金融向善 从“浙里”破浪启航浙商银行打造金融服务中国式现代化新范式

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　19年前，它从民营经济欣欣向荣的浙江起锚扬帆，励精图治，勇毅开拓。随着分支机构花开省内外、于香港联交所成功上市、设立首家控股子公司、香港分行开业、成为全国第13家“A+H”上市银行……一幅勠力同心、克难奋进的历史画卷徐徐展开。

　　19年间，它的发展历程，不仅是一部砥砺前行的创业奋斗史，更是一部以“一流的商业银行”目标愿景为统领，向高质量发展新征程进发的启示录，尽显浩然之气、昂然之势。

　　19年后，它秉持“恒以善小而为之”之道，不断将“金融向善”推向“善本金融”的新维度，成为践行金融初心回归和使命提升，打造金融服务中国式现代化新范式的探路者。

　　——作为浙江省唯一一家全国性股份制商业银行，今年8月18日，浙商银行迎来了19岁生日。日前，一场丰富多彩的“浙银文化周”活动在杭州拉开帷幕。以文化建设为根基，探讨中国式现代化背景下的“金融向善”理念与实践——浙商银行以生动的实践成果，倡导金融机构以“客户为中心”，坚持金融向善、公益利他的理念，践行金融为民的精神，推动金融助力高质量发展。

以善为本　探寻金融回归本源之路

　　“践行金融工作的政治性、人民性已经成为时代对金融工作的要求。对于中国式现代金融创新，金融要回归初心，推进‘金融向善’走向‘善本金融’”。8月15日，一场“金融向善”主题研讨会在浙江杭州举行，而作为浙商总会金服会主任，浙商银行党委书记、董事长陆建强的一席话，道出了与会金融界、理论界权威专家的共识，并点燃了思想碰撞的火花。

“金融向善”研讨会现场，《金融顾问综合服务案例100强》成功发布。

　　党的二十大报告提出要以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。当前，中国式现代化和经济高质量发展，均对金融机构提出了普惠性、综合性服务需求。其中，金融功能有效发挥，着力解决发展的不平衡不充分问题，为实体经济服务，即是其中最核心的一个内容。

　　正如世界公益经济合作组织主席车夫曾概括的那样，“中国的金融背后就是善意金融，就是人民利益最大化的金融”。那么，如何将“金融向善”从理念推向实践、推动金融回归初心本源和社会价值向度？如何以中国式现代金融更好服务中国式现代化？

　　“我们知道，金融天然具有放大功能，服务善的主体就是放大了正的能量，服务恶的主体就是放大了恶的危害。如果市场主体不是正行向善，造成的风险就会大。”陆建强认为，在探索善本金融实践中，可重点从理念向善、人员从善、对象为善、机制助善等四大向度推进创新，打造各个向度“善”的标准。

　　“‘金融向善’理念具有典型示范意义，发人深思。”浙商总会顾问郑宇民认为，金融不是吸血，是造血，贷款不是财富，是要素，金融不是撑杆，是杠杆，撑杆可以跳得很高，但杠杆不能太高。只有知善，才能够扬善去恶。金融向“善”的“善”，还包含了“完善”之意。善本金融是社会主义市场条件下，金融自我完善的要求。金融不能只强调营利性、流动性、安全性，还需要讲政治性、人民性、专业性，实现六个价值之和，才是善本金融所催生的价值升维。

　　上海财经大学校长刘元春表示，“金融向善”，这种“向善”不仅是一种道德主义，为人民服务的社会主义价值观，更重要的是要纳入有效的金融市场，为它进行定价、进行赋权，为它进行更高层级的最优的资源配置。要将资本向善从道德文化倡导向管理体系和金融认证体系方向转变，从而大幅度改变资本的社会现象和资本向善的实施机制，大幅度促进资本从单纯关注经济收益转向综合衡量社会效益。

　　值得关注的是，目前，浙商银行已经开展了相关实践，初步构建起“浙银善标”，主要包括企业版和个人版两个客户维度的体系。企业版“浙银善标”以大局担当、环境保护、社会责任、公司治理为正向评价维度，并制订了二十多项负面清单；个人版“浙银善标”以守善性、闻善道、呈善果为正向评价维度，并制订了十多项负面清单。

