经营分析☆ ◇001227 兰州银行 更新日期：2025-05-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算、票据承兑与贴现；（四
）发行金融债券；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券；（七）从事同业拆
借；（八）提供担保；（九）代理收付款项及代理保险；（十）提供保管箱；（十一）办理地方财政信用
周转使用资金的委托存贷款；（十二）从事银行卡业务；（十三）外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币
兑换、办理结汇、售汇业务；（十四）国际结算等外汇业务；（十五）基金销售业务；（十六）经中国银
行业监督管理委员会批准的其他业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 39.50亿 50.29 1.48亿 8.31 3.75
资金业务(业务) 25.62亿 32.63 11.43亿 64.10 44.61
零售金融业务(业务) 13.36亿 17.01 5.01亿 28.09 37.48
其他业务(业务) 551.35万 0.07 -886.70万 -0.50 -160.82
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 27.43亿 68.66 4.41亿 44.58 16.07
资金业务(业务) 6.55亿 16.40 4.33亿 43.79 66.09
零售金融业务(业务) 5.83亿 14.59 1.02亿 10.36 17.57
其他业务(业务) 1413.34万 0.35 1257.01万 1.27 88.94
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 42.51亿 53.03 1.00亿 5.31 2.36
资金业务(业务) 25.72亿 32.09 12.35亿 65.32 48.00
零售金融业务(业务) 11.96亿 14.93 5.57亿 29.45 46.52
其他业务(业务) -352.63万 -0.04 -145.72万 -0.08 41.32
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 23.01亿 55.53 3.60亿 35.47 15.65
资金业务(业务) 12.04亿 29.05 4.55亿 44.79 37.77
零售金融业务(业务) 6.21亿 14.98 1.90亿 18.71 30.61
其他业务(业务) 1833.50万 0.44 1051.14万 1.04 57.33
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
一、报告期内公司所处行业情况
2024年，全球经济在大变局中继续缓慢复苏，主要发达经济体进入降息周期，全球贸易温和增长。在一
揽子增量政策的加持下，我国经济运行总体平稳、稳中有进，沿着高质量发展轨道稳健前行，全年国内生产
总值（GDP）同比增长5.0%，完成年初制定目标。这为银行业发展提供了良好的宏观环境。
报告期内，银行业资产规模稳步增长，支持实体经济能力不断提升。银行业积极落实中央金融工作会议
精神，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，推动银行业在服务
模式、产品创新和运营效率等方面实现显著提升，实现了信贷规模的持续增长和贷款利率的明显下调。截至
2024年末，金融机构科技型中小企业贷款余额3.27万亿元，同比增长21.2%；普惠小微贷款余额32.93万亿元
