渝农商行：2024年半年度报告摘要
公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2024年半年度报告摘要
一、重要提示
1.本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。
2.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3.本行于2024年8月28日召开了第五届董事会第四十五次会议，审议通过了本行2024年半年度报告及摘要。会议应出席董事9名，实际出席9名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
4.本行按照中国会计准则编制的2024年半年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审阅准则审阅，按照国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威会计师事务所根据国际审阅准则审阅。
5.为进一步加大投资者回报力度、提振投资者长期持股信心，本行根据《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红》《上海证券交易所股票上市规则》及公司章程等有关规定，拟实施年度中期分红派息，具体方案将在履行公司治理程序后公告并实施。本行2024年中期不进行资本公积转增股本。
二、公司基本情况
1.公司简介
| 中文名称：重庆农村商业银行股份有限公司 | |||
| A股股票简称 | 渝农商行 | H股股票简称 | 重庆农村商业银行 |
| A股股票代码 | 601077 | H股股票代码 | 03618 |
| A股股票上市交易所 | 上海证券交易所 | H股股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书 | 张培宗 | 证券事务代表 | 黄薇 |
| 联系地址 | 中国重庆市江北区金沙门路36号 | ||
| 联系电话 | （86）23-6111 0637 | ||
| 传真 | （86）23-6111 0844 | ||
| 电子邮箱 | cqrcb@cqrcb.com | ||
2.主要会计数据和财务指标
单位：百万元 币种：人民币
| 项目 | 截至2024年6月30日止六个月 | 截至2023年6月30日止六个月 | 本期比上年同期 | 截至2022年6月30日止六个月 |
| 经营业绩 | 变动率（%） | |||
| 利息净收入 | 11,081.0 | 12,043.6 | (7.99) | 12,790.8 |
| 非利息净收入 | 3,591.5 | 2,821.9 | 27.27 | 2,538.7 |
| 其中：手续费及佣金净收入 | 898.6 | 992.3 | (9.44) | 1,038.9 |
| 其他非利息净收入 | 2,692.9 | 1,829.6 | 47.19 | 1,499.8 |
| 营业收入 | 14,672.5 | 14,865.5 | (1.30) | 15,329.5 |
| 业务及管理费 | (3,701.4) | (4,638.7) | (20.21) | (4,155.5) |
| 信用减值损失 | (2,457.4) | (1,845.2) | 33.18 | (3,619.5) |
| 其他资产减值损失 | (4.3) | - | 不适用 | - |
| 营业利润 | 8,280.4 | 8,213.8 | 0.81 | 7,393.5 |
| 利润总额 | 8,250.0 | 8,217.4 | 0.40 | 7,361.9 |
| 净利润 | 7,560.7 | 7,120.5 | 6.18 | 6,496.3 |
| 归属于本行股东的净利润 | 7,358.2 | 6,986.0 | 5.33 | 6,379.0 |
| 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 | 7,036.1 | 6,799.4 | 3.48 | 6,310.1 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 44,993.4 | 20,041.1 | 124.51 | 64,491.5 |
| 每股计（人民币元） | 变动额 | |||
| 基本每股收益（1） | 0.64 | 0.61 | 0.03 | 0.56 |
| 稀释每股收益（1） | 0.64 | 0.61 | 0.03 | 0.56 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（1）（2） | 0.61 | 0.59 | 0.02 | 0.56 |
| 盈利能力指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 平均总资产回报率（3） | 1.03 | 1.03 | - | 1.01 |
| 加权平均净资产收益率（1） | 12.18 | 12.59 | (0.41) | 12.43 |
| 扣除非经常性损益后年化加权平均净资产收益率（1）（2） | 11.64 | 12.25 | (0.61) | 12.30 |
| 净利差（4） | 1.54 | 1.70 | (0.16) | 1.91 |
| 净利息收益率（5） | 1.63 | 1.79 | (0.16) | 2.03 |
| 手续费及佣金净收入占营业收入比率 | 6.12 | 6.68 | (0.56) | 6.78 |
| 成本收入比（6） | 25.23 | 31.20 | (5.97) | 27.11 |
| 项目 | 2024年6月30日 | 2023年12月31日 | 本期末比上年末 | 2022年12月31日 |
| 规模指标 | 变动率（%） | |||
