经营分析☆ ◇002936 郑州银行 更新日期：2026-04-15◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 70.86亿 54.84 7.02亿 37.30 9.91
资金业务(业务) 39.63亿 30.67 8.44亿 44.81 21.29
零售银行业务(业务) 17.21亿 13.32 2.01亿 10.67 11.68
其他业务(业务) 1.52亿 1.18 1.36亿 7.22 89.47
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 35.46亿 53.01 9.28亿 47.50 26.18
资金业务(业务) 18.95亿 28.33 8.97亿 45.91 47.34
零售银行业务(业务) 12.36亿 18.47 1.24亿 6.33 10.01
其他业务(业务) 1245.80万 0.19 494.40万 0.25 39.69
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截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 82.57亿 64.12 3.53亿 19.64 4.28
资金业务(业务) 31.33亿 24.33 12.05亿 66.94 38.45
零售银行业务(业务) 14.14亿 10.98 2.02亿 11.22 14.28
其他业务(业务) 7314.00万 0.57 3953.40万 2.20 54.05
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 36.90亿 57.72 9.87亿 52.81 26.75
资金业务(业务) 14.62亿 22.87 1.80亿 9.64 12.33
零售银行业务(业务) 11.93亿 18.67 6.72亿 35.93 56.28
其他业务(业务) 4763.20万 0.75 3035.00万 1.62 63.72
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
1过往经济环境及行业情况
2025年，面对复杂严峻的国内外环境，我国经济顶压前行、向新向优，高质量发展取得新成效。一是经
济总量再上新台阶。2025年，国内生产总值达人民币1401879亿元，首次突破人民币140万亿元，同比增长5.
0%。其中第一产业、第二产业、第三产业增加值同比分别增长3.9%、4.5%、5.4%。二是工业生产较快增长。
2025年，全国规模以上工业增加值同比增长5.9%。其中装备制造业和高技术制造业增势较好，增加值同比分
别增长9.2%、9.4%。三是服务业平稳增长。2025年，服务业增加值同比增长5.4%。其中信息传输、软件和信
息技术服务业，租赁和商务服务业增加值同比分别增长11.1%、10.3%。四是市场销售规模扩大。2025年，社
会消费品零售总额同比增长3.7%，服务零售额同比增长5.5%。其中文体休闲服务类、通讯信息服务类、旅游
咨询租赁服务类、交通出行服务类零售额较快增长。五是固定资产投资同比下降。2025年，全国固定资产投
资（不含农户）同比下降3.8%。其中基础设施投资同比下降2.2%，制造业投资同比增长0.6%，房地产开发投
资同比下降17.2%。六是货物进出口稳定增长。2025年，货物进出口总额同比增长3.8%，其中出口同比增长6
.1%，进口同比增长0.5%。民营企业进出口同比增长7.1%，占进出口总额的比重为57.3%。
2025年，河南省聚焦“1+2+4+N”目标任务体系，出台一系列政策举措，经济运行呈现稳中向好、趋新
向优、韧性增强的良好态势。一是地区生产总值增速高于全国平均水平。2025年，全省地区生产总值人民币
66632.79亿元，同比增长5.6%，高于全国平均水平0.6个百分点。其中第一产业、第二产业、第三产业增加
值同比分别增长3.6%、5.5%、6.0%。二是工业生产较快增长。2025年，全省规模以上工业增加值同比增长8.
4%，高于全国2.5个百分点。全省“7+28+N”产业链群增加值同比增长9.5%，对规上工业增长的贡献率达70.