，同比增长14.6%；绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%。
报告期内，银行业积极应对净息差收窄、营收下滑的挑战，深入推动降本增效，通过持续优化资产负债
组合、实施精细化管理、降低运营成本等措施来确保利息净收入稳中向好。同时，受国际金融市场波动、地
缘政治风险以及国内结构性调整等因素影响，银行业面临的信用风险、市场风险和流动性风险有所上升，行
业整体风险防控压力加大。银行业通过有力防范化解重点领域风险、深入推动不良资产清收处置、有效补充
资本等，实现了信贷资产质量的整体稳定和风险抵补能力的整体充足。
二、报告期内公司从事的主要业务
作为甘肃省唯一一家A股上市银行，本行深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，坚持将服
务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省，经监管机构批准、登记机关核准，经营下列各项商业银行
业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理
发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提
供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇
款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经
中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
三、核心竞争力分析
（一）扎根西北重镇，践行初心使命
甘肃省位于中国西北部，地处欧亚大陆桥的中间区段，是连通中原地区与边疆地区以及中西亚乃至欧洲
的重要通道，省会兰州是中国陆域版图的几何中心，交通区位优越。甘肃省矿产资源丰富，文化旅游资源得
天独厚，丝绸之路文化璀璨。受益于一系列的国家战略及地区政策，近年来甘肃地区生产总值增速一直位居
全国前列，未来经济发展潜力巨大。作为成长于兰州市、扎根于甘肃省的本土城市商业银行，本行聚焦强省
会行动目标，充分发挥政策优势，下沉深耕地方经济发展，积极促进各项业务快速健康发展。
（二）规模首屈一指，客户高度认可
报告期内，本行在甘肃省的市场份额保持稳定，资产规模达到4862.85亿元，增长328.74亿元，增幅7.2
5%；存款规模在省内的市场份额达到12.30%，吸收存款余额达到3561.68亿元，位居全省第一位；贷款规模
在省内的市场份额达到9.95%，发放贷款和垫款余额2453.69亿元，保持全省第二位（第一位为国家开发银行
甘肃省分行）。本行与地方政府建立了良好的合作关系，得到地方政府大力支持；本行扎根本地，受到广大
客户的广泛支持，拥有超675万客户，具有较高的品牌认可度。
（三）机构布局优化，网点优势显著
本行各项业务的快速发展得益于分布广泛且布局合理的分销网络。本行深耕兰州，是兰州市营业网点数
量较多的金融机构之一；此外在甘肃省天水市、金昌市、酒泉市、平凉市、庆阳市、敦煌市、嘉峪关市、张
掖市、武威市、白银市、兰州新区、定西市、临夏州、陇南市、甘南州设立了分行，营业网点实现甘肃省各
市州全覆盖，区域战略布局逐步优化，市场影响力逐步扩大。作为网点体系的重要补充和延伸，本行还建立
了功能齐全、全面渗透的网上银行、电话银行、手机银行、视频银行、微信银行等电子银行交易渠道体系。
凭借网点优势，本行既可以维护老客户、发展新客户，又可以通过获得丰富的反馈信息提升本行服务水平。
（四）专注小微金融，厚植产品优势
本行始终践行“相伴成长”理念，坚持“回归本源”，精准滴灌中小微企业发展。通过持续创新优化特
