全国政协委员、恒银科技董事长江浩然：以大数据提升科技型中小企业融资质效

2024年全国两会开幕在即，全国政协委员、恒银金融科技股份有限公司党委书记、董事长江浩然将携三份提案上会，分别关注科技型中小企业金融支持、公共数据资源开发利用、社会保险费征收工作三大方向。

（证券时报记者 孙璐璐/摄）

拓宽科技型中小企业直接融资渠道

科技型中小企业在技术创新、就业创造、人才培养、资源配置等方面发挥着重要作用，为我国经济发展和社会进步作出重要贡献。融资问题始终是科技型中小企业的生命线，是关乎其发展信心的关键问题之一。

“科技型中小企业获得银行贷款的难度较大。”江浩然注意到，科技创新是一个探索性、创造性的工作，即便投入也不一定有产出，存在相对较大的经营风险，加上科技型中小企业普遍规模较小，缺乏有效抵押物，融资业务具有“短、小、频、急”特征，导致科技型中小企业获得银行贷款的难度较大。

银企信息不对称这一痛点问题始终存在，银行在审批科技型中小企业贷款时运用技术手段不足，仍然主要依赖传统的抵押担保方式，不仅影响了贷款审批的效率和质量，还给金融体系带来一定的风险隐患。

为此，江浩然建议：

推动信贷资源向科技创新领域倾斜。根据科技型中小企业的特定需求和风险特征，不断完善金融支持科技创新政策，引导企业用好普惠小微贷款等工具以及再贷款再贴现等政策，大力创新知识产权质押融资、股权质押融资等新型配套政策；结合科技型中小企业经营活动场景，积极开发“设备贷”“采购贷”“租金贷”等定制化金融产品，帮助企业拓宽多元化贷款渠道。

同时，拓宽科技型中小企业直接融资渠道。针对科技型中小企业融资问题，鼓励利用好资本市场，优化发债融资环境，包括评级机构、评级方法、评级覆盖面等，创新推出科创票据、科创公司债等债券产品，积极引导科技型中小企业直接对接资本市场，并为其开辟融资“绿色通道”。

运用大数据分析手段提高科技型中小企业融资质量和效率。通过运用大数据分析，给科技型中小企业精准“画像”，帮助银行进行客户筛选、额度测算及风险监测等，快速审批贷款。同时，借助智能技术进行贷后风险监控，及时发现经营异常，降低贷款损失。

江浩然还指出，科技创新活动不确定性较强，保险和融资担保具有风险分担的天然职能，建议进一步完善保险补偿机制试点政策，帮助广大科技型中小企业获得更多资金支持，不断推动解决资金瓶颈问题

加快数据市场化配置改革

在公共数据资源开发利用方面，江浩然指出，数据作为一种新型的关键性生产要素，是推动数字经济发展的重要动力。公共数据作为数据的重要组成部分，蕴含着巨大的社会价值、经济价值和商业机会。

近年来，我国公共数据资源开发利用取得了明显进展，但在公共数据质量、开放程度、应用场景方面仍存在较突出的问题。例如，部分公共数据更新不及时，部分公共数据存在着“形式开放”倾向，公共数据与实际需求的契合度仍需提高等。

为此，江浩然建议：

抓好供给端，提高公共数据质量。建议加快数据市场化配置改革，推动建设国家层面统筹的公共数据专业服务平台，推进不同层级公共数据开放平台的互联互通和共享，在全国范围加快建设“多源统一”的公共数据资源库；加快规范公共数据的收集、归集、存储、加工等程序，及时更新失效或已变更数据，实现问题数据的可追溯可定责，持续健全数据全流程质量管控体系，促进公共数据资源开发利用工作提质增效。

抓好流通端，保障公共数据安全。充分利用数据加密、数字身份等技术手段，指导和帮助各参与方建立和完善数据安全保障体系，为流通端提供坚强保障；超前开展顶层设计，抓紧研究制定安全相关的配套政策，更好地服务我国数字经济发展、产业创新等现实需求；在充分保护个人隐私、保护商业秘密和保障国家安全的前提下，制定并发布统一、权威的公共数据开放目录，支持公共数据运营主体提供更多更好的产品和服务。

抓好应用端，拓展公共数据应用。建议创新建立授权运营机制及交易制度，降低公共数据应用门槛，加快推动公共大数据融合开放，着力解决数据要素市场的确权、定价、市场准入等关键问题，通过市场化手段促进技术和产业深度融合，加快培育数据要素市场，进一步盘活公共数据资源，挖掘并发挥数据价值。

完善社会保险费征收工作，所有市场主体平等征收

党中央、国务院高度重视社会保险工作，确保各项社会保险待遇按时足额支付，有力保障了社会稳定和经济发展。与此同时，通过不断降低社会保险费率、推进社会保险费征收体制改革等举措，切实减轻了企业社会保险缴费负担。

江浩然注意到，目前，企业社会保险费负担较重，企业缴纳的公司部分“五险”加起来的比例接近30%，从世界范围来看处于较高的水平。同时，部分企业存在社会保险费逃缴、少缴、漏缴等行为，虽然名义社会保险缴费率比较高，但是实际没有全部征收到位，“高标准、低执行”的情形偶有发生。

为此，江浩然建议：

进一步强化税务部门的权责征收职能，全面打通数据、梳理分析、统筹管理，以税务系统中的有关数据作为职工社会保险缴费工资的重要参考，既简单易操作，也可以最大程度上规避不缴或少缴的行为。所有市场主体平等征收，能够从根本上解决公平的问题，同时可以进一步充盈全国社会保险基金，提升基金总量，一定程度上缓解“养老金缺口”问题。

在严格征收和公平征收的前提下，建议人社部门和税务部门对征收的社会保险费进一步测算，在适当增加社会保险费总量的基础上，降低社会保险费缴纳费率，改变名义费率较高，而实际征收额不足的情况。

江浩然还指出，当前，我国经济处于恢复的关键时期，大量民营企业尤其是中小微企业面临转型升级甚至是生死存亡的巨大压力，对此，建议明确时间节点，对以前的不再清缴、不再追溯，以后的必须严格征收，让部分企业放下历史包袱，真正做到安心经营、守法经营。

校对：王锦程