浙商中拓：浙江省交通投资集团财务有限责任公司风险持续评估报告

浙商中拓集团股份有限公司关于对浙江省交通投资集团财务有限责任公司

风险持续评估报告

浙商中拓集团股份有限公司（以下简称“公司”）根据《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第7号——交易与关联交易（2023年修订）》的要求：“上市公司应当在定期报告中持续披露涉及财务公司的关联交易情况，每半年取得并审阅财务公司的财务报告，出具风险持续评估报告，并与半年度报告、年度报告同步披露。为上市公司提供审计服务的会计师事务所应当每年度提交涉及财务公司关联交易的存款、贷款等金融业务的专项说明，按照存款、贷款等不同金融业务类别，分别统计每年度的发生额、余额，并与年度报告同步披露。”公司审阅了浙江省交通投资集团财务有限责任公司（以下简称“交投财务公司”）提供的《金融许可证》《营业执照》等证件资料，对交投财务公司的经营资质、业务和风险状况及经营情况进行持续评估，现将有关风险评估情况报告如下：

一、交投财务公司基本情况

交投财务公司系经中国银行业监督管理委员会“银监复〔2012〕612号”文件批准成立的非银行金融机构，于2012年10月17日取得《金融许可证》（机构编码：L0164H233010001），并于2012年11月9日取得《企业法人营业执照》（统一社会信用代码：

91330000056876028L）。

截至2023年12月31日，交投财务公司的注册资本为65亿元人民币；住所地为杭州市上城区五星路199号明珠国际商务中心2号楼8层；法定代表人为俞激；经营期限为长期；经批准的经营业务范围为：经国家金融监督管理总局及其派出机构批准，公司的业务范围（可以经营下列部分或者全部本外币业务）：

1、吸收成员单位存款；

2、办理成员单位贷款；

3、办理成员单位票据贴现；

4、办理成员单位资金结算与收付；

5、提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务；

6、从事同业拆借；

7、办理成员单位票据承兑；

8、有价证券投资；

9、法律法规规定或银行保险监督管理机构批准的其他业务。

截至2023年12月31日，交投财务公司股东由浙江省交通投资集团有限公司及其所属的1家控股子公司组成，其中：浙江省交通投资集团有限公司出资51.948亿元，占注册资本的79.92%；浙江沪杭甬高速公路股份有限公司出资13.052亿元，占注册资本的20.08%。浙江省交通投资集团有限公司直接和间接共持有交投财务公司权益为93.37%。

二、交投财务公司风险管理基本情况

（一）风险管理环境

交投财务公司依照《中华人民共和国公司法》《公司章程》中的有关规定建立健全了股东会、董事会和监事会；聘任了以总经理为首的高级管理人员，制定了三会议事规则和总经理办公会、办公联席会、党委会议事规则等治理制度。根据业务开展、风险管理和内部监督的需要，设置了十一部一室，分别为办公室（董秘办）、党委工作（人力资源）部、发展研究部、财务核算部、资金管理部、融资业务部、信贷业务部、交易银行部、投资业务部、风险合规部、纪检审计（综合监督）部、科技信息部。

截至2023年12月31日，交投财务公司共有6名董事和4名高管，其中董事长1人，副董事长1人，董事3人，职工董事1人，总经理1人，副总经理1人，党委委员、纪委书记、工会主席1人，总经理助理1人。公司现有员工160人，其中总部72人，共享中心88人。总部人员平均年龄36.38岁，其中具有会计、经济类等各类中高级以上职称50人（其中高级职称10人），占员工总数69.44％（不含共享）；具有五年以上金融或财务从业经历的50人，占员工总数的69.44%。员工队伍呈现年轻化趋势，具有综合素质高、专业能力强