色贷款产品，构建全方位金融服务体系，不断提升普惠金融质效。在服务模式上，本行按照“线下与线上相
结合、便民与惠企相结合、政策制定与落地实施相结合、提升效率与强化效能相结合、一体推进与分级负责
相结合”原则，充分发挥决策链条短、效率高的一级法人决策优势，实现资源快速响应和高效配置。根据不
同类型、不同发展阶段中小微企业融资需求及特点，设计研发了小微快贷、经营e贷、经营快贷、医药通、
商户贷等线上化信贷产品，提升小微企业融资便利度。同时，加大首贷、续贷支持力度，丰富信用贷款、中
长期贷款等产品供给。数字化转型方面，推出“兰银链信”线上保理融资、“医保贷”等创新产品，优化政
采e贷、陇商e贷业务流程，推广中征平台数字证书确权模式的应收账款质押融资业务并实现全省覆盖。本行
始终坚持以客户为中心的服务理念，持续提升金融服务精准度和覆盖面，为支持实体经济发展贡献金融力量
。截至2024年末，小微企业贷款余额（不含转贴）872.87亿元，较上年增长27.93亿元，增幅3.31%。
（五）深化科技赋能，增强服务质效
本行主动深耕数字金融领域，加强谋划、系统推进，加快提升以技术和数据双轮驱动的金融科技能力，
积极推进金融科技向数字化、智能化、普惠化、开放化转型，通过技术、数据、场景实现金融能力和服务效
率的双向提升，科技赋能成效显著。以新发展理念为引领，敏锐洞察趋势，积极拥抱变革，不断探索“场景
+金融”的新业态新模式，借助金融科技不断加快产品与服务优化和创新，持续完善智慧化、现代化的数据
基础设施，建立健全数据治理体系，深入开展数据质量专项治理，构建标准化数据共享机制，有效推动金融
科技与数据要素深度融合，为全行数字化转型提供了坚实基础和有力支撑。
四、总体经营概述
2024年，面对多变的经济金融形势和日益激烈的同业竞争，本行紧扣“提质增效”，加快推动“化险降
本、动能焕新、扩面增量、强基固本”四大重点，坚定信心、苦干实干，各项工作呈现出良好态势。
业务规模稳定增长。截至2024年末，本行总资产达到4862.85亿元，净增328.74亿元，增幅7.25%；吸收
存款3561.68亿元，净增188.21亿元，增幅5.58%；发放贷款和垫款2453.69亿元，净增73.01亿元，增幅3.07
%。
盈利增长韧性凸显。全行将稳息差作为经营管理的重中之重，大力推动负债结构优化，有效缓冲净息差
收窄冲击，存款付息率较年初下降43个BP。在资产收益率面临较大压力的背景下实现了全行净息差、营收和
净利润的总体稳定。2024年实现合并口径营业收入78.54亿元，净利润19.42亿元，增幅1.54%。
有效客户明显扩容。全力推动增量客户拓展和存量客户挖潜，新增对公结算客户19243户、对公信贷客
户1180户、个人AUM＞0客户20.03万户、财富客户36442户、个人手机银行激活用户32.42万户、快捷支付绑
卡用户106.06万户，有力地支撑了存贷款增长。
资产质量保持稳定。将“资产提质”工程作为全行的生命工程，年末不良贷款率1.83%，均控制在预定
目标范围内，拨备覆盖率年末首次突破200%至201.60%，拨贷比上升0.29个百分点至3.70%。
发展基础更加夯实。选举产生新一届董、监事会及高管成员，公司治理水平持续稳步提升。成功发行30
亿元二级资本债，自营、代销理财并行格局初步形成。顺利完成首次大规模信贷岗位资格考试，加快推进机
构网点转型优化。
五、业务回顾
（一）公司银行业务
报告期内，本行深入贯彻落实党中央关于金融工作的大政方针和决策部署，聚焦重点领域、重大项目，
对照金融“五篇大文章”，主动研判区域经济特点，积极跟进区域发展战略，持续加大对科技创新、先进制
造、绿色发展等领域的金融支持力度，坚定不移践行金融工作的政治性和人民性。
拓客增效靶向发力，服务挖潜驱动降本提质。持续扩大对公朋友圈，新增对公客户1.92万户。开展新注
