经营分析☆ ◇002948 青岛银行 更新日期：2025-04-04◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 61.87亿 45.84 27.88亿 55.95 45.06
零售银行业务(业务) 37.27亿 27.61 6.75亿 13.54 18.10
金融市场业务(业务) 29.13亿 21.58 10.47亿 21.02 35.96
未分配项目及其他(业务) 6.70亿 4.97 4.73亿 9.49 70.58
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 32.31亿 45.33 13.40亿 41.38 41.47
零售银行业务(业务) 19.14亿 26.86 6.12亿 18.89 31.97
金融市场业务(业务) 16.47亿 23.11 10.49亿 32.39 63.69
未分配项目及其他(业务) 3.36亿 4.71 2.38亿 7.35 70.90
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 57.51亿 46.11 22.03亿 56.01 38.31
零售银行业务(业务) 31.79亿 25.49 5.00亿 12.71 15.73
金融市场业务(业务) 28.88亿 23.15 8.94亿 22.72 30.94
未分配项目及其他(业务) 6.55亿 5.25 3.37亿 8.56 51.42
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 29.41亿 46.21 12.81亿 45.96 43.54
零售银行业务(业务) 17.43亿 27.39 7.46亿 26.78 42.81
金融市场业务(业务) 13.55亿 21.29 5.33亿 19.12 39.32
未分配项目及其他(业务) 3.26亿 5.12 2.27亿 8.13 69.52
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
一、报告期内本行所处行业情况
2024年，面对严峻复杂的形势，我国采取了一系列逆周期宏观调控措施，积极的财政政策适度加力、提
质增效，稳健的货币政策灵活适度、精准有效，为经济的稳定增长提供了有力支撑。特别是2024年9月中央
政治局会议果断部署一揽子增量政策以来，社会信心有效提振，经济明显回升。在政策支持下，2024年我国
经济运行总体平稳、稳中有进，经济社会发展主要目标任务顺利完成。
2024年，山东省和青岛市一揽子扩内需、稳外贸政策措施发力显效，经济运行稳健向好、进中提质，投
资、消费、出口“三驾马车”对经济增长形成较强拉动，消费市场持续回暖，投资总体平稳，出口表现出较
强韧性，经济运行情况持续好于全国。
2024年，面对利差缩窄、费率下降、有效信贷需求不足等挑战，中国银行业摒弃规模情结和速度情结，
坚持走高质量、集约化发展之路，整体发展保持稳健。商业银行持续满足实体经济有效融资需求，紧跟财政
货币政策导向，扎实做好“五篇大文章”，助力稳住经济大盘。严格遵守监管的各项要求，持之以恒做好地
方债务和房地产等重大领域的风险防范和化解，持续提升自身的风险管理水平，筑牢维护金融稳定的根基。
二、报告期内本行主要业务
本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚
持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“质效优先、特色鲜明
、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上
市。
本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融
市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业
务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点
达到200家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东16市全域覆盖的战略布局。本行子公司共有2
家：2017年2月，本行发起设立青银金租，2024年5月，青银金租增资完成后，本行对青银金租持股占比60%
；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,300人。
报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：
（1）资产总额6,899.63亿元，比上年末增加819.78亿元，增长13.48%；
（2）客户贷款总额3,406.90亿元，比上年末增加406.00亿元，增长13.53%；
（3）客户存款总额4,320.24亿元，比上年末增加459.62亿元，增长11.91%；
（4）营业收入134.98亿元，比上年增加10.25亿元，增长8.22%；净利润44.05亿元，比上年增加7.33亿
元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，比上年增加7.16亿元，增长20.16%；
（5）不良贷款率1.14%，比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分
