经营分析☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2024-11-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 32.31亿 45.33 13.40亿 41.38 41.47
零售银行业务(业务) 19.14亿 26.86 6.12亿 18.89 31.97
金融市场业务(业务) 16.47亿 23.11 10.49亿 32.39 63.69
未分配项目及其他(业务) 3.36亿 4.71 2.38亿 7.35 70.90
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截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 57.51亿 46.11 22.03亿 56.01 38.31
零售银行业务(业务) 31.79亿 25.49 5.00亿 12.71 15.73
金融市场业务(业务) 28.88亿 23.15 8.94亿 22.72 30.94
未分配项目及其他(业务) 6.55亿 5.25 3.37亿 8.56 51.42
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 29.41亿 46.21 12.81亿 45.96 43.54
零售银行业务(业务) 17.43亿 27.39 7.46亿 26.78 42.81
金融市场业务(业务) 13.55亿 21.29 5.33亿 19.12 39.32
未分配项目及其他(业务) 3.26亿 5.12 2.27亿 8.13 69.52
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截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 58.94亿 50.62 14.60亿 46.56 24.77
金融市场业务(业务) 29.23亿 25.11 9.04亿 28.84 30.94
零售银行业务(业务) 23.01亿 19.76 5.28亿 16.82 22.92
未分配项目及其他(业务) 5.25亿 4.51 2.44亿 7.77 46.40
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
一、报告期内本行从事的主要业务
本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚
持“高质量发展”主题不动摇，将“质的有效提升”和“量的合理增长”相统一，打造“质效优先、特色鲜
明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深圳证
券交易所上市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融
市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业
务发展立足青岛，辐射山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点
达到196家。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银
金租”），报告期末，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青
银理财”），为本行全资控股。报告期末，本公司员工人数超过5,100人。
报告期末，本公司资产总额6,540.24亿元，负债总额6,111.69亿元，资本充足率13.44%，不良贷款率1.
17%，比上年末下降0.01个百分点。报告期内累计实现净利润27.11亿元，较去年同期增长12.62%。
二、核心竞争力分析
本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持“质效优先、特色鲜明、机制灵活的价值领先
银行”的战略目标，不断巩固和提升自身的核心竞争力。本行核心竞争力主要体现在：
1.加强党的领导，提升公司治理效能。本行坚持将党的领导融入公司治理全过程，充分发挥党总揽全局
、协调各方的领导核心作用。股权结构科学有效，形成了包括国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人
股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构。坚持市场化运营，经营管理制度化、规范化、透明
化。着力构建规范、高效的公司治理运作机制，持续提升公司治理的规范性与有效性，不断夯实本行合规、
稳健发展的基础。
2.扎实推进战略规划，引领业务高质量发展。本行在“调结构、强客基、优协同、提能力”的战略主题
指引下，扎实推进三年战略规划（2023-2025），坚持高质量发展导向，将客户深度经营、经营效率提升作
为发展重点，推动零售银行、公司银行、金融市场三大板块业务模式转型升级，不断夯实长期可持续发展的
基石。
3.“青馨服务”特色鲜明，不断升级客户体验。本行积极打造“青馨服务”品牌，始终秉承“温馨加放
心，我们更努力”的服务理念，坚持向客户传递更有温度的金融服务。“青馨服务”坚持以客户体验为中心
，探索数字化赋能服务提升，致力于打造“产品体验+服务体验”双轮驱动的服务管理模式，不断拓宽“青
馨服务”的内涵与外延，客户满意度逐年提升，已连续八年蝉联全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。
4.集团多牌照协同发展，打造综合化经营优势。近年来，本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公
司，相继获得B类主承销商独立主承资格、证券基金托管等多项高含金量资质，已形成以银行业务为主体、
多种经营业态并存的发展格局。依托集团化协同作战与丰富的金融牌照优势，本行不断加强在金融市场、托