| 资产总额 | 1,509,871.0 | 1,441,082.0 | 4.77 | 1,351,861.1 |
| 其中：客户贷款和垫款账面余额 | 706,864.6 | 676,710.6 | 4.46 | 632,677.1 |
| 客户贷款和垫款减值准备 | (30,126.5) | (29,433.8) | 2.35 | (27,591.7) |
| 负债总额 | 1,380,610.9 | 1,317,580.3 | 4.78 | 1,236,844.9 |
| 其中：客户存款 | 941,647.5 | 896,202.2 | 5.07 | 824,946.8 |
| 股本 | 11,357.0 | 11,357.0 | - | 11,357.0 |
| 归属于本行股东权益 | 127,371.6 | 121,733.7 | 4.63 | 113,283.4 |
| 少数股东权益 | 1,888.5 | 1,768.0 | 6.82 | 1,732.8 |
| 权益总额 | 129,260.1 | 123,501.7 | 4.66 | 115,016.2 |
| 核心一级资本净额 | 122,128.7 | 116,457.3 | 4.87 | 107,950.9 |
| 其他一级资本净额 | 6,135.1 | 6,130.6 | 0.07 | 6,114.9 |
| 一级资本净额 | 128,263.8 | 122,587.9 | 4.63 | 114,065.8 |
| 二级资本净额 | 10,432.6 | 15,072.5 | (30.78) | 14,642.5 |
| 总资本净额 | 138,696.4 | 137,660.4 | 0.75 | 128,708.3 |
| 风险加权资产 | 882,970.8 | 860,884.9 | 2.57 | 824,181.2 |
| 每股计（人民币元） | 变动额 | |||
| 归属于本行普通股股东的每股净资产（7） | 10.69 | 10.19 | 0.50 | 9.45 |
| 资产质量指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 不良贷款率 | 1.19 | 1.19 | - | 1.22 |
| 拨备覆盖率 | 360.29 | 366.70 | （6.41） | 357.74 |
| 拨贷比 | 4.28 | 4.37 | （0.09） | 4.36 |
| 资本充足率指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 核心一级资本充足率（8） | 13.83 | 13.53 | 0.30 | 13.10 |
| 一级资本充足率（8） | 14.53 | 14.24 | 0.29 | 13.84 |
| 资本充足率（8） | 15.71 | 15.99 | (0.28) | 15.62 |
| 总权益对总资产比率 | 8.56 | 8.57 | (0.01) | 8.51 |
| 其他指标（%） | 变动 （百分点） | |||
| 贷存比 | 75.07 | 75.51 | (0.44) | 76.69 |
注：
（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
（2）非经常性损益的项目和相关金额参见“财务报表补充资料”。
（3）平均总资产回报率指期间内的净利润（包括可分配至非控制性权益的利润）占期初及期末的总资产平均余额的百分比。
（4）按照生息资产总额的平均收益率与计息负债总额的平均成本率的差额计算。
（5）按照利息净收入除以平均生息资产计算。
（6）按照业务及管理费除以营业收入计算。
（7）按照期末扣除其他权益工具后的归属于本行普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数计算。
（8）2024年6月30日指标按照国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》计算，2023年12月31日、2022年12月31日指标按照原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.前10名股东持股情况表
报告期末，本行股东总数为175,010户，其中A股股东173,852户，H股股东1,158户。截至2024年7月31日（即本行A股半年度报告公布之日上一个月末），本行股东总数为169,389户，其中A股股东168,232户，H股股东1,157户。
单位: 股
| 前十名股东持股情况 | ||||||
| 股东名称（全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 | 股东 |
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股股份合计数，其持股数量中包含上表中重庆发展投资有限公司持有的本行H股。
（2）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表持有的本行A股股份合计数（沪股通股票）。
性质股份状态
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 4,768,840 | 2,505,935,531 | 22.07 | H股 | 未知 | 境外法人 | |
| 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 0 | 988,000,000 | 8.70 | A股 | - | 国有法人 | |
| 重庆市城市建设投资（集团）有限公司 | 0 | 797,087,430 | 7.02 | A股 | - | 国有法人 | |
| 重庆发展置业管理有限公司 | 0 | 589,084,181 | 5.19 | A股 | - | 国有法人 | |
