3年期跌破3%！央行降息后，部分中小银行存款利率也降了

在2月20日央行宣布将5年期以上贷款市场报价利率（LPR）大幅下调25个基点后，多家银行纷纷调整其存款利率。近日，红星新闻记者在市场中调查发现，本周成都银行、成都农商行均下调了存款利率。目前，这两家银行的3年期存款利率均已跌破3%。

值得注意的是，部分中小银行仍然维持着相对较高的存款利率，5年期利率甚至高达3.9%。如果以5年期定期存款利率作为比较基准，最高的长城华西银行利率为3.90%，与大型银行2.00%的挂牌利率之间存在高达190个基点的差异，为历年罕见。银行业人士认为，在市场利率持续下行的背景下，那些高息揽存的银行将面临利差缩小的问题，并可能因此面临一定的潜在风险。

部分中小银行调低利率

此轮降息后，国有大型银行的定期存款挂牌利率未出现变化。其中，1年期和2年期挂牌利率仍维持在1.45%和1.65%，而3年期和5年期的挂牌利率则分别为1.95%和2%。

随着2月份LPR利率的下调，部分中小银行开始下调存款利率。

“本周一降息了，我们也相应地调低了利率，刚刚把外面3.10%的利率宣传物料撤下来”，成都农商银行青龙支行的工作人员告诉红星新闻记者，该行3年期存款利率已从此前的3.10%大幅下调，目前该行3年期定存利率对于不满5万元的存款为2.65%，而20万元以上的大额存款利率也仅为2.75%。此外，一年期存款20万元大额存单利率也降低至2.15%。

在成都银行锦江支行，工作人员也告诉红星新闻记者，最近刚刚降息，3年期定期存款利率已从此前的3%调低至2.65%。

仍有银行维持较高利率

不过，在央行降息的重压之下，依然有一些中小银行维持着相对较高的存款利率，并且通过突出宣传高利率来吸引客户。

在四川银行成华支行，红星新闻记者注意到，银行大门外醒目地竖立着“定期宝”宣传牌。根据宣传牌上的信息，该行的3年期定期存款利率依然高达3.4%，而5年期定期存款在1万元以上的年利率更是高达3.8%。

在长城华西银行锦江支行，工作人员告诉记者，目前该行的3年期存款利率为3.55%，而五年期定存利率更是高达3.9%。“对于5年期定存，如果存款金额达到20万元以上并选择大额存单，利率可以达到3.95%”，该工作人员表示，不过最近大额存单没有额度了，接下来什么时候发还不确定。

记者进行了简单的测算，如果对比5年期的定期存款利率，长城华西银行最高的3.90%与大行2.00%的挂牌利率之间相差了高达190个基点。在市场化利率下，不同规模银行之间的存款利差已扩大到一个较为罕见的程度。

高息揽存有潜在风险

央行5年期LPR利率已降至3.95%，为何在不少银行纷纷下调存款利率的背景下，市场中还有银行坚持维持高利率揽存？

对此，某银行业分析师向红星新闻记者表示，中小银行提高存款利率主要是为了吸引客户，增加市场份额，快速筹集资金。不过，随着市场利率下调，银行间竞争压力进一步加剧，这使得很多中小银行面临着较大的息差压力。

中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受红星新闻记者采访时表示，中小银行的潜在风险在于存贷款利率倒挂。由于大型银行对客户具有天生的吸引力，很多客户对大银行的存款利率弹性并不敏感，这使得大银行在吸引存款方面处在优势地位，中小银行不得不调高利率进行差异化竞争，“关键是要把后续的风险控制住”。

不过，郭田勇也指出，对于个人投资者而言，由于国内银行均参加了存款保险，存款保险对本金和利息都提供保障，因此在赔付限额内，个人投资者选择哪家银行存款并不会有太大的风险。

红星新闻记者 吕波