经营分析☆ ◇002958 青农商行 更新日期：2025-09-17◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务、零售银行业务、资金业务及国际业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 27.05亿 47.03 5.79亿 25.17 21.40
零售银行业务(业务) 20.55亿 35.73 10.56亿 45.93 51.39
资金业务(业务) 9.91亿 17.22 6.67亿 28.98 67.28
其他业务(业务) 70.60万 0.01 -201.50万 -0.09 -285.41
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 58.61亿 53.12 5.62亿 23.25 9.59
零售银行业务(业务) 34.42亿 31.20 11.37亿 47.05 33.04
资金业务(业务) 17.23亿 15.61 7.15亿 29.57 41.48
其他业务(业务) 710.70万 0.06 317.60万 0.13 44.69
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 28.55亿 48.73 5.25亿 26.15 18.39
零售银行业务(业务) 23.19亿 39.58 9.08亿 45.23 39.16
资金业务(业务) 6.84亿 11.67 5.78亿 28.76 84.48
其他业务(业务) 103.00万 0.02 -295.80万 -0.15 -287.18
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 56.86亿 55.07 5.65亿 25.26 9.94
零售银行业务(业务) 30.12亿 29.17 10.12亿 45.25 33.60
资金业务(业务) 16.23亿 15.72 6.56亿 29.35 40.44
其他业务(业务) 461.50万 0.04 318.40万 0.14 68.99
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-06-30
●发展回顾:
一、报告期内本行从事的主要业务
本行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票
据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从
事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信
用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。（依
法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
自2012年6月改制成立以来，本行秉承“扎根大地，滋养梦想，让生活更美好”的企业使命，坚持把金
融服务实体经济作为根本宗旨，坚定以“支农支小”为主的市场定位，立足青岛，辐射山东省青岛、济南、
烟台等三大最具经济活力地区，发起设立8家、收购1家村镇银行，不断探索改革发展新路径。本行通过零售
金融、公司金融、资金业务三大业务板块驱动发展，着力打造乡村振兴、国际业务、财富管理等特色业务，
推动线上线下业务深度融合，存贷款市场份额位居青岛市金融机构前列，主要经营指标位居省内银行业前列
，逐步走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。
二、核心竞争力分析
前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、
“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点、我国以财富管理为主题的金
融综合改革试验区，获批“中国—上海合作组织地方经贸合作示范区”、山东自贸区青岛片区，区位优势明
显。青岛市研究制定《青岛市国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，提出“146
”发展目标，“1”是指1个愿景，即2035年，高水平基本实现社会主义现代化，建成具有较强影响力的开放
、现代、活力、时尚的国际大都市，培育国家中心城市核心竞争力，以全球海洋中心城市昂首挺进世界城市
体系前列；“4”是增强4个功能，打造国际门户枢纽城市、国际化创新型城市、全球海洋中心城市、宜居宜
业品质湾区城市；“6”是坚持6个率先走在前列，到2025年，将基本建成开放、现代、活力、时尚的国际大
都市，在经济高质量发展、开放创新改革、社会文明程度、生态文明建设、打造幸福美好家园、城市治理效
能等6个方面率先走在前列，带动山东半岛城市群全面提升在国家发展版图中的战略地位，增强在世界体系
中的竞争力、影响力。青岛的良好经济社会生态和宏伟发展蓝图，为本行深耕本地市场提供了广阔空间。同
时，山东以“走在前列、全面开创”为目标，实施新旧动能转换、乡村振兴等八大发展战略，为本行跨区域
发展提供了市场空间。
规范的公司治理架构。目前，本行股东持股比例均衡，且主要股东保持稳定，健全了以董事会、监事会
、高级管理层和各专门委员会为核心的公司治理结构，保证了经营管理的决策、执行、约束、激励、考核等
各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验，在多年的市场
竞争中形成了良好的市场意识，对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解，能够帮助本行确定符
合自身实际的发展战略和发展策略。
独具特色的城乡金融服务模式。本行是青岛网点数量最多，服务范围最广泛的银行，遍布城乡的服务网
络，使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。全国首创互联网小微云支付系统，充分满足农民、农村、农
