两会建言｜全国政协委员、恒银科技董事长江浩然：以大数据提升科技型中小企业融资质效

本报记者 张漫游 北京报道

科技型中小企业在技术创新、就业创造、人才培养、资源配置等方面发挥着重要作用，为我国经济发展和社会进步作出重要贡献。“以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力”亦是中央经济工作会议对2024年经济工作的重要部署之一。

近日，全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长江浩然在《关于加大对科技型中小企业金融支持力度的提案》中建议，建立有公信力的数据库，通过运用大数据分析，给科技型中小企业精准“画像”，帮助银行进行客户筛选、额度测算及风险监测等，快速审批贷款。

科技型中小企业授信审批技术手段运用不足

融资问题始终是科技型中小企业的生命线，是关乎其发展信心的关键问题之一。江浩然表示，近年来，一系列助力科技型企业发展的政策法规相继发布，改革红利不断释放，发展环境持续优化，广大科技型中小企业获益匪浅，融资“贵”的问题得到极大缓解，然而融资“难”的问题仍然不同程度存在。

谈及目前科技型中小企业存在的融资难题，江浩然总结道，一是这类企业获得银行贷款的难度较大。“科技创新是一个探索性、创造性的工作，即便投入也不一定有产出，存在相对较大的经营风险，加上科技型中小企业普遍规模较小，缺乏有效抵押物，融资业务具有‘短、小、频、急’特征，导致科技型中小企业获得银行贷款的难度较大。”

二是银行审批科技型中小企业贷款的技术手段运用不足。江浩然分析称，银企信息不对称这一痛点问题始终存在，银行在审批科技型中小企业贷款时运用技术手段不足，仍然主要依赖传统的抵押担保方式，不仅影响了贷款审批的效率和质量，还给金融体系带来一定的风险隐患。

以数字之力为科技型中小企业精准“画像”

2024年1月，国家金融监督管理总局印发的《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称“《通知》”）强调，“根据初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段科技型企业的需求，针对性提供企业全生命周期的多元化金融服务”。

为进一步加大科技型中小企业的融资，江浩然建议，要推动信贷资源向科技创新领域倾斜。江浩然认为，金融机构可以根据科技型中小企业的特定需求和风险特征，不断完善金融支持科技创新政策，引导企业用好普惠小微贷款工具以及再贷款再贴现政策，大力创新知识产权质押融资、股权质押融资等新型配套政策；结合科技型中小企业经营活动场景，积极开发“设备贷”“采购贷”“租金贷”等定制化金融产品，帮助企业拓宽多元化贷款渠道。

同时，要拓宽科技型中小企业直接融资渠道。“针对科技型中小企业融资问题，鼓励利用好资本市场，优化发债融资环境，包括评级机构、评级方法、评级覆盖面等，创新推出科创票据、科创公司债等债券产品，积极引导科技型中小企业直接对接资本市场，并为其开辟融资‘绿色通道’。”江浩然举例道，对弱资质的科技型中小企业发行信用债券，激发投资人债券投资积极性，更多惠及发行人和实体经济；加强对种子期、初创期科技型中小企业的金融供给，鼓励支持创投基金、政府性基金发展，积极落实创投差异化安排，支持创投基金促进科技成果转化。

《通知》中亦强调，要强化数字赋能。推动搭建科技型企业信息服务平台，汇总企业工商登记、资质认证、股权质押、投融资等基础数据，穿透创业投资基金、股权投资基金的资金来源和投向等信息。

江浩然也建议，金融机构应运用大数据分析手段提高科技型中小企业融资质量和效率。包括运用数字化、智能化技术手段，科学构建模型，打通包括工商、税收、收支流水、煤、气、水等数据通道，建立有公信力的数据库，通过运用大数据分析，给科技型中小企业精准“画像”，科学评估企业经营状态和能力，帮助银行进行客户筛选、额度测算及风险监测等，快速审批贷款。同时，借助智能技术进行贷后风险监控，及时发现经营异常，降低贷款损失。这种模式重数据、轻抵押，改变传统的抵押担保方式，既是融资手段创新，也是营商环境创新，能够满足广大科技型中小企业的融资需求，全面提高金融风险防控能力。

另外，江浩然建议，要发挥保险和融资担保机构的风险分担作用。“科技创新活动不确定性较强，保险和融资担保具有风险分担的天然职能，建议进一步完善保险补偿机制试点政策，帮助广大科技型中小企业获得更多资金支持，不断推动解决资金瓶颈问题。”

（编辑：朱紫云 校对：燕郁霞）