常熟银行：2023年第三季度报告

http://ddx.gubit.cn 2023-10-27 常熟银行(601128)公司公告

证券代码：601128 证券简称：常熟银行

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2023年第三季度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要提示

1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.公司负责人庄广强、行长薛文、主管会计工作负责人吴铁军及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.第三季度财务报表未经审计

一、主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币

项目	本报告期	本报告期比上年同期增减变动幅度(%)		年初至报告期末		年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入	2,606,069	12.91		7,520,406		12.55
归属于上市公司股东的净利润	1,067,762	21.49		2,518,231		21.10
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	1,065,960	22.31		2,511,797		21.00
经营活动产生的现金流量净额	不适用	不适用		6,731,888		98.67
加权平均净资产收益率（%）	17.78	增加1.08个百分点		14.19		增加0.81个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	17.75	增加1.19个百分点		14.15		增加0.79个百分点
基本每股收益（元/股）	0.39	21.88		0.92		21.05
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）	0.39	21.88		0.92		21.05
稀释每股收益（元/股）	0.31	-		0.74		-1.33
	本报告期末		上年度末		本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产	328,458,669		287,881,374		14.10
归属于上市公司股东的净资产	24,520,007		22,577,573		8.60
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）	8.95		8.24		8.62

注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

(二)非经常性损益项目和金额

单位：千元币种：人民币

项目	年初至报告期末金额	说明
非流动性资产处置损益	8,954	处置固定资产的净收益
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	1,199	计入营业外收入的政府补助
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-1,326	其他营业外收支净额

所得税影响额	-3,993	非经常性损益对应的所得税影响
合计	4,834
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后）	6,434	合并子公司非经常性损益中归属于母公司普通股股东的部分
归属于少数股东的非经常性损益（税后）	-1,600	合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的部分

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

项目名称	变动比例（%）	主要原因
衍生金融资产	61.39	衍生金融工具估值变动
买入返售金融资产	2,484.05	买入返售债券和票据增加
交易性金融资产	36.88	国债、基金等交易性金融资产增加
在建工程	32.31	在建房产等增加
同业及其他金融机构存放款项	-43.00	境内同业及其他金融机构存放款项减少
拆入资金	34.75	境内银行拆入款项增加
交易性金融负债	115.66	交易性金融负债债券卖空增加
卖出回购金融资产款	38.15	卖出回购债券和票据增加
应付职工薪酬	47.82	计提职工薪酬增加
应交税费	-46.33	应交企业所得税减少
预计负债	63.32	表外风险资产信用损失准备增加
其他负债	47.20	待划转款项等增加
汇兑收益	-142.80	汇兑估值减少
其他业务收入	183.89	其他业务收入增加
经营活动产生的现金流量净额	98.67	客户存款资金净增加额等增加

二、补充财务数据

(一)存贷款按产品分布情况

单位:千元币种:人民币

项目	2023年9月30日	2022年12月31日
存款总额注	243,259,054	213,445,361
其中：企业活期存款	32,533,090	29,386,744
企业定期存款	25,521,315	20,927,186
储蓄活期存款	22,731,488	25,119,234
储蓄定期存款	143,395,133	115,709,569
其他存款	19,078,028	22,302,628
贷款总额注	218,509,991	193,433,049
其中：企业贷款	78,133,063	68,841,847
个人贷款	130,349,568	116,007,019
票据贴现	10,027,360	8,584,183

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。

(二)贷款五级分类情况

单位:千元币种:人民币

五级分类	2023年9月30日		2022年12月31日
五级分类	金额	占总贷款之比（%）	金额	占总贷款之比（%）
正常贷款	214,570,975	98.20	190,238,918	98.35
关注贷款	2,298,688	1.05	1,625,359	0.84
次级贷款	1,380,883	0.63	1,293,103	0.67
可疑贷款	155,941	0.07	177,210	0.09
损失贷款	103,504	0.05	98,459	0.05
贷款总额	218,509,991	100.00	193,433,049	100.00
不良贷款总额	1,640,328	0.75	1,568,772	0.81

注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。

(三)主要财务指标

主要指标（%）	2023年9月30日	2022年12月31日
总资产收益率注	1.17	1.10
净利差	2.81	2.88
净息差	2.95	3.02
不良贷款率	0.75	0.81
拨备覆盖率	536.96	536.77
拨贷比	4.03	4.35
成本收入比	39.30	38.58

