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平安银行(000001)经营分析主营业务

 

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经营分析☆ ◇000001 平安银行 更新日期:2022-01-20◇ 通达信沪深F10 ★本栏包括【1.主营业务】【2.运营业务数据】【3.主营构成分析】【4.前5名客户营业收入表】 【5.前5名供应商采购表】【6.经营情况评述】 【1.主营业务】 办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经人民银行批 准发行或买卖人民币有价证券;外汇存款、汇款;境内境外借款;在境内境外发行或代理发行 外币有价证券外汇存款、汇款、境内境外汇借款等。 【2.运营业务数据】 暂无数据 【3.主营构成分析】 截止日期:2021-06-30 项目名 营业收入(万元) 营业利润(万元) 毛利率(%) 收入比例(%) ────────────────────────────────────────── 零售金融业务(行业) 4921300.00 3158200.00 64.17 58.12 批发金融业务(行业) 3062300.00 2427400.00 79.27 36.16 其他业务(行业) 484400.00 --- --- 5.72 ────────────────────────────────────────── 总部(地区) 4196100.00 2798900.00 66.70 49.55 南区(地区) 1569800.00 1233100.00 78.55 18.54 东区(地区) 1267500.00 994200.00 78.44 14.97 北区(地区) 958500.00 692100.00 72.21 11.32 西区(地区) 453200.00 337400.00 74.45 5.35 境外(地区) 22900.00 14300.00 62.45 0.27 ────────────────────────────────────────── 截止日期:2020-12-31 项目名 营业收入(万元) 营业利润(万元) 毛利率(%) 收入比例(%) ────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 8857800.00 5772400.00 65.17 57.69 批发金融业务(业务) 5584300.00 4048200.00 72.49 36.37 其他业务(业务) 912100.00 --- --- 5.94 ────────────────────────────────────────── 总部(地区) 7880100.00 5575100.00 70.75 51.32 南区(地区) 2726000.00 1977400.00 72.54 17.75 东区(地区) 2167200.00 1486200.00 68.58 14.11 北区(地区) 1673500.00 1095300.00 65.45 10.90 西区(地区) 884600.00 594200.00 67.17 5.76 境外(地区) 22800.00 4500.00 19.74 0.15 ────────────────────────────────────────── 截止日期:2020-06-30 项目名 营业收入(万元) 营业利润(万元) 毛利率(%) 收入比例(%) ────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 4335300.00 2965300.00 68.40 55.35 批发金融业务(业务) 3033300.00 2185500.00 72.05 38.73 其他业务(业务) 464200.00 --- --- 5.93 ────────────────────────────────────────── 总行(地区) 4160700.00 2852000.00 68.55 53.12 南区(地区) 