“知产”变“资产” 齐鲁银行服务新质生产力不止于金融
经济观察报 记者 胡艳明 2024年5月28日下午，山东铂源药业股份有限公司（下称“铂源药业”）的财务工作人员给史宪荣发来了新的订单合同、发票等财务资料，作为向齐鲁银行申请2000万元贷款的补充材料。
史宪荣是齐鲁银行济南科创金融中心支行行长助理，她告诉经济观察报，流程顺利的话，这笔贷款项目在6月初就能落地。这是铂源药业向齐鲁银行申请的第三轮专利质押贷款，前两轮贷款已经顺利发放。
铂源药业董事长、总经理张立国表示：“这相当于把我们的专利盘活了。与土地相比，专利更有价值、更有含金量。”
作为济南本地法人银行，齐鲁银行融入地方经济发展脉络，主动向“新”而行，构建服务科创企业的生态体系，助力济南新质生产力的加快发展。
知识产权也能贷款
早在2017年，齐鲁银行就成立了济南市首家科技金融特色支行。史宪荣谈到，自从齐鲁银行总行成立特色支行以来，他们一直在进行客户拓展、产品创新。她平时思考最多的是，如何满足客户的需求。为此，她和团队多方搜集市场需求，主动与济南市的各个区县进行对接，了解当地企业的情况。
在与济南市济阳区的沟通中，史宪荣深入了解了铂源药业。铂源药业是一家专业的原料药和中间体研发生产企业。不过，在5年前史宪荣与其初次接触时，铂源药业还没有太多的融资需求。
近几年，铂源药业的经营规模不断扩大，新产品研发及生产备货等需求大幅增加。作为创新研发型企业，铂源药业需要快速推进新项目，面临非常急迫的新增资金需求。史宪荣和团队获悉这一情况后，结合铂源药业的企业现状及支持企业创新发展的各项政策，建议该企业使用其核心资产——知识产权进行质押。
在第一轮申请贷款时，铂源药业拿出22项发明专利进行质押。经第三方评估之后，仅用5天，铂源药业就拿到纯专利质押贷款1000万元。而且，齐鲁银行济南科创金融中心支行还协助铂源药业申报了知识产权质押贴息。
山东省和济南市均出台了支持企业创新发展的相关政策，而且给予了“真金白银”的支持。齐鲁银行公司银行部（绿色科技金融管理部）主管于忠龙告诉经济观察报，山东省按照贷款市场报价利率（LPR）的60%进行贴息，济南市在此基础上再给予LPR的40%进行贴息。财政补贴后，企业的知识产权质押贷款利率仅在1%左右。
在山东省、济南市两级财政贴息的政策帮扶下，铂源药业节省了30余万元的贷款成本。后续，齐鲁银行根据铂源药业各个发展阶段的金融需求，相应地提供授信融资服务，先后通过出口订单融资、资产池授信、知识产权质押融资、科创易贷等产品，为企业提供资金支持。
铂源药业的发展也蒸蒸日上。目前，铂源药业已成为国内较大的抗肿瘤、抗真菌等领域医药中间体生产企业，产品出口亚洲、美洲、欧洲等地区。铂源药业于2022年被认定为专精特新“小巨人”企业。
虽然是一家支行，但齐鲁银行济南科创金融中心支行具有比较高的权限，这源于齐鲁银行内部的组织体系创新和改革。齐鲁银行相关负责人表示，为了更好地配合金融业务的开展，齐鲁银行不断完善创新组织体系，坚持机构改革走在前列。
齐鲁银行搭建了自上而下的科技金融条线垂直管理体系，在总行层面设立科技金融创新委员会，在公司银行部、信贷审批部分别成立二级部门绿色科技金融管理部和科创金融审批中心；在分行层面，设立全省唯一一家分行层级的科创金融中心支行，同时在部分区域设立科技金融中心。
在机构改革层面，齐鲁银行的另外一个创新点是总行部门的前置化安排，将科创金融审批中心派驻到科创金融中心支行，进一步提高市场反应能力和专业化水平，实现该行经营战略的有效传导和落实。
助力建设知识产权强市
在济南，还有很多像铂源药业这样的科技型企业，轻资产是它们的共同特征。这类企业的核心资产就是创新的知识产权或者创新的产品，齐鲁银行通过知识产权质押融资，助力企业由“知产”变成“资产”。
史宪荣也凭借精湛的业务水平，获得客户的高度信任。她告诉经济观察报，在知识产权质押过程中，银行首先需要现场尽调，搜集企业的基础资料和专利等信息。之后，通过第三方评估公司对企业持有的专利进行专业评估。银行结合前期尽调和其他基础信息，给予企业最终的授信方案。经总行审批后，银行和企业签订合同并完成专利质押登记。在国家知识产权局确认质押成功后，银行将根据企业需求进行放款。