注：总资产收益率经年化处理。

(四)资本数据

单位:千元币种:人民币

	2023年9月30日		2022年12月31日
	合并口径	母公司	合并口径	母公司
核心一级资本净额	25,500,267	21,778,683	22,786,220	19,289,214
一级资本净额	25,652,767	21,778,683	22,920,112	19,289,214
资本净额	34,104,326	29,567,078	30,945,138	26,733,383
核心一级资本充足率（%）	10.24	10.04	10.21	9.90
一级资本充足率（%）	10.31	10.04	10.27	9.90
资本充足率（%）	13.70	13.63	13.87	13.73

(五)杠杆率

单位:千元币种:人民币

项目	2023年9月30日	2023年6月30日	2023年3月31日	2022年12月31日
杠杆率（%）	6.53	6.44	6.28	6.43
一级资本净额	25,652,767	24,616,291	24,144,001	22,920,112
调整后的表内外资产余额	392,782,535	382,264,566	384,682,477	356,275,376

(六)流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币

项目	2023年9月30日
合格优质流动性资产	32,504,469
未来30天现金净流出量	14,130,449
流动性覆盖率（%）	230.03

三、股东信息及报告期内投资者交流情况

(一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表

单位：股

报告期末普通股股东总数	35,970	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			不适用
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量	持股比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
交通银行股份有限公司	国有法人	246,896,692	9.01	0	无	0
香港中央结算有限公司	其他	92,895,411	3.39	0	无	0
全国社保基金一一零组合	境内非国有法人	90,807,556	3.31	0	无	0
常熟市发展投资有限公司	国有法人	84,431,888	3.08	0	无	0
江苏江南商贸集团有限责任公司	国有法人	76,695,845	2.80	0	无	0
嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合	境内非国有法人	74,687,087	2.72	0	无	0
全国社保基金四一三组合	境内非国有法人	68,567,653	2.50	0	无	0
澳门金融管理局－自有资金	其他	40,549,907	1.48	0	无	0
全国社保基金四零一组合	境内非国有法人	33,501,441	1.22	0	无	0
中国银行股份有限公司－富兰克林国海中小盘股票型证券投资基金	境内非国有法人	32,212,191	1.18	0	无	0
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量		股份种类及数量
			股份种类		数量
交通银行股份有限公司	246,896,692		人民币普通股		246,896,692
香港中央结算有限公司	92,895,411		人民币普通股		92,895,411
全国社保基金一一零组合	90,807,556		人民币普通股		90,807,556
常熟市发展投资有限公司	84,431,888		人民币普通股		84,431,888
江苏江南商贸集团有限责任公司	76,695,845		人民币普通股		76,695,845
嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合	74,687,087		人民币普通股		74,687,087
全国社保基金四一三组合	68,567,653		人民币普通股		68,567,653
澳门金融管理局－自有资金	40,549,907		人民币普通股		40,549,907
全国社保基金四零一组合	33,501,441		人民币普通股		33,501,441
中国银行股份有限公司－富兰克林国海中小盘股票型证券投资基金	32,212,191		人民币普通股		32,212,191

上述股东关联关系或一致行动的说明

常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零一组合同属于全国社保基金。本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

(二)报告期内投资者交流情况

序号	时间	方式	机构	人数
1	2023.7.5下午	现场会议	中信建投、高毅资产、华夏久盈、中邮基金、盈峰资本	5
2	2023.7.6下午	券商策略会	申万宏源等15家机构	16
3	2023.7.18下午	电话会议	美银证券、Allianz Global Investors、Goldman Sachs Asset Management等11家机构	11
4	2023.7.19上午	现场会议	广发证券、申万宏源、泰康资产等7家机构	8
5	2023.7.19下午	现场会议	华泰证券、广发基金、工银安盛	3
6	2023.7.20上午（9：30-10：30）	现场会议	国信证券、安信基金	3
7	2023.7.20上午（10：30-12：00）	现场会议	汇丰证券	1
8	2023.8.28上午（9：30-10：30）	电话会议	国盛证券、阳光资产、国华兴益等26家机构	26
9	2023.8.28下午（3：00-4：00）	电话会议	兴业证券、融通基金、国华人寿等15家机构	17
10	2023.8.28下午（4：30-5：30）	电话会议	华泰证券、华安基金、嘉实基金等10家机构	11
11	2023.9.1上午	券商策略会	浙商证券等5家机构	8
12	2023.9.1下午（1：30-2：30）	券商策略会	东方证券等2家机构	2
13	2023.9.1下午（3：30-4：30）	券商策略会	广发证券等14家机构	16
14	2023.9.5上午	券商策略会	瑞银证券等7家机构	11
15	2023.9.5下午	电话会议	中金公司、工银瑞信基金、上海毅木资管等28家机构	32
16	2023.9.6下午（1：00-2：00）	券商策略会	海通证券等13家机构	14
17	2023.9.6下午（3：10-3：55）	券商策略会	华福证券等1家机构	2
18	2023.9.6下午（4：30-5：30）	券商策略会	开源证券等12家机构	15
19	2023.9.8下午	现场会议	申万宏源、中银基金、民生加银、华夏未来	6
20	2023.9.12上午	现场会议	花旗银行	1

