建设银行宁波市分行数字普惠赋能共富

转自：中国金融新闻网

　　截至2022年末，建行宁波市分行普惠贷款规模已突破310亿元。其中，普惠小微信用贷款占比、近三年累计信贷支持首贷户数量均列当地国有大型商业银行之首。

　　以金融科技开垦数字化信用信息试验田

　　宁波市普惠金融信用信息服务平台（下列简称“宁波普惠平台”）是宁波市普惠金融改革试验区实施方案中的一项重要工作，建行宁波市分行作为唯一一家金融机构，充分发挥集团金融科技优势，第一时间联动集团子公司建信金科深圳开发中心，围绕平台构建“普惠金融信用信息数据库+运用市场机制建立全面覆盖的征信系统、征信+金融服务”的信用信息服务体系的目标，制定集大数据、生物识别、人工智能、区块链等一系列前沿技术的平台建设方案，全程参与人民银行普惠平台建设，打造以普惠用户为中心、全方位、立体化的数据生态，通过服务场景“让数据动起来”，有效实现大数据和金融科技赋能。

　　据悉，宁波普惠平台已采集到包括人行宁波中支等50多个机构300多项数据，目前数据量突破了20亿条。多维度的企业经营数据为数字普惠创新实践提供了肥沃的土壤。

　　以新金融理念争当数字普惠创新实践先行者

　　本着“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思路，该行在宁波市政府及人行宁波中支的信任与指导下，深入参与宁波市国家级数字普惠金融改革试验区创建工作，不断探索转化宁波普惠平台采集数据与流量在金融领域的应用，并在业内首创宁波特色信贷产品建行“智甬贷”，持续探索搭建高质量金融生态场景。

　　“智甬贷”主动赋能宁波市政府数字化改革，基于政务大数据通过金融科技手段不断提升“会”贷水平，实现人民银行普惠平台数据与建行数据的充分交互，并引入建行专属“龙信商+评分卡”小微企业智能评价体系，在充分测试验证后完成了产品上线。

　　据悉，“智甬贷”平台应用了人民银行普惠平台60余项数据，形成了集税务、社保、电费、公积金、海关税、首贷户等六大额度模型，在数据共享方面实现精准画像，将宁波普惠平台国税、社保、电费、公积金等数据与建行大数据信用评价工具充分融合，实现对当地小微企业的多维度精准评价；在特色数据应用中实现精准触达，通过宁波普惠平台海关税收数据助力区域特色外贸产业，通过企业主个人房产信息为首贷户增信，进一步丰富信用贷款产品维度以满足当地特色产业小微企业的信贷需求；在金融科技上实现一站式信贷服务，提供“一站式”服务、“一分钟”融资、“一价式”收费的信贷体验，提升小微企业融资可得性与便利性；并通过大数据监测防范金融风险，建立特色贷后预警指标，切实强化了贷后监测管理手段。

　　以大数据评价提升小微企业融资可得性

　　宁波市某仪器科技有限公司是一家外贸小微企业，主营从欧美、日本等地区进口精密仪器销售给国内各大院校及科研院所等。由于近年来精密仪器价格波动上浮，企业资金需求较为旺盛。

　　“疫情放开以来，接到了大量的订单，因此需要更多的资金去备货。”公司陈先生表示目前已将其名下房产在一家股份制商业银行办理抵押贷款，但想要再获得一些信用贷款解决眼前的资金周转问题却不甚容易。

　　目前金融市场上面向小微企业的信用贷款产品主流是通过企业的纳税情况来核定贷款，但受益于国家减免税政策，公司近两年的纳税情况无法帮其在银行获得贷款。建行“智甬贷”的出现帮助企业解决了所有难题。

　　“通过建行‘惠懂你’APP我申请到了86万元的信用贷款，不但年化利率低，还可以随借随还，动动手，资金秒到账，实在方便！”陈先生激动不已。

　　从寻贷无门到秒批近百万元的纯信用贷 ，该公司享受到了数字普惠时代的融资红利。长期以来，建行宁波市分行与宁波市公积金中心合作紧密，在双方交流的过程中，该行发现为企业员工缴纳公积金的小微企业无论是在经营理念上还是在经营效益上都是较为出色的，便以企业为员工缴存公积金情况作为验证企业经营情况的标准，据此为企业发放信用贷款。

　　据悉，“智甬贷”上线不到一年，已为409家小微企业授信3.3亿元，贷款余额1.9亿元，平均贷款利率不足4%，服务首贷户近百户。

　　今年年初，建行宁波市分行在宁波市口岸办的大力支持之下，推出支持当地外贸出口型小微企业的信用贷款产品“口岸云贷”，实现了“甬e通”平台数据在金融领域的首次应用。

　　建行宁波市分行表示，为有效解决缺信息、缺信用的“三农”群体的融资难问题，下一步将充分落实金融支持全面推进乡村振兴重点工作部署。