光大银行：2023年半年度报告摘要

中国光大银行股份有限公司2023年半年度报告摘要

一、重要提示

本半年度报告摘要来自2023年半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站www.sse.com.cn和本行网站www.cebbank.com仔细阅读半年度报告全文。

二、本行基本情况

2.1本行简介

2.2主要财务数据

归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润

注：1、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期发放的优先股股息和无固定

期限资本债券利息。本行于2023年上半年发放优先股股息25.70亿元（税前）。

2、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。

3、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股和无固定期限资本债券部分）/期末普通股股本总数。

4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。

5、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。

6、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。 7、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/贷款和垫款本金总额。

8、2021年9月本集团发生同一控制下企业合并事项，本集团对比较报表的相关项目进行了追溯调整，追溯调整后的项目添加“重述后”注释。

上述1、2、3、5数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的相关规定计算。

2.3报告期末普通股股东总数及前10名股东持股情况

单位：户、股、％

注：1、报告期末，本行普通股股份均为无限售条件股份。

2、报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股合计5,238,332,370股，其中，Ocean FortuneInvestment Limited、中国人寿再保险有限责任公司和中国光大集团股份公司（简称光大集团）持有的本行H股分别为1,605,286,000股、282,684,000股和172,965,000股，代理本行其余H股为3,177,397,370股。

3、据本行获知，截至报告期末，中国光大控股有限公司是光大集团间接控制的子公司；中国人寿再保险有限责任公司是中国再保险（集团）股份有限公司的全资子公司；中远海运（上海）投资管理有限公司和Ocean Fortune Investment Limited均为中国远洋海运集团有限公司间接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。

4、报告期末，香港中央结算有限公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股合计954,679,285股，包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

5、本行不存在回购专户，不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况，无战略投资者或一般法人因配售新股成为前十名股东，无表决权差异安排。

2.4报告期末优先股股东总数及前10名股东持股情况

2.4.1光大优1（代码360013）

单位：户、股、%

注：上海光大证券资产管理有限公司与光大集团、中国光大控股有限公司存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司与中国平安财产保险股份有限公司存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

2.4.2光大优2（代码360022）

单位：户、股、%

注：光大集团为本行控股股东，中国光大控股有限公司是光大集团间接控制的子公司。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

2.4.3光大优3（代码360034）

单位：户、股、%

注：中国平安人寿保险股份有限公司与中国平安财产保险股份有限公司存在关联关系，中信保诚人寿保险股份有限公司与中信证券股份有限公司存在关联关系，上海光大证券资产管理

有限公司与光大集团、中国光大控股有限公司存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

2.5控股股东或实际控制人的变更情况

报告期内，本行控股股东为中国光大集团股份公司，未发生变化。

三、重要事项

3.1本行发展战略及战略执行情况

3.1.1战略愿景

打造一流财富管理银行。

3.1.2战略内涵

本行坚持金融工作的政治性、人民性，以“打造一流财富管理银行”为战略愿景，坚决贯彻落实国家战略，服务构建新发展格局。依托光大集团金融全牌照、产融合作、陆港两地优势，以客户为中心，围绕客户需求变化，从经营自身资产负债表转向帮助客户改善财务报表，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，打造财富管理竞争优势，实现高质量发展，为社会、股东、客户和员工创造更大价值。

3.1.3战略实施情况

报告期内，本行坚持“打造一流财富管理银行”战略愿景，以服务实体经济和国家战略、推进数字化经营为发展主线，锚定AUM、FPA和GMV三大北极星指标，拓展重点业务领域，推动高质量可持续发展，为中国式现代化建设贡献“光大力量”。

一是积极支持实体经济，增强可持续发展能力。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，积极落实单列重点领域信贷计划、差异化内部资金转移定价优惠、强化平衡计分卡考核等激励约束机制，持续增强对制造业、绿色信贷、科技创新、民营企业、战略新兴产业等国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持，全行人民币对公贷款比上年

