经营分析☆ ◇002966 苏州银行 更新日期：2025-06-14◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司业务、个人业务、资金业务及其他。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 63.51亿 51.96 35.67亿 55.82 56.16
个人业务(业务) 37.79亿 30.92 6.45亿 10.10 17.07
资金业务(业务) 18.98亿 15.52 21.02亿 32.89 110.74
其他业务(业务) 8020.69万 0.66 7604.73万 1.19 94.81
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 32.11亿 50.26 19.10亿 53.31 59.49
个人业务(业务) 17.81亿 27.89 5.40亿 15.08 30.33
资金业务(业务) 12.66亿 19.82 10.80亿 30.14 85.32
其他业务(业务) 5436.31万 0.85 5277.86万 1.47 97.09
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 61.11亿 51.50 32.63亿 56.83 53.39
个人业务(业务) 39.34亿 33.15 11.53亿 20.08 29.30
资金业务(业务) 16.75亿 14.12 12.45亿 21.69 74.32
其他业务(业务) 9120.03万 0.77 8041.95万 1.40 88.18
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 31.48亿 50.21 17.04亿 52.19 54.14
个人业务(业务) 21.73亿 34.65 8.30亿 25.41 38.18
资金业务(业务) 9.44亿 15.05 6.89亿 21.10 72.99
其他业务(业务) 4849.87万 0.77 4278.15万 1.31 88.21
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴
现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理
保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和
见证业务；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。
二、核心竞争力分析
深耕区位经济沃土。2024年江苏省实现地区生产总值13.7万亿元，增量全国第一；苏州能级提升，成为
我国东部地区重要的中心城市，实现地区生产总值2.67万亿元，位居全国第六，实现进出口总额2.62万亿元
，全市规模以上工业总产值达4.7万亿元。苏州银行作为苏州本地唯一法人城商行，坚持立足苏州，深耕江
苏，全面融入长三角的区域定位，2024年新设徐州分行，实现江苏省内机构布局全覆盖。立足丰厚经济沃土
，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。
集团实力持续增强。围绕“价值创造”经营主线，统筹资源，一体协同，综合实力有效提升，在英国《
TheBanker》杂志全球1000强银行中排名第253位，位列中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块第10，穆迪
评级由Ba1上调至Baa3达到投资级。发起设立苏新基金公司，填补江苏省内本土公募基金空白，银租、银基
协同联动，村镇银行改革有序推进，获得非金融企业债务融资工具主承销商资格，126家综合型支行完成转
型，对客综合服务持续完善。
服务实体再上台阶。围绕供应链、产业园区、专业市场等重点渠道场景，加大服务力度，普惠贷款余额
保持较高占比；推进“科创企业—个人—家庭”全链条深度经营，动态升级“小苏科创力”评价模型，落地
全国首笔“新质生产力”专项转贷款业务；紧跟高水平对外开放战略，积极把握招商引资、内保直贷、跨境
电商、企业出海等机遇，获评“苏州市跨境人民币业务年度最佳银行”。
民生服务增质增彩。发挥社保卡发卡行优势，深化“医教养”场景融合，升级“苏心生活”一体化权益
平台，完善“一卡一贷一平台”人才服务体系，打造“苏心零售”系列品牌，锻造“苏心康养”养老金融服
务体系，新建“智慧校园”产品体系，展现“苏心让您舒心”品牌温度。
数字转型成效凸显。实施数字化转型“228行动”，推进智慧经营体系建设，上线新国际结算系统、管
理会计系统、债券自动交易系统，升级“苏智心”管理驾驶舱，落地智慧办公项目，稳步提升精细化管理水
平。迭代Su-Pay2.0，完善VTM自助功能，升级手机银行App7.0版，持续加大数币试点场景创新，全面助力客
户体验优化和管理效率提升。
风控能力稳步提升。持续完善全面风险管理体系，不良贷款率、拨备覆盖率等风险指标位居上市银行第
一梯队。加快完善智能风控体系建设，上线新综合信贷系统，升级大数据预警，优化风控模型，建设知识图
谱平台。强化员工行为管理，上线“苏智明”员工行为管理系统，织牢案防管理网络。
干事创业氛围浓厚。发布以“稳健、精进、匠心、创新”为核心价值观的企业文化，凝心铸魂赋能发展