册企业营销、“开户送印章”等活动，提升线上预约开户服务质效，对行业龙头企业、招商引资等重点客群
开展名单制营销。深化“以客户为中心”的服务理念，及时为客户提供结算、融资、理财等服务及与客户开
展走访座谈、“党建+”等活动，实现以“金融+非金融”服务增加客户黏性，提高客户综合贡献度。树立“
核心存款”意识，开展客户交易对手、供应链金融等链式营销活动，提升为客户组合配置产品能力，持续压
降对公存款付息率，较上年末下降9个BP。
战略合作强链扩圈，商会营销激活客群生态。发挥“总对总”合作优势，加强与重点企业、重点项目的
长期战略合作，与甘肃水务集团、甘肃电投集团、中国联通省分公司、兰州金控集团等重点企业签订战略合
作协议。发力商会营销，开展“商会营销年”专项活动，构建“政银企协”四位一体联动机制，与省内多个
市（州）工商联及151家商会签订战略合作协议，以商会、协会为抓手拓展客群、链接合作。
重大项目加力提速，强化重点领域金融支持。加力支持重大项目建设，建立重大项目“容缺”受理机制
，针对“急难”业务推行“平行作业”模式，提高项目审批效率，省市重大项目新增投放71.14亿元；大力
推广增信基金及知识产权质押融资业务模式，多措并举强化科技企业金融支持；积极助力制造业向高端化、
智能化、绿色化发展，本行制造业贷款余额211.65亿元，较年初增长16.81亿元，增幅8.63%；认真落实房地
产融资协调机制，支持的项目数量、授信金额、发放金额均列省内金融机构首位。
健全机制精准发力，绿色信贷支持低碳发展。将“绿色化”作为三大发展方向之一，健全内部管理机制
，完善绿色金融制度，严格执行信贷“环保一票否决”制；用足用好碳减排支持工具，加强对节能降碳等绿
色产业的金融支持，绿色贷款余额152.18亿元，较年初净增24.52亿元，增幅达19.21%。
数智赋能服务优化，交易银行业务多点开花。推动兰银链信、政采e贷、分离式保函等创新业务实现量
的突破，供应链业务累计融资金额破百亿达133.67亿元。财资e管平台业务场景不断丰富，根据客户个性化
需求完善、创新平台功能，平台服务客户总量突破1万户。创新拓展企业级招采平台电子保函场景，实现集
团内部分离式保函业务应用。
政银企协同深化合作，机构业务实现多维拓展。加强政银企合作，与庆阳市人民政府、陇南成县人民政
府等40个行政事业单位签订战略合作协议；提升服务水平、创新业务场景，专项资金监管业务持续拓展，开
发上线住宅专项维修资金电子发票和支付宝交存功能，联合主管部门开展高标准农田建设资金、养老机构押
金会员费等资金监管业务。
推动地方政府债券资金营销，落地地方政府债券项目49个、超长期国债项目11个。
（二）零售银行业务
报告期内，本行紧紧围绕战略目标，以“提质增效”为中心，优化个人存款质量，加大个人消费贷款投
放，加快信用卡业务品牌建设，持续提升财富管理能力，全面创新养老金融服务模式，推动零售化转型战略
落地。
精准布局个人存款，提质上量优化负债结构。围绕压降五年、控制三年、增加短期的目标，动态调整存
款营销策略，科学测算个人存款产品定价，大力推动负债结构优化，持续压降付息成本。以标准化产品为抓
手、运用差异化营销有序转换存量到期存款，平稳对接本行历史最大到期资金的同时实现个人存款稳步增长
，筑牢存款基本盘。截至报告期末，个人存款余额2426.54亿元，较年初增加165.55亿元；个人存款付息率2
.79%，较年初下降63个BP。
持续创新个贷产品，提优扩量精准触达需求。推出车易贷、信用一键贷2.0版、质押一键贷主动授信、
住房以旧换新按揭贷款、职工公寓租金贷、商转公组合贷等，全面贯彻监管新规和住房贷款新政，统一住房
贷款首付比例、批量下调房贷利率、推行房贷重定价调整机制。报告期内，个人住房贷款累计发放28.34亿
元。
支持房地产稳健发展，政策助力行业转型升级。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，助力利率市场化
