chaguwang.cn-查股网.中国

查股网.CN

 

郑州银行(002936)经营分析主营业务

 

查询个股经营分析(输入股票代码):

经营分析☆ ◇002936 郑州银行 更新日期:2024-03-27◇ 通达信沪深京F10 ★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】 【5.经营情况评述】 【1.主营业务】 公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。 【2.主营构成分析】 截止日期:2023-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 43.19亿 62.43 8.52亿 33.76 19.72 资金业务(业务) 13.62亿 19.69 11.28亿 44.72 82.85 零售银行业务(业务) 11.62亿 16.80 4.81亿 19.05 41.37 其他业务(业务) 7560.00万 1.09 6248.00万 2.48 82.65 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 96.51亿 63.91 6.23亿 22.17 6.46 资金业务(业务) 38.27亿 25.34 14.57亿 51.84 38.08 零售银行业务(业务) 16.01亿 10.60 8.29亿 29.50 51.81 其他业务(业务) 2303.20万 0.15 -9865.60万 -3.51 -428.34 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 38.32亿 50.67 11.08亿 34.16 28.93 资金业务(业务) 25.20亿 33.32 13.72亿 42.29 54.45 零售银行业务(业务) 11.84亿 15.65 7.40亿 22.82 62.54 其他业务(业务) 2746.30万 0.36 2366.80万 0.73 86.18 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2021-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 公司银行业务(业务) 85.01亿 57.44 25.82亿 64.79 30.38 资金业务(业务) 46.47亿 31.40 6.02亿 15.10 12.95 零售银行业务(业务) 16.01亿 10.82 7.60亿 19.07 47.48 其他业务(业务) 5192.70万 0.35 4168.40万 1.05 80.27 ─────────────────────────────────────────────── 【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据 【4.前5名供应商采购表】 暂无数据 【5.经营情况评述】 截止日期:2023-06-30 ●发展回顾: 1过往经济环境及行业情况 2023年上半年,全球经济复苏动能逐渐放缓,受美联储加息、美欧银行业危机等多重因素叠加影响,我 国经济发展的外部环境依然错综复杂。面对外部环境带来的各种挑战,我国始终坚持稳中求进的工作总基调 ,着力推动高质量发展,经济发展展现出巨大韧性。一是经济运行总体上延续复苏向好态势。2023年上半年 ,国内生产总值人民币593034亿元,同比增长5.5%。分产业看,第一产业、第二产业、第三产业分别同比增 长3.7%、4.3%和6.4%。二是工业生产总体平稳。多数行业和产品实现增长,上半年在41个工业大类行业中, 26个行业实现增长,增长面达63.4%。随着创新引领作用增强,新能源、新动能产品产量持续高增长,上半 年,新能源汽车、碳纤维及其复合材料等产品产量分别增长35%、65.2%。三是服务业延续恢复向好态势。上 半年,伴随着消费复苏,服务业持续回升,服务业增加值同比增长6.4%,住宿和餐饮业、批发和零售业等接 触型聚集型服务业明显改善。四是消费和投资逐步恢复。上半年,市场销售继续扩大,社会消费品零售总额 同比增长8.2%;投资规模继续扩大,固定资产投资(不含农户)同比增长3.8%。五是外贸进出口稳中提质、 符合预期。上半年,我国货物贸易进出口总值同比增长2.1%,与部分新兴经济体外贸下降形成鲜明对比。六 是居民消费价格总体稳定,居民收入稳定增长。上半年,全国居民消费价格(CPI)同比上涨0.7%。全国居 民人均可支配收入人民币19672元,比上年同期名义增长6.5%。