1357000.00 1056800.00 77.88 17.32 东区(地区) 1057600.00 789700.00 74.67 13.50 北区(地区) 812100.00 579400.00 71.35 10.37 西区(地区) 441300.00 337700.00 76.52 5.63 境外(地区) 4100.00 -600.00 -14.63 0.05 ────────────────────────────────────────── 截止日期:2019-12-31 项目名 营业收入(万元) 营业利润(万元) 毛利率(%) 收入比例(%) ────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 7997300.00 5208500.00 65.13 57.97 批发金融业务(业务) 5195500.00 3770100.00 72.56 37.66 其他业务(业务) 603000.00 603000.00 100.00 4.37 ────────────────────────────────────────── 总行(地区) 6061600.00 4050300.00 66.82 43.94 东区(地区) 2857500.00 2134900.00 74.71 20.71 南区(地区) 2532800.00 1862900.00 73.55 18.36 北区(地区) 1465000.00 929500.00 63.45 10.62 西区(地区) 879100.00 607700.00 69.13 6.37 境外(地区) -200.00 -3700.00 1850.00 0.00 ────────────────────────────────────────── 【4.前5名客户营业收入表】 暂无数据 【5.前5名供应商采购表】 暂无数据 【6.经营情况评述】 截止日期:2021-09-30 ●财务指标大幅变动说明: 1.贵金属变动幅度为-44.5%,原因:资产结构优化及贵金属市场交易策略调整,降低了贵金属资产 规模。 2.拆出资金变动幅度为66.0%,原因:拆出境外同业款项增加。 3.买入返售金融资产变动幅度为-84.2%,原因:基于季末人民币头寸情况,减少货币市场融出,买 入返售债券规模减少。 4.其他债权投资变动幅度为-30.6%,原因:分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债 券投资、同业投资规模减少。 5.其他权益工具投资变动幅度为57.6%,原因:抵债股权增加。 6.无形资产变动幅度为52.6%,原因:土地使用权增加。 7.其他资产变动幅度为118.7%,原因:应收清算款项增加。 8.向中央银行借款变动幅度为39.3%,原因:基于季末人民币头寸情况,参与央行公开市场操作, 向央行卖出回购债券款融入资金增加。 9.交易性金融负债变动幅度为37.0%,原因:债券借贷卖空业务规模增加。 10.预计负债变动幅度为219.5%,原因:对财务担保合同计提预期信用损失增加。 11.递延所得税负债变动幅度为-100.0%,原因:基期数小。 12.其他负债变动幅度为43.6%,原因:应付清算暂挂款项、预提及应付款项及应付代保管款项增加 。 13.其他综合收益变动幅度为241.1%,原因:其他债权投资公允价值变动增加。 14.公允价值变动损益变动幅度为3165.31%,原因:交易性金融资产公允价值变动增加。 15.汇兑损益变动幅度为45.4%,原因:外汇规模增加影响汇兑损益变动。 16.其他业务收入变动幅度为74.2%,原因:基期数小。 17.资产处置损益变动幅度为-53.7%,原因:基期数小。 18.其他收益变动幅度为53.4%,原因:基期数小。 19.其他资产减值损失变动幅度为81.4%,原因:计提的抵债资产减值损失增加。 20.营业外收入变动幅度为58.5%,原因:基期数小。 21.净利润变动幅度为30.1%,原因:持续深化战略转型,整体经营稳健增长,盈利能力提升。 ●发展回顾: 2021年是中国共产党建党100周年,是我国“十四五”规划的开启之年,也是本行推进新三 年战略转型升级的关键之年。