让企业在发展路上不再等“贷”浙商银行南京分行多措并举做好科技金融这篇大文章

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　科技创新是构建新发展格局、推动高质量发展的需要。如何发挥“助推器”作用，为科技创新提供更强动力，是银行业金融机构一直探索的课题。

　　近年来，浙商银行南京分行建立了一支有情怀、有使命感的科技金融队伍，紧紧围绕国家、江苏省战略部署，聚焦专精特新“高新技术企业”“科技型中小企业”“上市/拟上市”“独角兽”等优质科技型企业靶向发力，有效促进各类产品服务与企业需求精准对接，致力于成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者，以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科技型企业不同成长阶段的多元化金融需求。数据显示，截至目前，浙商银行南京分行已服务科技企业达221户，融资余额超59亿元。

从“看抵押”转向“看未来”

　　从“看资产、看抵押”转向“看未来”，浙商银行南京分行主动担当，积极推行金融服务品牌——“人才银行”。该产品采用信用担保的方式，按人才级别不同，分别对世界级、国家级、省级、市级、区级人才参与实际经营的小微企业审批1500万元、1000万元、800万元、500万元、300万元不等的信用贷款，抵押类贷款额度可放宽至2000万元；中型规模以上企业最高可授信3000万元。8年间，该产品帮助众多科技型企业迈上发展的快车道，其中有三分之一被评定为各级专精特新和“小巨人”企业，还有很多企业实现了上市。

　　某电子材料股份有限公司想要扩大生产，需要资金支持。浙商银行无锡分行得知后，通过了解发现该企业实际控制人符合“人才银行”产品的标准，便通过该产品为企业量身打造“资产池+白银租赁”解决方案，以敞口授信额度及持有银票或保证金入池生成质押额度，及时满足了企业的需求。

　　目前，浙商银行南京分行初步探索形成了以“人才银行”为基础的科技金融服务体系，正以新要素、新模式、新动能，为新质生产力绘制蓝图。

服务科创企业全生态

　　“我们没有抵押，凭着专精特新资质，就拿到了浙商银行的信用贷款，有了这笔资金让我们有了更大的信心、更大的市场驱动。”南京某企业负责人如是说。

　　原来，在得知一些专精特新企业遇到卡脖子问题，需要在研发和运营中投入大量资金时，浙商银行南京分行不断探索创新，丰富信贷产品，打好产品组合拳，整合推出“专精特新贷”“知识产权质押贷”“人才支持贷”“银投贷”“认股选择权”等一系列差异化资源服务的投贷联动产品包，借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术，先后推出了“池化融资平台”“应收款链平台”等平台化业务，也推出了分销通、订单通等一系列适合不同应用场景的产品，进一步拓宽金融服务半径覆盖专精特新企业成长全周期、全场景、全生态。

　　为了提高服务实效，浙商银行南京分行实施差异化授信，简化调查报告和评审流程，实施风险问责减免，给予经营政策支持。截至去年12月末，该行已为28户专精特新企业提供融资服务，融资余额为3.13亿元。同时，该行利用多方风险共担模式的“科创共担贷”产品，进一步紧密与政府相关部门、保险机构、融资担保机构合作，满足小微科创企业信用融资需求，让企业在发展路上不再等“贷”。

积极运用供应链产品

　　除授信产品创新外，浙商银行南京分行还积极运用供应链产品为科创企业提供融资服务。南京某变压器有限公司为高新技术企业，符合科创企业认定标准，某电网有限责任公司为其主要下游之一。该行通过“供应链金融项目”跨分行协同营销，为其制定订单项下备货资金融资方案。去年二季度，该行为其申报获批1亿元供应链专项授信，截至目前，融资余额为6300万元。

　　同时，浙商银行南京分行敏锐发掘科创企业在生产制造过程中的用能场景，通过国内信用证为客户支付电费、水费、热汽等能源费用。目前，该行累计为辖内17家专精特新企业开立电费证5600余万元，其中有6家为国家级专精特新“小巨人”企业。

　　浙商银行南京分行相关负责人表示，该行将以科技创新为切入点，聚焦科创、人才企业全生命发展周期，持续打磨十大场景、16大科技系列金融产品体系，持续建设“六专”差异化管理体系，努力成为江苏广大科创企业成长的最佳金融伙伴。