改革，促进房地产市场平稳健康发展，本行积极有序推进存量个人住房贷款利率调整工作，开通线上办理渠
道，提升普惠政策便利性。截至报告期末，存量房贷利率调整涉及贷款金额266.37亿元、76070笔，利率平
均下降34个BP。
深耕信用卡特色场景，强化品牌权益体系建设。不断深化场景建设，丰富信用卡产品，扩容权益活动。
推出绿色低碳主题信用卡，开展超市百货满减、一元牛大、十元观影、公交地铁等12项用卡活动；围绕兰州
老街餐饮、娱乐商户开展用卡活动，打造特色化商圈；推广线上无卡分期业务，与家装公司、企事业单位合
作，搭建多场景大额分期办理通道；深化公私联动，提升公务卡覆盖率。截至报告期末，本行信用卡累计有
效卡达到61.47万张，较上年增长12.05%；信用卡贷款余额21.84亿元，较年初增长9.69%。报告期内，实现
信用卡业务收入1.42亿元，较上年增长29.09%。
多维突破财富管理，提质增效优化产品配置。不断丰富产品货架，拓宽客户投资选择，全面启动代销理
财业务，上线五类26只产品；动态调整基金销售策略，实现基金销售额16.79亿元；以训代售，保险销售额
达到3.18亿元，全省排名第5，较2023年前进1位；开展投资金条营销，推出大众版兰马纪念章。通过考试、
培训、竞赛等举措，重点提升理财经理队伍专业服务能力，增强财富管理服务质效；分团队、分层级、分维
度维护与深耕存量客户，提升客户精细化经营管理能力。
夯实客户基础服务，聚焦需求深化服务效能。依托厅堂营销主阵地，结合节日节气建立营销活动机制，
全年组织开展21场厅堂主题活动。兰兰工作室开展兰兰见面季、兰兰贺新春、马拉松系列三大主题共20项线
上活动，截至报告期末，兰兰工作室注册用户60.19万户，实名认证28.06万户，累计访问量达203.56万次。
全行个人客户AUM总值2907.12亿元，较上年末增长117.12亿元，增幅4.20%。不断拓宽社银合作的广度和深
度，实现三代社保卡系统顺利上线。全年代发社保待遇资金80.14亿元，涉及287.36万人次。
创新养老金融模式，构建专属特色养老服务。按照“两个标准化一个特色化”搭建养老金融服务专区。
打造养老金融服务专区设施标准化，完善硬件设施，规范适老便民设施，全行累计137家支行启动专区服务
。打造养老金融服务标准化，全省首推健康存折、大字版宣传折页等暖心服务，手机银行、智能柜台推出“
暖心版”，助推支付适老化。延伸服务触角，成为全省首家在全网点启动退休人员养老待遇资格认证服务的
银行，解决老年客户养老待遇资格认证难的问题。全省14个州市设立120家社会保障卡一站式服务网点。围
绕“健康关怀、乐享生活、金融课堂”三大主题开展特色养老沙龙活动。
（三）普惠金融业务
报告期内，本行围绕“普惠金融”大文章，坚持以普惠金融助力实体经济发展为经营导向，牢牢把握金
融工作的政治性和人民性，聚焦实体经济和民生领域，支持小微经营主体可持续发展，助力乡村振兴战略有
效实施，为地方经济社会稳定发展提供有力支持。截至报告期末，本行普惠型小微贷款户数9076户，余额13
7.94亿元，较年初净增12.02亿元，增速达9.55%，高于各项贷款增速。
健全工作机制，提升普惠质效。以“提升服务效能、改善供给结构、加大信贷投放”为导向，充分发挥
金融职能。出台普惠信贷工作要点、乡村振兴工作指导意见；强化考核驱动，合理下达考核指标；实施专项
行动，开展“普惠金融推进月”“贷动陇原惠企利民”融资对接提升行动，通过细化营销工作、强化政策宣
导、创新产品服务等系列措施，提升普惠金融服务质效。
抓好政策落实，强化融资协调对接。深入贯彻落实国家支持实体经济发展的重要决策部署，以构建“敢
贷愿贷能贷会贷”长效机制为工作目标，建立小微融资协调工作机制；成立三级工作专班，建立审批“绿色
