中国建设银行吉林省分行积极履行“适当性义务” 守护人民群众“钱袋子”

转自：新华财经

随着金融产品的多样化和服务的个性化，消费者在面对繁杂的金融产品时往往感到无所适从。为此，中国建设银行吉林省分行强化对消费者“适当性”原则的遵循，在产品销售环节上，通过一系列措施确保消费者权益的充分保障。

向“适当的”客户提供“适当的”产品和服务

随着金融创新的不断深入，当前资本市场的金融产品和相关服务呈现出多样性和复杂性，而我国资本市场的参与者仍然以中小投资者为主，知识储备、投资经验以及风险承受能力有限，难以对日益复杂的、专业的金融产品做出充分合理的判断，可能仅仅为了追求高收益而导致承受惨痛的损失。

“我们将持续强化‘适当性’管理，规范相关部门将合适的产品或者服务提供给合适的投资者，全面加强对消费者的保护。”建行吉林省分行相关负责人表示。

银行产品销售具有风险性、产品业务专业性强、法律关系复杂、收益特征差异大等特点，而目前我国投资者在专业水平、风险承受能力、风险收益偏好等方面都存在很大差异。

“从银行发展分析，‘适当性义务’需要业务人员了解客户‘了解产品’以及‘向适当的客户提供适当的产品和服务’等原则，能够有效平衡银行与消费者间的利益诉求，能够增强银行长期竞争力。” 建行吉林省分行相关负责人表示。

“多措并举”保护消费者权益

“我想买一款低风险的理财产品。”刚退休的教师张先生进入营业厅后就向大堂经理提出了自己的理财需求。

通过需求评估，银行发现张先生对投资知识了解有限，且偏好稳健的投资方式。因此，银行向其推荐了一款风险较低型的理财产品。“对于普通金融消费者，需要金融专业人员对其履行适当性管理职责，帮助他们降低投资风险。”客户经理表示。

建行吉林省分行在客户购买任何投资产品之前，都会进行详细的需求评估。利用一套标准化问卷，首先全面了解消费者的信息，确定其风险承受能力，再向消费者充分揭示相关产品风险因素，最后帮助消费者正确认识自身风险承受能力与产品风险之间的匹配关系，辅助消费者更好购买相关产品。

履行“适当性义务”，不仅提升了客户满意度和忠诚度，也为整个金融行业的消费者保护工作树立了标杆。

积极落实“适当性”管理工作

“最近市场波动较大，希望您有时间来银行一趟，看看是否需要调整投资策略。”建行工作人员正耐心提醒消费者，近期市场波动较大，是否调整产品策划，帮助用户降低风险。

据介绍，建行内部全面梳理适当性管理制度和流程，探索建立适当性管理的长效机制。梳理公司产品和服务的风险等级等适当性匹配要素，为向消费者提供适当性匹配意见奠定基础。

今年以来，建设银行积极履行“适当性义务”以“新零售2.0”战略转型为契机，对落实适当性管理提出了更高的要求，基本建立了一套较为完善的管理机制、一套相对完备的制度体系、一套趋于科学的评估方式、一套严格有效的销售流程。

在售前，要求严格履行告知义务，充分披露产品信息、揭示产品风险；在售中，消费者购买投资理财产品时系统检查金融消费者是否具备有效的风险承受能力等级；在售后环节，持续做好客户售后陪伴，当产品收益率回撤较大时，要立即动态跟踪、专人负责，由管户客户经理做好客户陪伴，及时了解客户诉求。

此外，当客户因身故、重疾、司法冻结等特殊情况有资金需求时，建行会配合理财公司，协助消费者在产品封闭期申请强制赎回。

下一步，建行吉林省分行将秉承“以客户为中心”的理念，不断深化金融消保的普惠内涵，提升金融服务覆盖面，用心、用情、用力解决人民群众急难愁盼的问题，守好人民群众的“钱袋子”。（王丹）

编辑：赵鼎