常熟银行：2024年第三季度报告

常熟银行：2024年第三季度报告

查股网  2024-10-25  常熟银行(601128)公司公告

证券代码：601128 证券简称：常熟银行

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2024年第三季度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要提示

1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.公司负责人薛文、行长包剑、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会计主管人员）范丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.第三季度财务报表未经审计

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目本报告期本报告期比上年同期增减变动幅度(%)年初至报告期末年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入2,864,2579.918,369,94511.30
其中：利息净收入2,301,5316.266,903,0706.15
归属于上市公司股东的净利润1,241,37716.262,975,84818.17
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1,239,84116.312,978,05818.56
经营活动产生的现金流量净额不适用不适用15,398,738128.74
加权平均净资产收益率（%）18.380.6014.96增加0.77个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）18.350.6014.97增加0.82个百分点
基本每股收益（元/股）0.4117.140.9917.86
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）0.4117.140.9919.28
稀释每股收益（元/股）0.3317.860.8017.65
本报告期末上年度末本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产362,742,642334,456,4308.46
归属于上市公司股东的净资产27,633,61825,356,4078.98
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）9.179.25-0.86

注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

（二）非经常性损益项目和金额

单位:千元 币种:人民币

项目年初至报告期末金额说明
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分13,647处置固定资产等的净收益
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外79计入营业外收入的政府补助
除上述各项之外的其他营业外收入和支出-16,964其他营业外收支净额
所得税影响额-3,178非经常性损益对应的所得税影响
合计-6,416
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损-2,210合并子公司非经常性损益中归属
益（税后）于母公司普通股股东的部分
归属于少数股东的非经常性损益（税后）-4,206合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的部分

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

项目名称变动比例（%）主要原因
存放同业款项42.74境内存放同业款项增加
衍生金融资产31.80衍生金融工具估值变动
买入返售金融资产100.00买入返售债券增加
商誉88.25投管行兼并收购3家村镇银行
同业及其他金融机构存放款项-46.14境内同业及其他金融机构存放款项减少
交易性金融负债-65.68交易性金融负债债券卖空减少
衍生金融负债85.97衍生金融工具估值变动
其他负债-31.22待划转款项等减少
手续费及佣金收入59.03代理业务手续费收入增加
手续费及佣金支出35.69代理业务手续费支出增加
投资收益92.54交易性金融资产等投资收益增加
其他收益-47.52政府补助减少
公允价值变动收益-132.59金融资产估值变动
其他业务收入-33.52其他业务收入减少
资产处置收益52.41使用权资产和抵债资产处置收益增加
经营活动产生的现金流量净额128.74客户存款资金净增加额等增加

二、补充财务数据

(一)存贷款按产品分布情况

单位:千元 币种:人民币

项目2024年9月30日2023年12月31日
存款总额注284,608,574247,938,809
其中：企业活期存款31,000,61228,317,480
企业定期存款24,619,37024,268,307
储蓄活期存款22,119,95822,439,077
储蓄定期存款179,370,011150,529,143
其中：三年期及以上存款108,343,54698,290,370
其他存款27,498,62322,384,802
贷款总额注239,685,817222,439,155
其中：企业贷款89,167,58977,381,036
个人贷款134,521,413132,079,567
票据贴现15,996,81512,978,552

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。

(二)贷款五级分类情况

单位:千元 币种:人民币

五级分类2024年9月30日2023年12月31日
金额占总贷款之比（%）金额占总贷款之比（%）
正常贷款234,185,12697.71218,156,22198.08
关注贷款3,646,0731.522,610,5911.17
次级贷款1,575,3340.661,409,4750.63
可疑贷款149,5440.06159,3340.07
损失贷款129,7400.05103,5340.05
贷款总额239,685,817100.00222,439,155100.00
不良贷款总额1,854,6180.771,672,3430.75