末增长9.16%，制造业贷款、战略新兴产业贷款比上年末分别增长

13.90%和24.74%，科技型企业贷款、绿色信贷比上年末分别增长

21.07%和31.04%。通过应对复杂多变的外部环境，植根实体经济，全行盈利能力稳步提升，实现净利润242.19亿元，同比增长3.30%。

二是推进业务结构调整，强化财富管理特色。公司金融业务以FPA为转型引擎，推出全融资品种服务客户全生命周期产品工具箱，加快“商投私”一体化发展，充分发挥“压舱石”作用，FPA总量4.80万亿元。零售金融业务锚定AUM北极星指标，突出“财富管理”与“金融科技”两大特色，聚焦“财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡”四大核心业务，强化“客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同”五项能力建设，构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条，AUM总量2.59万亿元，比上年末增长6.97%。金融市场业务以GMV北极星指标为导向，建设完成“同业机构数字化综合服务平台”，为同业客户提供产品代销、撮合报价、科技输出和资讯信息四大服务领域，促进同业生态圈建设，GMV总量2.38万亿元，同比增长42.85%。

三是完善风险治理体系，提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风险管理策略，积极落实各项监管要求，健全风险管理体系，增强各类风险应对能力。建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的“1+4”信贷和投资政策体系，强化行业研究成果转化，优化资产结构。落实审批预审会商机制，加强客户集中度管理，做好大额授信客户穿透式风险监测与强制应对，强化风险成本考核。严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求，制定风险分类新规过渡期实施方案，优化金融资产风险分类管理制度。积极拓展不良资产处置渠道，加大不良资产处置清收力度，及时精准开展不良资产认责和违规问责。

四是持续推进科技赋能，加快数字化转型。积极促进业务与科技深度融合，推进新一期科技战略规划落地实施，持续完善业务中台、数据中台和技术中台。全力推动交银“易”系列2.0产品发布，打造全方位零售业务智能营销体系，拓展云缴费项目接入和平台服务输出，加快物流、房屋交易、校外教培、灵活用工、医疗健康等重点领域场景拓展。制定数字化转型规划，大力构建开放式数字化生态体系。

3.2本行经营情况

3.2.1规模实现较快增长，服务实体经济能力增强

本集团多措并举支持经济社会发展，持续加大实体经济信贷投放力度，促进贷款结构优化，普惠金融、制造业、战略性新兴产业、民营企业、涉农、绿色等重点领域贷款均实现快速增长。

报告期末，本集团资产总额67,579.28亿元，比上年末增加4,574.18亿元，增长7.26%；贷款和垫款本金总额37,437.47亿元，比上年末增加1,714.71亿元，增长4.80%；存款余额41,569.40亿元，比上年末增加2,397.72亿元，增长6.12%。

3.2.2推进业务优化调整，盈利能力保持提升

本集团坚持“一流财富管理银行”高质量发展，加强资产负债结构调整，提升贷款精细化管理水平，加大源头性、低成本存款吸收力度，促进全行负债提质增效，有效缓解息差下行压力；锚定三大北极星指标，坚持轻型化转型发展，加强绿色中间业务发展，助力营收结构优化和盈利能力提升。

报告期内，本集团实现营业收入765.20亿元，同比下降2.47%。其中，利息净收入547.33亿元，同比下降3.43%；手续费及佣金净收入134.45亿元，同比下降9.37%；其他收入83.42亿元，同比增长

20.13%。实现净利润242.19亿元，同比增长3.30%，盈利能力保持提升。

3.2.3风险抵御能力增强，资产质量总体可控

报告期末，本集团不良贷款余额488.21亿元，比上年末增加41.47亿元；不良贷款率1.30%，比上年末上升0.05个百分点；关注类贷款率1.86%，比上年末上升0.02个百分点；逾期贷款率1.93%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率188.56%，比上年末上升0.63个百分点。

3.2.4资本实力不断增强，持续满足监管要求

报告期内，本集团顺利完成169亿元可转债转股，发行150亿元二级资本债券，资本得到补充。报告期末，本集团资本净额6,422.66亿元，比上年末增加490.48亿元；资本充足率13.51%，一级资本充足率11.25%，核心一级资本充足率9.04%，均较上年末提升且符合监管要求。

3.3利润表主要项目

单位：人民币百万元

3.4资产负债表主要项目

3.4.1资产

单位：人民币百万元、%

注：仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。

3.4.2负债

单位：人民币百万元、％

卖出回购金融资产款

3.4.3股东权益

单位：人民币百万元

3.5现金流量分析

本集团经营活动产生的现金净流入707.65亿元。其中，现金流入5,308.54亿元，同比增加1,133.84亿元，增长27.16%，主要是卖出回购金融资产款增加；现金流出4,600.89亿元，同比减少1,361.62亿元，下降22.84%，主要是同业及其他金融机构存放现金流出减少。