4%，其中光电、航空航天、新能源汽车产业链同比分别增长29.3%、26.7%、22.6%。三是服务业发展向好。2
025年1至11月，全省规模以上服务业企业营业收入同比增长8.4%，10大行业门类中8个行业营业收入同比增
长。四是投资规模增势平稳。2025年，全省固定资产投资同比增长4.0%，高于全国7.8个百分点。其中亿元
及以上项目投资同比增长8.0%，拉动全省投资增长5.2个百分点。五是消费市场持续增长。2025年，全省社
会消费品零售总额同比增长5.6%，高于全国1.9个百分点。郑州、洛阳入选全国消费新业态新模式新场景试
点城市。六是外贸规模创历史新高。2025年，全省进出口总值同比增长14.1%。其中出口同比增长18.0%，进
口同比增长7.2%。发制品、客车、白银等12类商品出口规模居全国首位。
2025年以来，中国人民银行实施适度宽松货币政策，强化逆周期调节，综合运用多种货币政策工具组合
，服务实体经济高质量发展。一是金融总量较快增长。2025年末，社会融资规模存量同比增长8.3%，广义货
币供应量M2同比增长8.5%，明显高于名义GDP增速；人民币贷款还原地方化债影响后增长7%左右。二是信贷
结构持续优化。2025年末，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款、养老产业贷款、数字经济产业贷款均保持两位
数增长，持续高于全部贷款增速。三是社会综合融资成本进一步降低。2025年末，新发放企业贷款加权平均
利率和新发放个人住房贷款加权平均利率均在3.1%左右，自2018年下半年以来，分别下降了2.5个和2.6个百
分点。
2025年，面对严峻复杂的内外部环境，我国银行业坚持稳中求进，坚守服务实体经济本源，持续深化改
革，行业运行总体稳健。一是总资产保持增长。2025年末，银行业金融机构本外币资产总额人民币480万亿
元，同比增长8.0%。二是金融服务持续加强。2025年末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额人民币37
万亿元，同比增长11.0%。普惠型涉农贷款余额人民币14.2万亿元，同比增长10.3%。三是信贷资产质量总体
稳定。2025年末，商业银行不良贷款余额人民币3.5万亿元，不良贷款率1.50%。四是风险抵补能力整体充足
。2025年，商业银行累计实现净利润人民币2.4万亿元。2025年末，商业银行拨备覆盖率205.21%，贷款拨备
率3.07%。五是商业银行流动性指标保持平稳。2025年末，商业银行流动性覆盖率157.99%，净稳定资金比例
127.83%，流动性比例80.95%，人民币超额备付金率1.64%，存贷款比例80.08%。
2经营总体情况
2.1主要业务
郑州银行成立于1996年11月，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A
+H”股上市城商行。郑州银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”定位，根植郑州，
深耕河南，锚定建设一流城商行目标，转换经营机制，提升经营质效，持续塑造特色化、差异化、专业化竞
争优势，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务，不断提升金融服务实体经济效能。
本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。本行为公司银行客户提供多元
化的金融产品和服务，包括公司贷款（含贸易融资）、国际业务及服务、公司存款、手续费及佣金类业务产
品和服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、财富管理、银行卡、手续费及
佣金类业务产品和服务。本行的金融市场业务在满足本行流动性需求的同时，寻求资金回报最大化，主要包
括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现与再贴现及代客资金业务。
2.2经营情况
截至报告期末，本行资产总额人民币7436.74亿元，较上年末增长9.95%；吸收存款本金总额人民币4630
.75亿元，较上年末增长14.47%；发放贷款及垫款本金总额人民币4102.64亿元，较上年末增长5.82%；报告
期内，实现营业收入人民币129.21亿元，较上年同比增长0.34%；净利润人民币19.09亿元，较上年同比增长
2.44%；净利息收益率1.61%，成本收入比27.67%，资本充足率11.71%，不良贷款率1.71%，拨备覆盖率185.8
1%，主要监管指标符合监管要求。