注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。

(三)主要财务指标

主要指标（%）2024年9月30日2023年12月31日
总资产收益率注1.231.13
净利差2.592.70
净息差2.752.86
不良贷款率0.770.75
拨备覆盖率528.40537.88
拨贷比4.094.04
成本收入比35.1736.87

注：总资产收益率经年化处理。

(四)资本数据

单位:千元 币种:人民币

2024年9月30日2023年12月31日
合并口径母公司合并口径母公司
核心一级资本净额28,567,65324,528,40226,392,62622,288,316
一级资本净额28,716,01424,528,40226,550,95022,288,316
资本净额37,668,99632,776,34735,107,32230,151,332
核心一级资本充足率（%）10.5810.5110.4210.17
一级资本充足率（%）10.6310.5110.4810.17
资本充足率（%）13.9514.0513.8613.76

注：1、上表期末数按照《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第4号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。期初数按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。

2、《常熟银行2024年第三季度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http://www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）。

(五)杠杆率

单位:千元 币种:人民币

项目2024年9月30日2024年6月30日2024年3月31日2023年12月31日
杠杆率（%）6.586.186.206.51
一级资本净额28,716,01427,554,98127,544,19026,550,950
调整后的表内外资产余额436,253,675445,964,141444,267,429408,141,175

注：上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算。

(六)流动性覆盖率

单位：千元 币种：人民币

项目2024年9月30日
合格优质流动性资产38,991,694
未来30天现金净流出量13,937,539
流动性覆盖率（%）279.76

三、股东信息及报告期内投资者交流情况

（一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表

单位：股

报告期末普通股股东总数39,958报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）不适用
前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称股东性质持股数量持股 比例(%)持有有限售条件股份数量质押、标记或冻结情况
股份 状态数量
交通银行股份有限公司国有法人271,586,3619.010无-
香港中央结算有限公司其他130,000,3074.310无-
常熟市发展投资有限公司国有法人92,875,0773.080无-
江苏江南商贸集团有限责任公司国有法人84,365,4292.800无-
嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合境内非国有法人82,155,7962.720无-
全国社保基金一一零组合境内非国有法人77,753,8422.580无-
全国社保基金四一三组合境内非国有法人70,984,4182.350无-
中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金境内非国有法人52,979,8611.760无-
全国社保基金四零一组合境内非国有法人37,506,4151.240无-
招商银行股份有限公司－嘉实价值长青混合型证券投资基金境内非国有法人31,390,6661.040无-
前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类及数量
股份种类数量
交通银行股份有限公司271,586,361人民币普通股271,586,361
香港中央结算有限公司130,000,307人民币普通股130,000,307
常熟市发展投资有限公司92,875,077人民币普通股92,875,077
江苏江南商贸集团有限责任公司84,365,429人民币普通股84,365,429
嘉实基金管理有限公司－社保基金16042组合82,155,796人民币普通股82,155,796
全国社保基金一一零组合77,753,842人民币普通股77,753,842
全国社保基金四一三组合70,984,418人民币普通股70,984,418
中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金52,979,861人民币普通股52,979,861
全国社保基金四零一组合37,506,415人民币普通股37,506,415
招商银行股份有限公司－嘉实价值长青混合型证券投资基金31,390,666人民币普通股31,390,666
上述股东关联关系或一致行动的说明常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。 全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零一组合同属于全国社保基金。 本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有）不适用。

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

单位:股

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
股东名称（全称）期初普通账户、信用账户持股期初转融通出借股份且尚未归还期末普通账户、信用账户持股期末转融通出借股份且尚未归还
数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）
全国社保基金四零一组合34,017,1411.2439,8000.00137,506,4151.24--
中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金10,592,9650.394,446,0000.1652,979,8611.76--