21	2023.9.13上午	现场会议	华泰证券、南方基金、平安资产	3
22	2023.9.14上午	电话会议	美银证券等4家机构	5
23	2023.9.15下午	券商策略会	中泰证券等9家机构	9
24	2023.9.21下午（2：00-3：00）	现场会议	平安证券	2
25	2023.9.21下午（4：00-5：00）	电话会议	国泰君安、阳光资管、招商基金等19家机构	20
26	2023.9.25下午	现场会议	国华人寿	1
27	2023.9.26上午	现场会议	建信基金、首创资管、泰康资产、开源证券、申万菱信	8
28	2023.9.26下午（2：00-2：30）	电话会议	point72	1
29	2023.9.26下午（5：00-5：30）	电话会议	Millennium	1
30	2023.9.27下午	电话会议	申万宏源、长城基金	4

四、其他重要事项

2023年前三季度，公司共发生8笔信贷资产流转，合计金额89.95亿元，其中第三季度发生3笔信贷资产流转，合计金额35.54亿元。截至2023年9月末，公司资产证券化余额89.76亿元。

五、季度财务报表

合并资产负债表2023年9月30日编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币审计类型：未经审计

项目	2023年9月30日	2022年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	18,210,195	16,954,085
存放同业款项	2,682,342	2,570,832
拆出资金	4,013,471	3,640,092
衍生金融资产	304,326	188,562
买入返售金融资产	2,584,229	100,007
发放贷款和垫款	210,416,741	185,626,290
金融投资：
交易性金融资产	16,604,899	12,130,960
债权投资	44,737,977	42,175,213
其他债权投资	21,671,662	17,425,680
其他权益工具投资	809,377	760,344
长期股权投资	1,512,592	1,508,161
固定资产	1,266,896	1,252,895
在建工程	464,175	350,830
使用权资产	306,986	319,933
无形资产	312,680	293,152
商誉	9,440	9,440
递延所得税资产	1,910,477	1,936,878
其他资产	640,204	638,020
资产总计	328,458,669	287,881,374
负债：
向中央银行借款	7,840,932	7,546,431
同业及其他金融机构存放款项	507,291	890,016
拆入资金	8,973,978	6,659,739
交易性金融负债	3,721,683	1,725,741
衍生金融负债	209,937	218,256
卖出回购金融资产款	12,780,778	9,251,207
吸收存款	249,124,988	219,182,495
应付职工薪酬	686,558	464,441
应交税费	249,175	464,243
预计负债	164,184	100,531
应付债券	14,427,277	14,766,793
租赁负债	282,686	291,869
其他负债	3,244,224	2,203,946
负债合计	302,213,691	263,765,708

股东权益：
股本	2,740,883	2,740,856
其他权益工具	719,671	719,697
资本公积	3,250,082	3,249,584
其他综合收益	552,092	443,168
盈余公积	4,619,273	4,619,273
一般风险准备	4,141,277	4,141,277
未分配利润	8,496,729	6,663,718
归属于母公司股东权益合计	24,520,007	22,577,573
少数股东权益	1,724,971	1,538,093
股东权益合计	26,244,978	24,115,666
负债和股东权益总计	328,458,669	287,881,374

