因地制宜 因企施策 因变而变浙商银行练好“基本功”支持实体经济发展的南京实践

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　调查研究是我们党的传家宝，是做好各项工作的基本功。近年来，浙商银行南京分行大兴调查研究之风，深入实体企业掌握一手资料，围绕客户需求，因地制宜、因企施策、因变而变，将善本金融落到实处，全力支持实体经济发展。截至1月末，该分行制造业贷款较年初增加了41亿元，增幅达35.08%。其中，科创类贷款新增23.57亿元，增幅59.31%；绿色贷款余额较年初增加20.42亿元，增幅为37.09%；涉农贷款较年初新增44.77亿元，增幅为20.02%。为助力企业纾困，该行通过展期、借新还旧等方式累计延缓还款期近100笔次，涉及金额达126亿元。

因地制宜，支持长江航运通畅

　　靖江港口集团有限公司主要从事长江港口开发、内河运营和港区配套设施建设等业务，是该地区唯一的码头建设和运营主体，也是最大的公用码头经营人。近年来，随着公司装卸仓储业务规模的扩大，原有的港口码头和仓库等配套设施已成为制约航运吞吐能力，特别是在数据化和智能化方面严重滞后。由于项目投入大，见效慢，期限长，融资贡献度小，加上无足额抵押物作为担保，涉足银行非常少。

　　浙商银行南京分行经过调查，认为该项目见效慢主要是前期受疫情影响，业务量达不到盈亏平衡点，如通过技术改造，系统化、智能化升级以后吞吐量将大幅度增加，既能节省能源和资源，满足航运拓展升级的需求，又能保护长江生态环境，实现经济效益和环境效益的双提升。该分行仅用5个工作日就完成授信调查、申报和审批，给予6亿元专项授信额度。同时，该分行还通过发行绿色债券和资产证券化等创新金融产品来降低其融资成本，打破制约该港口绿色扩能的瓶颈。由于融资及时到位，目前该港口集团的吞吐量较上年增长了37%。

　　为进一步打通长江航运系统“内循环”阻点，该分行还结合长江航运企业上下游客户通过供应链金融提供特色化服务。所谓供应链金融，就是针对水上、船上和岸上上下游客户的现金流、物流和发票流进行闭环融资，特别是对涉及长江航运企业的授信在审批流程、额度投放、融资成本方面给予优先支持。截至1月末，该分行涉及长江航运供应链客户数达1279户，比年初新增81户，累计信贷投放达174.22亿元，比年初净增20.59亿元，增长了23.62%。

　　针对部分长江航运企业“外循环”过程中有国际业务需求，该分行经过调研并结合运用大数据分析为企业办理无需担保的出口数据贷、出口退税贷、出口池融资等。截至1月末，该分行新增涉及长江航运国际业务客户35户，累计发放无担保贸易融资折合人民币12.37亿元，同比增长36.07%，平均利率仅为3.6%左右，为“外循环”增强了动力。

因企施策，助力美丽乡村振兴

　　江苏裕丰旅游开发有限公司是盐城市大丰区AAAA级景区荷兰花海的经营主体，公司以花海为依托，打造具有“田园、河网、建筑、风车、花海”元素的美丽乡村旅游景点。浙商银行南京分行调查认为，该项目将城乡统筹发展、农民增收、农业结构调整相结合，乡村振兴综合效益明显，迅速给予其授信额度4亿元，并及时进行了投放。目前荷兰花海已闻名遐迩，一年四季，游人如织。

　　金湖盛世农业发展有限公司投资建设的“金湖县戴楼街道藕虾养殖项目”，采用藕塘套虾、稻虾共生养殖和精养虾塘模式，可提高小龙虾养殖产量和规格，同时延长龙虾养殖链条，生产的莲藕和稻谷品质高且无公害，综合效益比单种提高1至2倍。该分行迅速牵头组织申报并投放乡村振兴专项贷款7000元，期限七年。项目贷款投放后实现了生态立体种养和藕稻虾效益双增的多赢局面。

　　截至1月末，浙商银行南京分行已累计向2142户涉农企业投放贷款439.55亿元，户数和金额分别比年初净增67户和15.08亿元，增幅分别达46.54%和38.72%。

因变而变，金融顾问适时解困

　　为了更好地适应复杂多变的金融需求，浙商银行南京分行因变而变，推出了金融顾问制度。该制度针对不同阶段企业提供不同服务：对成长性企业提供政府投资机构、跨区域服务、整合上下游客户资源、行业专家研讨等特色服务；对成熟企业提供供应链融资、流动性支持、境内外并购等综合性服务；对各类企业正常提供金融规划、投融资、金融风险防范与处置、法律与财务咨询等专家服务。

　　泓泰复合材料（江阴）有限公司成立于2000年，生产彩涂金属铝卷、铝塑复合板、覆膜金属板材等，年销售收入近亿元，产品大部分出口。公司因扩大经营需要，新增融资需求较为强烈，但限于抵押担保物制约，较难获得银行新增授信。

　　在获悉企业需求和困难后，浙商银行南京分行结合实地调研，通过金融顾问“把脉”认为：“出口数据贷”产品与外汇局跨境区块链服务平台进行系统直联，在经企业授权后读取其历史出口收汇数据，经过系统模型计算，无需提供抵质押担保，给予出口企业一定的信用方式授信额度，用于办理融资。该产品可有效帮助中小微出口企业解决融资难的问题，同时用信品种多样，能随时满足企业流动性备付需求。该分行第一时间推荐了“出口数据贷”产品后，该企业通过二维码扫描发起授信申请，当天即成功获批授信额度500万元，审批速度远超预期，后续该公司陆续办理了出口贸易融资线上提款。

　　该分行还灵活运用外汇自主交易服务平台“浙商交易宝”，通过大数据分析指导客户结合夜盘交易、远期挂单等功能，用“远期+期权”的“提价宝”等产品组合尽可能降低了汇率波动对企业财务的负面影响。

　　“道有夷险，履之者知。”浙商银行南京分行相关负责人表示，调查研究是谋事之基、成事之道，该分行将调查研究这一“传家宝”切实运用到善本金融实践中，全力支持江苏实体经济高质量发展。