本行积极落实各项国家战略,持续提升金融服务实体经济的能力, 持续加大对民营、小微企业和制造、科技企业的支持力度,持续支持消费和产业转型升级,大力 支持乡村振兴,积极践行绿色金融,不断强化全面风险管理,全面履行职责,全力担好使命,全 员奋发有为,力争以优异成绩向党的100周岁生日献礼。 本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“科技引领、零 售突破、对公做精”十二字策略方针,持续深化战略转型,着力打造“数字银行、生态银行、平 台银行”三张名片,全面升级零售、对公、资金同业业务经营策略,三大业务板块共同发力,全 面提升服务实体经济能力。2021年1-9月,本行积极贯彻落实党中央、国务院的各项决策部署, 不断深化全面数字化经营,全力实现“重塑资产负债经营”的新三年目标,业务发展保持了稳健 增长的态势。 1.5.1整体经营稳健增长 营收保持稳健增长2021年1-9月,本集团实现营业收入1271.90亿元,同比增长9.1%;实现净 利润291.35亿元,同比增长30.1%。 存款成本持续优化2021年1-9月,本集团净息差2.81%,较去年同期下降7个基点;负债平均 成本率2.22%,较去年同期下降12个基点,其中吸收存款平均成本率2.05%,较去年同期下降22个 基点,存款成本持续优化。受市场利率变化影响,以及本行加大针对小微企业、绿色金融等重点 行业、领域的支持力度,生息资产平均收益率较去年同期有所下降;同时,本行重塑资产负债经 营,有效降低负债成本,净息差小幅收窄。 非息收入较快增长2021年1-9月,本集团实现非利息净收入376.29亿元,同比增长17.6%,主 要得益于财富管理业务、信用卡业务、对公结算业务、理财业务等带来的手续费及佣金收入和投 资收益增长;非利息净收入占比29.58%,同比上升2.12个百分点。 资产负债规模稳健增长2021年9月末,本集团资产总额48530.74亿元,较上年末增长8.6%, 其中,发放贷款和垫款本金总额29785.87亿元,较上年末增长11.7%;负债总额44642.16亿元, 较上年末增长8.8%,其中,吸收存款本金余额29234.30亿元,较上年末增长9.4%,活期存款余额 9527.29亿元,较上年末增长1.7%,活期存款日均余额9237.43亿元,较去年同期增长19.2%。合 理配置网点布局本行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局;2021年9月末,本行共有108 家分行(含香港分行),合计1170家营业机构。 1.5.2资产质量持续优化 2021年1-9月,国内经济持续复苏,银行资产质量整体继续改善,但产业链上下游利润分化 加剧,经济复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,中下游部分企业和个人还款能力承压,银行资 产质量管控仍面临挑战。本行积极应对宏观环境风险,响应国家战略,服务实体经济,大力支持 民营和中小微企业发展,并持续加强全面风险管理,整体资产质量持续优化。 2021年9月末,本行逾期贷款占比1.40%,较上年末下降0.02个百分点;逾期60天以上贷款占 比0.85%,较上年末下降0.23个百分点;逾期90天以上贷款占比0.76%,较上年末下降0.12个百分 点;不良贷款率1.05%,较上年末下降0.13个百分点;关注类贷款占比1.37%,较上年末上升0.26 个百分点;逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度分别为0.81和0.72,较上年末分 别下降0.11和0.03。 针对四季度可能面临的经济复苏边际放缓风险,本行继续保持较大的资产减值损失计提力度 ,进一步夯实资产质量,提升风险抵补能力。2021年1-9月,本行计提的发放贷款和垫款减值损 失359.29亿元。2021年9月末,贷款减值准备余额837.87亿元,较上年末增长32.5%;拨备覆盖率 268.35%,较上年末上升66.95个百分点;逾期60天以上贷款拨备覆盖率330.46%,较上年末上升1 10.68个百分点;逾期90天以上贷款拨备覆盖率370.18%,较上年末上升101.44个百分点,风险抵 补能力持续提升。 