通道”，提高审贷办贷效率；对接政府专班人员，做好两项清单梳理及需求对接工作，加强政银企合作；深
入园区、社区、乡村等，开展“千企万户大走访”活动，摸排企业融资需求；总结推广先进经验及典型做法
，积极扩大融资协调机制影响力及覆盖面。
聚焦重点领域，促进惠企利民。深入贯彻落实本年政府工作报告中关于“加强对个体工商户分类帮扶支
持”重点工作任务，开展“个体工商户服务月”活动，推行减费让利政策；推动税e通、商户贷等产品迭代
升级，推广普惠特色信贷产品，加大对民营、小微企业和个体工商户的信贷支持，其中，个体工商户贷款余
额14.71亿元。持续巩固实体经济让利成果，全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.09%，较上年下降34
个BP。
运用货币工具，强化政策传导。争取支小再贷款等普惠金融支持政策，利用低成本资金优势，传导政策
红利，降低企业融资成本。全年投放支小再贷款72.88亿元，支持民营企业、小微企业主及个体工商户1587
户。与政策性银行签署转贷款业务合作协议，推动小微企业转贷款工作开展，截至报告期末，本行小微企业
转贷款余额达14亿元。
深耕三农领域，助力乡村振兴。贯彻落实乡村振兴战略大局，不断完善乡村振兴金融服务体系，丰富重
点领域支农信贷产品，加大涉农信贷资金投放力度。截至报告期末，本行涉农贷款余额200.95亿元（监管机
构最新统计口径）；普惠型涉农贷款余额45.69亿元，较年初净增4.95亿元，增速达12.15%，高于各项贷款
增速。
（四）金融市场业务
报告期内，本行金融市场业务围绕全行重大经营部署，以提升盈利能力为核心，主动强化市场研判，动
态把握市场机遇，积极应对利率中枢变动。以结构调整和渠道拓展为发力双擎，丰富盈利手段，增强价值贡
献，推动金融市场业务可持续高质量发展。
加快轻型化转型，增强交易能力。强化宏观政策与市场走势研判，加快推动多品类资产交易转型升级，
以“趋势性策略+波段交易”为抓手，持续健全债券交易框架，全年现券买卖交易量同比增长133.02%，债券
借贷交易量同比增长38.59%，连续获评银行间本币市场X-lending活跃机构。
夯实基本盘配置，稳定收入基础。灵活确定业务经营策略，积极拓宽投放渠道，夯实战略配置底仓，稳
定收入基本盘。持续优化资产结构，有效丰富利息收入来源。
优化负债结构，持续“降本增效”。提升资产负债匹配管理精细化水平，合理调节负债期限结构，有效
降低综合负债成本。深化同业客户营销，积极扩容负债对手方，主动负债稳定性持续增强。
创新业务模式，培育发展动能。发挥投资创新小组的理论牵引作用，持续提升市场活跃度，荣获国家开
发银行2024年金融债承销“创新合作奖”。强化投资研判能力，拓宽业务品种，收益贡献稳步提升。
（五）理财业务
报告期内，本行理财业务聚焦“提升资金运营效率、加快推进代销理财、巩固合规运营基础”三个方面
，加强主动管理能力，强化风险合规意识，择优准入代销理财合作机构，初步形成自营和代销理财并行的业
务格局，理财业务服务客户能力持续提升。
提升资金运营效率，做稳理财产品净值表现。开展长久期利率债、高等级银行资本债券交易，报告期内
开展债券交易231.82亿元。持续扩大标准化资产投资，调整投资组合杠杆水平，增配短久期债券及短债基金
，全力缓释资产价格波动对产品净值波动的影响，将净值回撤控制在较低水平，累计兑付客户收益近13亿元
。
建立代销理财准入流程，推动代销理财业务落地。从客户承接和中收补充的维度出发，积极布局理财代
销业务，形成较为完整的代销理财准入与退出工作流程。报告期内，筛选准入6家理财公司，涵盖国有大行
、股份行和头部城商行理财子公司，实现3家理财公司100多只产品代销准入，基本实现市场主要产品类型的
准入，报告期末代销理财保有量达到35.04亿元。
