建设银行苏州分行：警惕“做流水”提升信用卡额度陷阱

一、案例介绍

　　客户蔡先生来到建行网点说要交信用卡保证金。大堂经理接待了蔡先生，交流中发现蔡先生实际是要转账，与信用卡保证金并无关联。出于职业敏感，大堂经理进一步询问了蔡先生转账的缘由。蔡先生说，自己在抖音上看到了一则可以通过“做流水”提升信用卡额度的视频，于是加了对方所谓“工作人员”的微信，一步步地跟着“工作人员”指示进行操作。来网点前为“做交易流水”对方“系统”已将客户资金转出50000元，并返还了25600元。现还需再做流水，但由于客户资金不足，且对建行手机银行“交保证金流程”（实际为向他人转账）不太熟悉，故自行前来银行咨询。大堂经理一听，当即表示客户遇到了电信诈骗。由于客户目前仍在与伪客服联系，且对方有返还这个操作，大堂经理猜测对方是想骗更多的资金，所以仍在伪装，存在追回资金的可能。于是大堂经理告诉客户保持与伪客服联系，但不要戳破，同时报警，我行同步查看资金去向，并寻找追回资金的途径，与时间赛跑。根据客户的描述、与伪客服的微信记录以及银行卡流水上的资金去向，大堂经理最终找到了伪客服为客户开立的电子账户，成功帮助客户挽回损失。

　二、案例分析

　　近年来，犯罪分子的诈骗途径不断更新，已向抖音、快手等新兴平台渗透。犯罪分子通过小视频中的链接或者加微信、QQ等途径获取客户信息，再通过伪装成信用卡客服等形式进一步进行诈骗。

　　犯罪分子诈骗的交易介质也不断在更换，除了传统的银行卡、微信、支付宝洗钱方式，犯罪分子还用上了数字人民币、电子钱包等渠道进行诈骗及洗钱。上述案例中诈骗分子通过某银行的某公众号及客户的验证码直接开立了一个电子账户，但在转账流水中显示的是e钱包，隐蔽性非常强，直观上无法追踪到资金到底去了哪。

　　三、风险启示

　　1.办理业务请认准正规渠道，不要轻信网络上的信息。

　　2.不要随意点击不明链接，请使用安全网络登录官方网站。

　　3.不要随意透露个人信息，保存好自己的验证码、手机号码等信息。