等特点，为资金安全顺畅运转和资本高效运作提供了强有力的智力支撑。

（二）风险管理识别与评估

交投财务公司董事会下设“风险管理委员会”与“审计委员会”，上述董事会专门委员会定期召开会议，一方面负责制定和实施识别、计量、监测涵盖各项业务风险的制度、程序和方法，确保风险管理和经营目标的实现；另一方面以审计监督促进内控管理，指导风险管理和内部审计工作。设置“信贷审查委员会”“投资审查委员会”“案件防控治理工作领导小组”和“反洗钱领导小组”等机构，分别负责信贷业务审批、投资业务审批、案件防控和反洗钱管理工作。设置了专职的风险合规部，配置具备相应能力的工作人员专职开展风险管理工作和业务风险合规审查，并建立了风险管控三道防线，明确了业务部门、风险部门和内部审计部门在风险管理中的职责。制定了一系列《全面风险管理办法（试行）》《内部控制管理办法》《资产风险五级分类管理办法》《风险防范控制制度》《操作风险管理办法》《合规风险管理办法》《声誉风险管理暂行办法》《流动性风险管理办法》以及反洗钱等风险管控相关管理制度，指导、管理和控制各类风险。

（三）风险管理控制活动

1.资金业务。交投财务公司制定了《资金计划管理办法》《存贷款业务利率定价管理办法》《存放同业业务管理办法》《同业拆借业务管理办法》《商业汇票转贴现业务管理办法》《结算业务管理办法》《准备金计提管理办法》及各类存款管理办法等与资金相关的业务管理制度，规范开展资金业务。交投财务公司以“防范风险、确保支付、提高效益”为目标开展资金业务管理，严格按照国家金融监督管理总局有关监管要求，有效控制资产负债结构和资产质量，适时采取措施调整头寸配置。在依法合规的前提下，依据市场规则，交投财务公司严格遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，灵活吸收成员单位存款业务和结算业务。当交投财务公司出现支付困难时，由母公司浙江省交通投资集团有限公司按照有关规定，给予公司增加相应注册资本金。

2.信贷业务。交投财务公司制定了《客户信用等级评定管理办法》

《客户统一授信管理办法》《流动资金贷款管理办法》《商业汇票承兑、贴现管理办法》《担保业务管理办法》《银团贷款管理办法》《固定资产贷款管理办法》《征信管理暂行办法》《委托贷款管理办法》《并购贷款管理办法》《循环贷款管理办法》《押品管理办法》《应收账款保理业务管理办法》《贷款受托支付管理办法》等与信贷业务相关制度，建立了信贷审查委员会并按照颁布的工作规则对信贷业务进行审查和批准。交投财务公司遵循“公平、公正、公开”原则，依据客观标准对集团成员单位和其他符合规定的单位开展信用评级，开展统一授信，明确成员单位授信额度，公司业务部负责信用评级和授信的调查、管理和执行，风险合规部负责信用评级和授信的审查并发表审查意见，并依据相关授权制度批准。交投财务公司信贷业务实行审贷分离，分级审批制度，设立调查岗、审查岗并配备不同的调查人员和审查人员分别担任，明确公司各部门在信贷业务管理中的职责和权限。

3.信息系统。交投财务公司搭建了与业务发展相匹配的信息管理系统，主要功能包括：资金结算、资金计划、贷款管理、投融资预警等。为确保系统安全，一方面采取技术手段确保内外部网络的隔离、操作系统实行授权和电子签名认证，数据库实施了双机实时备份；另一方面通过加强信息化管理，组建了安全可控信息技术推进领导小组和系统应急领导小组，设置专职部门和人员进行系统开发和维护，制定《结算类信息系统电子证书与岗位管理办法》《信息科技外包管理办法》《重要信息系统业务连续性管理办法》《机房管理办法》《软件系统运营维护管理办法》等信息系统管理制度。

4.内部监督。交投财务公司制定了《内部审计管理办法》《问责管理办法》《案件问责工作管理办法》《案防工作管理办法（试行）》等内部监督相关制度，通过财务核对、会计核算、信息统计、案防管理、问责管理和审计监督等多途径确保各项业务的有效监督。

