任用有违规前科的行长酿苦果—— 浙商银行连遭处罚暴露金融风险

近日，宿迁银保监分局、常州银保监分局连开多张罚单，浙商银行股份有限公司常州分行、江苏银行股份有限公司常州分行、中国农业银行股份有限公司泗洪县支行等被罚。其中，浙商银行股份有限公司常州分行因信贷资金转作保证金用于开立银票，虚增存款等问题，被罚款140万元。最让人诧异的是，浙商银行常州分行负责人戚石磊已经不只一次涉及违规处罚的窘境。

通报显示，浙商银行股份有限公司常州分行因信贷资金转作保证金用于开立银票，虚增存款，未审核票据业务的贸易背景真实性，被没收违法所得7.2505万元，罚款140万元。相关人士指出，浙商银行常州分行的被罚属于典型的“因小失大”，为了蝇头小利，亏了近20倍的罚款。除了单位处罚外，浙商银行常州分行的曹创也因为对浙商银行股份有限公司常州分行信贷资金转作保证金用于开立银票，虚增存款，未审核票据业务的贸易背景真实性负管理责任，被警告和处罚8万元。根据相关文件显示，2020年曹创被常州银保监分局核准为浙商银行常州分行的行长助理。

记者了解到，浙商银行常州分行负责人为戚石磊，根据企查查判断，戚石磊是在2022年年初确认为浙商银行常州分行负责人。巧合的是，2020年7月，南通银保监分局公布了对于平安银行股份有限公司南通分行的行政处罚，该分行的主要负责人也是戚石磊。处罚信息显示，平安银行股南通分行因未履行管理主体责任和员工行为管理不审慎、违规吸收存款、借贷搭售，南通银保监分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，罚款人民币120万元。当年6月中旬，中国人民银行南京分行官方网站公布的行政处罚信息公示（南银罚字〔2020〕第19号）显示，平安银行南通分行因存在3项违法行为，被罚款54.4万元。其3项违法行为分别是：未按规定履行客户身份识别义务；假币收缴程序不合规；未按规定报送账户资料和办理结算业务。当年12月底，南通银保监分局公布信息，平安银行股份有限公司南通分行的信用卡直销岗位人员施某在岗期间，利用职务之便侵占客户资金，被终身禁业。相关人士指出，当年的平安银行南通分行在半年内多次因违规被处罚，相关负责人的管理肯定是出了问题了，对于单位以及员工的违规行为难辞其咎。

企查查显示，戚石磊2022年1月起担任浙商银行常州分行负责人。让有违规前科的行长异地任职，浙商银行的勇气可嘉，也为自己的任性付出了代价，但背后的原因却不仅仅是用人不当那么简单。据不完全统计，银保监系统一年来已向浙商银行及其分支机构开出10余张罚单。行政处罚信息显示，浙商银行南通分行存在国内信用证贸易背景审核不尽职、个人贷款“三查”不尽职等违法违规事实，相关责任人也被追究管理责任，被罚款65万元。数据显示，2020年以来浙商银行总行被罚款金额超过1亿元人民币，自2005年以来浙商银行不包括支行在内的罚款总金额已接近1.8亿元。相关人士指出，今年以来浙商银行高频次被处罚，也让其金融风险管理问题随之放大。而频繁动荡的高层，更是对浙商银行的内控管理提出挑战。

历经多次领导变动，浙商银行历经了从“坚定中小企业特色定位”到“全资产经营”再到“平台服务与金融科技”的多次改变，流水的高管，却没有铁打的发展策略。以浙商银行常州分行为例，该行今年以来卷入金融借款合同纠纷法律诉讼多达30余起，已公开的涉及金额逾2000万元。记者注意到，不少涉诉的对象为个体工商户或是小企业主，因为不能按期还款被浙商银行常州分行起诉。资料显示，浙商银行截至2022年年末的不良贷款总额为223.53亿元，与上年相比增加了16.86亿元。其中，个人不良贷款金额为62.48亿元，与去年相比增加了21.62亿元，增长了52.91%，不良贷款率则是1.5%，与去年相比，上升了0.43%。数据背后，浙商银行如今依然面临一定的发展压力。如何做到真正的“控风险”，也成为摆在浙商银行掌舵人张荣森面前的一道难题。

行业专家评价称，高层动荡不稳、高管也频繁变动，加之近年来多次因金融违规被行政处罚，这些都说明浙商银行面临着内控管理水平薄弱的压力，如果无法提升管理水平，则会影响银行未来发展和品牌美誉度。

江苏经济报记者 金 彩