持续提升合规运营能力，夯实业务发展基础。建立投资资产分析回顾机制，强化投资资产存续期管理，
逐步形成月度回顾、季度分析的市值运营管理体系。持续完善理财业务事前核查、事中监控、事后分析排查
的审核监督机制，加强系统在事中监控和事后排查中的作用，提升市场风险管理水平。
（六）网络金融业务
报告期内，本行持续深化网络金融业务发展，以客户为中心，在电子银行、收单支付、场景建设、权益
服务等方面取得显著成效，为全行高质量发展注入新动能。
积极推动电子银行转型，提升线上金融服务质效。本行加速推进手机银行更新迭代，对外发布个人手机
银行7.0版，推出适老化及鸿蒙版本，从主页布局、交互方式、视觉表达等多方面进行改版，重塑主要业务
流程，接入数字证书认证，增强用户体验及风险防控能力。同时打造客群定制化服务，新建社保卡、新市民
专区，借助客群营销工具，结合用户标签提供差异化服务。截至报告期末，本行手机银行累计开户数350.91
万户，较年初增长9.16%，月活用户89.50万户，较年初增长10.44%。积极完善网上银行和企业手机银行服务
，搭建全新安全体系，同步提升操作体验与渠道风控能力，新增网银证书展期、数字证书、生物识别认证等
服务；全方位多角度提升用户体验，整合同类功能、打通服务断点、完备业务流程，优化业务功能共70余项
。
持续布局收单支付市场，拓户与交易量显著增长。本行以“质效提升”为主线，实施分级管理与精准营
销策略，丰富扫码盒等收单产品，商户服务质量进一步提升，小微商户数量及收单交易规模持续增长。截至
报告期末，累计特约商户8.45万户，较年初增长46.45%，收单交易额实现292.75亿元。紧跟市场与客户需求
变化，结合微信流量、特约商户、淘宝天猫购物节、银联活动等场景推出各类支付营销活动，深耕特定消费
场景客群，持续提升快捷支付用户与交易规模。报告期内，本行新增各支付渠道快捷绑卡用户106.06万户，
各支付渠道快捷支付交易金额662.70亿元。
优化百合生活用户体验，打造本地生活权益场景。本行整合多渠道资源，全面优化百合生活平台功能与
用户体验，依托百合生活小程序打造“本地生活圈”，联动分支机构新增拓展餐饮、商超、乡村旅游等6667
家特色商户入驻，推出优惠买单、商圈主题活动。同步开展天水花牛苹果等“乡村振兴、兰银助农”主题活
动营销，精品化升级权益服务库，深化银联场景融合，完成“云影票”“车生活”等四大高频场景系统对接
。
（七）金融科技
报告期内，本行严格执行监管政策及要求，在保障信息系统安全稳定运行的前提下，以重点项目为牵引
，持续深化金融科技和数据对业务的赋能作用，积极践行“数字金融”大文章，数字赋能发展取得实效。
加速落地重大项目，推动核心工程建设。成功上线智能客服系统、手机银行7.0等重点项目，持续推进
资本管理系统、账户风险评级与对公实时反欺诈平台建设。优化上线信贷系统群近千个功能点，扩展数据门
户功能，推动实时计算和数据服务模块建设。积极推进新一代核心系统建设工程，完成7家同业银行调研学
习，组织业内主流咨询公司开展多轮交流。完成彭家坪及电信二枢纽IDC机房交付，开展数据中心咨询规划
交流，为新核心系统建设做好基础设施准备。
开展信创项目建设，提升自主可控能力。编制2024年信创实施方案，评估相关软硬件资源，按计划开展
各项信创工作。加强信创基础设施建设，搭建同城数据中心云平台基座，完成8套信创云主机交付。推进信
创应用系统建设，上线审计信息管理、操作风险管理、冠字号、内部资金转移定价等信创应用系统。
夯实底层支撑能力，强化科技风险防控。开展移动数据中心基础网络建设，稳步推进数据中心基础设施
升级，完成柴油发电机组扩容，化解潜在运行风险。合理调配数据中心基础设施资源，均衡部署主数据中心
机房精密空调，增加机房制冷系统冗余度，加强设备生命周期管理。成立网络和数据安全领导小组，完善安
全管理制度，持续进行网络安全风险监测及处置、系统安全测试、网络安全评估，强化网络和数据安全管理
