经营分析☆ ◇002807 江阴银行 更新日期：2025-01-15◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收公众存款；发放短期，中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理
保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债
券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款，外汇汇款；外汇兑换；结汇、售
汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 18.11亿 83.29 5.83亿 85.56 32.22
异地地区(地区) 3.63亿 16.71 9883.20万 14.50 27.20
抵消(地区) --- --- -39.50万 -0.06 ---
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 10.60亿 48.75 3.32亿 48.74 31.36
个人业务(业务) 7.49亿 34.45 8522.60万 12.50 11.38
资金业务(业务) 3.34亿 15.36 2.41亿 35.28 72.03
其他(业务) 3121.60万 1.44 2371.90万 3.48 75.98
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 30.11亿 77.89 13.75亿 74.45 45.66
异地地区(地区) 8.60亿 22.24 4.25亿 23.00 49.41
抵消(地区) -513.00万 -0.13 4707.60万 2.55 -917.66
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 18.99亿 49.13 9.78亿 52.97 51.50
个人业务(业务) 10.85亿 28.07 3.06亿 16.59 28.24
资金业务(业务) 8.07亿 20.87 5.02亿 27.21 62.28
其他(业务) 7451.50万 1.93 5965.00万 3.23 80.05
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 16.27亿 78.93 3.95亿 81.71 24.27
异地地区(地区) 4.38亿 21.27 9265.90万 19.18 21.13
抵消(地区) -413.00万 -0.20 -430.50万 -0.89 104.24
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 11.97亿 58.05 9262.80万 19.17 7.74
个人业务(业务) 4.93亿 23.91 1.44亿 29.82 29.22
资金业务(业务) 3.42亿 16.57 2.24亿 46.35 65.54
其他(业务) 3010.90万 1.46 2255.20万 4.67 74.90
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江阴地区(地区) 28.38亿 75.09 11.74亿 69.47 41.35
异地地区(地区) 9.43亿 24.94 5.15亿 30.51 54.67
抵消(地区) -111.60万 -0.03 20.40万 0.01 -18.28
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 22.33亿 59.08 9.53亿 56.43 42.68
个人业务(业务) 7.32亿 19.37 2.63亿 15.59 35.98
资金业务(业务) 7.30亿 19.31 4.03亿 23.83 55.15
其他(业务) 8473.50万 2.24 7014.40万 4.15 82.78
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
一、报告期内本行从事的主要业务
2024年上半年面对宏观经济波动与挑战，本行经营层坚持服务实体经济的使命，积极响应国家政策，牢
牢把握支农支小、做小做散战略定位，稳健经营、韧性发展，实现了业务指标的稳健增长。
1、聚焦主责主业，规模效益持续增长。本行始终将服务实体经济作为核心任务，深化区域市场布局，
实现了效益和规模的均衡发展。存款基础稳健增长。报告期末，本行存款总量达1479.56亿元，较年初增幅6
.28%，存款结构持续优化，高付息成本存款占比进一步下降。贷款结构持续调优。报告期末，本行贷款总量
达1228.07亿元，较年初增幅6.46%，其中母公司涉农与小微企业贷款余额达到1082.43亿元。经营效益稳步
提升。报告期内，本行实现营业收入21.74亿元，归母净利润7.25亿元，营业收入与归母净利润分别实现5.4
6%和10.50%的稳步增长。利率定价精细管理。建立利率敏态机制小组，及时收集市场和同业利率定价信息，
科学评估市场利率水平，及时匹配差异化利率定价竞争策略，实现资金成本的有效控制。报告期末，本行存
