苏农银行:2023年半年度报告_摘要
公司代码:603323 公司简称:苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
2023年半年度报告摘要
第一节 重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发
展规划,投资者应当到http://www.sse.com.cn网站仔细阅读半年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
1.3 公司全体董事出席董事会会议。
1.4 本半年度报告未经审计。
1.5 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
第二节 公司基本情况
2.1 公司简介
公司股票简况 | ||||
股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
普通股A股 | 上海证券交易所 | 苏农银行 | 603323 | 吴江银行 |
联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 |
姓名 | 陆颖栋 | 沈佳俊 |
电话 | 0512-63969966 | 0512-63969870 |
办公地址 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 | 江苏省苏州市吴江区中山南路1777号 |
电子信箱 | office@szrcb.com | office@szrcb.com |
2.2 主要财务数据
单位:千元 币种:人民币
本报告期末 | 上年度末 | 本报告期末比上年度末增减(%) | |
总资产 | 199,192,992 | 180,277,961 | 10.49 |
归属于上市公司股东的净资产 | 15,100,927 | 14,199,989 | 6.34 |
本报告期 | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) | |
营业收入 | 2,095,568 | 2,084,573 | 0.53 |
归属于上市公司股东的净利润 | 968,301 | 839,889 | 15.29 |
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 927,482 | 818,910 | 13.26 |
经营活动产生的现金流量净额 | 8,081,337 | 3,126,674 | 158.46 |
加权平均净资产收益率(%) | 6.59 | 6.19 | 增加0.40个百分点 |
基本每股收益(元/股) | 0.54 | 0.47 | 14.89 |
稀释每股收益(元/股) | 0.48 | 0.42 | 14.29 |
单位:千元 币种:人民币
项目 | 2023年6月30日 | 2022年 | 较年初增减(%) | 2021年 |
资产总额 | 199,192,992 | 180,277,961 | 10.49 | 158,724,694 |
负债总额 | 183,958,039 | 165,949,735 | 10.85 | 145,456,427 |
股东权益 | 15,234,953 | 14,328,226 | 6.33 | 13,268,267 |
归属于上市公司股东的净资产 | 15,100,927 | 14,199,989 | 6.34 | 13,147,222 |
存款总额 | 154,438,803 | 139,804,680 | 10.47 | 122,636,757 |
其中: | ||||
企业活期存款 | 38,329,566 | 37,739,523 | 1.56 | 39,733,667 |
企业定期存款 | 20,694,200 | 20,599,635 | 0.46 | 18,620,234 |
储蓄活期存款 | 13,664,581 | 15,104,482 | -9.53 | 13,042,400 |
储蓄定期存款 | 69,661,781 | 53,881,789 | 29.29 | 40,170,834 |
存入保证金 | 8,837,444 | 9,380,484 | -5.79 | 8,421,382 |
其他存款 | 214,802 | 234,032 | -8.22 | 159,460 |
贷款总额 | 120,306,912 | 109,047,067 | 10.33 | 95,261,263 |
其中: | ||||
企业贷款 | 73,977,629 | 65,485,319 | 12.97 | 57,526,761 |
零售贷款 | 29,220,037 | 27,558,893 | 6.03 | 24,403,707 |
票据贴现 | 17,109,246 | 16,002,855 | 6.91 | 13,330,795 |