2021年1-9月,本行累计核销贷款232.11亿元;收回不良资产总额274.05亿元,同比增长58. 6%,其中收回已核销不良贷款120.91亿元;不良资产收回额中98.2%为现金收回,其余为以物抵 债等方式收回。 未来,本行将持续强化管控措施,加大不良资产处置和拨备计提力度,进一步提升风险抵补 能力,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。 1.5.3零售转型再进新阶 2021年是零售转型发展新三年的攻坚之年,本行零售业务持续深入贯彻“3+2+1”经营策略 ,升级提出以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的“五 位一体”新模式,不断强化科技引领,颠覆传统发展模式,打造“有温度”的金融服务,为零售 业务二次腾飞注入新动能。 2021年1-9月,在“五位一体”新模式的引领下,本行零售各项业务实现较好增长,客户满 意度保持较高水平,总体经营保持稳健。2021年7月,本行获得由《亚洲银行家》颁发的“亚太 最佳零售银行”、“中国最佳零售银行”等大奖。 1、业务经营有成果 (1)三大业务模块经营基础持续夯实 ①私行财富 本行持续全方位推进私行财富业务发展,致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行” 。2021年9月末,本行财富客户105.91万户,较上年末增长13.4%,其中,私行达标客户16.77万 户,较上年末增长18.2%;管理零售客户资产(AUM)突破3万亿,达30524.32亿元,较上年末增 长16.3%,其中私行达标客户AUM余额13396.64亿元,较上年末增长18.7%。2021年1-9月,本行实 现财富管理手续费收入(不含代理个人贵金属业务)64.40亿元,同比增长20.5%;其中,代理基 金收入32.36亿元,同比增长93.9%,代理保险收入10.88亿元,同比增长24.8%,代理理财收入7. 93亿元,同比增长97.3%。队伍升级方面,本行持续加强专业化队伍建设,着力提升队伍专业技 能及中台赋能水平,并大量吸引市场优秀人才,增强队伍内生发展能力;同时,探索打造一支以 保险配置为主、兼顾综合金融配置的“高素质、高产能、高收入”的三高优才队伍,积极为本行 私行及代理保险业务未来可持续增长开拓全新赛道。产品升级方面,本行持续加强全品类、开放 式的产品平台建设,私募货架覆盖了市场上主流投顾和旗舰策略,公募架持续打造“平安优选” 公募品牌,升级产品策略,基本建立了“人无我有,人有我优”的公募产品体系,2021年1-9月 ,本行代理私募复杂产品销售额同比增长40.6%;2021年9月末,本行代理非货币公募基金保有规 模1424.78亿元,较上年末增长57.2%,持仓客户数较上年末增长69.3%。专业化升级方面,本行 深化资产配置转型,建立买方投顾模式服务体系,通过加强投研、投顾和家族办公室专业团队及 智能投顾能力建设,全面贯彻资产配置服务理念,提升客户财富健康度。 ②基础零售 基础客群持续增长本行深入推动做实基础零售,建立配套组织架构,并全面升级业务模式, 积极推进信用卡和借记卡打通,推动综合经营、协同发展,持续强化全渠道获客及全场景经营。 2021年9月末,本行零售客户数11620.45万户,较上年末增长8.5%;平安口袋银行APP注册用户数 12907.72万户,较上年末增长14.1%,其中,月活跃用户数(MAU)4150.19万户,较上年末增长2 .9%。代发业务拓展方面,本行持续打造平安薪2.0平台及“安薪管家”产品,基于客户生命周期 旅程,升级全渠道、可视化的用户陪伴体系;2021年9月末,本行代发及批量业务客户2带来的AU M余额5005.82亿元,较上年末增长35.7%。 存款增长量质双优本行零售业务秉持“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方 针,存款业务实现量质齐升。2021年9月末,本行个人存款余额7433.74亿元,较上年末增长8.6% ;2021年1-9月,个人存款日均余额较去年同期增长12.0%,个人存款平均成本率较去年同期下降 14个基点至2.30%,存款结构持续优化。