款付息率1.88%，较上年同期下降14BP。
2、夯实客户建设，增户扩面持续推进。营销活动常态化开展。本行充分发挥网点和人员优势，序时开
展做小做散增户扩面“月月增”专项行动，重点跟进潜在客户和价值客户，扎实做好线上线下六类客群的高
质量走访回访，推动成果转化。聚焦服务重点领域客户。本行不断加大对制造业和优质民营小微企业的服务
力度，逐步扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放，推动制造业贷款、民营企业贷款实现稳
步增长；加快绿色信贷投放，严格执行国家绿色环保产业发展政策，紧密结合地方经济特点，大力支持符合
低碳经济、循环经济、生态经济和高标准发展、安全环保、产业带动力强的项目和企业。
3、深化零售转型，业务活力持续提升。生态场景深度融合。围绕生意、生活、生命“三大场景”积极
拓展与其对应的“三大市场”，配套产品、丰富权益、拓宽渠道，同时积极发展中间业务。通过持续强化业
技融合，不断完善数字化产品、渠道和生态场景，逐步建立覆盖客户全生命周期的数字化运营服务体系。报
告期内，本行对公钱包绑卡数、数币贷款新增发放额、数币代发企业户数、数币新增收单商户数持续扩增。
服务渠道持续优化。聚焦金融服务的可得性、满意度，优化完善零售产品体系，通过产品和服务的不断创新
持续深化渠道建设，推出信用卡家装及汽车大额分期、智能分期等业务；依托用户行为分析平台，对用户的
行为进行精准分析和营销探索。报告期末，本行手机银行月活跃客户数活跃率达到38.43%，较年初增长5.44
%；收单商户沉淀资金较年初增长9.98%。
4、强化数字化转型，激发创新驱动引擎。数字化转型战略规划与实施。本行以三年数字化发展战略为
蓝图，将数字化转型作为经营能力提升的重要抓手，不断完善数字化产品、渠道和生态场景，以数字科技驱
动转型升级。数字化营销平台的创新与优化。本行充分利用科技优势，加强数据分析与应用能力建设，对用
户行为分析平台进行深度优化，推动形成以数据为驱动的客户管理闭环模式；启动标签管理和客户运营平台
的建设，实现了与企业微信、统一门户、权益平台、智能外呼、CMMS等渠道的无缝对接，为长尾客群的数据
埋点及营销策略提供了强有力的支持，提升数智化经营决策能力。
5、坚守稳健底线，风险管控持续优化。本行坚持风险为本，构建全面风险管理体系，持续强化风险控
制与合规管理，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，适
应发展需要，持续提升风险管理的智能化、数字化水平，确保稳健可持续发展。强化风险管理，稳固资产质
量。强化岗位职责，明确部门职责，加大绩效考核与违规追责力度，构建风险防控三道防线，依托大数据风
控体系，上线多项智能化风控系统，提升风险预警与防控能力。持续加强对新增资产的准入和管理，确保新
增资产质量稳定，持续加强对重点领域风险管控，有效防范化解相关领域风险。报告期末，本行不良贷款率
保持在0.98%，与年初持平。强化合规管理，筑牢合规理念。严控内部案件风险，大力推进不法贷款中介警
示教育、员工行为异常排查、行规行约自查排查等专项行动，排查涉及全行网点，实现员工全覆盖。加强全
员合规培训，强化合规意识，厚植清廉文化，构筑可持续发展基石，驱动全行经营管理与业务发展稳健前行
。
二、核心竞争力分析
1、品牌影响力的持续巩固与深化
本行作为江阴地区一级法人银行，在本土市场拥有无可比拟的品牌影响力。依托于本土百强县前列的经
济优势和多年的深耕细作，本行与当地政府、各类企业和居民建立了深厚的合作关系，具有极强的地缘人脉
优势。本行遍布全市乡镇的网点网络，以及在本地存贷款市场的领先地位，充分证明了本行的市场竞争力和
品牌价值。同时，作为一家总部深植本土的商业银行，凭借精简高效的决策链条和快速反应的管理机制，具
有独特的竞争优势。
2、战略定位的导向性与远见性
本行坚持深耕县域，坚定不移支农支小，积极发展普惠金融，全面加强实体经济金融服务，着力做好“
科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，展现农村金融主力军和乡村振兴主办
行的政治担当和责任担当。一是聚焦乡村振兴。紧紧围绕江阴农村工业化、就地城镇化、村级经济强的时代
特性，不断深化农村金融服务体系，实现金融服务在农村地区的广泛覆盖与深度渗透。二是聚焦产业经济。
重点支持民营企业、制造业企业和供应链产业链金融，加大对战略性新兴产业、先进制造业及“专精特新”
企业的金融扶持力度，精准滴灌产业链上的关键环节，助力企业转型升级，推动江阴产业经济高质量发展。
三是聚焦绿色金融。聚焦绿色金融领域，稳步推进碳达峰、碳中和工作。开展绿色金融业务创新，逐步构建
以排污权、用能权、碳权、绿色项目特许经营权、绿色项目收益权、可再生能源补贴等作为融资担保手段的
多元化产品体系。四是聚焦养老金融。开发适合老年人需求的养老金融产品和服务，保障老年人的金融福祉
，促进养老事业的发展。五是聚焦数字金融。通过数字金融产品和服务，提高金融服务的普及率和便利性，
满足客户日益增长的数字化金融需求。
3、经营管理的灵活性与精准性
本行作为独立法人机构，具有快速决策和高效执行的优势，以客户需求为核心，致力于营销管理与业务
流程的持续优化，遵循“强化前台服务、提升中台效能、集约后台管理”的战略导向，构建了契合上市银行
标准的集约化管理体系，旨在提供高效、便捷、灵活的金融服务。在经营管理方面依托“三精”工程，即精