（四）风险管理总体评价

交投财务公司的风险管理制度健全，执行有效。在资金管理方面公司较好地控制流动性风险；在信贷业务方面公司建立了相应的信贷业务风险控制程序，有较为有效的风险管理技术措施，使整体风险控

制在较低的水平。

三、交投财务公司经营管理情况

（一）经营情况

截至2023年12月31日，交投财务公司资产总计544.73亿元，其中存放央行款项23.80亿元，存放同业款项91.92亿元，吸收存款

456.07亿元（包括应付利息3.99亿元），实现营业收入8.71亿元（已扣除利息支出7.60亿元、手续费及佣金支出0.015亿元），实现利润10.31亿元，实现税后净利润7.89亿元。

（二）监管指标

根据《企业集团财务公司管理办法》第34条规定，截至2023年12月31日，交投财务公司的各项监管指标均符合规定要求。具体如下：

四、公司与交投财务公司关联交易情况分析

公司及其控股子公司与交投财务公司发生的各类金融服务关联交易依据《金融服务协议》开展，截至2023年12月31日发生的各类金融业务情况如下：

（一）存款情况

公司及其控股子公司在交投财务公司的存款余额为21,542.97

万元，占公司货币资金总额比例3.44%，每日最高存款限额为80,000万元，存款利率范围为0.5%-1.495%。存款金额全年未超过《金融服务协议》约定的上限额度，存款安全性和流动性良好，对公司经营活动无任何影响，也未发生交投财务公司因现金头寸不足而延迟付款的情况。

（二）贷款情况

公司及其控股子公司在交投财务公司的贷款余额为10,000.00万元，占公司贷款总额比例为1.26%，贷款利率范围为2.7%-3.3%。

（三）其他业务情况

交投财务公司对公司及其控股子公司的授信总额350,000.00万元，占公司授信总额比例7.53%；此外，交投财务公司对公司及其控股子公司提供委托贷款额度650,000万元，未在交投财务公司进行对外投资理财。

综上，公司资金收支的整体安排不会影响正常生产经营，日常现金流量能满足公司重大经营性支出计划需要。

截至2023年12月31日，交投财务公司与公司之间开展的各类金融服务业务均在正常合理的银企合作范畴中，其关联交易作价符合中国人民银行或国家金融监督管理总局就该类型服务所规定的收费标准以及《金融服务协议》相关要求，定价公允合理。

五、风险评估意见说明

基于上述分析与判断，本公司认为：

（一）交投财务公司与公司及其控股子公司的合作，与公司其他合作银行相同，遵循市场化原则，2023年全年均严格遵照《金融服务协议》合作原则进行融资和资金存放：

1.交投财务公司为公司及其控股子公司提供非排他的金融服务；

2.公司有权在了解市场价格和衡量各方面条件的前提下，结合自身利益并基于股东利益最大化原则下，自主决定是否接受交投财务公司的金融服务，以及在期限届满时是否继续保持与交投财务公司的金融服务关系，也可以根据实际情况由其他金融服务机构提供相关的金融服务。为免歧义，公司及其控股子公司并无义务使用交投财务公司提供的任何金融服务；

3.双方同意建立重要商业合作关系，建立公司高层定期会晤沟通机制，及时交流相关的业务信息和合作情况。

（二）交投财务公司具有合法有效的《金融许可证》《营业执照》；

（三）交投财务公司建立并完善了法人治理结构及与经营相适应的组织架构，制定了严格的内部控制制度，聘请了符合要求并具备相应能力的各类专业人员，设置了相应的风险管控措施，各项监管指标符合《企业集团财务公司管理办法》的规定。

（四）交投财务公司运营正常，资金较为充裕，内控健全，资产质量良好，资本充足率较高，拨备充足，与其开展关联存、贷款等金融业务目前风险可控。

浙商中拓集团股份有限公司

2024年4月25日