代发业务对存款的带动作用持续增强,2021年9月末,本 行代发及批量业务客户带来的存款余额1337.99亿元,较上年末增长29.8%。 ③消费金融 本行持续强化贷款产品的数据化经营和线上化运营能力,加强消费金融业务、私行财富业务 、基础零售业务的联动,深化客户综合化经营,加大对较低风险的持证抵押贷款投放,同时建立 和发展基于客户分层分群经营的、差异化定价的信用类产品体系,提升优质客户信用类贷款的市 场占有率。2021年9月末,本行个人贷款余额18360.87亿元,较上年末增长14.4%,总体业务保持 较快增长,业务结构及客群结构持续优化。 信用卡本行继续坚持以实动率3作为信用卡业务发展的北极星指标,聚焦获客经营一体化, 推进队伍转型升级,推动综合化经营,并依托金融科技能力,强化精细化管理、场景化布局及智 能化服务,持续打造信用卡“快、易、好”的极致客户体验。2021年9月末,本行信用卡流通卡 量达6837.01万张,较上年末增长6.4%;信用卡应收账款余额5849.39亿元,较上年末增长10.5% 。2021年1-9月,信用卡总交易金额27820.65亿元,同比增长10.3%。三季度,本行聚焦重点客群 ,不断丰富场景建设和产品权益配置,满足客户多样化需求。针对车主客群,积极开拓与外部生 态伙伴的战略合作,8月起联动近3万家加油站在全国所有发卡城市开展联合营销活动,为超百万 平安持卡客户赠送加油权益。2021年9月末,本行核心车主类信用卡流通卡量超2000万张;针对 年轻客群,携手顶级国漫IP“哪吒”开展“全城天天88,燃动8亿好礼”大型营销活动,并通过 企业微信及抖音合作等创新模式实现精准触达,吸引近千万客户参与。 新一贷本行在坚持审慎稳健风险政策的基础上,持续推进“新一贷”业务产品、流程优化升 级及客户体验提升。2021年9月末,本行“新一贷”余额1479.40亿元。2021年1-9月,“新一贷 ”新发放1058.32亿元,同比增长47.4%,其中,全线上化产品“新一贷快贷”发放额占比约75% 。个人房屋按揭及持证抵押贷款本行积极贯彻服务实体经济的工作要求,大力落实支持小微企业 经营融资需求以及支持居民消费升级的政策导向,着力推动个人房屋按揭及持证抵押贷款业务优 化及存量客户经营。2021年9月末,本行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额6294.80亿元,较上年 末增长19.1%,其中,住房按揭贷款余额2685.84亿元,较上年末增长12.2%。2021年1-9月,个人 房屋按揭及持证抵押贷款新发放2314.71亿元,同比增长25.5%,其中针对持有优质房产的优质客 户推出的“宅抵贷快贷”产品新发放超500亿元。 汽车金融贷款本行持续打造市场领先的汽车金融生态,积极顺应市场发展趋势,积极开辟二 手车、商用车、新能源车等新业务赛道,搭建全品类汽车金融产品体系,不断巩固市场领先优势 。 2021年9月末,本行汽车金融贷款余额2915.64亿元,较上年末增长18.3%。2021年1-9月,汽 车金融贷款新发放1958.95亿元,同比增长23.7%,其中二手车贷款新发放324.85亿元,同比增长 30.7%;新车贷款中个人新能源汽车贷款新发放107.28亿元,同比增长202.8%。 ④资产质量保持稳健 2021年9月末,本行个人贷款不良率1.15%,较上年末基本稳定,较去年疫情高点(6月末) 下降0.41个百分点。今年以来,疫情影响逐步减弱,国内经济运行总体处于恢复态势,本行零售 资产质量保持稳健。本行运用行业领先的数字化能力和风控模型实施差异化的风险管理政策,优 化客户风险识别度,持续提升客户资质,有效增强了风险抵御能力。同时,本行基于精准的客户 风险画像,为优质小微客户提供更加实惠的贷款定价,更好地服务实体经济,降低个体工商户、 小微企业主的融资成本。AI风控方面,自2018年全面投入使用零售统一SAFE智能反欺诈系统以来 ,累计防堵欺诈攻击金额33.49亿元,其中,2021年1-9月防堵欺诈攻击金额8.94亿元。 (2)“五位一体”新模式驱动经营提速 “五位一体”是以客户为中心、以数据驱动为内核、通过科技手段将最优质的产品和服务惠 及最广大客群的、“有温度”的新发展模式。