细管理、精准服务与精品项目，以实现市场深耕细作、管理精打细算、项目精工细作为发展目标，将“三精
”思维内化于心、外化于行，确保每一项工作都精准落实，每一项服务都精准到位，每一个项目都精益求精
。一是市场精耕细作。聚焦产业链强化、服务创新链完善、场景生态建设，通过业技融合、数字化服务，助
力产业升级和科创企业发展。二是管理精打细算。强化精细化管理，深化降本增效，加强成本与费用管控，
不断优化资负结构；增强风险迎前管理能力，实现对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，确保稳健发展
。三是项目精雕细琢。聚焦“小而美、小而特”的转型发展理念，深化主题银行、特色支行建设，持续提升
“儿童友好、银龄关爱、家庭幸福”三大主题银行运营水平。发展示范村、重点村、薄弱村建设政务、村务
、商务和金融服务“四务融合”且具有差异特色的金融便民服务示范点，强化科技支撑，提升便民服务，塑
造农信新形象。
4、科技赋能的创新性和实践性
本行聚焦“智慧银行”，围绕“科技赋能”、“风险防控”、“数据治理”三大目标，以加强金融数据
要素应用为基础，以科技驱动和数据赋能为主线，建立更加稳定、高效、安全的IT基础设施，构建数据服务
、数据能力、数据产品三位一体的服务架构，夯实“科技+数据”双轮驱动的高质量业务发展模式。一是加
速场景化金融布局。持续丰富并优化“责任网格精细划分、客户信息标准建档、金融产品多元供给、客户服
务精准贴心”的网格化服务体系。二是加固信息科技基础底座。积极构建数字化运营新体系，以客户价值提
升为导向，深化业务流程标准化改造，促进场景开发、客户服务与业务流程的深度融合与无缝对接，为数字
化转型奠定坚实基础。三是深化科技融合创新应用。全面升级智能营销体系，围绕数字化转型的核心理念，
加速推进渠道整合、产品迭代及精准营销策略实施。加速数字人民币的推广与应用，对公钱包绑卡数、数币
贷款新增发放额、数币代发企业户数、数币新增收单商户数持续扩增。
5、风险管理的系统性和前瞻性
本行始终秉持“稳健经营”的核心理念，将合规银行建设视为核心驱动力，深化精细化管理实践，强化
事前防控策略，积极转变管理模式，致力于全面升级内控与合规管理能力。坚守资产质量、合规案防与安全
生产三大底线，着力强化全面风险管理机制。一是强化全面风险管理意识。注重提升风险管理的前瞻性与预
防性，增强对潜在风险的早期识别与有效控制能力，构建更加科学、严谨的限额管理体系，为风险管理提供
坚实支撑。二是强化资产风险分类管理。持续推进风险防控“三大行动”，开展各类风险排查，及时发现风
险并采取应对措施，提升信用风险管理水平。加强创新业务风险评估，对创新项目以及创新产品进行风险评
估以及后评价。三是强化规范制度流程管理。夯实合规制度体系，全面查找合规风险，完善责任追究机制，
多方健全案防机制，做实员工行为管理，推动合规文化传导，增强合规经营意识，健全法务管理建设，提升
消保服务质效五条主线，构建架构清晰、管理高效、控制严密、保障有力的内控合规管理体系。
6、人才队伍战略的专业性与战略性
本行坚持将人才队伍建设作为推动全行转型发展的核心变量，循序渐进推动队伍总体建设，着力锻造一
支“符合要求、契合需求、贴合转型”的高素质专业化人才队伍，为全行高质量发展持续赋能加力。本行坚
持正确选人用人导向和政治过硬、能力过硬、作风过硬标准，持续健全完善“选、育、用、评、汰、晋”全
链条机制，通过加强专业化人才输送、人才梯队建设、制度优化、述职考评等举措，推动提升干部队伍的纯
洁性、专业性、战斗力。按照“建设育人体系，筑造人才方阵”的目标，通过整合培训资源，创新培训方式
，加强参训成效考核，建立可视化的培训课程体系和培训组织体系等方式，强化培训管理工作，增强人才队
伍的综合服务能力。
●未来展望:
本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持“服务三农、中小微企业、市民百姓”的
战略定力，着力打造“产业振兴的银行、小微普惠的银行、社区生活的银行、财富管理的银行”，努力建设
专业化服务更精益、数字化转型更明显、精细化管理更深入，资本市场化更充分、综合化经营更具特色的现
代化农商银行。
①谱写普惠金融的和谐乐章：以普惠金融为主旋律，通过创新的客户经理移动作业平台和小微企业综合
服务平台，编织一个多元、开放、融合、共享的数字化金融生态圈。
②奏响智慧银行的科技交响：以科技赋能、风险防控和数据治理为三大乐章，共同奏响智慧银行科技交
响曲。基于金融数据要素的应用，以科技驱动和数据赋能为主旋律，构建一个集数据服务、数据能力和数据
产品为一体的服务架构，为高质量的业务发展提供坚实的科技与数据的双重动力。
③播种绿色金融的田园诗篇：在乡村振兴与产业经济发展的广阔田野上，播撒绿色金融的种子。通过提
供灵活而持久的综合金融服务，构建一个充满区域特色、精准服务和多彩场景的数字金融生态，致力于成为
产业振兴的领航者、合作伙伴和绿色发展的守护者。
④绘制服务客户的艺术画卷：以客户为中心，精心绘制一幅围绕产业振兴、小微普惠、社区生活和财富
管理的服务艺术画卷。这幅画有标准可依、有蓝图可视，并且随着时代的发展而不断创新，旨在为客户提供
高水平、个性化的服务体验。
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