。发布集团一体化经营纲要，深植“以客户为中心”理念，一体经营提级蜕变。举办首届职工运动会，开展
“创一流业绩、做主流银行”立功竞赛系列活动，凝聚队伍向心力。启动人才后备库选拔，加大干部轮岗交
流力度，完善专业序列队伍建设，激发干事创业动力。
三、财务报表分析
（一）概述
2024年是苏州银行新三年战略规划开局之年，全行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，
认真贯彻党的二十大和中央经济、金融工作会议精神，深融区域经济，聚焦服务实体，强化改革创新，严守
风控底线，坚持“以客户为中心”的一体化经营战略，奋力推进苏州银行可持续高质量蓬勃发展。
1、业务规模快速增长
2024年，全行上下迎难而上，历经市场快速变化、竞争日趋激烈的种种挑战，取得了令人鼓舞的成绩。
全行总资产、存款、贷款增速均保持较快发展态势，存款增量创历年新高，在江苏、苏州市场份额中，存款
占比分别提升0.18、0.74个百分点。截至报告期末，本集团资产总额6937.14亿元，较上年末增加918.73亿
元，增幅15.27%；各项存款4169.65亿元，较上年末增加531.44亿元，增幅14.61%；各项贷款3333.59亿元，
较上年末增加399.58亿元，增幅13.62%。
2、经营效益稳步提升
报告期内，本集团实现营业收入122.24亿元，比上年同期增长3.58亿元，增幅3.01%；实现净利润52.73
亿元，比上年同期增长4.76亿元，增幅9.92%；实现归属于母公司股东的净利润50.68亿元，比上年同期增长
4.68亿元，增幅10.16%；基本每股收益1.31元/股，较上年同期增长0.09元/股，增幅7.38%；加权平均净资
产收益率11.68%，持续稳定在较好水平。
3、资产质量保持稳健
本集团积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平。截至报
告期末，本集团不良贷款余额27.65亿元，较年初上升3.03亿元；不良贷款率0.83%，较年初下降0.01个百分
点；拨备覆盖率483.50%，拨贷比4.01%，持续保持较厚的风险抵补能力。
4、资本基础夯实提升
本集团持续优化业务结构，加强资本管理，不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。2024年11月成
功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为9.77%，一级资本充足率
为11.78%，资本充足率为14.87%，各项资本充足率指标均符合监管要求和本集团资本规划管理目标。
●未来展望:
（一）行业竞争格局和发展趋势
2025年是“十四五”规划收官之年，政府工作报告强调，要按照中央经济工作会议部署，坚持稳中求进
工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，实施更加积极有为的宏观政策，推动经济持续回升向好，高质
量完成“十四五”规划目标任务，为实现“十五五”良好开局打牢基础。2025年也是苏州银行翻牌成立的第
15周年，全行上下将继续坚决贯彻党和国家、省、市政策部署，深融区域经济，聚焦实体民生，全方位服务
好经济发展大局。
过去的一年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，经济运行总体平稳、稳中有进，全年经济社
会发展主要目标任务顺利完成，高质量发展扎实推进。特别是9月26日中央政治局会议果断部署的一揽子增
量政策，推动经济明显回升，社会信心有效提振，既促进了全年目标实现，也为今年发展奠定了良好基础。
一是实施更加积极的财政政策，积极扩大有效投资。政府工作报告提出，要紧扣国家发展战略和民生需求，
发挥好各类政府投资工具作用，加强财政与金融配合，强化项目储备和要素保障，加快实施一批重点项目，
推动“十四五”规划重大工程顺利收官。积极有为的政策将为银行业提供更为广阔的舞台。二是实施适度宽
松的货币政策，因地制宜发展新质生产力。中央经济工作会议提出，要发挥好货币政策工具总量和结构双重
功能，适时降准降息，保持流动性充裕。政府工作报告也提到要优化和创新结构性货币政策工具，更大力度
促进楼市股市健康发展，加大对科技创新、绿色发展、提振消费以及民营、小微企业等的支持。银行业需持
续做好金融“五篇大文章”，聚焦重点领域和薄弱环节细化政策举措，全面提升金融服务实体经济质效。三
是加大区域战略实施力度，因地制宜各展所长。习总书记在参加十四届全国人大三次会议江苏代表团审议时
强调，江苏省作为全国经济大省，要把握好挑大梁的着力点，在推动科技创新和产业创新融合上打头阵，在
长三角一体化发展和长江经济带发展等发展战略中主动作为、协同联动。苏州银行坚持立足苏州，深耕江苏
，全面融入长三角的区域定位，目前已实现江苏省内机构布局全覆盖，业务拓展空间广阔。四是全方位扩大
国内需求，持续激发市场活力。实施提振消费专项行动，加力扩围实施“两新”政策，创新多元化消费场景
，加大消费重点领域需求和消费品以旧换新金融支持力度，释放多样化、差异化消费潜力，推动消费提质升
级，做大做强国内大循环。五是进一步深化金融改革，加强风险防范化解。中国人民银行多次强调要妥善有
效防范化解重点领域金融风险，继续做好金融支持融资平台债务风险化解工作，积极支持中小金融机构风险