郑州银行持续加强党的领导，以高质量党建引领高质量发展。坚持以一流城商行为工作标杆、一流工作
要求为落实标准、一流工作业绩为突破标志，加快推动管理模式、经营机制转换，带动整体经营进一步提质
增效。围绕先进制造业重点产业链群、省市“三个一批”重点项目等领域，创新金融产品，优化金融服务，
加大资金供给，不遗余力支持产业转型升级、项目建设、普惠小微和民生保障，以金融“活水”浇灌高质量
发展沃土，彰显了本土金融机构的责任与担当。
2.3核心竞争力分析
战略目标清晰，业务特色鲜明。始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位
，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，稳步推进业务转型，主动思变、求变、谋变，夯实高质量
发展基础，更好践行服务实体经济使命。
区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地
方经济紧密相融，携手共进。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地
位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强
劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。
提升科技金融服务能力，精准赋能科技企业。本行积极响应河南建设国家创新高地的战略部署，全力做
好“科技金融大文章”，不断引导金融资源向科技创新领域集聚。通过强化顶层布局、增设科技特色支行、
打造复合型专业团队、创新金融产品、构建创新生态等举措，持续提升科技金融立体服务能力，促进企业技
术创新提质增效，为全省产业转型升级和经济高质量发展注入新动能。
合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”底线思维，营造“合规经营，稳健发展”良好氛
围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各
环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进员工行为管理，逐级落实案件防控责任，树立主动合
规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，筑牢合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风
险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。
努力建强干部队伍，优化人才引领支撑。本行紧盯业务与管理急缺岗位，大力引进领军人才和专业人才
，建立柔性引才引智机制；通过多种形式，选拔政治素质过硬、贡献突出的优秀干部；全面推进干部队伍改
革，树立忠诚干净担当的用人导向；完善业务培训体系，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户。
重塑企业文化，坚守企业愿景。专业专注，强化敬业、勤业、创业、立业的理念，全面提升全员专业能
力；精益求精，端正一丝不苟、严谨细致的态度，引导全行发扬“工匠精神”；打造铁军，树立铁的信念、
铁的担当、铁的纪律，做到政治过硬、意志坚定、本领高强。
2.4主要获奖情况
2025年11月，每日经济新闻授予本行“金鼎奖-年度支持地方经济发展奖”；2025年12月，证券市场周
刊授予本行“优秀金融企业奖”；
2025年12月，和讯网授予本行“2025年度区域服务领军银行”；2025年12月，中国经营报授予本行“卓
越竞争力区域金融服务银行”。
●未来展望:
12.1行业格局和趋势
2026年是“十五五”规划开局之年，也是我国加快建设金融强国的关键时期。银行业积极响应党中央要
求，锚定金融强国建设目标，持续深化改革创新，以高质量金融服务赋能实体经济高质量发展。一是深耕实
体经济，强化重点领域支撑。“十五五”规划建议明确“加快建设金融强国”，核心要义之一是提升金融服
务实体经济质效。2026年，银行业要进一步加大对重大战略、重点领域及薄弱环节的金融支持，同时强化促
消费、扩投资的金融供给，精准服务扩大内需战略。二是适配监管升级，筑牢合规经营根基。2026年，监管
部门将聚焦实质风险，强化“五大监管”，做实分类分级监管。银行业将迈入更严格、精准、高效的监管新
阶段，需进一步强化合规经营意识，持续完善内控合规体系，夯实稳健经营与高质量发展的制度基础。三是
聚焦精准风控，有序化解重点风险。2026年，监管部门将持续压实银行业风险防控责任，推动风险防控向精