公司负责人：庄广强行长：薛文主管会计工作负责人：吴铁军会计机构负责人：范丽斌

合并利润表2023年1—9月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币审计类型：未经审计

项目	2023年前三季度（1-9月）	2022年前三季度（1-9月）
一、营业总收入	7,520,406	6,681,837
利息净收入	6,502,912	5,781,324
利息收入	11,365,726	9,933,545
利息支出	4,862,814	4,152,221
手续费及佣金净收入	18,079	5,546
手续费及佣金收入	173,730	139,770
手续费及佣金支出	155,651	134,224
投资收益（损失以”－”号填列）	695,590	612,362
其他收益	35,042	29,721
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）	352,240	-52,064
汇兑收益（损失以”－”号填列）	-122,736	286,769
其他业务收入	30,325	10,682
资产处置收益（损失以“－”号填列）	8,954	7,497
二、营业总支出	4,347,464	4,065,258
税金及附加	39,866	34,618
业务及管理费	2,955,599	2,606,449
信用减值损失	1,351,991	1,424,020
其他资产减值损失	8	171
三、营业利润（亏损以”－”号填列）	3,172,942	2,616,579
加：营业外收入	15,175	12,754
减：营业外支出	15,302	15,931
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）	3,172,815	2,613,402
减：所得税费用	458,049	378,046

五、净利润（净亏损以”－”号填列）	2,714,766	2,235,356
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	2,714,766	2,235,356
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	2,518,231	2,079,403
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	196,535	155,953
六、其他综合收益的税后净额	108,924	140,096
归属母公司股东的其他综合收益的税后净额	108,924	140,096
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	36,774	40,335
1．其他权益工具投资公允价值变动	36,774	40,335
（二）将重分类进损益的其他综合收益	72,150	99,761
1．权益法下可转损益的其他综合收益	18,602	8,451
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动	-6,497	-1,506
3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用损失准备	60,045	92,816
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额	-	-
七、综合收益总额	2,823,690	2,375,452
归属于母公司股东的综合收益总额	2,627,155	2,219,499
归属于少数股东的综合收益总额	196,535	155,953
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.92	0.76
（二）稀释每股收益(元/股)	0.74	0.75

公司负责人：庄广强行长：薛文主管会计工作负责人：吴铁军会计机构负责人：范丽斌

合并现金流量表2023年1—9月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种：人民币审计类型：未经审计

项目	2023年前三季度（1-9月）	2022年前三季度（1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	29,417,070	23,716,107
向中央银行借款净增加额	294,818	1,005,658
拆入资金净增加额	2,310,007	4,384,584
回购业务资金净增加额	3,528,237	1,663,333
收取利息、手续费及佣金的现金	12,208,001	11,458,125
收到其他与经营活动有关的现金	1,154,954	1,334,858
经营活动现金流入小计	48,913,087	43,562,665
客户贷款及垫款净增加额	26,005,657	24,666,812
存放中央银行和同业款项净增加额	976,111	584,758
为交易目的而持有的金融资产净增加额	4,240,473	5,129,035

拆出资金净增加额	2,271,014	1,726,421
支付利息、手续费及佣金的现金	5,186,374	4,527,608
支付给职工及为职工支付的现金	1,741,557	1,619,898
支付的各项税费	867,646	896,912
支付其他与经营活动有关的现金	892,367	1,022,688
经营活动现金流出小计	42,181,199	40,174,132
经营活动产生的现金流量净额	6,731,888	3,388,533
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	55,824,369	35,642,666
取得投资收益收到的现金	730,672	590,283
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	44,949	12,427
投资活动现金流入小计	56,599,990	36,245,376
投资支付的现金	60,650,887	40,497,134
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	339,923	351,604
投资活动现金流出小计	60,990,810	40,848,738
投资活动产生的现金流量净额	-4,390,820	-4,603,362
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	3,100	1,598
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	3,100	1,598
发行债券收到的现金	17,073,383	26,739,878
筹资活动现金流入小计	17,076,483	26,741,476
偿还债务支付的现金	17,373,724	25,184,230
支付租赁负债的现金	75,926	76,385
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	982,049	842,037
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	12,452	6,177
筹资活动现金流出小计	18,431,699	26,102,652
筹资活动产生的现金流量净额	-1,355,216	638,824
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-33,688	59,363
五、现金及现金等价物净增加额	952,164	-516,642
加：期初现金及现金等价物余额	11,537,172	11,023,597
六、期末现金及现金等价物余额	12,489,336	10,506,955

公司负责人：庄广强行长：薛文主管会计工作负责人：吴铁军会计机构负责人：范丽斌

特此公告。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会

2023年10月26日

附件：公告原文