助力“中国智造”光大银行打磨“独门密钥”

　　近2000家

　　截至今年3月末，8997家国家级专精特新“小巨人”企业中，光大银行已为近2000家开立存款账户，为近1000家提供授信支持。

　　●本报记者赵白执南

　　作为一家专精特新企业，北京鼎创环保有限公司（下称“鼎创”）自2003年成立以来，一直深耕垃圾资源化领域。企业顺利发展的背后，光大银行帮企业解决了资金的“燃眉之急”。

　　近年来，随着我国加快推进迈向“中国智造”的步伐，“专精特新”企业不断涌现。这些企业的发展，离不开银行信贷、综合金融服务的支持。日前，中国证券报记者跟随光大银行了解该行在北京服务“专精特新”企业的“独门密钥”。

　　助力企业资金运转

　　鼎创董事长越艳介绍，公司主要将城市固体废弃物转换为再生建材，用于市政工程、园林绿化工程、水利工程、公路工程、铁路工程及房建工程等。

　　“比如白色垃圾当中不可利用的部分，可以做成环保油替代柴油；废弃衣服、棉被，可以做成燃烧棒、生物碳；建筑垃圾当中的红砖、水泥块、钢筋，经处理后可以再次利用。我们生产的天然砂石骨料产品现在供不应求。”越艳说。

　　鼎创与光大银行“结缘”是由于2022年公司资金运转困难，光大银行北京西客站支行为鼎创批复并放款500万元综合授信，帮助企业走出经济困境，有能力去开展其它项目。

　　除了鼎创之外，光大银行还服务了不少“专精特新”企业。据悉，截至今年3月末，8997家国家级专精特新“小巨人”企业中，光大银行已为近2000家开立存款账户，为近1000家提供授信支持。

　　综合化金融服务

　　事实上，光大银行对于科创企业的服务是综合化的。中国证券报记者调研了解到，一家科创企业北京博辉瑞进生物科技有限公司（下称“博辉瑞进”）不仅获得了授信额度，还买了光大的理财产品，享受该行的多元金融服务。

　　博辉瑞进自主研发的非交联细胞外基质源生物材料（SIS材料）打破了国外垄断，填补了国内空白，研究成果被列入中关村40年生物医药创新的代表成果，研发项目累计获得国拨资金超过6000万元。

　　光大银行北京分行于2022年7月首次拜访博辉瑞进，了解企业需求，推荐企业购买阳光金添利臻盈2号（J类）理财，提高企业资金使用效率，企业对光大银行北京分行的产品和服务给予高度评价。

　　“我们对客户的服务是全方位、全生命周期的。”光大银行北京分行相关负责人向中国证券报记者介绍，依托光大集团金融全牌照的优势，形成“商行、投行、私行”一体化金融服务体系。“比如企业有上市需求，光大证券可以做券商辅导；企业后期做S基金退出的时候，保险可以做S基金承接；光大理财也可以发产品去匹配客户的资金需求。”他说。

　　上述负责人还表示，光大集团的实业板块也可以与银行相关业务联动。“我们提供客户服务的时候，会看一下客户属于哪一个行业，比如企业是属于医疗器械、医疗或医药领域，可能就会把企业的情况与光大健康、光大养老做共享，寻找合作点。”他说。

　　持续开发产品

　　“专精特新”企业多数具有轻资产的特征，并且前期投入大，往往需要较长的时间实现盈利。因此，光大银行在授信审批环节对“专精特新”企业也有独特考量。光大银行北京分行工作人员向中国证券报记者介绍，即使有些公司财务报表存在亏损，也不会一上来就被“毙掉”。银行会重点考虑企业的发展赛道，更注重企业成长性，来决定是否提供相应金融服务。

　　去年4月，光大银行北京分行成立了13家“专精特新”专营支行。与一般分行的主要区别是，“专精特新”专营支行有专门的考核制度、团队来服务“专精特新”企业，并持续开展相关业务培训。“比如，我们通过支行拓展维护‘专精特新’客户等来对支行业绩进行考核。”光大银行北京分行工作人员介绍。

　　同时，光大银行北京分行持续开发推出多种融资产品，支持专精特新企业发展。“目前正在开发一款纯线上化自动审批产品，以期缩短企业融资所需时间。”光大银行北京分行工作人员称，为盘活科创企业的无形资产，北京分行还联合光大证券等机构启动知识产权资产证券化项目。此外，针对“专精特新”科创企业的供应链场景，北京分行基于政府采购场景推进政采融资产品，通过系统对接中征平台与各地财政机构政府采购网，根据政府采购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，以“数据交叉验证+资金封闭运行”的设计理念，为政府采购中标小微企业提供在线、高效的融资业务。