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用 √不适用

（二）报告期内投资者交流情况

序号时间方式机构人数
12024.7.5上午现场会议浙商证券、嘉实基金2
22024.7.15上午现场会议Millennium、Abrdn、Morgan Stanley、BofA5
32024.7.17上午电话会议高盛5
42024.7.18上午现场会议国投证券、华安基金3
52024.7.23下午电话会议华泰证券、国寿养老6
62024.7.25上午现场会议泰康资产、华泰证券7
72024.7.25下午电话会议CLSA 、CIC 、JPM、Point72等7家机构10
82024.7.30上午现场会议广发证券、海通资管、德汇投资等6家机构7
92024.8.15下午视频会议嘉实基金2
102024.8.21下午电话会议华泰证券、鹏华基金、嘉实基金等45家机构55
112024.8.22下午电话会议中金公司、幸福人寿、路博迈基金等38家机构38
122024.8.23上午现场会议南方基金1
132024.8.27上午券商策略会华福证券等11家机构13
142024.8.27下午电话会议中金公司、鹏华基金5
152024.8.27（下午15：30-16：20）券商策略会广发证券等44家机构45
162024.8.27（下午16：30-17：20）券商策略会浙商证券等9家机构10
172024.9.3上午券商策略会东方证券等7家机构8
182024.9.3下午券商策略会国信证券等6家机构7
192024.9.4（下午13：00-14：00）券商策略会光大证券等3家机构4
202024.9.4（下午14：30-15：30）券商策略会华泰证券等10家机构11
212024.9.9上午现场会议汇丰前海证券、Lazard、Alliance Benstein、泰康基金、泰康资管5

四、季度财务报表

合并资产负债表

2024年9月30日编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目2024年9月30日2023年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项21,114,60519,345,642
存放同业款项3,787,1832,653,210
拆出资金3,855,5673,249,822
衍生金融资产274,080207,959
买入返售金融资产487,816-
发放贷款和垫款230,738,266214,226,530
金融投资：
交易性金融资产14,362,19513,928,540
债权投资48,827,87348,694,140
其他债权投资31,024,16924,175,402
其他权益工具投资751,127631,847
长期股权投资1,687,5311,598,780
固定资产1,438,5301,482,928
在建工程394,489356,697
使用权资产330,486286,840
无形资产311,006297,446
商誉17,7719,440
递延所得税资产2,360,1042,208,963
其他资产979,8441,102,244
资产总计362,742,642334,456,430
负债：
向中央银行借款8,137,8678,176,140
同业及其他金融机构存放款项642,8811,193,691
拆入资金7,385,8949,371,201
交易性金融负债1,364,7713,976,572
衍生金融负债362,160194,738
卖出回购金融资产款9,380,10312,253,382
吸收存款292,223,810254,452,879
应付职工薪酬590,695517,103
应交税费330,238333,928
预计负债210,431166,858
应付债券9,366,89012,357,440
租赁负债309,586264,876
其他负债2,797,2254,066,686
负债合计333,102,551307,325,494
股东权益：
股本3,014,9822,740,883
其他权益工具719,662719,671
资本公积2,980,6263,251,187
其他综合收益607,171624,116
盈余公积4,619,2734,619,273
一般风险准备4,141,2774,141,277
未分配利润11,550,6279,260,000
归属于母公司股东权益合计27,633,61825,356,407
少数股东权益2,006,4731,774,529
股东权益合计29,640,09127,130,936
负债和股东权益总计362,742,642334,456,430

