资产负债双扩张,成都银行上半年净利润大涨25.1%

http://ddx.gubit.cn  2023-08-31 19:29  成都银行(601838)公司分析

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

营业收入111.10亿元,同比增长11.16%;归母净利润55.76亿元,同比增长25.10%,营收净利保持高增速背后,是成都银行上半年资产负债规模的双扩张。

半年报显示,成都银行上半年总资产突破万亿元级,达到了10282.51亿元,较上年末增幅12.05%;其中存款总额7476.09亿元,较上年末增长929.57亿元,增幅14.20%;贷款总额5765.87亿元,较上年末增长887.60亿元,增幅18.20%。

存贷款规模的扩张为该行利息净收入的增加创造了条件。但《华夏时报》记者注意到,成都银行在成都地区的存款利率高达4.00%,在存款利率整体下调的大背景下,该行存款利率具有较强的竞争力。

另一方面,在投资者风险偏好降低的背景下,该行理财及资产管理业务收入减少了6049.1万元,同比减少25.57%。

8月31日,成都银行方面向《华夏时报》记者表示,贷款端利率下行是该行净息差收窄主要原因,存款成本对息差的负面影响相对较小。

存贷款规模扩大

“5年期4%利率,随便存不需要配售,利率高还送礼多,这就是存款的快乐!”在社交平台检索“存款利率”,多名投资者分享了其在成都银行存款的经历,“大行存款利率都降了,4%的存款利率且有且珍惜。”

成都银行客服人员介绍,相关投资者所述的4%利率的存款是该行一款“舒心存养老款”的存款产品,在成都地区销售,销售渠道仅网点柜面,单一客户持有产品余额上限为50万元。

“成都银行舒心存养老款存款产品,是参考四大行养老存款,推出的限额差异化定期产品,在利率上和四大行保持一致。鉴于市场变化,目前我行该产品已结束发售。”8月31日,成都银行方面在接受《华夏时报》记者采访时表示。

2022年9月以来,银行业存款利率多次调降,当前,国有大行、股份行的整存整取存款利率基本下调至3%以下,成都银行4%存款利率无疑对投资者有较强吸引力。

同时,受到资本市场波动影响,投资者避险情绪增强,成都银行定期存款规模在上半年也有了较大增长。半年报显示,截至报告期末,成都银行存款余额 7476.09 亿元,较上年末增长14.20%;其中活期存款 2736.65 亿元,定期存款 4403.87 亿元,存款定期化趋势明显。

受此影响,该行吸收存款的利息支出达到了75.32亿元,同比增加了15.41亿元,带动利息总支出增加了17.00亿元。

贷款方面,通过加大产品宣传,加大信贷投放,成都银行个人消费类贷款和个人经营性贷款业务实现较快增长,截至报告期末,该行发放贷款和垫款总额达到了5765.87亿元,同比增长18.20%,带来相应利息收入123.45亿元,对利息总收入贡献度达到64.44%,带动利息总收入同比增长16.34%。

“近两年我们通过精准营销,对优质客群进行消费贷款的授信和提信的营销。消费贷款的规模已经占到了全部个人贷款规模的15%以上,所以通过对消费贷款客群的分层分类和差异化的定价,也进一步的稳定了我行的个人贷款的收益。”成都银行副行长李婉容在2023年半年度业绩说明会上表示。

净息差收窄

受贷款利率重新定价、新发放贷款溢价下行、存款定期化等影响,近年来银行业息差整体呈收窄趋势。2023年上半年,成都银行净息差(年化)为1.92%,同比下降15bp。

“上半年我行净息差收窄,息差变化的整体趋势与行业趋同。从影响因素看,贷款端利率下行是主要原因,存款成本对息差的负面影响相对较小。”8月31日,成都银行方面向《华夏时报》记者解读称。

在资产负债规模的同步扩张下,上半年成都银行实现营业收入111.10亿元,同比增长11.16%;归母净利润55.76亿元,同比增长25.10%;实现利息净收入89.07亿元,同比增幅12.52%。

在息差管理方面,成都银行方面提到,该行坚持“稳定存款立行”及“高效资产立行”,通过主营业务拓展促进收入增长及息差改善;此外,加强存款成本管控,自2022年以来,该行已五次下调个人存款挂牌利率,并主动引导存款结构优化,成本节约效应将逐步释放。

“从结构看,目前我行个人存款余额占已达44%,后续新增个人存款形成的结构性存款压力有限。同时,我行也着力于优化新增存款的结构,两年及以内的个人存款日均新增占比逐步提升,为成本控制奠定了基础。”成都银行副行长、董事会秘书罗结在2023年半年度业绩说明会上表示。

中间业务收入减少

成都银行曾于2019年提出设立理财子公司的规划,2023年上半年,成都银行存续理财产品净资产规模666.72亿元,实现理财中间业务收入1.76亿元。

记者注意到,在官网的储蓄理财界面,成都银行展示了“定期储蓄”“理财产品”“基金产品”“代理国债”等产品信息,其中其个人理财产品主要为“芙蓉锦程”系列,下设子产品系列包括封闭式理财产品分为“汇得益”、“稳得益”系列。开放式理财产品分为“月月得益”、“双月得益”、“季季得益”、“专享”以及净值型产品系列。专属理财产品为“金芙蓉”系列,主要针对机构和私人银行等理财客户。

从产品类型来看,中国理财网8月31日数据显示,成都银行目前处于存续期的产品共有22只,其中有19只为固定收益类产品,产品净值均高于初始净值。

而2023年上半年,银行理财市场受2022年破净潮的影响还未消散,《中国银行业理财市场半年报告(2023年上)》显示,截至2023年6月末,银行理财市场存续规模25.34万亿元,同比减少13.07%,较2022年末的27.65万亿元减少超2万亿元,较2022年9月末的30万亿元规模的峰值下滑超4万亿元。

银行理财客群更加注重产品风险,成都银行的理财及资产管理业务也受到影响。半年报显示,上半年理财及资产管理业务收入实现1.76亿元,同比减少了6049.1万元,降幅达25.57%,带动手续费及佣金净收入减少0.23亿元,同比降低6.07%。

“在储蓄存款规模保持较快增长基础上,进一步加强个人理财精准营销和差异化管理,提升营销服务水平;开展以‘全市场精选、全产品优惠、全流程陪伴’为特色的基金代销业务,打造客户信任的财富顾问银行。”成都银行在半年报中表示。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