资本净额 | 17,529,632 | 16,178,357 | 8.35 | 14,697,560 |
其中: | ||||
核心一级资本 | 14,867,380 | 13,609,230 | 9.24 | 12,129,890 |
其他一级资本 | 3,744 | 3,562 | 5.11 | 847 |
二级资本 | 2,658,508 | 2,565,565 | 3.62 | 2,566,823 |
加权风险资产净额 | 142,186,123 | 133,806,208 | 6.26 | 113,122,486 |
贷款损失准备 | 4,742,427 | 4,337,644 | 9.33 | 3,726,467 |
注:贷款总额不含应计利息;存款总额含应计利息。
2.3 主要财务指标
主要财务指标 | 本报告期 (1-6月) | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) |
基本每股收益(元/股) | 0.54 | 0.47 | 14.89 |
稀释每股收益(元/股) | 0.48 | 0.42 | 14.29 |
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股) | 0.51 | 0.45 | 13.33 |
加权平均净资产收益率(%) | 6.59 | 6.19 | 增加0.40个百分点 |
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) | 6.32 | 6.04 | 增加0.28个百分点 |
归属于上市公司股东的每股净资产(元/股) | 8.38 | 7.59 | 10.41 |
项目(%) | 标准值 | 2023年6月30日 | 2022年 | 2021年 | |||
期末 | 平均 | 期末 | 平均 | 期末 | 平均 | ||
资本充足率 | ≥10.5 | 12.33 | 12.21 | 12.09 | 12.54 | 12.99 | 13.26 |
一级资本充足率 | ≥8.5 | 10.46 | 10.32 | 10.17 | 10.45 | 10.72 | 11.05 |
核心一级资本充足率 | ≥7.5 | 10.46 | 10.32 | 10.17 | 10.45 | 10.72 | 11.05 |
不良贷款率 | ≤5 | 0.92 | 0.93 | 0.95 | 0.98 | 1.00 | 1.14 |
流动性比例 | ≥25 | 72.51 | 74.77 | 77.02 | 69.53 | 62.04 | 65.65 |
存贷比 | 77.90 | 77.95 | 78.00 | 77.84 | 77.68 | 75.64 | |
单一最大客户贷款比率 | ≤10 | 4.45 | 4.38 | 4.30 | 4.54 | 4.77 | 5.07 |
最大十家客户贷款比率 | ≤50 | 32.31 | 32.39 | 32.47 | 31.79 | 31.10 | 34.27 |
拨备覆盖率 | ≥150 | 452.50 | 447.67 | 442.83 | 427.53 | 412.22 | 358.77 |
拨贷比 | ≥2.5 | 4.15 | 4.18 | 4.21 | 4.18 | 4.14 | 4.00 |
成本收入比 | ≤35 | 31.49 | 32.79 | 34.10 | 33.49 | 32.88 | 32.80 |
净息差 | 1.73 | 1.89 | 2.04 | 2.14 | 2.24 | 2.37 | |
净利差 | 1.54 | 1.69 | 1.84 | 1.94 | 2.04 | 2.18 |
上述指标中,存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比,按照监管口径根据经审计的数据重新计算,其余指标均为上报银保监会数据。
2.4 前10名股东持股情况表
单位: 股
截至报告期末股东总数(户) | 34,885 | |||||
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户) | 0 | |||||
前10名股东持股情况 | ||||||
股东名称 | 股东性质 | 持股比例(%) | 持股 数量 | 持有有限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结的股份数量 | |
亨通集团有限公司 | 境内非国有法人 | 6.93 | 124,959,048 | 48,826,967 | 质押 | 99,900,000 |
江苏新恒通投资集团有限公司 | 境内非国有法人 | 6.85 | 123,533,116 | 61,365,360 | 无 | 0 |
华泰证券股份有限公司-中庚价值领航混合型证券投资基金 | 其他 | 3.13 | 56,434,808 | 0 | 无 | 0 |