2021年1-9月,本行深入贯彻落实“五位一体”新 模式,各模块建设进展显著,对业务增长的带动作用初步显现。 ①开放银行及综合化银行 开放银行是本行“五位一体”的场景层,是零售业务发展的“流量池”。一方面,本行通过 加强与外部场景方合作,实现“共同经营、共建生态、共助实体”。通过不断升级产品能力,丰 富互联网线上合作场景,为合作方提供符合其场景、流程、产业需求的一站式合作方案,驱动规 模化获客。 另一方面,通过在线下网点自建场景并深耕平安集团生态内场景,持续强化自身在核心场景 生态化经营上的能力与优势,不断提升获客质效。2021年1-9月,本行零售开放银行实现互联网 获客4282.61万户,占零售总体获客量的比例超30%。 综合化银行是本行“五位一体”的能力层,是零售业务发展的“驱动器”。本行通过对内打 通数据、产品、权益、科技、风险五大核心能力,促进队伍专业能力的快速提升;通过对外串联 客户的个人、家庭及其企业的综合需求,为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及 生活解决方案。 ②随身银行 “AI+T+Offline”是本行“五位一体”的核心服务矩阵,是零售业务发展的“经营链”和“ 服务网”。本行依托科技领先优势,回归服务本源,以客户为中心打造人机协同服务的“AI+T+O ffline”随身银行模式,构建全渠道、一体化的客户服务体验,为客户提供陪伴式、“有温度” 的金融服务。 2021年1-9月,“AI+T+Offline”模式已上线超800个应用场景,月服务客户超1000万人次, 对基础客群增长的贡献持续增强。2021年9月末,本行大众富裕层级客户5较上年末增长17.5%, 为上年同期增速的1.6倍,大众万元层级客户较上年末增长15.6%,为上年同期增速的1.6倍;同 时,本行客户满意度保持较高水平。2021年9月,本行客服NPS6值达85.2%,网点NPS值达91.9%。 AI银行一是持续加强平安口袋银行APP“金融+生活”线上服务平台布局,三季度重点优化了APP 页面布局及用户访问路径,有效提升用户体验;同时,借助“全城天天88,燃动8亿好礼”等大 型营销活动,强化线上流量运营,持续提升用户活跃度及粘度。二是持续推动零售业务全面AI化 ,通过知识治理持续提升AI智能化水平。在AI客户经理方面,打造以客户为中心的全触点、全生 命旅程的陪伴式服务;2021年1-9月,AI客户经理已累计上线784个场景,月均服务客户数较2020 年月均水平提升102.5%。在AI客服方面,通过升级空中厅堂,搭建“多渠道联动、多角色协同、 多媒体交互”的新服务模式;2021年9月末,本行客服一次问题解决率、非人工服务占比均超90% 。 远程银行本行持续构建智能化、一体化、人机协同的远程银行,提升普惠经营服务能力,让 优质产品服务惠及更广大客户。一方面,在AI大数据能力赋能下,改变传统服务模式,形成多队 列、个性化、生活化的“空中服务部队”,通过打通线上线下、主动触达,为客户提供全方位的 生活及金融场景服务,2021年1-9月累计服务超2400万客户;另一方面,通过自主研发并推广“ 空中柜台”,不断将传统柜面业务往线上、远程渠道迁移,2021年9月末,“空中柜台”已覆盖9 8%以上的网点零售业务。 线下银行一方面,本行着力推动网点“千店千面”场景化经营,着力打造体验佳、投产优的 全球领先网点;通过推出健康、颐年、少儿等特色门店,加强网点社交化、生态化经营,为客户 提供更加贴近需求的本地化、个性化服务;2021年1-9月,网点生态累计沉淀私域流量过百万, 获客超20万户。另一方面,持续强化科技赋能,通过升级“口袋银行家”、智能展业平台、企业 微信等智能化工具,全面提升队伍的经营服务能力,拓宽网点服务边界,将线下网点打造成为有 温度的“1+N”综合化经营主阵地。 2、能力优势有提升 (1)发挥科技赋能优势 本行持续贯彻“科技引领”,驱动商业模式变革,进一步发挥平安集团“金融+科技”的优 势,助力“五位一体”新模式高效落地,让最优质的产品和服务惠及最广大的客群。本行高度重 视AI等科技创新及技术应用,从模式创新、流程优化、服务提升、管理改善及风控升级等方面赋 能零售业务转型升级,带动业务产能及效率持续提升。 