从目前来看,国际环境依然严峻,世界经济 增长乏力,市场需求仍有待提升,下半年,我国经济增长仍将主要依赖于内需恢复。 2023上半年,河南省凝心聚力推进高质量发展,经济运行总体保持稳中向好态势。一是工业生产稳定增 长,制造业支撑有力。上半年,全省规模以上工业增加值同比增长3.3%。制造业支撑作用进一步增强,上半 年,全省规上制造业增加值增长4.0%,拉动规上工业增长3.1个百分点。二是服务业呈现快速恢复态势。上 半年,全省服务业增加值同比增长4.5%。三是有效投资平稳增长,重大项目投资带动作用增强。上半年,全 省亿元及以上项目完成投资同比增长8.0%,拉动全部投资增长4.5个百分点。四是消费市场持续回暖。上半 年,全省社会消费品零售总额同比增长5.8%。住宿和餐饮业等接触型聚集型服务业明显改善,限额以上单位 餐饮收入增长6.4%。五是市场价格总体稳定,其中居民消费价格小幅上涨,上半年全省居民消费价格同比上 涨0.3%;工业生产者价格同比下降,上半年全省工业生产者出厂价格同比下降2.1%。六是要素保障总体稳定 。上半年,全省能源生产、交通运输、就业形势等要素保障保持稳中有升。 2023年上半年,国内金融运行总体保持平稳态势。流动性合理充裕,上半年社会融资规模增量为人民币 21.55万亿元,同比多增人民币4754亿元;人民币各项贷款增加人民币15.73万亿元,比上年同期多增人民币 2.02万亿元。信贷结构持续优化,对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度持续加大。报告期末,制造业 中长期贷款余额、“专精特新”中小企业贷款余额、普惠小微贷款余额分别同比增长40.3%、20.4%、26.1% ,显着高于各项贷款增速。实体经济融资成本稳中有降,上半年新发放企业贷款加权平均利率为3.96%,比 上年同期下降25个基点;新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%,比上年同期下降107个基点。 2023年上半年,面对各种不确定性和经营压力,银行业始终坚守金融服务实体经济的宗旨,多举措持续 提升金融服务实体经济质效,资产负债规模稳步提升,总体运行稳健,主要经营和风险指标均处于合理区间 。我国银行业规模稳健提升,上半年末银行业金融机构资产总额人民币406.2万亿元,同比增长10.5%。资产 质量延续向好态势,上半年末银行业金融机构不良贷款余额人民币4万亿元,不良贷款率1.68%,较年初下降 0.08个百分点;拨备覆盖率206.1%,持续保持较高水平。持续加大重点领域和薄弱环节支持力度,服务实体 经济质效持续提升。上半年,制造业贷款、普惠型小微企业贷款、民营企业贷款分别新增人民币3.5万亿元 、3.8万亿元、5.5万亿元,企业类中长期贷款、信用贷款同比增速均高于各项贷款平均增速。积极支持科技 创新和绿色发展。上半年末,高技术制造业贷款余额同比增长26%,银行业金融机构绿色融资余额同比增长3 3.9%。支持改善民生力度不断加大。个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房。上半年末,养 老理财产品同比增长75.1%,特定养老储蓄存款达到人民币377亿元。 2经营总体情况 2.1主要业务 郑州银行是一家区域性股份制商业银行,1996年11月成立,2015年12月在香港联交所上市,2018年9月 在深交所上市,是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月,本行被河南省委省政府确定为河南省政策性 科创金融运营主体银行。本行定位于服务地方经济、城乡居民和中小企业,积极落实国家战略和省市重大战 略决策部署,聚焦“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位,深入推进 深化改革和业务转型,为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。 本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的 金融产品和服务,包括公司贷款(包括贸易融资)、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品 及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务,包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产 品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时,寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的 资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金 业务。 