| 重庆市水利投资（集团）有限公司 | 0 | 566,714,256 | 4.99 | A股 | - | 国有法人 | |
| 重庆发展投资有限公司 | 0 | 433,221,289 | 3.81 | A股 | - | 国有法人 | |
| 0 | 23,814,000 | 0.21 | H股 | ||||
香港中央结算有限公司
| 香港中央结算有限公司 | (37,939,608) | 344,464,360 | 3.03 | A股 | 未知 | 境外法人 | |
| 重庆财信企业集团有限公司 | 0 | 160,000,000 | 1.41 | A股 | 质押、司法冻结 | 160,000,000 | 境内非国有法人 |
| 隆鑫控股有限公司 | 0 | 136,778,711 | 1.20 | A股 | 质押 | 127,425,073 | 境内非国有法人 |
| 司法冻结 | 136,778,711 | ||||||
| 重庆水务集团股份有限公司 | 0 | 125,000,000 | 1.10 | A股 | - | 国有法人 | |
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 无 | ||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | ||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 香港中央结算（代理人）有限公司为香港中央结算有限公司的全资子公司，重庆发展置业管理有限公司与重庆发展投资有限公司互为一致行动人。 | ||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | ||||||
（3）上述股东持有的股份均为无限售条件股份。
（4）截至2023年度股东大会股权登记日，本行A股质押股权数量达到或超过其持有本行股权50%的股东质押股数总计593,972,873股，持股总计613,326,611股，占本行总股本5.40%，本行按照《公司章程》等有关规定限制了上述股东在股东大会上的表決权，上述股东未向本行派驻董事。
（5）前10名股东在报告期内均未参与融资融券及转融通业务。
4.截至报告期末的优先股股东总数、前10名优先股股东情况表
□适用 √不适用
5.控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
6.在半年度报告批准报出日存续的债券情况
□适用 √不适用
三、重要事项
（一）总体经营情况分析
2024年上半年，本行深入贯彻习近平总书记视察重庆重要讲话重要指示精神和关于金融工作的重要论述，全力落实成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等重大战略部署和监管工作要求，扎实做好金融“五篇大文章”，坚守“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，持续推进“一体四驱”发展体系，改革成效初步显现，转型合力不断汇聚，高质量发展步伐坚实。经营发展稳健稳定。资产总额15,098.71亿元、较上年末增长687.89亿元，存款余额9,416.48亿元、较上年末增长454.45亿元，贷款余额7,068.65亿元、较上年末增长301.54亿元。实现营业收入146.73亿元，净利润75.61亿元、同比增长6.18%。不良贷款率1.19%、较上年末持平。资本充足率15.71%，拨备覆盖率360.29%、具备较强的风险抵补能力。
负债成本管控成效显著，负债付息率1.95%，同比下降10BP，其中，存款付息率1.79%，同比下降12BP。排名英国《银行家》全球银行第119位、全国银行第22位、全国农商行和西部银行首位。服务地方彰显担当。支持成渝地区双城经济圈重大项目，落地本行首笔高铁项目——“渝万高铁”项目贷款，2024年成渝地区双城经济圈及市级重大项目授信150个、已授信金额1,149.29亿元。服务西部陆海新通道建设，创新“陆海新通道绿色跨境贷”“陆海链融”等通道专属融资产品，积极对接基建、物流、经贸等企业融资需求，陆海新通道融资余额442.7亿元。对接重庆“33618”现代制造业集群体系建设，打造重点营销项目储备库，市级专精特新企业贷款较上年末增长19.3亿元，制造业贷款余额
724.87亿元、居全市第一。全力做好金融“五篇大文章”，科技、绿色贷款较上年末分别增长71亿元、54.7亿元；普惠小微贷款余额1,367.45亿元，居重庆第一；乡村振兴数字金融服务平台荣获工信部2024年新型数字服务优秀案例。
风险防控扎实有为。对标监管新规完善机制，增强风险管理制度合规性，做实风险分类，强化各类风险评估，提高全面风险管理科学性。筑牢信贷授权审批防线，优化授信审批机制，推进信贷与投资管理系统2.0建设，加强贷款评估、审查、监测全过程管控，增强数字化风控能力。高度关注重点信用风险，在风险可控基础上，满足“白名单”房地产项目的合理融资需求，支持存量房地产企业平稳发展。改革创新增强动力。国企改革深化提升行动取得成效，获评国企改革深化提升行动“优秀企业”。推进“三攻坚一盘活”改革突破工作，完成“提质增效”“资产盘活”“瘦身健体”等专项工作半年任务。提升创新研发质效，出台数字化转型规划，实施33个关键工程、57个项目。优化数字重庆金融服务，司库系统落地服务124家企业，范围覆盖所有区县。“渝农经管”
数智系统在重庆各区县启用。巩固数字政务合作成效，社保卡发卡增量居全市第一，“灵活就业人员缴存公积金试点”获得上级肯定，“渝惠融”“渝融通”融资量持续增长。加强系统产品赋能，推进社交银行、数字员工、柜面“云柜员”等智慧模式，14款数字产品余额较上年末增长167亿元。
（二）其他重要事项
报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。