管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决
方案”，综合化经营能力持续加强。
5.夯实全面风险管理能力，筑牢风险防线。本行坚持合规为先，牢固树立全面审慎、坚实有效的内控机
制，将信用风险、市场风险、操作风险等风险全面纳入管理，不断健全覆盖母行和子公司风险评估政策和流
程，完善风险管理制度，夯实全面风险管理体系。强化全面风险监测，加强对各类风险的识别、计量、评估
、监测和控制，积极探索并加速数字化风控的创新应用，不断提升风险管理精细化水平，构建与业务发展相
适应的风险管理和内控合规体系。
6.数字化转型持续深化，赋能业务高质量发展。本行结合国家规划和自身实际，制定了自上而下的数字
化转型战略，以业务数据化、数据服务化、服务智能化为转型目标，制定并实施涉及业务流程、产品创新、
系统平台、管理模式等全方位的转型方案，扎实推进全行数字化转型，真正践行以客户为中心、降本增效、
高质量发展的数智青银。
三、总体经营概述
3.1主要经营指标完成情况
（1）资产总额6,540.24亿元，比上年末增加460.39亿元，增长7.57%；
（2）客户贷款总额3,243.94亿元，比上年末增加243.05亿元，增长8.10%；
（3）客户存款总额4,115.88亿元，比上年末增加255.26亿元，增长6.61%；
（4）营业收入71.28亿元，同比增加7.63亿元，增长11.98%；净利润27.11亿元，同比增加3.04亿元，
增长12.62%；归属于母公司股东的净利润26.41亿元，同比增加3.05亿元，增长13.07%；
（5）不良贷款率1.17%，比上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率234.43%，比上年末提高8.47个百分
点；资本充足率13.44%，核心一级资本充足率9.07%，均比上年末提高0.65个百分点；
（6）平均总资产回报率0.86%，同比微降0.02个百分点；
（7）基本每股收益0.45元，同比增加0.05元，增长12.50%；加权平均净资产收益率15.34%，同比提高0
.17个百分点。
3.2经营管理主要工作
2024年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，是本行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。上
半年，本行严格贯彻中央经济、金融工作会议精神，坚决落实各级党委政府决策部署，报告期末，按照总行
党委高质量发展要求扎实推进各项经营工作。集团管理总资产突破8,700亿元，达到8,721.50亿元，较上年
末增长5.08%，实现良好经营业绩。
（1）资产业务：贷款规模稳步增长，资产结构有效改善。公司贷款结构持续优化；科技贷款、绿色贷
款、涉农贷款增速均明显超过贷款平均增速。报告期末，线上供应链融资余额112.84亿元，较上年末增长31
.93亿元，增幅39.46%。进一步完善普惠融资产品体系，普惠贷款余额404.22亿元，较上年末增长65.76亿元
，增幅19.43%，高于全行贷款增速。个人贷款发放“房抵快贷”36.50亿元，较去年同期提升38.57%。同业
业务积极应对市场利率下行环境，多途径配置高收益、高流动性资产。
（2）负债业务：负债规模逆势增长，成本压降效果显著。公司条线紧盯贷款派生、发债资金沉淀等，
全力拉动存款增长的同时，积极改善负债成本。报告期末，公司存款突破2,000亿元，较上年末增长5.77%；
报告期内，公司存款平均成本率较去年同期下降0.18个百分点。零售条线紧跟市场、保持节奏，同时加大低
成本存款营销力度。报告期末，本行零售存款余额2,026.84亿元，较上年末增长142.40亿元，增幅7.56%，
零售存款平均成本率较去年同期下降0.14个百分点。同业负债积极拓展低成本资金来源，负债成本有效压降
。
（3）中间业务：轻资本转型稳步推进，中收水平保持稳定。报告期内，公司业务中收实现较大突破，
实现手续费及佣金净收入3.72亿元，同比增长46.40%；投行业务债务融资工具承销额度达269.29亿元；国际
业务结算量同比增长59.16%。零售条线顶住市场压力，报告期内实现手续费及佣金净收入2.75亿元。金融市
场业务共实现手续费及佣金净收入2.87亿元；报告期末，托管业务规模达到458.78亿元。
（4）客户基础：客户经营向深向细，客群基础持续夯实。公司客群坚持“横向分类、纵向分层”的经
营策略，实现客户数量提升。报告期内，新拓对公客户超过2万户；绿色、科技、制造业等实体类客户数量
实现较快增长。零售客群持续推进分层分群经营策略，拉动金融资产稳健增长。报告期内，零售客户在本行
保有资产规模达3,326.45亿元，较上年末增长156.33亿元。同业授信体系持续优化，为同业资产投放提供支
持。
（5）子公司：金租理财稳健经营，母子协同成效显著。青银金租正式完成首轮增资扩股，为持续经营
夯实资本基础；积极推动业务结构调整，切实提高实体类业务占比。报告期内，青银金租实现营业收入3.32
亿元，同比增长14.43%。青银理财重点优化产品定价策略，同时继续深化渠道建设。报告期内，青银理财实
现营业收入3.26亿元，同比增长8.03%，行外代销机构较上年末增加37家。
（6）风险管理：严格资产质量管控，强化全面风险管理。扎实做好资产质量管控工作。严把授信准入
关，积极提升授信审批效率，为信贷投放提供有力支撑。健全并落实授信后管理制度，将贷后管理工作做实
。丰富不良资产处置手段，推进重点领域清收。持续完善风险管理制度，夯实全面风险管理体系。
（7）支持保障：专业能力持续提升，有效赋能业务发展。以数字化项目建设为抓手，加速推动全行数
字化转型，提升数字营销能力，丰富数字产品；新一代分布式核心系统一期建设完成开发并进入测试阶段；
启动数据治理专项行动，数据赋能业务发展和数据风险防控取得较好进展。网点轻型化转型工作迭代升级，
厅堂新标准实现落地。有效整合监督资源，初步搭建“大监督”体系，各项内控工作有序推进。
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