向“新”而行！浙商银行科技金融助力新质生产力

转自：经济参考网

　　助力加快发展新质生产力，2024年，浙商银行科技金融向“新”而行。

　　从“看资产、看抵押”转向“看未来”，浙商银行在业内首创以高层次人才为服务对象的金融服务品牌——“人才银行”，逐步形成了“以‘人才银行’为基础的科技金融服务体系”，锻造助推新质生产力的“新引擎”。

　　为推进新技术、新产品、新赛道加速破圈，以高质量金融服务支持科技力量前行，今年以来，浙商银行全面实施科技金融助力新质生产力发展工程，将科技金融作为全行重点战略业务之一，发布了《浙商银行科技金融服务高质量发展实施意见》（下称《意见》），提出了科技金融高质量发展的目标及37条工作措施，确保每年科技型企业融资规模增速高于各项贷款平均增速。截至目前，浙商银行已服务人才、科创企业近1.5万户，融资余额超2000亿元。

　　专业筑基 构建总分支协同服务立体网

　　浙商银行的科技金融之路始于杭州。

　　杭州城西，新的城市天际线一路延伸，紫金港科技城、未来科技城、青山湖等被囊括其中。这是一片充满科技色彩的城市社区，也是杭州的创新策源地——城西科创大走廊。

　　为支持城西科创大走廊建设，浙商银行成立了文新科创小微企业专营支行，旨在为科技人才和科创企业提供更大力度的融资支持，提供全方位的综合服务。

　　“要做好科技金融，首先要建立一支有情怀、有使命感的科技金融队伍，以高质量服务实现科技与金融的双向奔赴。”浙商银行党委书记、董事长陆建强表示，科技金融是中央金融工作会议明确的“五篇大文章”之一，浙商银行要从社会价值向度出发，提升政治站位、丰富服务广度、拓宽风控维度、构筑科技金融生态，主动担当起科技金融主力军的使命，以高水平的金融服务，助力高水平创新型人才和企业家队伍建设。

　　据了解，浙商银行通过专营的组织体系、专享的产品服务、专业的人员队伍、专属的风险政策、专项的经营政策和专门的信息系统，将更多金融资源服务于科技创新，破解企业从初创期到成熟期不同阶段的“成长烦恼”。

　　在总行层面，浙商银行设有科创金融部，给予更大力度的配套政策支持，对专营机构和团队实施差异化绩效考核。同时，全行着力打造三支专业队伍——专业客户经理、专职产品经理和专岗评审人员队伍。特别是在科创金融改革试验区和科创资源禀赋较好的区域，重点配备力量，为企业提供“五星级”的专业服务。

　　《意见》指出，浙商银行将进一步优化科技金融管理机制，建立总分支协同联动服务科技型企业的立体网，建成科技金融服务长效赋能机制，为科技型企业提供更快、更优的服务。

　　全周期服务 护航科技型企业迈上发展快车道

　　有分析认为，加快形成新质生产力，既要重视“从0到1”的原始创新，也要重视“从1到100”的产业化落地。如何为科创企业提供最适配的金融服务，护航企业成长，是浙商银行一直在深度思考的命题。

　　在科创金融改革试验区嘉兴，新质生产力正在南湖畔蓬勃生长，纳狮新材料有限公司（以下简称“纳狮”）是其中一家企业。

　　据了解，纳狮是一家沉淀技术20年的国家级高新技术企业，在实现高端纳米涂层材料全面推广的过程中，研发和运营需要投入大量资金。浙商银行得知企业情况后，通过“专精特新贷”为企业提供3000万元信用贷款，有效扩充其营运资金储备，助力企业研发加速。

　　“我们没有抵押，凭着专精特新小巨人资质，拿到了浙商银行的信用贷款，有了这笔资金的支持，我们快速承接了新能源锂电领域的订单。这让我们有了更大的信心、更大的市场驱动，它不仅是雪中送炭，更是星星之火。”纳狮负责人说。此外，针对企业发展需要，嘉兴平湖支行陆续为纳狮提供了外汇结算、贸易融资等综合金融服务方案，助其平稳度过资金需求期。

　　浙商银行公司银行部总经理郭斌介绍，不同于传统企业，科技型企业具有“专、轻、长”的特征：往往没有符合商业银行要求的抵押物，研发周期较长，对商业银行的信贷资金期限要求也较长，同时还会衍生出大量融资以外的服务需求。因此，多年来，浙商银行在“人才银行”的基础上，聚焦科技型企业全生命发展周期，持续探索科技金融服务方案。

　　2023年，浙商银行结合科技型企业从初创、取得订单、引入创投、跨境需求、启动股改、上市排队、IPO上市等十大金融服务场景，迭代推出“专精特新贷”、“科创共担贷”、“科创银投贷”、“认股选择权”、“科创积分贷”、VIE跨境资本项目服务、供应链金融服务等16大系列产品，以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科技型企业不同成长阶段的多元化金融需求。

《意见》也指出，未来三年，浙商银行将强化产品服务创新升级，建成与科技型企业全生命周期融资需求更相适配的全场景综合金融服务产品体系，如加大风险共担与补偿类贷款支持、加大贷款+外部直投联动，加大知识产权质押融资和供应链金融等融资支持。

　　数字化赋能 金融服务更快更优

　　风控是金融服务新质生产力绕不开的难题。要让金融机构“看懂”科技型企业的专利价值、创新能力和成长潜力，就需要更好地为科技型企业“打分”“画像”，将科技型企业的价值数据化、模型化。

　　据此，浙商银行推出了科技型企业专属评级和授信模型，实现金融产品审批流程的线上化、自动化；同时，不断为科技金融创新装上“数据管理引擎”，同步推进一百余个数字化应用项目，已上线科创积分贷等一批标志性成果，为授信审批提供决策依据。

　　除帮助企业获得资金，以高质量的跨境金融服务帮助技术走向世界，是金融助力新质生产力发展壮大的又一“助推器”。

　　2019年，浙商银行北京分行成立科创金融部，专注于为科技型企业提供包括从海外架构搭建到海外融资调回境内的全方位跨境业务服务。

　　北京企企科技有限公司是一家云计算软件服务商，总部位于北京，在美国硅谷设有研发办公室。成立之初，公司工作重心全在产品研发，等企业着手搭建VIE架构时，时间已十分紧张。浙商银行北京分行在了解客户需求后快速响应，协调各方面资源，通过高效专业的金融服务，在规定时间内帮助企业完成了从业务合规登记、境内外账户开立到海外资金顺利调回的全部融资流程。

　　浙商银行为科技型企业出具的数字化跨境资金调配方案，不仅将每一个环节的注意事项和所需资料拆解细致，还帮助企业对接税务、律所等专业资源。北京分行科创金融部总经理何明说：“五年来，我们提供境内外的跨境资本项目的服务种类越来越丰富，目前服务有三百六十多家企业。”

　　“人才银行”引来的源头活水，8年间帮助众多科技型企业迈上发展的快车道。其中有三分之一被评定为各级专精特新和小巨人企业，还有很多企业实现了上市，仅2023年就达54家。

　　目前，浙商银行探索形成的“以人才银行为基础的科技金融服务体系”，正以新要素、新模式、新动能，为新质生产力锻造“新引擎”提供强劲动能。（王晓东）