点；资本充足率13.80%，比上年末提高1.01个百分点，核心一级资本充足率9.11%，比上年末提高0.69个百
分点；
（6）平均总资产回报率0.68%，比上年提高0.03个百分点；
（7）基本每股收益0.69元，比上年增加0.12元，增长21.05%；加权平均净资产收益率11.51%，比上年
提高0.80个百分点。
三、发展战略及核心竞争力分析
3.1发展战略
为进一步推动高质量发展，本行制定了《青岛银行2023-2025年战略规划》，赓续“创·新金融，美·
好银行”发展愿景，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，以提升综合经营能力为着力
点，以提高风险管理水平为突破口，以加速数字化转型为驱动力，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”
的价值领先银行，开启更加专业化、数智化、体系化、差异化、特色化发展新征途。
一是做强公司业务。贯彻“以客户为中心”的经营理念，通过加强板块协同，继续巩固民生金融优势，
同时打造产业专精服务模式，构建“商行+投行+资管”综合服务体系，发力中小企业，成为本地中小企业和
机构客户的“主办行”。
二是做深零售业务。继续深化客户经营，通过零售客群扩面做实，持续深化客户、产品和渠道体系建设
，强化财富管理业务优势，打造拳头产品，成为客户“主账户”。三是做优金融市场。保持稳健发展态势，
通过优化同业负债结构，积极发展轻资本业务，巩固牌照资质优势，持续提升收入贡献，打造行业头部金融
市场品牌。
四是做专国际业务。聚焦优质外贸客群，加强基础客群建设，打造最优国际业务服务、最佳外汇专业团
队、最快线上处理效率的国际业务品牌。
3.2核心竞争力
本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持“打造质效优先、特色鲜明、机制灵活的价值
领先银行”的战略目标，规模、效益均实现高质量提升，市场竞争力持续增强，主要体现在以下方面：
1.坚持党建引领，推进党的领导和公司治理紧密融合。本行始终坚持党建引领，努力践行金融工作的政
治性和人民性，将党的领导深度融入公司治理各个环节。本行坚持市场化运营，经营管理制度化、规范化、
透明化，股权结构科学有效，形成了多元合理、相互制衡的良性股权架构，为全行高质量发展夯实治理基础
。
2.深化战略规划，夯实可持续发展根基。本行积极应对外部经济形势变化带来的挑战和机遇，以三年战
略规划（2023-2025）为抓手，以“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题为指引，持续优化业
务结构，不断夯实客群基础，全面深化降本增效，深入推进高质量、精细化、专业化发展，不断提升战略执
行质效，夯实长期可持续发展的基石。
3.聚焦特色化经营，持续拓展业务边界。本行立足青岛、深耕山东，充分发挥地域经济特色和区域产业
优势，聚焦蓝色金融、绿色金融两大赛道，在总行公司银行部基础上成立蓝绿色金融部，打造“绿金青银”
特色品牌，提升内生增长动力和专业经营能力；建立以总行直属一级部室为核心，以专营机构和特色支行为
两翼的科技金融专营机制，持续优化科技金融特色产品，全方位服务各成长阶段科技企业；创建“幸福邻里
”社区金融服务品牌，打造贴心的社区支行服务模式，扩大社区金融网点覆盖率，提高社区金融服务的广度
、深度和密度；坚持服务温馨的发展特色，持续优化“青馨服务”品牌效应，为客户提供更加专业、便捷、
贴心的金融服务。
4.坚持协同发展，全面推动集团综合化经营。本行具备多元化的牌照资质，与青银理财、青银金租两家
子公司互为补充、相互促进，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。本行为山东省首家
获批基金托管资格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行，为山东省唯一具有非
金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行，为山东省及青岛市地方政府债券承销团成员，为省内城
商行首家综合类现券做市商，具备债券通“北向通”“南向通”、普通类衍生品交易业务资格，为全国首批
市场利率定价自律机制基础成员，首批非坚戈区域交易所属地区的商业银行、通过中国外汇交易中心（CFET
S）交易平台与欧洲清算银行进行清算直连的机构。本行依托集团化协同发展与丰富的金融牌照优势，不断
加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客
户提供“一揽子解决方案”，综合化经营能力持续加强。
5.完善优化风控体系，资产质量稳步提高。本行坚持合规为先，持续完善全面风险管理体系，建立三位
一体风险监测体系，实现风险识别、分析和管理有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，本行不断优
化审批机制，建立独立审批人机制，完善授信业务全流程时效管理，优化行业研究工作机制，保障资产质量
稳步提高。
6.加快推动数智化转型，全面赋能业务发展。本行深入贯彻数字化发展战略，以科技创新驱动业务创新
，深度融合数字化手段，构建统一的数智化产品管理平台。本行进一步夯实数据质量，挖掘数据资产价值，
大力推进新一代分布式核心业务系统的构建，不断增强技术自主可控能力，持续提升营销、风控、运营、协
同办公四大平台的数智化水平，提升科技赋能效果。
四、荣誉与奖项
2024年3月，本行获评《大众日报》“3.15诚信金融品牌”荣誉称号。
