大病保险让老百姓更安心

转自：中国银行保险报网

□记者 朱艳霞

在安徽省安庆市岳西县，37岁的储先生突发心源性休克，住院累计花费80.9万元。医保三重制度总共为其报销54万元，其中大病保险报销30万元，极大减轻了家庭经济负担。

《中国银行保险报》记者从国家医保局获悉，为梯次减轻亿万家庭疾病医疗费用支出负担，国家建立健全基本医保、大病保险、医疗救助三重制度综合保障体系。其中，大病保险是在基本医保基础上进一步保障患者高额医疗费用的制度安排，2012年启动试点，2015年全面实施至今已进入第十年。

大病保险建制10余年来，累计惠及上亿患者，减轻群众医疗费用负担近万亿元。2023年，1156万人享受大病保险报销，人均减负7924元。

无需单独参保

大病保险可在因重大疾病发生高额医疗费用时，在基本医保报销基础上，对符合规定的费用进行补充报销。

黑龙江省哈尔滨市的张先生在当地某三级医疗机构发生医疗费用10万元，医保政策范围内费用9.07万元。其中，基本医保报销5.6万元，大病保险报销1.49万元。

值得一提的是，从制度建立开始，大病保险就不需要单独申请参保，所有参加基本医保的群众都是大病保险参保人，也不需要单独缴费。

江西省医疗保障局相关负责人表示，大病保险不仅减轻医疗费用负担，更保障患者接受持续完整治疗的权利。比如，癌症患者治疗费用高昂，且需长期进行，有了大病保险支持，患者可专心接受规范治疗，提高治愈率和生活质量。

江西省吉安市的肖先生2023年上半年入院治疗，其基本医保报销金额已达年度基本医保封顶线（10万元）。2023年下半年，他又两次住院并发生医疗费用16.3万元，大病保险报销9万元，医疗救助报销3.4万元，两次报销比例达75.35%。

精准倾斜困难人群

国家持续完善大病保险报销政策，精准倾斜困难人群，为防范化解因病返贫致贫作出积极贡献。

国家医保局相关司局负责人介绍，目前，国家规定大病保险起付标准原则上不高于统筹地区居民上年度人均可支配收入的50%，支付比例不低于60%，居民医保叠加大病保险最高支付限额原则上为当地居民人均可支配收入的6倍左右。对低保对象、特困人员和返贫致贫人口，大病保险起付标准降低50%，支付比例提高5个百分点，并取消最高支付限额。

河南省驻马店市的董女士2023年在河南某医院住院治疗，共花费112.4万元。董女士参加的居民基本医保年度最高支付限额15万元，100多万元医疗费用让本就贫困的家庭雪上加霜。

河南省医疗保障局相关负责人介绍，河南大病保险年度最高支付限额40万元，加上基本医保最高限额55万元。另外，为进一步减轻困难群众和大病患者医疗费用负担，河南省出台完善大病保险倾斜保障政策，特困人员、低保对象和返贫致贫人口等群体享受降低起付线、提高报销比例待遇，并取消最高支付限额。董女士作为低保对象，享受大病保险倾斜政策，医保共计报销82.81万元。其中，基本医保报销15万元、大病保险报销63.81万元、医疗救助报销4万元，实际报销比例达73.7%。

商保机构积极承办

大病保险制度自建立以来，始终坚持鼓励市场参与，积极支持商业保险机构承办，创新建立健全医保社商合作新模式。

国家医保局相关司局负责人介绍，目前，全国90%以上统筹地区通过政府购买服务方式委托商业保险公司承办大病保险业务，不仅激发了商业保险市场活力，也进一步提升了大病保险管理服务水平。

浙江省金华市积极探索“政府有为、商保承办、社会共治”的大病保险运行模式，融合大病保险与商业保险公司的城市定制型保险，在大病保险基本保费基础上开创个人“选缴保费”机制创新，实现“多缴多得、连缴多得”。截至2023年底，金华市大病保险累计为64.53万人减负75.84亿元，报销金额20万元以上的有1798人。市民陈先生因为符合连续选缴的最高要求，其住院治疗产生的医疗费用300多万元，由基本医保和大病保险共计报销256.9万元。

同时，商业保险公司通过更多元高效可及的服务为居民带来更好体验。据承办金华市大病保险业务的中国人寿寿险公司金华分公司相关负责人介绍，该公司组建大病保险管理中心，成立服务队伍，与金华市各级医保经办机构合署办公，推行“网格化”服务，在全市各乡镇、村建立“安心医保专员”队伍，实现医保办事点到乡、联络员到村和“15分钟服务圈”的便民目标。

国家医保局表示，大病保险制度让老百姓在应对疾病灾难性医疗费用支出时多了一份底气，更多了一份安心。医保部门将持续贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动大病保险制度保障功能更加充分有效发挥，将这项民生“大工程”进一步做好做强。