零售中台建设上,本行借鉴行业最佳实践,持续升级业务、风险、运营、数据、技术五大中 台,在推动降本增效的同时,支持“五位一体”新模式高效落地。2021年9月末,本行零售业务 整合提炼近90项中台子项能力,实现对前台的敏捷支撑与资源配置的优化,同时促进跨部门深度 协同。在助力经营升级上,推动从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变,围绕客户需求, 进行客户经营全生命周期布局;在优化资源配置上,着眼于各业务线共性瓶颈问题,集中力量、 快速突破,并最大限度减少“重复造轮子”的情况;在促进深度协同上,通过协同、整合分散在 各业务线的技术、数据、风险等中台能力,实现对业务发展的无缝支撑。 敏捷组织建设上,一方面,本行持续加强组织架构与人员结构优化,积极对标互联网金融机 构,不断壮大零售科技人才队伍,全力保障零售银行智能化转型;另一方面,本行持续深化敏捷 运作模式,强化科技及业务队伍的融合及协同,组建基础零售研发团队、零售风险研发团队,支 持对应领域的快速交付和科技应用,赋能业务转型。同时,通过推动“创新车库”等敏捷创新机 制,推动小步迭代创新开发,着力提升创新孵化和市场响应的速度,积极构筑业务“第二增长曲 线”。 (2)发挥综合金融优势 2021年1-9月,本行依托平安集团个人综合金融平台,通过输出产品、渠道、账户等能力, 在赋能平安集团个人业务发展的同时,较好地促进了自身业务增长。一是通过与平安集团子公司 协作,打通产品能力,为客户提供综合解决方案;2021年1-9月,保险金信托业务再创佳绩,新 增规模达226.68亿元,同比增长128.2%。二是积极融入平安集团生态圈,不断丰富场景建设,拓 展外部合作;以车生态为例,积极开拓与外部生态伙伴的战略合作,推进线下网点的合作试点及 双边会员体系打通,持续拓展车服务新场景,升级产品与服务体系。三是围绕康养、高端医疗、 文体、慈善等领域,加强与平安集团子公司协同,持续完善客户权益及服务体系。 本行持续深化MGM(客户介绍客户)线上化运营模式创新升级,持续提升综合金融价值贡献 。一方面,通过探索私域流量经营模式,引导重客通过UGC(UserGeneratedContent,用户生产内 容)等创新方式灵活获客,2021年1-9月累计分享转发次数达12310万次;另一方面,持续优化SA T(社交+移动应用+远程服务)闭环经营智能工具,为客户提供“有温度”的陪伴,提升重客SAT 积极性及效率,2021年1-9月通过SAT分享带来的AUM交易额占MGM整体的42.5%。 2021年1-9月,本行通过MGM模式获客净增425.01万户,占零售整体净增客户的比例为46.9% ;财富客户净增7.26万户,占整体净增财富客户的比例为58.1%;私行客户净增0.53万户,占整 体净增私行客户的比例为51.0%;管理零售客户资产(AUM)余额净增2468.14亿元,占零售整体 净增客户资产余额的比例为57.7%;新发放“新一贷”538.57亿元,占“新一贷”整体新发放的 比例为50.9%;新发放汽车金融贷款528.19亿元,占汽车金融贷款整体新发放的比例为27.0%;信 用卡发卡214.29万张,在新发卡量中占比为25.4%。 1.5.4对公持续做精做强 2021年是对公战略持续深化之年,本行对公业务以客户为中心,全面构建对公业务“AUM+LU M+平台”经营模式,进一步做精做强。坚持践行对公业务“3+2+1”经营策略,聚焦“行业银行 、交易银行、综合金融”3大业务支柱,重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群,坚守资 产质量“1条生命线”不动摇,着力打造供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及 生态化综拓“五张牌”;同时,依托平安集团“金融+科技”优势,深度借助人工智能(AI)、 区块链、物联网等科技手段驱动业务创新,加快推进数字化经营,支持全行业务均衡发展及零售 转型战略落地。 2021年1-9月,本行加快推动对公业务经营模式向生态模式升级,重塑数字经济环境下对公 用户价值评价与分层经营体系,强化科技型交易银行建设、利用复杂投融做大客户AUM(本行管 理对公客户资产)和LUM(本行管理对公资产)、深化“风控大脑”的前瞻预判与组合风险动态 管控,构筑对公新动能,开启增长新曲线。