公司负责人：薛文 行长：包剑 主管会计工作负责人：程鹏飞 会计机构负责人：范丽斌

合并利润表

2024年1—9月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目2024年前三季度 （1-9月）2023年前三季度 （1-9月）
一、营业总收入8,369,9457,520,406
利息净收入6,903,0706,502,912
利息收入12,405,35211,365,726
利息支出5,502,2824,862,814
手续费及佣金净收入65,08818,079
手续费及佣金收入276,285173,730
手续费及佣金支出211,197155,651
投资收益（损失以”-”号填列）1,339,277695,590
其中：对联营企业和合营企业的投资收益76,5616,667
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）106,34922,191
其他收益18,39035,042
公允价值变动收益（损失以”-”号填列）-114,806352,240
汇兑收益（损失以”-”号填列）125,120-122,736
其他业务收入20,15930,325
资产处置收益（损失以“-”号填列）13,6478,954
二、营业总支出4,640,2764,347,464
税金及附加49,06439,866
业务及管理费2,943,8292,955,599
信用减值损失1,646,9181,351,991
其他资产减值损失4658
三、营业利润（亏损以”-”号填列）3,729,6693,172,942
加：营业外收入3,99615,175
减：营业外支出20,88115,302
四、利润总额（亏损总额以”-”号填列）3,712,7843,172,815
减：所得税费用503,133458,049
五、净利润（净亏损以”-”号填列）3,209,6512,714,766
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）3,209,6512,714,766
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）2,975,8482,518,231
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）233,803196,535
六、其他综合收益的税后净额-16,945108,924
归属母公司股东的其他综合收益的税后净额-16,945108,924
（一）不能重分类进损益的其他综合收益89,46136,774
1.其他权益工具投资公允价值变动89,46136,774
（二）将重分类进损益的其他综合收益-106,40672,150
1.权益法下可转损益的其他综合收益30,59318,602
2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动53,309-6,497
3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用损失准备-190,30860,045
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--
七、综合收益总额3,192,7062,823,690
归属于母公司股东的综合收益总额2,958,9032,627,155
归属于少数股东的综合收益总额233,803196,535
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)0.990.84
（二）稀释每股收益(元/股)0.800.68

公司负责人：薛文 行长：包剑 主管会计工作负责人：程鹏飞 会计机构负责人：范丽斌

合并现金流量表

2024年1—9月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目2024年前三季度 （1-9月）2023年前三季度 （1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额35,176,59829,417,070
向中央银行借款净增加额-294,818
拆入资金净增加额-2,310,007
回购业务资金净增加额-3,528,237
为交易目的而持有的金融资产净减少额598,403-
收取利息、手续费及佣金的现金14,007,53212,208,001
收到其他与经营活动有关的现金308,4381,154,954
经营活动现金流入小计50,090,97148,913,087
客户贷款及垫款净增加额17,842,19426,005,657
向中央银行借款净减少额264,900-
存放中央银行和同业款项净增加额1,221,883976,111
为交易目的而持有的金融资产净增加额-4,240,473
拆出资金净增加额157,3572,271,014
拆入资金净减少额1,990,658-
回购业务资金净减少额2,871,622-
支付利息、手续费及佣金的现金5,564,9135,186,374
支付给职工及为职工支付的现金1,828,1031,741,557
支付的各项税费889,514867,646
支付其他与经营活动有关的现金2,061,089892,367
经营活动现金流出小计34,692,23342,181,199
经营活动产生的现金流量净额15,398,7386,731,888
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金170,259,21355,824,369
取得投资收益收到的现金1,276,694730,672
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额22,17444,949
收到其他与投资活动有关的现金72,291-
投资活动现金流入小计171,630,37256,599,990
投资支付的现金180,251,41460,650,887
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金224,326339,923
投资活动现金流出小计180,475,74060,990,810
投资活动产生的现金流量净额-8,845,368-4,390,820
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金-3,100
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金-3,100
发行债券收到的现金11,161,63317,073,383
筹资活动现金流入小计11,161,63317,076,483
偿还债务支付的现金14,331,62217,373,724
支付租赁负债的现金81,72475,926
分配股利、利润或偿付利息支付的现金701,881982,049
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润16,65912,452
筹资活动现金流出小计15,115,22718,431,699
筹资活动产生的现金流量净额-3,953,594-1,355,216
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响12,471-33,688
五、现金及现金等价物净增加额2,612,247952,164
加：期初现金及现金等价物余额12,091,39011,537,172
六、期末现金及现金等价物余额14,703,63712,489,336

公司负责人：薛文 行长：包剑 主管会计工作负责人：程鹏飞 会计机构负责人：范丽斌特此公告。

江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事会

2024年10月24日


附件：公告原文
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