2.2经营情况 报告期内,本行坚持“专注主业,服务实体”经营理念,全面助力绿色、普惠小微、先进制造业、科创 、民营企业等重点领域和重点行业高质量发展。截至报告期末,本行资产规模人民币6168.59亿元,较年初 增长人民币253.46亿元,增幅4.28%;存款总额人民币3534.15亿元,较年初增长人民币157.07亿元,增幅4. 65%;贷款总额人民币3511.44亿元,较年初增长人民币202.23亿元,增幅6.11%,业务规模稳步增长。 报告期内,本行坚决落实省市支持稳经济促增长政策和接续措施,不断完善金融服务体系,深入推进“ 万人助万企”、“行长进万企”活动,常态化开展银企对接,着力破解企业融资难题。继续为民营企业贷款 、普惠小微企业贷款实施优惠的内部定价政策,持续减免网银、小微企业询证函等10余种手续费,最大程度 减轻企业负担。落实中央和省市关于支持房地产市场平稳健康发展的各项部署,为按揭客户提供延期还本付 息政策。深入贯彻“保交楼、保民生、保稳定”要求,保障重点项目建设,“保交楼”工作继续排名郑州市 第一。 报告期内,本行贯彻落实高质量发展战略,稳步推进零售业务转型。“市民金融”聚焦落实省市扩大消 费若干政策,围绕市民衣食住行,打造自营拳头产品,优化线上线下消费贷体验,深化与互联网、消费金融 公司业务合作,不断丰富和升级综合金融服务。聚焦新市民、乡村和中高端目标客群金融需求,以数字金融 创新为引领,加强优质场景搭建,持续深化客群建设和经营,实现新增优质及以上客户超3万户,服务乡村 居民和个体工商户19万户。 报告期内,作为河南省政策性科创金融业务的运营主体,本行持续优化组织管理机制,围绕“低利率、 长周期、弱担保”的政策性要求,丰富服务科创企业全生命周期产品体系。聚焦政银协同推进、科创名单支 持、风险分担等机制建设,着力打通科创金融生态链条,激发支持科创企业发展的内生动力。截至报告期末 ,本行政策性科创金融贷款余额人民币293.1亿元,较年初增长人民币52.5亿元。 2.3核心竞争力分析 战略目标清晰,业务特色鲜明。以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景,坚持走特色化、差异化 发展之路,始终坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务定位。秉持创 新引领发展理念,加快推进零售业务、对公业务创新转型和深度联动。坚定选择拥抱数字经济,紧抓“数字 中国”国家战略机遇,充分运用金融科技,深入推进数字化转型,为实体经济提供更加优质、便捷、高效的 金融服务。 发挥区位优势,打造“商贸物流银行”。在推进国内国际双循环大背景下,本行借助郑州市作为国家重 要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势,以商贸物流银 行建设为指引,打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台。本行以交易银行业务为基础,将商流、 信息流、资金流和货物流“四流合一”,聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合,推动“供 应链金融+物流金融+商贸金融”的融合,开创商贸物流金融发展新阶段,打造平台化金融生态。 践行社会责任,聚焦“中小企业金融服务专家”。本行坚定不移走“数字化、线上化、智能化”发展道 路,以“高质量+精细化”落实中小企业综合金融服务专家愿景。通过优化小微商业模式,回归小微业务本 源,以打造拳头产品为核心,加快推进小微产品创新;打造小微信贷风险文化理念体系,构建以大数据平台 为支撑的智能风控体系,全流程管控风险;审慎践行信贷联营,积极与互联网科技巨头公司建立良好战略合 作机制,充分发挥聚合效应,共建普惠金融新生态。 发挥市民金融优势,助力“精品市民银行”。本行始终坚持“以客户为中心”的理念,围绕市民衣、食 、住、行,不断丰富和升级综合金融服务,全方位满足客户金融需求。积极贯彻落实国家对加强新市民金融 服务的工作要求,深度聚焦新市民群体金融需求,因地制宜创新产品和服务,为新市民提供特色化、差异化 金融服务,持续提升新市民金融的普惠性和便利度,以“心金融,让生活更美好”的高度使命感,做实做好 “精品市民银行”。 聚焦政策性科创金融战略,打造金融惠科“郑银样本”。