2024年6月，2024年度“中国500最具价值品牌”榜单在北京揭晓，本行以302.96亿元的品牌价值连续第
8年入选该榜单，位列榜单326位，比去年上升9个位次。
2024年7月，山东省2023年度“金融伙伴典型案例”“好品金融”名单正式出炉，本行申报的“‘十百
千万’金融服务产业园区，精准对接贡献青银力量”入选金融伙伴典型案例名单。
2024年9月，本行荣获“2023年度青岛榜样企业”，本行申报的“创新科技金融业务模式，全方位服务
科创企业融资需求”获评“2023年度青岛企业高质量发展典型案例”。
2024年9月，本行连续第8年入选“亚洲品牌500强”榜单，位列第415位。
2024年10月，本行连续第4年荣获深交所信息披露评价最高评级A级。
2024年10月，第26届上市公司金牛奖榜单揭晓，本行凭借在信息披露、投资者关系管理等领域的优异表
现，蝉联金牛奖“金信披奖”。
2024年11月，本行荣获《21世纪经济报道》颁发的“2024年度卓越城市商业银行”。
2024年11月，本行凭借在董事会运作中的创新举措和突出表现，荣获“2024上市公司董事会最佳实践案
例”。
2024年12月，本行凭借合规有效的运作、持续提升的治理效能、投资者关系管理及信息披露等方面的卓
越表现，荣获“2024上市公司董办最佳实践案例”。
2024年12月，本行荣获《人民日报》旗下证券时报社组织评选的“2024年度杰出银行研究团队天玑奖”
。
2024年12月，本行荣获全球服务领域的最高奖项“五星钻石奖”，本行不仅是国内唯一一家连续9年入
围该奖项的城商行，还是山东省唯一入围该奖项的企业。
2024年12月，本行“绿色金融业务管理系统”在“第三届青岛数字金融创新大赛”荣获“金融科技优秀
项目”一等奖，本行连续第4年蝉联“青岛市金融科技优秀项目”一等奖。2025年1月，本行子公司青银理财
凭借2024年度的出色表现，在中国证券报主办的“第五届银行业理财金牛奖”评选中，荣获“银行理财公司
金牛创新奖”，公司旗下产品斩获“固定收益类银行理财产品金牛奖”。
2025年1月，本行子公司青银理财凭借2024年度的出色表现，在中国证券报主办的“第五届银行理财业
金牛奖”评选中，荣获“银行理财公司金牛创新奖”，公司旗下产品斩获“固定收益类银行理财产品金牛奖
”。
●未来展望:
20.1新年度行业格局和趋势
2025年，中国经济发展存在许多积极因素。中央多次强调将实施“更加积极有为的宏观政策”，释放出
全面拼经济的积极信号；“稳住楼市股市”预示宏观政策将推动资产端持续改善，牵引实体经济企稳回升。
随着更积极的增量政策落地起效，预计2025年我国经济将筑底回稳，经济基本面将得到改善，银行信贷投放
环境也将好于去年。更加积极的财政政策、适度宽松的货币政策将为业务发展带来新的业务机遇，全国及山
东经济高质量发展将为“立足青岛、深耕山东、辐射全国”的青岛银行提供广阔业务发展空间。
20.2新年度发展指导思想
2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行的战略收官之年。青岛银行将以习近平新时代中国
特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实中央和省市经济工作会议精神，在总行党委的领导下，按照“专业
提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，确保全面达成年度经
营计划，战略规划圆满收官。
专业提升：持续提升产品创设、业务营销、综合化服务等专业经营能力，满足客户多样化需求；加强风
险管理、考核管理、财务管理等专业支持作用，带动全行经营高效稳健开展；充实科技支持、运营管理、服
务保障等专业支撑力量，为客户提供高效便捷的金融服务。
数智赋能：坚持智能优先、移动优先总体目标，系统提升全行科技研发水平，夯实数据质量、挖掘数据
资产价值，完善保障机制、提升科技赋能效果。倾斜资源强化智能技术应用，提升营销、风控、运营、协同
办公四大平台的数智化水平。
体系优化：完善产品体系，加大产品创新力度，打磨现有产品细节；升级营销体系，数智赋能、线上线
下一体融合，提升客群经营效率；优化风控体系，完善现有制度框架，补强风险管理薄弱环节；强化支撑保
障体系，精细化运营，保障业务稳健运行；组建敏捷团队，提升业技融合质效；优化业务流程，提升全行运
作效率。
特色驱动：围绕“八大赛道”开展差异化经营，聚焦惠农、社区、养老等场景形成差异化打法，巩固提
升投行、理财、金租等牌照优势；在科技、绿色、海洋、综合化经营等方面建立优势，在温馨服务、慈善公
益等方面塑造品牌，形成具有社会影响力的业务特色。
20.3新年度主要工作措施
2025年，本行将一以贯之继续坚持高质量发展理念，持续推进“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三大
战略目标，重点围绕以下九个方面开展工作：
1.零售业务：借力数智深耕客群，夯实根基迭代发展；
2.公司业务：固强补弱差异提升，创新创效做优特色；
3.普惠业务：持续夯实业务根基，“两全一综”专业发展；
4.金融市场：交易转型做强特色，协同发展提质增效；
5.子公司：深化转型强化两翼，协同发展增强特色；
6.科技支撑：完善机制深化转型，数智赋能再上新阶；
7.风险管理：继续补强风控体系，助力全行特色生成；
8.运营内控：创新运营加强内控，优化授权保障发展；
9.综合管理：党建引领助力发展，强化队伍夯实根基，扎实推进各项工作。
〖免责条款〗
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