渝农商行：2023年半年度报告摘要
公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2023年半年度报告摘要
一、重要提示
1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）网站仔细阅读半年度报告全文。
2.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3.本行于2023年8月25日召开了第五届董事会第三十一次会议，审议通过了本行2023年半年度报告及摘要。会议应出席董事11名，实际出席11名，其中1名董事委托其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
4.本行按照中国会计准则编制的2023年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2023年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。
5.本行2023年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
二、公司基本情况
1.公司简介
| 中文名称：重庆农村商业银行股份有限公司 | |||
| A股股票简称 | 渝农商行 | H股股票简称 | 重庆农村商业银行 |
| A股股票代码 | 601077 | H股股票代码 | 3618 |
| A股股票上市交易所 | 上海证券交易所 | H股股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书 | 张培宗 | 证券事务代表 | 谢小舟 |
| 联系地址 | 中国重庆市江北区金沙门路36号 | ||
| 联系电话 | （86）23-6111 0637 | ||
| 传真 | （86）23-6111 0844 | ||
| 电子邮箱 | ir@cqrcb.com | ||
2.主要会计数据和财务指标
单位：百万元 币种：人民币
| 项目 | 截至2023年6月30日止 | 截至2022年6月30日止 | 本期比上年同期 | 截至2021年6月30日止 |
| 六个月 | 六个月 | 六个月 | ||
| 经营业绩 | 变动率（%） | |||
| 利息净收入 | 12,043.6 | 12,790.8 | (5.84) | 13,104.0 |
| 非利息净收入 | 2,821.9 | 2,538.7 | 11.16 | 2,068.5 |
| 其中：手续费及佣金净收入 | 992.3 | 1,038.9 | (4.49) | 1,262.5 |
| 其他非利息净收入 | 1,829.6 | 1,499.8 | 21.99 | 806.0 |
| 营业收入 | 14,865.5 | 15,329.5 | (3.03) | 15,172.5 |
| 业务及管理费 | (4,638.7) | (4,155.5) | 11.63 | (4,054.0) |
| 信用减值损失 | (1,845.2) | (3,619.5) | (49.02) | (3,953.0) |
| 营业利润 | 8,213.8 | 7,393.5 | 11.09 | 7,015.0 |
| 利润总额 | 8,217.4 | 7,361.9 | 11.62 | 7,014.0 |
| 净利润 | 7,120.5 | 6,496.3 | 9.61 | 5,817.9 |
| 归属于本行股东的净利润 | 6,986.0 | 6,379.0 | 9.52 | 5,733.3 |
| 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 | 6,799.4 | 6,310.1 | 7.75 | 5,631.0 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 20,041.1 | 64,491.5 | (68.92) | 9,809.4 |
| 每股计（人民币元） | 变动额 | |||
| 基本每股收益（1） | 0.61 | 0.56 | 0.05 | 0.50 |
| 稀释每股收益（1） | 0.61 | 0.56 | 0.05 | 0.50 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1）（2） | 0.59 | 0.56 | 0.03 | 0.50 |
| 盈利能力指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 年化平均总资产回报率（3） | 1.03 | 1.01 | 0.02 | 0.99 |
| 年化加权平均净资产收益率（1） | 12.59 | 12.43 | 0.16 | 11.93 |
| 扣除非经常性损益后年化加权平均净资产收益率（1）（2） | 12.25 | 12.30 | (0.05) | 11.71 |
| 净利差（4） | 1.70 | 1.91 | (0.21) | 2.06 |
| 净利息收益率（5） | 1.79 | 2.03 | (0.24) | 2.23 |
| 手续费及佣金净收入占营业收入比率 | 6.68 | 6.78 | (0.10) | 8.32 |
| 成本收入比（6） | 31.20 | 27.11 | 4.09 | 26.72 |
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 本期末比上年末 | 2021年12月31日 |
| 规模指标 | 变动率（%） | |||
| 资产总额 | 1,438,351.0 | 1,351,861.1 | 6.40 | 1,265,851.1 |
| 其中：客户贷款和垫款账面余额 | 673,736.0 | 632,677.1 | 6.49 | 582,166.5 |
