创“新”提“质” 齐鲁银行稳健前行

资产负债结构持续优化，营业收入、净利润双增长，资产质量持续优化……齐鲁银行经营质效的提升背后离不开该行对发展新质生产力的布局。

为助力培育新质生产力，齐鲁银行“根植济南、立足山东”，坚守“服务城乡居民，服务中小企业，服务地方经济”的初心，通过多触点服务和业务模式创新将“现实所需”与“金融所能”相结合，切实支持实体经济高质量发展。在此过程中，齐鲁银行得以深化金融产品和服务创新，在提升自身业绩的同时增强服务实体经济的有效性和可持续性。

稳健业绩彰显内生动力

自2023年9月，新质生产力概念提出以来，齐鲁银行着力加强相关领域金融服务投放，积极支持新质生产力发展，向“新”求“质”，也带动了全行业务规模稳步增长，经营效益符合预期。

日前，齐鲁银行发布的2024年前三季度业绩报显示，在报告期内资产负债结构持续优化，资产总额达到6681.30亿元，较2023年年末增加633.14亿元，增长10.47%，其中贷款总额3324.80亿元，较2023年年末增加322.86亿元，增长10.76%，占资产总额比例49.76%，较2023年年末提升0.13个百分点；负债总额达到6227.32亿元，较2023年年末增加597.40亿元，增长10.61%，其中存款总额4359.77亿元，较2023年年末增加378.99亿元，增长9.52%。

信达证券分析认为，2021年上市以来，齐鲁银行每季度及年度末资产增速皆在15%以上，扩表速度稳步增长，主要是其坚持稳中求进，同时在山东新旧动能转换的浪潮中抓住机遇，提升信贷投放效率。

在盈利方面，2024年前三季度，齐鲁银行实现营业收入94.85亿元，同比增长4.26%；实现净利润34.23亿元，同比增长15.32%；基本每股收益0.66元，同比增长11.86%；代表盈利能力的加权平均净资产收益率（年化）为11.96%，同比提高0.11个百分点。

在资产质量方面，截至2024年9月末，齐鲁银行不良贷款率1.23%，较2023年年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.12%，较2023年年末下降0.26个百分点；拨备覆盖率312.74%，较2023年年末提高9.16个百分点，上述业绩表现优于同业。

服务实体经济再上新台阶

为助力培育新质生产力，齐鲁银行以数字金融为突破口，发展自身新质生产力，致力于打造一个全面的智慧金融生态系统，实现金融服务的全面升级。

具体而言，齐鲁银行手机银行“智慧App6.0”不断优化客户体验，这不仅体现在金融服务的便捷性上，还体现在安全性的提升。通过配套搭建智能风控系统，齐鲁银行提升金融交易的安全性；开辟“薪管家”代发专区，集成薪酬查询、电子工资单等功能；增设为城乡居民、灵活就业人员提供社保缴费服务的功能……此外，该行新市民公积金租房贷、齐鲁守护贷等多个产品也不断利用大数据平台提供更加贴近实际情况的贷款方案，助力居民消费提质升级。

科技创新是发展新质生产力的核心要素和关键支撑。金融支持科技产业发展成为金融支持实体的重要“蓝海”。

齐鲁银行率先加大对科技金融的资源配置力度，不断深化内部体制机制改革，创新推出“456”工作机制，实施“专精特新企业”倍增计划。同时，齐鲁银行聚力“六单机制”——单独的业务团队、准入标准、风险管理、产品体系、考核激励、风险容忍，为科创企业发展鼓劲。在夯实顶层设计、完善工作机制的基础上，齐鲁银行成功服务了济南市60%的“专精特新”中小企业及78%的“小巨人”企业；聚合“评、保、贷、投、易”五大生态伙伴，发起成立“齐鲁投贷联动合作联盟”“科创企业联合会”，创设“星空学堂”路演平台，累计为超过500家科技企业进行赋能。

新质生产力本身就是绿色生产力。齐鲁银行参照ESG标准体系，不断强化绿色导向，提升绿色金融服务水平。具体包括加强对清洁能源设施建设、运营，节能环保设施改造、能效提升，碳减排捕集、利用与封存工程建设和运营等碳减排重点领域的金融支持；探索基于碳排放权、排污权等各类环境权益的融资工具，充分利用相关产品解决客户融资需求；为碳减排重点领域客户群体提供更加精准化、便捷化的金融服务；建立绿色金融产品和服务研发、审批、推广的绿色通道，同等条件下，确保绿色产品优先发布和推广、绿色业务优先审批和放款。截至2024年10月末，齐鲁银行绿色贷款余额超363亿元。

为培育普惠小微领域的新质生产力，齐鲁银行着力引导金融活水润泽千企万户，提升普惠金融服务质效。作为地方法人银行，齐鲁银行推出深度结合当地特色产业的“一县一品”服务模式，已在山东省内50余个县域落地生根。“黄瓜贷”“黄羊贷”等70余款创新特色产品，成功为县乡特色产业助力。此外，齐鲁银行还研发了“乡村振兴—粮食种植贷”，随借随还、循环使用，担保费可享受财政补贴，流程更加简化，贷款更易落地。截至2024年9月末，齐鲁银行普惠型小微企业贷款余额超740亿元，普惠型小微企业贷款户数超过7万户。

为赋能养老领域的新质生产力，齐鲁银行秉承“敬老、爱老、助老”的服务初心，采取了一系列行动，包括在山东省内率先推出社保“同号换卡”服务，10个工作日内即可完成同号卡片制发，原账户功能自动衔接至新卡；创新老年客户手机银行“简爱版”，增大浏览字体、简化操作功能，聚合老年人关注的服务功能，着力打造专业版养老金融服务模块；在基层网点完善老年客户服务配套设施；创新“爱心早班车”服务模式，在每月养老金代发日，提早网点营业时间等。

下一步，齐鲁银行将持续助力培育新质生产力，以数字化转型为核心驱动力，加快推进发展战略迭代升级，不断增强精细化管理能力，有效应对各类风险挑战，持续夯实发展基础，促规模效益实现稳健增长。