中国银行山东省分行：筑牢银行反诈“铜墙铁壁”

转自：中国金融新闻网

　　银行账户是实施电信网络诈骗的重要工具，加强银行账户的事前和事中管控，是防范电信诈骗工作的核心环节。尤其是在当前个人信息防护意识加强的背景下，犯罪分子正转向通过对公结算账户过渡诈骗资金。

　　作为国有大型商业银行，中国银行山东省分行对公账户数量已超56万户，在为山东省企事业单位提供优质高效金融服务、助力实体经济发展的同时，该行自觉肩负起金融助力打击电信网络诈骗行为的社会责任。

　加强机制建设 筑牢银行反诈“铜墙铁壁”

　　电信网络诈骗风险防控工作是一项系统工程，风险管控节点多、涉及面广，需要完善的机制进行系统性推动。

　　为全面加强电信网络诈骗风险防控，筑牢安全防线，中国银行山东省分行成立了由分行“一把手”亲自挂帅的“打击治理电信网络诈骗工作专班”，并建立了由公司金融、个人金融、支付清算、信息科技、内控与反洗钱、消费者权益保护等相关部门共同参与的联防联控工作机制，各条线部门间横向联动、省分支行纵向协同，形成周密完善的反诈防控风险防控体系。

　强化账户管理 加固客户准入第一关口

　　银行账户管理，尤其是账户开立环节的尽职调查是反电信网络诈骗金融治理特别是“资金链”治理的第一道关口。

　　中国银行山东省分行依法采取措施开展账户全流程管理，健全账户分类分级管理，在账户开立、电子银行注册等环节落实尽职调查要求，识别客户身份、了解开户目的、做实风险提示，并根据客户身份做好情况核实、风险特征画像、真实业务需求等合理设置并动态调整非柜面交易限额和身份核验方式，确保账户功能、限额与客户正常资金结算需求相匹配，在保障正常客户业务需求的情况下，最大限度降低账户涉案风险。此外，该行还联合山东省支付清算协会在济南组织开展了“反诈识诈安全支付”主题宣传活动，面向不同群体普及《反电信网络诈骗法》知识与支付结算常识，解析电信网络诈骗的真实案例。

　持续动态监控 科技赋能网御事中风控

　　资金转账是犯罪分子实施电信诈骗的最后一个环节，对转账交易强化涉诈风险监测并采取风险防控措施，是阻断电信网络诈骗资金链的重要抓手。

　　据了解，中国银行山东省分行建立健全涉诈风险监测拦截机制，利用科技赋能大数据筛查工作，通过网御事中风控系统企业级反诈平台，实时监测可疑交易、异常账户，并依法合规采取相应的账户管控措施。此外，该行通过加强身份验证、自动风险提醒及线上线下相结合的复查等措施，实现既精准管控可疑账户，又保障客户正常业务开展。2023年上半年，该行就排查对公账户可疑交易1.4万笔、管控可疑账户120余个，有效防范了电信诈骗实施。

加强警银协同 积极开展反诈联防联控

　　与公安机关联防联控，实施开户人员身份核验、涉诈预警劝阻并根据指令查控涉诈资金，是防范电信诈骗尤其是阻断涉诈资金转移的最主要方式。

　　中国银行山东省分行主动加强与公安机关反诈中心的联动协同，在客户准入尽调、可疑账户排查、涉诈资金查控及预警劝阻等方面加强合作。该行在部分地市实行异常人员到银行开户前由公安机关先行身份核查，对异常客户及可疑交易进行联合甄别；建立定期联络，共享最新反诈形势、典型案例、总结反诈工作治理成效及工作中存在的薄弱环节等，提出优化银行反诈工作的路径和方法等。