赋能外贸企业“轻装远航”,齐鲁银行如何让跨境人民币越来越好用?

本文转自：齐鲁晚报

政策精准滴灌

打通落地“最后一公里”

在全球经济一体化浪潮的推动下,跨境金融活动正以前所未有的速度蓬勃展开。人民币作为国际货币的地位日益凸显,已然是全球经济舞台的主角。

滨州某企业主营原油采购及后续加工销售,在原油进口环节存在跨境付汇需求。因在主结算行有服务堵点,公司有意更换结算行,但同时又顾虑更换结算行会影响现有业务效率。“瞻前顾后”焦虑之下,齐鲁银行优质企业跨境人民币结算便利化方案向其伸出“橄榄枝”。

为将优质企业跨境人民币结算便利化政策落到实处,齐鲁银行建立“准入有标准、动态有调整”的优质企业管理机制。凭优质企业提交的电子收付款指令,即可直接办理货物贸易及服务贸易跨境人民币结算,无需事前、逐笔提交真实性证明材料,真正实现“数据多跑路、企业少跑腿”。

按照优质企业跨境人民币结算便利化方案要求,齐鲁银行将滨州该企业纳入优质企业名单,享受便利化入账政策,当月新增跨境人民币结算量1亿元,为后续深化与该企业及同类企业合作奠定基础。今年以来,齐鲁银行已累计为优质企业采取便利化措施办理业务规模达12亿元,让政策红利从“纸面”走向“账面”。

同时,齐鲁银行积极发挥政策宣讲主阵地作用,坚持“一对一、面对面”政策宣传双机制,逐户走访重点企业,为企业“把脉问诊”,找准难点、疏通堵点,紧紧围绕企业实需制定专属方案,快速响应市场变化和客户需求,实现“政策解读到业务落地”的闭环服务,确保政策红利精准直达。今年以来,已通过现场宣讲、线上培训、企业沙龙等形式开展跨境人民币业务政策宣介活动50余场。

聚焦“三个重点”

打造跨境金融服务新标杆

围绕跨境人民币业务“重点企业、重点领域、重点地区”,对有涉外收支业务的企业,齐鲁银行积极宣导本币结算优势,提升企业跨境人民币结算意识。某国内电声行业龙头企业,长期面临跨境结算币种单一,汇率风险敞口较大的困境,齐鲁银行精准施策、协助企业梳理全球交易对手,成功引导其与香港地区客户将结算币种由美元转换为人民币,不仅激活了该企业及其产业链关联企业的跨境人民币“首办户”,更帮助企业有效规避汇率风险。

齐鲁银行通过解析客户业务模式及汇款路径,推动企业实现结算币种转换。某国有大宗商品贸易企业,因汇率波动使其外汇风险敞口管理难度与成本显著增加,齐鲁银行为该企业量身定制跨境人民币“结算+融资”一体化方案,从源头上规避汇率波动风险,并降低汇兑成本,凭借全方位、高效的服务帮助客户解决实际问题,赢得了客户的信任,今年以来,该企业累计实现跨境人民币收付量28亿元。

同时,齐鲁银行聚焦推进高质量共建“一带一路”,业务遍及印度尼西亚、韩国、马来西亚等38个国家,办理跨境人民币收支近1700笔,服务“走出去”基建、能源、装备制造项目二十余个。近三年来,齐鲁银行累计服务跨境人民币客户近千户,年内新增跨境人民币首办户200余户。今年累计实现“三个重点”跨境人民币业务收付占总额的八成以上,为外贸企业拓展国际市场注入强劲动能。

数字金融赋能

重塑跨境结算服务新体验

通过跨境人民币业务,赋能越来越多企业“轻装远航”背后,少不了齐鲁银行数字金融的技术支撑。

面对企业“安全、便捷、高效”的核心诉求,齐鲁银行持续升级迭代“齐鲁泉e达”线上跨境金融产品体系,打造“渠道全覆盖、功能全集成、流程全线上”的数字化服务,率先在企业网银、手机银行、银企家园、单一窗口、市场采购平台上线跨境人民币结算与融资功能,打破距离壁垒,实现“掌上轻松办”。

针对某实体制造企业“预收定金、先采后交”的业务模式及其对资金到账时效性的要求,齐鲁银行引导企业通过“网银/手机银行”实现跨境人民币业务全流程线上办理,平均账期大幅缩短,实现“当天收、当天付、零占压”秒级直通入账,极大提升了企业的资金管理效率和市场竞争力。通过综合运用SWIFT金融通信网络和CIPS支付清算系统保障企业收付汇时效,降低企业结算成本,让跨境人民币资金流动如“泉水般”通达,齐鲁银行通过“齐鲁泉e达”线上金融服务平台持续优化客户服务,线上化率提升14个百分点,数字化服务竞争力显著提升。

齐鲁银行相关负责人表示,未来将继续优化跨境人民币金融服务,积极探索产品模式创新,为更多外贸企业提供高效、便捷、安全的本币结算解决方案,在赋能外贸实体经济发展中彰显“齐鲁担当”。

当前,全球经贸格局快速调整,汇率波动加剧对外贸企业的稳健经营构成挑战。在人民银行山东省分行的指导下,齐鲁银行积极践行“本币优先”理念,扎实推进跨境人民币业务服务体系建设,通过推动政策落地、聚焦“三个重点”、数字金融赋能,切实发挥跨境人民币服务实体经济的积极作用。今年以来,齐鲁银行跨境人民币业务量同比增长135%,实现翻番,跨境人民币业务收支占本外币比重提升18个百分点,服务实体经济质效显著增强。

记者　黄寿赓　济南报道