本集团投资活动产生的现金净流出1,262.80亿元。其中，现金流入5,405.32亿元，同比增加991.45亿元，增长22.46%，主要是收回投资增加；现金流出6,668.12亿元，同比增加1,816.64亿元，增长

37.45%，主要是投资支付的现金增加。

本集团筹资活动产生的现金净流入396.38亿元，同比减少837.42亿元，主要是偿付债券支付的现金增加。

3.6主要财务指标增减变动

单位：人民币百万元、％

3.7业务条线经营业绩

3.7.1公司金融业务

本行公司金融业务积极融入和服务新发展格局，推进综合金融、绿色金融、科创金融、普惠金融、跨境金融、区域金融、乡村金融、生态金融发展，全力服务实体经济。按照“一流财富管理银行”战略要求，发挥FPA北极星指标引领作用，推进“商投私”一体化转型，持续做大客户融资总量。坚持“价值分层、需求分群、服务分级、生态融合”的客户经营理念，将战略客户经营作为关键一环，为对公业务注入发展新动能；以潜力客户为中间层，强化名单制管理和营销策略引导；以基础客户为依托，推进线上化、数字化、集约化多种运营模式，带动各类客群稳健增长。强化数字化转型，持续推进“对公CRM、网银和手机银行、普惠金融2.0、交银‘易’系列2.0、客户划型管理系统、战略客户管理子系统、投行IBS、公司金融管会系统”八大系统的升级换代工程。报告期内，本行公司金融业务实现营业收入

282.14亿元，同比减少21.46亿元，下降7.07%，占全行营业收入的

36.87%。报告期末，全行FPA总量4.80万亿元；客户总量97.30万户。

3.7.2零售金融业务

本行着力打造数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念，推进零售“双曲线”经营发展模式，深耕“第一曲线”，发挥支行网点和专职客户经理队伍优势，提升线下经营产能；拓展“第二曲线”，推动业务模式的集约化、场景化、平台化建设，加快服务转型升级。强化数字驱动，深化零售客户分层分群经营，零售客户总量增加，质量提高；加快负债端结构调整，零售存款规模增长，结构优化，成本改善；推进资产端业务转型，强化集约化经营，支持普惠金融发展，打造阳光零售贷款名品，零售贷款规模增长，资产质量保持稳定；深化财富管理转型，优化产品谱系，强化资产配置能力，适应客户多元投资需求。报告期内，本行零售金融业务实现营业收入342.55亿元，同比增加12.53亿元，增长3.80%，占全行营业收入的44.77%，其中，零售净利息收入252.46亿元，同比增长9.83%，占全行净利息收入的

46.13%；零售非利息净收入90.09亿元，同比减少10.04%，占全行非利息净收入的41.35%。

3.7.3金融市场业务

本行认真贯彻稳增长要求，提升金融市场业务运作水平和投资交易能力，加大对制造业、普惠及小微企业、绿色金融、乡村振兴等领域的支持力度；以数字化转型为抓手，建设完成“同业机构数字化综合服务平台”，推动北极星指标GMV规模稳步增长；充分发挥“阳光理财”在财富管理中的重要作用，持续丰富在新基建、强民生方向的投融资服务，积极开发资本市场投资业务，巩固证券化资产投资领先地位，更加深入服务实体企业投融资需求；全力推动养老金一二三

支柱协同发展，构建养老金融生态圈。报告期内，本行金融市场业务实现营业收入140.88亿元，同比减少13.07亿元，下降8.49%，占全行营业收入的18.41%。

3.8可能面临的风险及应对措施

从国际环境看，各国财政赤字维持高位，国际金融市场仍不稳定，地缘政治冲突持续，外部环境动荡不安，世界经济复苏动力不足。从国内形势看，我国宏观调控有力，经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面没有改变。国内经济呈现恢复向好态势，但内生动力还不强，需求仍然不足，经济转型升级面临新的阻力。银行业竞争更为激烈，金融科技快速发展，利率市场化改革不断深入，存贷利差面临收窄压力，资产负债管理难度加大，传统商业银行经营理念和模式面临重大挑战。本行坚持稳中求进工作总基调，继续强化战略导向和创新驱动，突出财富管理和金融科技特色，推动全行高质量发展。围绕“一流财富管理银行”建设，重点做好以下工作：一是聚焦中央决策部署，贯彻落实国家战略；二是聚焦战略路径，深入推进战略执行；三是聚焦创新驱动，发挥科技赋能作用；四是聚焦客户服务，维护消费者权益。

中国光大银行股份有限公司董事会

2023年8月24日