　　浙商银行希望，通过探索浙银善标体系，建立差异化的激励机制，把更多信贷资源倾斜到“善”的客户、业务、产品和生态，形成“企业社会责任意识强——金融资源倾斜力度大——企业经营发展加快”的良性循环，让社会价值反哺企业的经营生态，为金融领域构建“中国式ESG”提供一个实践样本，实现以金融向善为基础的、更高维的范式变革。

以“数”向善　推动数字普惠再登高

　　就在浙商银行成立19年之际，一组数据的出炉，再度印证了“金融向善”的喜人成果——

　　截至2023年6月，浙商银行普惠型小微企业贷款余额成功站上3000亿元大关，在各项贷款中的占比达到20%，连续多年位列全国性银行首位；累计服务小微客户近60万户，累计投放小微贷款近2万亿元；机构点均贷款超15亿元，位居同业前列；首贷户占比超20%，远超同业平均水平；资产质量始终保持优良。

　　事实上，从2006年6月创新性地设立全国首家小企业专营支行开启小微金融专业化经营探索之路迄今，浙商银行咬定青山不放松，坚持金融“新三性”，勇做小微金融先行者和试验田，成功走出了一条商业可持续发展道路——而这正是践行“善本金融”的真实写照。

　　“是金融的政治性和人民性要求增进民生福祉，突出金融的基础性、保障性功能。”在陆建强看来，最本质的是要树立以人民为中心的价值取向，并回归到助力共同富裕、增进民生福祉的定位。重点之一便是要“完善面向小微企业的高效融资体系”。

　　值得一提的是，作为践行善本金融的最新成果，8月16日，浙商银行正式发布为个体工商户、小微企业等市场主体开发的线上化小额信用贷款产品——“数易贷”，成为运用金融科技整合大数据信息，着力破解小微客群融资难题的又一利器。

　　据介绍，此次“数易贷”创新性推出“纯信用、申贷快、智能批、循环用、方便提”的极简贷款服务，尤其针对浙江省内名特优新、最美劳动者、非遗传承、优秀党员等典型小微客户，可提供更高额度、更低利率的纯信用贷款，用定制化的金融服务方案帮助更多小微企业获得融资。

　　对此，浙江省慈溪横河镇的童老板深有体会。童老板从事洗衣机轴承配件制造经营近30年，近几年因为行业升级，周边新兴的制造厂家纷纷进行生产线迭代，而他的生产线则初成规模。一边是生意订单爆满，一边是升级迫在眉睫，这使童老板陷入了两难。

　　由于自有资金无法覆盖快速转型，童老板曾试着联系多家银行，但均因抵质押物等多重因素未能成功办理。恰在此时，浙商银行“数易贷”出现了。最终，童老板在手机上简单操作后，系统基于大数据完成数据分析及授信等流程，几分钟就通过了预审批。就这样，他在办公室便轻松获得了50万元的“数易贷”专项贷款，解了燃眉之急。

　　童老板只是众多小家制造业经营者中最普通的一个。据悉，慈溪市有“小家电之都”美誉，全市有2000多家家电整机企业，生产制造了全球约60%的小家电。而浙商银行“数易贷”正是运用线上申贷渠道，采用信用方式为这些小企业提供了有效的资金支持。

　　对此，浙江省市场监督部门这样评价说，“数易贷”为银行和小微企业之间架起了“信息金桥”，是深入开展“信用融资破难行动”的有效实践，将为全省小微企业、个体工商户提供更优质的综合金融服务。

　　据悉，作为金融顾问制度“擎旗单位”，浙商银行将充分利用资源优势，为“数易贷”授信企业提供金融顾问综合服务，为浙江省超1000万户市场经营主体融资护航。

　　其实，不仅是“数易贷”，近年来浙商银行为小微企业融资进行的定制化探索已惠及千家万户，并为地方产业发展贡献金融向善力量。据统计，截至6月末，针对浙江山区26县的融资需求，浙商银行“数智共富贷”授信总额超40亿元，累计发放贷款6.47亿元，受益农户、新型农村经营主体、个人经营者、微型企业等920户。