准化、常态化转型。银行业需强化精准风控能力，依托数字化手段搭建全流程风控体系，紧盯重点领域风险
隐患，严格落实监管要求，筑牢风险防控底线。四是深化数字转型，推动科技业务融合。数字化转型仍是20
26年银行业的核心战略方向，金融科技将与业务经营、风险管理、客户服务等核心环节深度融合。银行业应
持续加大金融科技投入，依托人工智能、大数据、云计算等前沿技术，优化信贷审批流程、提升风险管控效
能、丰富客户服务场景，以科技赋能提升核心竞争力。
12.2公司发展战略
2026年，本行将持续坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，锚定“努力成
为一流城商行”的战略愿景，以“对外客户体验第一，对内提升效率第一”为战略指引，以全面深化改革为
主线，一体推进改革管理机制重塑和业务转型升级，深入实施高质量发展战略，牢固树立正确的经营观、业
绩观、风险观，坚定不移走好中国特色金融发展之路。同时，紧密围绕河南省委“1+2+4+N”目标任务体系
和郑州市委“1+7+7+7”工作部署，立足自身资源禀赋，切实发挥比较优势，积极探索特色化、差异化、专
业化金融服务模式，持续提升金融服务实体经济能力和水平，努力实现自身高质量发展与服务地方经济社会
高质量发展的良性循环，为奋力谱写中原大地推进中国式现代化新篇章贡献更多金融力量。
12.3经营计划
2026年是“十五五”规划开局之年，也是郑州银行加快向一流城商行迈进的关键之年。郑州银行将高举
习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神以及中央、省委
、市委经济工作会议精神，聚焦省委“1+2+4+N”目标任务体系和市委“1+7+7+7”工作部署，以更强力度推
进改革创新、更实举措优化服务供给、更严标准筑牢风险防线，加快向一流城商行迈进。
加强党建引领，凝聚发展合力。坚持党建与经营深度融合，同谋划、同部署、同落实、同检查，把党的
领导融入公司治理各环节，贯穿到改革发展全过程，努力把党的政治优势、制度优势转化为金融治理效能。
纵深推进全面从严治党，落实“五个进一步到位”重大要求，推进作风建设常态化长效化，积极营造风清气
正的政治生态和干事创业环境。
坚持改革创新，提升经营质效。锚定“努力成为一流城商行”的战略愿景，各业务条线深化改革、转型
重塑、协同发力，不断创新产品体系、打造服务亮点、优化客户体验，持续塑造差异化、特色化竞争优势。
完善总分协同、条线联动的工作机制，注重实绩、奖优罚劣的考核机制，一线识人、公平用人的人才机制，
进一步理顺体制机制、增强管理效能，带动经营质效持续提升。
强化风险防控，夯实发展根基。以信用风险管理为切入点，加强信用风险、市场风险、流动性风险等的
动态管控，建立上下贯通、部门协同、反应灵敏、预警及时、响应迅速、处置高效的风险管理体系，筑牢高
质量发展的风险防线。加大风险处置力度，提升风险管理的专业化、精细化水平。
践行根本宗旨，服务实体经济。坚持把服务实体经济作为根本宗旨，坚守城商行“三服务”定位，立足
地方，专业专注，将自身发展融入河南省、郑州市高效能治理和高质量发展大局，有效链接政务链、产业链
和民生链，提高金融服务实体经济质量。发挥特色机构作用，丰富特色信贷产品，努力做好科技金融、绿色
金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，提升金融产品服务的适配度和精准性。
12.4可能面对的风险
2025年，虽然世界经贸秩序遭受重创，国内新旧动能转换存在阵痛，但我国经济顶压前行、向新向优发
展，主要的预期目标圆满实现。2026年，国际形势变乱交织，全球挑战更加突出；国内供强需弱矛盾突出，
新旧动能转换任务艰巨，一些经营主体的活力尚未充分释放；重点领域风险仍需持续关注与防范，但我国经
济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变，有基础有条件保持经济稳定向好运行，河南省方面，聚焦“1+
2+4+N”目标任务体系，发挥重大项目引领带动作用、推进基础设施建设、培育消费新场景、加大金融服务
实体经济力度。
本行将密切关注并持续评估宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，采取积极应对措
施，确保财务状况和经营成果保持稳定。同时持续跟踪受经济周期波动影响较大的行业、企业，加大重点领
域风险防控力度，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展，持续优化资产负债结构
，不断获得规模、盈利、风险的平衡发展。
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