公钱包开户数量及交易金额均在济南市数字人民币合作机构中位居前列。

综上所述，2023年财报展现出了齐鲁银行强大的经营实力和稳健的财务状况，同时也预示着其未来发展的巨大潜力。我们有理由相信，齐鲁银行将牢记本土法人城商行使命担当，聚焦主责主业，在支持区域经济发展、做好新时代金融“五篇大文章”方面展现更大作为，向市场交出更加优秀的答卷。