| 客户贷款和垫款减值准备 | (28,558.3) | (27,591.7) | 3.50 | (24,831.5) |
| 负债总额 | 1,318,617.8 | 1,236,844.9 | 6.61 | 1,159,807.1 |
| 其中：客户存款 | 902,482.1 | 824,946.8 | 9.40 | 759,360.2 |
| 股本 | 11,357.0 | 11,357.0 | - | 11,357.0 |
| 归属于本行股东权益 | 117,865.9 | 113,283.4 | 4.05 | 104,512.7 |
| 少数股东权益 | 1,867.3 | 1,732.8 | 7.76 | 1,531.3 |
| 权益总额 | 119,733.2 | 115,016.2 | 4.10 | 106,044.0 |
| 核心一级资本净额 | 112,641.4 | 107,950.9 | 4.35 | 101,073.5 |
| 其他一级资本净额 | 6,132.3 | 6,114.9 | 0.28 | 4,099.1 |
| 一级资本净额 | 118,773.7 | 114,065.8 | 4.13 | 105,172.6 |
| 二级资本净额 | 15,202.7 | 14,642.5 | 3.83 | 14,493.1 |
| 总资本净额 | 133,976.4 | 128,708.3 | 4.09 | 119,665.7 |
| 风险加权资产 | 875,581.0 | 824,181.2 | 6.24 | 810,234.5 |
| 每股计（人民币元） | 变动额 | |||
| 归属于本行普通股股东的每股净资产（7） | 9.85 | 9.45 | 0.40 | 8.85 |
| 资产质量指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 不良贷款率 | 1.21 | 1.22 | (0.01) | 1.25 |
| 拨备覆盖率 | 350.87 | 357.74 | (6.87) | 340.25 |
| 拨贷比 | 4.24 | 4.36 | (0.12) | 4.27 |
| 资本充足率指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 核心一级资本充足率（8） | 12.86 | 13.10 | (0.24) | 12.47 |
| 一级资本充足率（8） | 13.57 | 13.84 | (0.27) | 12.98 |
| 资本充足率（8） | 15.30 | 15.62 | (0.32) | 14.77 |
| 总权益对总资产比率 | 8.32 | 8.51 | (0.19) | 8.38 |
| 其他指标（%） | 变动 |
| （百分点） | ||||
| 贷存比 | 74.65 | 76.69 | (2.04) | 76.67 |
注：
（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010年修订）的规定计算。
（2）非经常性损益的项目和相关金额参见“财务报表补充资料（未经审阅）”。
（3）平均总资产回报率指期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）占期初及期末的总资产平均余额的百分比。
（4）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。
（5）按照利息净收入除以平均生息资产计算。
（6）按照业务及管理费除以营业收入计算。
（7）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数计算。
（8）按照原中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.前10名股东持股情况表
报告期末，本行股东总数为216,900户。其中A股股东215,719户，H股登记股东1,181户。截至2023年7月31日（即本行A股半年度报告公布之日上一个月末），本行股东总数为214,738户，其中A股股东213,559户，H股股东1,179户。
单位: 股
| 前十名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称（全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 46,000 | 2,506,380,771 | 22.07 | 0 | - | - | 境外法人 | |
| 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 0 | 988,000,000 | 8.70 | 0 | - | - | 国有法人 | |
| 重庆市城市建设投资（集团）有限公司 | 0 | 797,087,430 | 7.02 | 0 | - | - | 国有法人 | |
| 重庆发展置业管理有限公司 | 0 | 589,084,181 | 5.19 | 0 | - | - | 国有法人 | |
| 重庆发展投资有限公司 | 0 | 433,221,289 | 3.81 | 0 | - | - | 国有法人 | |
| 香港中央结算有限公司 | 98,400,718 | 356,983,109 | 3.14 | 0 | - | - | 境外法人 | |
| 重庆财信企业集团有限公司 | 0 | 160,000,000 | 1.41 | 0 | 质押、司法冻结 | 160,000,000 | 境内非国有法人 | |
| 隆鑫控股有限公司 | 0 | 136,778,711 | 1.20 | 0 | 质押 | 127,425,073 | 境内非国有法人 | |
| 司法冻结 | 136,778,711 | |||||||
| 重庆水务集团股份有限公司 | 0 | 125,000,000 | 1.10 | 0 | - | - | 国有法人 | |
