蚂蚁集团黄浩：新技术新生态，创造数字金融服务新体验

6月20日，“2023罗汉堂数字经济年会”在杭州举行，来自全球一流的学者专家、企业家、领军人物参会交流。在“金融科技新阶段”平行论坛上，蚂蚁集团资深副总裁黄浩受邀分享了蚂蚁集团在数字金融领域的实践。他认为，以AI为核心的金融科技新技术正在日新月异地发展，在金融机构和金融科技平台的共同努力下，以用户为中心的金融服务新生态也正在形成。新技术加上新生态的作用下，金融服务正在形成透明可靠、智能专业、既普且惠、温暖陪伴的新体验，推动行业发展新机遇。

图注：蚂蚁集团资深副总裁黄浩

罗汉堂于2018年6月在杭州成立，是由阿里巴巴倡议，并由社会科学领域全球顶尖学者共同发起的开放型研究机构。罗汉堂首批学术委员会委员以经济学家为主，包括6位诺贝尔经济学奖得主。“2023罗汉堂数字经济年会”聚焦数字技术，探讨人类在迈向数字化世界过程中面临的机遇挑战、产业变化和责任伦理话题。

在“金融科技新阶段”平行论坛上，诺贝尔经济学奖得主托马斯·萨金特、蚂蚁集团资深副总裁黄浩、北京大学国家发展研究院副院长黄益平、万向区块链董事长肖风等受邀参与讨论，各方围绕金融科技的发展与挑战、金融服务的生态化趋势等话题展开了交流。

黄浩以蚂蚁财富和蚂蚁保为例，分享了蚂蚁集团在数字金融领域的实践探索。他认为，以AI为核心的金融科技新技术，正在重塑金融服务。例如，蚂蚁财富和蚂蚁保用AI+金融工程深化金融专业度，沉淀下了智能风控、智能研判等专业能力；用AI+客户洞察创造服务新体验，在智能客服、智能营销等方面精准满足客户需求；用AI+共享互联，把理赔科技、宠物科技、联合风控等能力开放给合作伙伴。金融科技平台链接了金融机构、服务商、内容创作者等角色，各方分工协作，为用户提供从产品到内容的全方位服务，形成以用户为中心的新生态。

黄浩认为，金融是专业度和复杂性都较高的服务领域，产品信息透明化程度低、认知门槛高。但在新技术和新生态的作用下，金融服务正在形成透明可靠、智能专业、既普且惠、温暖陪伴的新体验，推动行业发展新机遇。

透明可靠方面，以蚂蚁财富和蚂蚁保为例，两者通过“金选”服务，用专业量化的模型筛选出业内优质的基金、保险产品，让理财和保险产品信息透明化，创造了让用户“明明白白选购金融产品”的新体验。

图注：蚂蚁保“金选”服务

智能专业和温暖陪伴方面，蚂蚁的智能客服“支小宝”年度服务用户数8亿，解决17亿个理财问题，突破了金融服务依赖人的局限，让服务人人可得、时时在线，创造了全生命周期、包裹式的陪伴体验。蚂蚁保的保险配置功能“省心配”，依托智能AI实现千人千面的专业保险配置方案。

图注：蚂蚁财富的智能理财助理支小宝

既普且惠方面，黄浩认为，受传统风控模式的限制，此前金融服务的覆盖广度和深度不足。而金融科技基于创新技术和大数据的风险预测能力，让金融机构可以服务更多用户，做到既普且惠。例如，保险领域的智能核保让带病群体也能获得保险服务，信贷领域的分层提额则让有需求的群体有了获得信贷服务的机会，这些都离不开风控技术能力的发展。

在这一点上，蚂蚁集团副总裁余泉受邀分享了蚂蚁在小微信贷风控领域的探索。她介绍说，普惠金融实现一定的覆盖度后，又有了向提升小微金融健康水平进阶的新方向。以蚂蚁集团发起成立的网商银行为例，成立八年来，用不断升级的风控模型来提升服务深度，例如用大山雀系统将卫星遥感技术结合AI模型算法助力农村金融。超过5000万小微经营者使用过网商银行的数字信贷服务，助力自己的经营与发展，他们中80%过去从未获得银行经营性贷款。

与会嘉宾均认为，金融科技的加入，数字支付、数字金融的发展，明显提升了金融服务的可得性和普惠性。金融科技和传统金融不是颠覆或者取代关系，而是合作大于竞争。