本行将政策性科创金融战略确定为全行首要战 略,通过建设“六专”机制、创新产品体系、优化授信审批、构建创新生态等举措加快推进政策性科创金融 专业化服务升级,以更加专业、高效、普惠的金融服务全力赋能全省科创企业做优做强,全力支持河南省国 家创新高地建设。 合规审慎管理,实现稳健经营。本行树立“合规发展”的底线思维,营造“合规经营,稳健发展”的良 好氛围,持续提升合规内控管理水平。定期开展制度梳理和合规审查,坚持对经营管理活动事前、事中、事 后各环节实施检查,全面筑牢合规内控工作基础;深入推进案件防控和员工行为管理,逐级落实案防责任, 树立主动合规导向;重视员工合规理念和合规技能教育,牢筑合规发展基石,促进各项业务稳步健康发展; 持续强化风险三道防线建设,加大违规问责力度,及时消除风险隐患。 培育创新思维,加快创新产出。本行将创新理念融入于核心价值观、内化为关键行为准则、贯穿于转型 发展全过程。通过优化创新制度,建立高效明晰的创新管理机制和权责均等的创新考核及奖励机制,强力激 发各部门员工创新工作的激情,促进高质量创新理念及项目的落地;加强科技和业务的融合,加快创新产出 ,构建“敏态创新+稳态创新”的双轮驱动创新模式;加强外部合作,借助大数据、人工智能等金融科技技 术,稳步提升风险管控能力和综合金融服务能力,以蓬勃向前、精益求新的求索心积极拥抱变化,以创新引 领高质量发展。 强化人才意识,注重人才培养。本行积极“招才引智”,引进投行、风险管理、授信审批、人力资源等 领域高端人才;实施管培生计划,招聘重点高校大学生;打造“人才数据库”,优化人才结构;制定全方位 培训计划,完善培训体系,升级在线学习平台,开展各层级人员能力提升培训,完善人才梯队能力建设,为 未来高质量发展夯实人才基础。 塑造企业文化,坚守企业愿景。本行秉持“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”的核心价值观 ,凝练“以人为本”和“客户至上”的“心金融”理念精髓,坚守“心金融,让生活更美好”的使命,将“ 心约文化”深植于员工日常行为中,渗透在为客户创造价值的全过程,以心到心的服务不断提升客户体验, 对内激发员工活力,对外展现郑银温度。“心约文化”将引领本行围绕“高质量发展的价值领先银行”战略 愿景,以特色产品服务百姓民生,以实际行动服务地方经济发展,为河南高质量发展贡献力量。 2.4主要获奖情况 2023年1月,郑州市人民政府授予本行“2020-2021年度防范和处置非法集资工作先进单位”称号; 2023年1月,中央国债登记结算有限责任公司授予本行“优秀金融债发行机构”称号; 2023年6月,河南日报社、河南省人民政府国有资产监督管理委员会、河南省地方金融监督管理局、河 南省工业和信息化厅、河南省慈善联合总会联合授予本行“2022年河南省社会责任企业年度企业奖”。 ●未来展望: 2023年下半年,本行将继续加强党的领导,以高质量党的建设引领经营发展高质量,秉承“高质量发展 的价值领先银行”的战略愿景,坚持稳中求进。一是持续深化改革,完善体制机制,优化架构、流程、产品 、营销、管理和运营,推动转型发展。二是强化业务与科技融合,加速推动数字化转型,提升一体化数据服 务能力,赋能业务转型。三是加强队伍建设,优化资源配置,提升服务客户和为客户创造价值的能力,为本 行高质量发展新篇章奠定坚实基础。四是全面贯彻国家和省市重大部署,落实稳经济大盘措施,加大重点领 域、重点项目支持,支持房地产平稳健康发展,推进政策性科创金融发展,全力服务实体经济。 〖免责条款〗 1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等,投资者使 用前请自行予以核实,如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准,本公司 不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。 2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求,也不担保服务不会受中断,对服务的及时 性、安全性以及出错发生都不作担保。 3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考,不作为投资决策的依据,本公司不对投资者依 据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险,应谨慎至上。

www.chaguwang.cn & ddx.gubit.cn 查股网提供数据 商务合作广告联系 QQ:767871486