。
完善研发运维体系，推动管理提质增效。持续制定、修订各项管理制度，优化线上管理流程，细化外包
服务管理，不断提升管理效能。逐步实现科技资产全生命周期管理，完善科技资产台账，推动研发运维一体
化（DevOps）体系落地，提升研发效率及交付质量，进一步强化测试管理，优化测试策略，扩大自动化测试
应用领域。
聚焦金融科技创新，赋能业务高质量发展。构建多元化线上服务，发布手机银行、企业手机银行鸿蒙版
本客户端，丰富网贷、存款、保险、理财等产品，对接电力营销2.0、定西水费、城关热力、三代社保卡等
业务，满足客户多元化需求。拓展移动金融场景建设，上线兰兰工作室多款营销活动，优化百合生活H5商城
，有效丰富应用场景。深化科技赋能，完善“一端多投”技术基座建设，重构并上线车易贷、种植贷、商户
贷等多个小程序，加大力度推进“技术换人”场景应用，新增18个RPA业务场景。
提升数据治理能力，拓展数据应用范围。完善数据治理体系，构建标准化数据治理流程，持续推进落实
新建项目及数据仓库贯标落标工作，高效开展重要业务系统数据质量专项治理，全面提升数据治理管理水平
。加强“领航员”统一数据门户和“业务鹰眼”等数据项目成果的推广应用，进一步完善数据平台功能，实
现业务场景多维分析，提高数据处理效率。运用大数据融合技术，不断整合内外部数据，加快推进外部数据
在客户管理、内部运营中的应用，有序释放数据价值。
（八）兰银金租
报告期内，兰银金租加强党建引领、筑牢合规防线、加快业务转型，抗风险能力进一步增强，各项监管
指标达标，完成了全年各项目标任务。
以党建引领为根本，完善治理，筑牢基层善治根基。全年召开党委会26次，研究审议重要经营管理事项
61项，开展“第一议题”学习23次、理论中心组学习18次，按季开展党员“先锋指数”考核。召开2024年党
风廉政建设暨警示教育大会，签订并落实《党风廉政建设责任书》。常态化推进“三抓三促”行动，聚焦能
力短板抓学习，邀请业内专家来兰举办了多场专题培训。积极履行社会责任，因地制宜开展了国家安全日、
“全民反诈在行动”等主题宣传教育活动。
以回归本源为中心，直面挑战，加快调整转型工作。各条线高效协同，通过反复交流学习，筛选出合适
的直租产品模型，为基础设施类企业提供了直租设备支持，同时加快在汽车、分布式光伏、工程机械等领域
的实践与储备。全年授信、用信额度创公司成立新高，开展了长期借款业务，有效缓解了期限错配压力，融
资成本稳中有降。全年累计发放融资租赁业务35.53亿元，业务余额达到65.59亿元。
以监管新规为指引，多措并举，有效防范化解风险。制定落实《公司2024年度风险偏好及风险管理要点
》，组织开展了多轮风险排查。全年租后检查覆盖客户91户，配合人行完成了稳健性评估工作，配合外部审
计机构完成公司内控评价，进一步规范放款审核、租后变更流程，不断提高公司风控合规水平。更新可疑交
易监测标准，上线新版反洗钱监管系统，反洗钱管理质效进一步提升。完善核心系统功能30余处，加固、调
优了核心设备。
●未来展望:
（一）行业竞争格局和发展趋势
2025年，预计全球经济将在中低速轨道上曲折前行。中国经济将继续保持中高速增长，经济结构进一步
优化，创新驱动发展战略深入实施，数字经济、绿色经济等新动能持续壮大。随着“双循环”战略的深化，
内需市场将成为经济增长的主要驱动力，消费升级和产业升级为银行业提供了广阔的发展空间。同时，全球
经济的不确定性依然存在，地缘政治风险、贸易保护主义升级、通胀压力以及供应链重构等因素可能对宏观
经济环境带来挑战。
在宏观经济稳步向好的背景下，银行业将迎来新的发展机遇与挑战。2025年，银行业的竞争格局将进一
步分化，数字化转型将成为行业发展的核心
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