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 | 境内非国有法人 | 2.32 | 41,796,437 | 18,469,200 | 无 | 0 |
农银国际投资(苏州)有限公司 | 国有法人 | 2.00 | 36,000,000 | 0 | 无 | 0 |
吴江市恒达实业发展有 | 境内非国 | 1.83 | 33,041,888 | 21,818,389 | 质押 | 32,448,388 |
限公司 | 有法人 | |||||
吴江市新吴纺织有限公司 | 境内非国有法人 | 1.26 | 22,724,509 | 11,862,256 | 无 | 0 |
苏州汉润文化旅游发展有限公司 | 境内非国有法人 | 1.11 | 20,000,000 | 0 | 无 | 0 |
江苏恒宇纺织集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.08 | 19,501,445 | 9,750,723 | 无 | 0 |
平安银行股份有限公司-中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金 | 其他 | 1.05 | 18,860,672 | 0 | 无 | 0 |
第三节 主要经营情况
2023年上半年,公司发布2023-2027年发展战略规划。在全新战略指引下,本行以建设“三个银行”为发展愿景,围绕“资产经营”一个中心,“创利”和“效率”两个基本点,踔厉奋发,笃行不怠,展现出良好发展韧性。报告期内全行经营情况表现概括如下:
(一)应对挑战加速发展,经营指标迈上台阶。全行主要规模指标保持两位数增速,资产总额1991.93亿元,较年初增加189.15亿元,增长10.49%。各项存款总额1544.39亿元,较年初增加146.34亿元,增长10.47%。各项贷款总额1203.07亿元,较年初增加112.60亿元,增长10.33%。从贷款投向来看,制造业贷款余额349.10亿元,占比达29.03%,交出金融服务实体经济实干答卷。普惠小微贷款增速13.62%,高于各项贷款增速。在经营效益和风险方面,上半年实现营收20.96亿元,实现净利润9.74亿元,同比增长15.42%。不良贷款占比0.92%,拨备覆盖率452.50%,资产质量保持稳健。
(二)完善布局加深粘性,零售业务做深向实。今年上半年,全行个人资金净流入(存款+理财+财富代销中间业务)136.67亿元,较去年同期多增36.31亿元,其中个人存款增幅为20.33%,增幅位列苏州地区农商银行首位。以社保卡强化服务,三代社保卡累计换发90.48万张,较年初增加7.12万张,激活率达76.06%。围绕社保卡,结合如支付结算、生活缴费、交通就医等金融与非金融场景,致力服务民生,彰显苏农担当。以金融驿站强化连接,建设江村驿站43家,正式运营37家,其中6家入驻“数字乡村客厅”。启动江城驿站建设,探索金融进社区新模式,完成首家驿站的选址和设计工作。以投资者教育强化沟通,持续丰富代销理财、基金和保险产品种类,代销产品总数超过1600个。将投资者教育与客户沙龙活动相结合,引导财富客户树立科学理财观念,实现需求端与产品端的协同。
(三)助力普惠服务实体,公司业务增户扩面。报告期内,全行对公贷款余额739.78亿元,较年初增加84.92亿元,增长12.97%,较去年同期多增26.15亿元。培育回归助力增户拓面,通过建立专属通道和制定利率优惠等措施,加大培育回归计划吸引力,上半年培育回归企业客户2077户,其中新客户1223户。供应链金融完善管家服务,依托核心企业的获客渠道,成功实现上下游获客投放100户。优化供应链金融产品“链e贷”的审批模型和授信方式,将服务速度提升至最快当天进件当天放款。绿色金融抢抓未来机遇,拓展“绿色金融+”的外延服务,聚焦传统产业转型升级,为应对欧盟碳关税等壁垒,为本土纺织企业提供效能管理技术改造建议,在设计环保投资决策的同时,融入本行金融解决方案,改造项目荣获了长三角一体化示范区高质量一体化发展优秀案例奖。截至6月末人行口径绿色贷款余额41.96亿元,较年初增长13.56%。
(四)积极转型全面联动,金融市场稳健创新。本行高度重视金融市场各板块业务对整体发
展的支撑赋能作用,持续集中优势资源打造创新特色。进一步推进精细化管理,加强头寸预报管理与日内监测,结合资产负债规划,对流动性指标及主动负债结构进行优化,结构调优的同时,上半年主动负债平均成本亦较去年同期进一步下降。进一步探索量化交易,组织利率交易人员和信息科技人员组建量化开发敏捷小组,初步建立了以辅助决策指标库建设、决策模型迭代和程序化交易落地的三步走量化交易发展规划,项目一期完成了量化交易订单管理架构的代码开发,实现了对简易决策模型的回测、仿真测试功能,完成了机构行为指标的模型建设。持续推进包括市场情绪模型、高频行业指标模型等开发工作,加速迭代基于趋势判别和网格化下单的决策模型。进一步推进科创金融,通过“贷款+认股期权”模式,在为客户提供信贷服务的同时获得远期认股选择权,进一步平衡风险和回报,年初以来成功取得3户科创企业优先认股权。科创企业贷款余额突破150亿元,较年初增长17.46%。