业现代化的金融服务需求。紧跟城镇化和农业现代化发展方向，推出专人负责、专人对接、专人服务、专人
跟踪、专人督导的“五专”服务。紧跟城乡统筹发展步伐，打造“离您最近、和您最亲”的服务品牌，全面
建设社区支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台。
专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式
全力服务中小微企业。注重加强信贷管理，不断推行完善营销调查、审查审批、放款、贷后检查信贷业务“
四个中心”建设，有效提高了中小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术，推广信贷工厂流程模式，有效满
足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。强化服务创新，积极转变营销模式。加快产品创新
研发，有针对性地设计研发产品。发挥国际业务优势，积极支持中小企业参与国际竞争。
优异的金融资产和投资理财配置能力。本行在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时，积极向“
金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易型银行转型，实现了金融市场、投资理财业务的专业化经
营。金融市场中心在全国农商银行中首获持牌经营资格，实现金融市场业务全牌照经营，投资品种丰富多样
。与非银行机构广泛合作，具有坚实的客户基础。本行投资理财业务建立了较为完善的内控体系，持续推进
理财业务的高质量发展。
审慎的风险控制和严密的内控管理。本行一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营管理理念，构建了由
董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的风险管理体系。风险控制贯穿于业务全过
程，全面覆盖各类风险，不断深化全面风险管理体系建设，有效保障了本行业务经营稳健高效。本行加强内
部控制体系和内部控制措施建设，形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控
制“三道防线”，保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。
务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认知、市场化的管理理
念和丰富的管理经验，能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力持续走在同业前列。本行推行市场化的人
才选聘方式，并注重员工职业发展，以吸引和保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。同时，鼓励员工
参加各种在职学习，提高业务素质，为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系，激发
干部员工活力，形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。
三、总体情况概述
上半年，本行紧紧围绕金融服务实体经济的根本宗旨、以“支农支小”为主的市场定位和高质量发展这
个“首要任务”，牢固树立、认真践行以“金融报国、金融为民”为核心的新时代农商银行价值观，全力创
收益、防风险、优结构、抓转型，经营发展呈现稳中向好、进中提质的良好态势。
一是规模和效益实现“双增”。截至2025年6月30日，本行发放贷款和垫款总额2721.99亿元，较上年末
增加56.16亿元，增幅2.11%；本行吸收存款余额为3343.88亿元，较上年末增加77.15亿元，增幅2.36%。202
5年上半年，实现归属于母公司股东的净利润21.34亿元，同比增加1.06亿元，增幅5.22%。
二是资产质量进一步优化。本行统筹促发展与控风险，深耕规范、透明的信贷生态，以全流程管理为主
线，一体抓好传统风险和新兴领域风险防控，实现了资产质量的持续优化。截至2025年6月30日，不良贷款
率1.75%，较上年末下降0.04个百分点，不良贷款率与不良贷款余额实现双降。
三是服务金融“五篇大文章”不断取得新进展、实现新跨越。本行坚决扛牢地方法人银行的责任担当，
坚守金融服务实体经济的根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位，聚焦服务金融“五篇大文章”，助力
本行高质量发展行稳致远。截至2025年6月30日，战略新兴贷款余额84.15亿元，较上年末新增18.39亿元。
科技金融贷款余额156.84亿元，较上年末新增16.32亿元，2025年一季度人民银行科技金融服务效果获评“
优秀”档。绿色贷款余额154.86亿元，较上年末新增15.60亿元。编制首份可持续发展（ESG）报告，万得（
Wind）评级由原BB级跃升两级到A级，位列山东省上市法人银行第1位。涉农贷款余额达591亿，规模和新增
额保持全市第一。小微贷款余额1428.15亿元、户数5.63万户，较上年末增加80.72亿元、0.08万户，其中普
惠型小微贷款余额516.17亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.5万户，全面完成“两
增”目标。打造养老金融生态体系，持续推进“七彩康年”养老服务品牌建设，成功入选“2025山东好品金
融”“五篇大文章创新产品——养老金融”品类以及“第31届中国国际金融展养老金融实践案例”。激活数
字金融创新引擎，上半年投产16个创新项目，落地办公助手、合规助手、信贷助手等3大类AI大模型智能体
应用。累计获得国家省市级数字金融领域相关奖项20余个、国家发明专利7项。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
|