近年来，济南市聚集重点产业领域和战略性新兴产业，实施知识产权强企培育工程，大力推进知识产权强国建设。2022年8月，济南入选全国首批“国家知识产权强市建设示范城市”。
作为济南本地法人银行，齐鲁银行将自身发展融入地方经济发展脉络，通过全链条服务助力建设知识产权强市。为了支持济南企业，齐鲁银行强化创新主体培育，提升产业创新支撑，实施专精特新倍增行动，目前已服务61%的济南市专精特新企业、66%的国家制造业单项冠军、67%的独角兽企业和69%的瞪羚企业。同时，为支持高层次人才创新创造，齐鲁银行推出山东省内首个“人才贷”业务，累计向济南市“5150”人才等各类高层次人才发放贷款超过50亿元。
知识产权是创造性的智力劳动成果，一项知识产权的产生背后，需要投入大量的科研工作。齐鲁银行也在加大对科技研发的支持力度，助力知识产权创造。基于此，齐鲁银行推出山东省首个支持科技研发的贷款业务“科研贷”，满足科研人员经费、委托开发费用、科研项目启动费等多种用途，已累计投放科研贷款25亿元；积极支持驻济高校人才引进，向山东师范大学、济南大学等高校发放“人才引进项目贷款”5亿元；推广科技成果转化贷款，支持知识产权转化以及产业化，累计发放贷款超过60亿元，连续多年位居济南市前列，累计支持成果转化项目2000余个。
同时，齐鲁银行重视发展知识产权金融，促进知识产权运用。齐鲁银行推出鲁智贷业务，创新植物新品种、集成电路布图设计专有权等质押模式，发放全省首笔基于数据资产增信的科创贷款；深入推进知识产权质押融资入园惠企行动，累计走访园区超过100个，走访企业超过2000家。2023年，齐鲁银行济南辖内发放的知识产权质押贷款占全市的比例达到了33%。
服务不止于金融
随着与铂源药业的合作程度加深，史宪荣和团队也在为该企业提供免费的增值服务，比如对接股权融资机构等。
这正是齐鲁银行倡导的精神：创新金融生态，企业赋能走在前。齐鲁银行秉承开放银行思维，聚合政府、创投、担保、券商、协会等渠道客户，构建服务科创企业的生态体系。齐鲁银行联合山东省内外知名创投机构，发起成立“齐鲁投贷联动合作联盟”，以投贷联盟为载体，深入探索投贷联动业务模式。此外，该行创设“星空学堂”路演品牌，为科创企业提供“融资+融智”全方位赋能，参与的科创企业累计超过100家。
值得一提的是，齐鲁银行发起设立的济南银企协会，联合济南市10家高成长性科创企业成立了科创企业联合会。科创企业联合会依托齐鲁银行的资源整合作用，通过开展创业培训、行业交流、项目推介、政策对接等系列活动，为科创企业提供“不止于金融”的增值服务，助力更多科创企业成长为“小巨人”企业。
科创企业最需要哪些服务？齐鲁银行深入了解最需要支持的科创企业和科创企业最需要支持的阶段，推出“齐鲁科创”服务品牌，提供“未来星”系列、“启明星”系列金融解决方案，满足科创企业全生命周期金融需求；率先推出科研贷业务，为科技研发提供最长10年的资金支持；创新远期利率业务，有效缓解初创期科创企业的财务压力。同时，该行推出“科创金管家”，整合财资、票据、外汇、薪税、财务以及上市六大场景，为科创企业提供一体化的财资管理服务。
在机构改革的同时，齐鲁银行推出创新保障机制。齐鲁银行相关负责人表示，该行将科技金融作为系统性、长期性工程，在业务推进过程中高度重视商业可持续性，不断夯实内部运行保障机制。在资源配置方面，齐鲁银行单列科技金融营销费用，每季度拿出专门资金奖励营销人员；对科创贷款给予了最为优惠的内部资金价格。在绩效考核方面，齐鲁银行将科技金融指标纳入机构负责人平衡计分卡，通过指标体系的层层传导，形成了全行做科创的良好氛围。在风险容忍方面，齐鲁银行提高对科创贷款的不良容忍度，允许该类贷款的不良贷款率高于全行平均水平3个百分点，单独制定科创贷款不良免责办法，进一步激发一线人员创新活力。
通过体制机制创新，齐鲁银行所支持的高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、行业龙头、“隐形冠军”等各类科创企业，以及泰山产业领军人才、济南市“5150”人才等各类高层次人才的数量每年稳步增长，有力地支持了济南新质生产力的快速发展。