　　陆建强表示，浙商银行将做“善”的力行者、同行者、践行者。持续推动小微市场主体崇善、向善、行善、为善，引导客户由“善本金融”的受益者进阶为“善本金融”的传播者和接力者，让更多的小微市场主体获得融资、得到善，将“善本金融”传播到社会各界。

网点焕新　百家“温暖驿站”向善而行

　　800多平方米的营业大厅内，看得见的，是茶水吧、微书吧、绿氧吧营造着安详舒心的氛围；感受到的，是“联动响应机制”下实现“一次办、一窗办、限时办”的快捷服务；不为人知的，是派出驻村同志帮扶乡村摘帽脱贫，6年出资25万元帮助56位困难学子……在兰州，有这样一个银行网点，成为金融向善的生动样本。

　　2021年郑州特大暴雨中，一家银行营业部成了市民们的临时避难所，为受灾群众提供饮用水和食物，累计助困60余人；而平日里，它以“远程银行+”模式、上门服务等特色，以空间上可移动、时间上有弹性的贴心服务，赢得了人们发自内心的赞许。

　　——2022年，浙商银行兰州分行营业部和郑州分行营业部，从全国20多万家银行网点中脱颖而出，获得中国银行业协会“百佳示范单位”称号，也当之无愧地成为浙商银行网点践行“善本金融”的一个缩影。

　　营业网点是银行对外服务的“窗口”形象，不仅是浙商银行的形象，也是金融业、国有企业的形象。用陆建强的话说，“窗口形象要坚持‘真善美’，把善的基因植入网点生态，把善的情怀释放到客户、社会，让银行网点的人文之光更加闪耀，让金融向善的小举动带给社会大温暖。”

　　正是在上述理念之下，今年8月16日，以“双百佳”为起点，浙商银行宣布，将按照“能设尽设”原则，在全国范围内建设100家“浙银向善温暖驿站”，解决过往路人，尤其是近6000万户外劳动者的歇息、充电等问题，把“善”的基因注入网点服务中。

　　根据“营业网点服务示范提升焕新暨‘温暖驿站’建设方案”，浙商银行将打造以“善标、善能、善智、善行、善为”为导向的网点服务体系，从提升员工技能素质、数字赋能客户服务、提升网点人文关怀、构建全渠道立体化服务模式出发，深化金融功能第一性，为客户提供高质量的服务体验。

浙商银行郑州分行营业部“百佳网点”。

　　近年来，随着更多传统银行网点的功能性服务转向移动端和线上，银行网点正逐步承载更多功能。为了让金融之善以更丰富的形式惠及大众、促进资源社会化共享，去年底，浙商银行对浙江省内网点进行社会化服务转型改造，将自助服务网点升级成24小时“温暖驿站”。经过近半年多的试点运营，温暖驿站取得积极反响。

　　据介绍，“浙银向善温暖驿站”设立的初衷，是为给大众，尤其是环卫工人、快递小哥等户外劳动者提供一处“累了能歇脚、没电能充电、渴了能喝水、饭凉能加热”的“救急”场所。网点室内配有矿泉水、充电器、微波炉等基础设施，24小时对外开放——“不打烊”的灯光，让劳动者在深夜里感受到浙银人给予的尊重与温暖，恰如一盏善的“明灯”。

　　数据显示，截至目前，浙商银行在浙江省内建成“浙银向善温暖驿站”21家，累计服务超万人次。浙商银行表示，后续将持续优化“浙银向善温暖驿站”服务功能，配置AED除颤仪、金融知识宣传角、读书角等服务，为社会公众提供更温暖的服务体验。

　　久久为功，善作善成。正如陆建强所说，金融不仅仅自身要向善，还要依托金融的专业能力，向社会传递正向正行的影响力，帮助正向正行的企业家向善，在推进资本向善、社会向善的进程中最终实现共同富裕。而据了解，浙商银行“善本金融”的实践，正在更加深广的领域加快推进。