2024年度上市公司数字化转型最佳实践丨建设银行：建设银行实时计算平台助力银行数字化转型

为进一步落实党中央、国务院关于发展新质生产力、打造数字经济新优势等决策部署，坚定实施数字化转型任务，推动数字经济发展，中国上市公司协会开展了上市公司数字化转型最佳实践案例征集活动，并从技术领先、场景创新、社会价值贡献、产业链建设四个维度遴选出了40个优秀、69个典型案例入选《上市公司数字化转型典型案例》，这些案例集中反映了上市公司在数字化转型过程中的实践、挑战与成功经验，为上市公司开展数字化转型提供参考和借鉴。

中国建设银行股份有限公司（601939.SH）

建设银行实时计算平台助力银行数字化转型（优秀案例）

一、案例简述

建设银行大数据实时计算平台是自主可控金融数字基础设施的重要组成部分，采用云原生架构，提供安全、便捷、全面的实时应用支撑能力。实时计算平台的建设推动建设银行实时业务的快速发展，大大降低实时应用建设周期和成本。

该平台的建成赋能建设银行数字化转型，助力提供更高品质金融服务，对个人金融、公司金融、风险管理等业务领域的数字化创新具有推动作用，也为做好金融“五篇大文章”打下坚实的技术基础。

二、转型工作情况

（一）战略规划

根据国家“十四五”规划和中国人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》，建设银行2021年7月与时俱进适时发布了《中国建设银行金融科技战略规划（2021-2025年）》，推出“TOP+2.0”，对全行金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署；坚持一张蓝图绘到底，保持战略定力，围绕一个主题“TOP+深化”，拓展相应的内涵和外延。在核心技术（T）方面，从科技驱动向驱动与引领并重，核心技术聚焦至“ABCDMIX”（A-人工智能、B-区块链、C-云计算、D-大数据、M-移动互联、I-物联网、X-其它前沿技术）；在能力开放（O）方面，从业务开放拓展为业务、数据和技术生态全面开放。在平台生态（P）方面，从单一平台到融合的生态体系,从平台建设到建设运营并重；在体制机制（+）方面，深化“鼓励创新、包容创新”的机制与企业文化，深化集团一体化协同和平台运营组织保障。在大数据领域，搭建实时计算平台是扎实推进金融科技战略的一个成功案例，为建设银行带来业务敏捷性提升、实时决策能力增强、创新驱动等多方面的益处。

（二）业务模式

实时计算平台推动全行数字化经营进一步深入，促进“实时业务”模式的快速发展，推动实时技术从“支撑使能”向“价值赋能”的转变。运用“数据+技术”打造实时数字生态，实现全价值链、全要素优化配置，构建以赋能业务为中心的实时数据体系，全面提升全行数字时代核心竞争力，推动上下游数据实时贯通、共建共享，增强了经营决策的时效性和精准性。

（三）技术架构

建设银行实时计算平台提供实时数据采集、计算、管理、分析、应用等PaaS化服务能力，提高实时类应用交付效率,助力实时应用的敏捷交付。

实时计算平台融合多种前沿技术，包括多类型数据源实时采集、海量数据实时计算、实时数据管理等，整体架构基于“建行云”能力框架，具备开放、弹性、高效、安全的特点，技术上满足云原生、高可用、智能运维等金融级要求。

三、转型成效

（一）企业价值

通过企业级实时计算平台的建设，使得众多传统金融业务得以升级。实时计算技术增强业务的时效性，整体提升商业银行的运营和风控能力。

风险管控：基于实时计算平台，建设银行能够快速获取交易数据并进行实时分析，及时发现潜在的风险并采取相应措施，有效避免可能出现的损失。

客户管理：基于实时计算平台，能够根据客户的历史交易数据、偏好等信息，推送更加实时、个性化的产品和服务，拓展业务边界，提升客户的满意度和忠诚度。

信贷业务：基于实时计算平台，可以实时分析借款人的信用、交易等信息，快速做出风险评估和决策，并在短时间内完成借款审批。

资金资管：实时计算平台能够快速获取市场行情和数据，及时调整资产配置，提高资产的收益率。

（二）社会价值

实时计算平台夯实建设银行在实时业务领域的基础，巩固和提升建设银行的数字化竞争能力，为金融行业数字化转型注入新的动力。

不论是在金融业务的营销、风控、运营，还是在生态业务的政务、社会治理等领域，都将涌现出越来越多的实时计算和分析需求。实时计算平台将为这些领域赋能，满足金融行业对数据时效性的迫切需求，增强金融生态建设的实力，提升金融机构内部安全管控能力，对于金融行业的业务发展具有战略意义。

四、面临的痛点难点及建议

商业银行在推进业务实时化转型过程中，对于实时数据质量、实时处理能力和实时业务的稳定运行都提出新的要求。除了在技术上创新，也需要在制度、流程上进行优化，各部门之间紧密协作，在统一的目标下明确各自职责和角色。

监管对商业银行信息安全的要求越来越高，实时数据的收集和使用较传统批量数据方式有更多的数据安全和隐私风险。随着《数据安全法》《个人信息保护法》等相关法律法规的落地执行，需要遵循更为严格的监管要求，做好实时数据的访问控制、安全审计和风险评估工作。

实时计算等前沿科技的发展给商业银行带来新挑战，商业银行不仅要加强新技术研究与探索，还要有效地融合到业务中，通过持续融合技术和业务布局，完善科技人才培养与引入机制，形成长远的竞争优势。

应用场景-实时计算平台助力信用卡业务拓展

供稿单位：中国建设银行股份有限公司