对公各项业务实现较快增长,2021年1-9月,对公业 务营业收入331.93亿元,同比增长9.7%,其中交易银行营业收入增长28.5%。 1、业务经营有成果 (1)存款价量双优 对公存款规模较快增长,负债结构和成本持续优化。2021年9月末,企业存款余额21800.56 亿元,较上年末增长9.6%,其中企业活期存款余额7332.67亿元,较上年末增长5.6%,在企业存 款余额中的占比为33.6%;在企业活期存款余额中,交易银行活期存款余额较上年末增长18.8%; 2021年1-9月,企业存款日均余额20613.43亿元,较去年同期增长8.8%,其中企业活期存款日均 余额7023.33亿元,较去年同期增长23.0%,在企业存款日均余额中的占比为34.1%,较去年同期 上升4.0个百分点;在企业活期存款日均余额中,交易银行活期存款日均余额较去年同期增长38. 1%;企业存款平均成本率较去年同期下降25个基点至1.97%。 (2)客/用户提升 本行以用户思维重塑客群经营理念,基于数字口袋及数字财资两大平台,以开放银行为纽带 ,加强外部生态合作,实现生态批量获客及客群深度经营。2021年9月末,对公客户数50.07万户 ,较上年末增加7.03万户,增量为去年同期的2.19倍;对公开放银行服务企业客户27234户,较 上年末增长128.9%;数字口袋累计注册经营用户数659.94万户,较上年末增长534.4%。 (3)团队产能提升 本行多措并举持续锤炼队伍战斗力。一是转变队形落实“五张牌”专业能力提升,产品部门 横向打通,做强中台;二是建立对公“三好团队”评价体系,推进优胜劣汰机制,加强人才储备 ,提升队伍的破局思维和作战能力;三是通过考核机制升级焕发队伍活力,引导队伍做大增量。 2021年1-9月,全行对公团队平均年化产能较上年提升12.5%。 (4)资产质量更优 资产质量始终是对公业务的第一生命线。本行坚持审慎的风险偏好,持续强化风险与业务的 协同,加强问题资产清收处置,确保对公资产质量整体可控。2021年9月末,企业贷款不良率0.8 9%,较上年末下降0.35个百分点。 (5)重点业务快速突破 客户经营平台 作为平安集团中小微客群的统一数字化经营主门户,本行数字口袋持续进行体验、功能、运 营升级。通过探索对公用户价值评价体系,从规模、转化、收益三大维度对用户价值进行评估, 实现用户全生命周期分层经营及价值提升,促进用户向客户的转化。2021年9月末,本行数字口 袋月活用户数51.95万户,较上年末增长132.5%。 作为大客户服务抓手,本行依照行业领先标准,打造全新数字财资平台,为企业客户提供现 金池、资产池、集团预算管理、智能清分等丰富功能,为大中型企业客户提供财、资、税一体化 解决方案。本行以OpenAPI等标准接口提供的服务已覆盖本行对公、零售产品及平安集团优势产 品,形成B2B2C的全覆盖输出模式,构建了开放、合作、共赢的金融服务生态体系。2021年1-9月 ,本行对公开放银行交易笔数61.06亿笔,同比增长119.3%,交易金额19.05万亿元,同比增长61 .4%。 支付结算 本行围绕对公业务转型战略,为产业互联网、消费互联网及各类细分业务场景下的互联网平 台客户提供“互联网平台+平台B端(企业用户)/C端(个人用户)”的一体化服务。通过为平台 提供支付结算服务,支持平台稳健合规运行,并基于支付结算数据,创新融资服务模式,支持平 台项下海量中小微商户的经营发展,从服务平台本身拓展至服务平台上连接的C端用户及B端商户 ,实现银行的批量化获客及线上化经营。2021年1-9月,本行互联网支付结算业务服务的平台企 业交易笔数111.72亿笔,同比增长210.4%;交易金额15.72万亿元,同比增长153.1%。 供应链金融 本行深入供应链场景及生态,不断创新业务模式,以供应链金融为纽带,全面集成交易银行 产品与服务,持续提升“供应链+”的组合拳能力,为客户提供行业化、定制化解决方案,满足 企业供应链金融多元化、个性化、

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