| 厦门市汇尚泓股权投资有限公司 | (69,930,000) | 118,070,000 | 1.04 | 0 | - | - | 境内非国有法人 | |
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||
| 种类 | 数量 | |||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 2,506,380,771 | H股 | 2,506,380,771 | |||||
| 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 988,000,000 | A股 | 988,000,000 | |||||
| 重庆市城市建设投资（集团）有限公司 | 797,087,430 | A股 | 797,087,430 | |||||
| 重庆发展置业管理有限公司 | 589,084,181 | A股 | 589,084,181 | |||||
| 重庆发展投资有限公司 | 433,221,289 | A股 | 433,221,289 | |||||
| 香港中央结算有限公司 | 356,983,109 | A股 | 356,983,109 | |||||
| 重庆财信企业集团有限公司 | 160,000,000 | A股 | 160,000,000 | |||||
| 隆鑫控股有限公司 | 136,778,711 | A股 | 136,778,711 | |||||
| 重庆水务集团股份有限公司 | 125,000,000 | A股 | 125,000,000 | |||||
| 厦门市汇尚泓股权投资有限公司 | 118,070,000 | A股 | 118,070,000 | |||||
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 无 | |||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | |||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 香港中央结算（代理人） 有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，重庆发展置业管理有限公司与重庆发展投资有限公司互为一致行动人 | |||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 |
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股股份合计数。
（2）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表持有的本行A股股份（沪股通股票）。
4.截至报告期末的优先股股东总数、前10名优先股股东情况表
□适用 √不适用
5.控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
6.在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用 √不适用
三、重要事项
1.总体经营情况分析
2023年上半年，本集团认真贯彻落实国家各项决策部署和监管要求，坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，践行“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，深化“一体四驱”发展体系，全力做好“增收益、防风险、优结构、抓转型”十二个字，聚焦主责主业积极担当作为，经营情况呈现以下特点：
稳健经营发展根基不断夯实。资产总额14,383.51亿元、较上年末增
长864.90亿元，存款余额9,024.82亿元、较上年末增长775.35亿元，贷款余额6,737.36亿元、较上年末增长410.59亿元。资产、存款、贷款规模均居重庆第一。利润指标稳步增长，实现净利润71.21亿元、同比增加
6.24亿元。资产质量保持稳定，不良贷款率1.21%、较上年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率350.87%，资本充足率15.30%，核心一级资本充足率12.86%，具备较强的风险抵御能力。排名英国《银行家》杂志“2023年全球银行1000强”榜单第115位、居国内上榜银行第22位，保持全国农商行和中西部银行第一。
服务实体经济水平不断提升。主动对接重大战略机遇，提供信贷、债券、投行、金租、理财等多元化服务，支持成渝地区双城经济圈重大项目及市级重点项目141个、授信金额1,084.21亿元、贷款余额216.81亿元。聚焦西部陆海新通道建设，运用陆海新通道贷等特色产品，支持沿线外贸企业融资余额105.66亿元。“两增两控”序时达标，普惠型小微贷款余额1,252.11亿元、较上年末增长121.73亿元。持续深耕县域市场，涉农贷款余额2,272.89亿元、较上年末增长116.64亿元。不断丰富绿色金融体系，被纳入中国人民银行碳减排支持工具金融机构范围，绿色信贷余额576.42亿元。数字化转型成效不断显现。深入贯彻数字重庆建设部署，启动数字化转型战略规划咨询，积极引入外部数据源，加强金融科技创新赋能。加快数字乡村布局，打造乡村振兴金融服务管理平台，强化“方言银行”“空中柜面”等特色服务应用，在政务、民生服务上做出新亮点。制定研发技术规范，搭建自主可控的统一研发平台，数字风控体系日趋完备。迭代优化线上产品，整合打造数字产品体系“渝快贷+”，线上贷款余额1,455.98亿元，手机银行用户突破1,400万户，持续提升服务效率和客
户体验。
2.其他重要事项
报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。