处置，完善房地产金融宏观审慎管理，守住不发生系统性金融风险底线。
展望2025年，支持经济回升向好的积极因素增多，为银行业创造了稳健向优的发展环境。但也要看到，
我国经济正处于新旧动能持续转换，从高速增长转向高质量发展的关键时期，整个银行业格局正在加速重塑
，“以量补价”“粗放扩张”等传统经营模式与打法已不可持续，商业银行亟待准确把握环境变化，在变革
中寻找机遇，找到属于自己的长期主义，并脚踏实地走下去。
（二）公司发展战略
1、战略核心
企业使命：以民唯美、向实而行。
发展愿景：企业百姓信赖的银行。
经营战略：“以客户为中心”的一体化经营战略。
努力方向：客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道。
2、战略重点
实现五项能力全面提升：基于集团综合金融服务的一体化经营能力、以客为尊的获客活客能力、线上线
下并重的数字化协同能力、以人为本干事创业的队伍建设能力、基于全面风险管理的价值创造能力。
3、区域定位
立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角。
4、业务定位
集团化经营：立足于构建集团内相互支撑、整体推进的一体化经营格局，一站式满足客户投融资需求，
成为综合化经营的优秀上市银行。
公司板块：公司业务立足产城融合、交通基础设施、产业集群、乡村振兴等业务领域，成为区域政府的
首推银行；围绕科创、绿色、普惠、高端制造及跨境业务，成为企业的最佳伙伴银行。其中，“科创+跨境
”作为公司板块重点业务，力争成为驱动全行业务高质量发展的重要引擎之一。
零售板块：零售业务立足民生、人才、财富、消费、代发等领域，以客户为中心，成为专注客户的舒心
银行、价值创造的首选银行。其中，“民生+财富”作为零售板块重点业务，力争成为驱动全行业务高质量
发展的重要引擎之一。
金融市场板块：金融市场业务立足于培育城商行领先的投资交易能力、资产配置能力、负债优化能力、
综合服务能力，成为同业信赖的最佳合作银行。
（三）经营计划
2025年是苏州银行翻牌成立第15周年，也是新三年战略规划承启之年。全行将坚持以习近平新时代中国
特色社会主义思想为指导，以党的二十届三中全会精神为引领，秉持“以民唯美，向实而行”的企业使命，
深融区域经济，聚焦实体民生，强化精细管理，筑牢风险防线，着力提升一体化综合经营能力，奋力推进全
行可持续高质量蓬勃发展。
扛牢主责，高效赋能发展大局和区域共进
聚焦主责主业，锚定国家和区域经济发展大局，奋力写好金融“五篇大文章”。围绕江苏省“1650”和
苏州市“1030”产业体系建设，加大产品开发和服务模式创新，加快培育打造新质生产力和推动新型工业化
发展。全力服务低空经济、智慧城市、古城保护等各级各类重大项目，逐项制定综合服务专案，做好对接走
访与配套金融支持。积极落实小微企业融资协调、一揽子化债等政策，深化跨界多元合作，加强与高校、实
验室、国企等机构交流协同，深化产融共进，构建“金融+”服务生态。
延伸服务触角，深化综合网点建设，倾听市场、同业、基层三种声音，以地区主流银行担当，全面助推
经济持续向稳向好。
向实而行，持续助力产业升级和民生服务
坚定“科创+跨境”“民生+财富”业务双引擎，不断完善科创金融和“苏心”民生金融生态圈。推进前
沿技术成果转化，加大对先进制造业、战略性新兴企业信贷投放，助力转型升级。推进“千企万户大走访”
，问计企业摸清需求，提升服务质效。创新产品与服务，大力支持企业大规模设备更新及高水平对外开放。
做优百姓民生服务，深化医疗、教育、养老、社保等重点场景民生服务；大力发展养老金融，做大做优“苏
心康养”幸福里俱乐部，拓宽康养金融适老服务新体验；优化升级消费金融服务，支持消费品以旧换新，提
振消费信心，为客户满意而不懈努力。
稳健经营，全面筑牢风控堤坝和发展根基
坚持底线思维，把牢全流程风险管理，强化重点领域风险防范，发挥风险合规“压舱石”效用。不断提
升智能风控水平，迭代完善新信贷系统，优化知识图谱与人工智能应用，增强自主核心风控能力。强化形势
研判与同业经验汲取，加强行业研究、产业链研究，提升风险判断的精度与准度，引导信贷资产合理配置。
加强员工行为管理，加快推进案防网格化，增强全员合规意识，构建风清气正文化氛围。整合纪检、审计、
合规、人资、风险、计财等监督力量，发挥好三道防线作用，形成监督合力，提升管理质效。强化消保能力
建设，加强全流程管理，扩充消保服务队伍，多措并举筑牢消保防线。
精细管理，积极探索价值创造和改革创新
以精细管理不断夯实发展基盘，持续发掘价值创造突破点，为深化改革创新提供不竭动力。提速一体协
同能力，加快推进资质牌照申设，持续深化银租联动，稳步推进村镇银行改革，提升苏新基金投、研、交专
业能力，全面深化一体经营。提质资源配置能力，完善经营考核和绩效分配机制，强化人才梯队建设和财务
精细管理，激发员工内生动力。提效科技创新能力，聚焦人工智能、大模型等新兴技术，建设多领域“人工
智能+”应用场景，推进关键业务流程再造；深融数字经济，加大数币领域创新探索与场景应用，推进数字
经济与实体经济融合发展；加强跨界科技合作与技术探索，以数字化转型提升客户体验和管理效能。
2025年，苏州银行将一如既往以党的二十大精神为指引，积极践行“稳健、精进、匠心、创新”核心价
值观，与时代共进，与城市同行，用“苏心让您舒心”的执着和付出赢得口碑，为打造客户满意、员工获得
、股东赞许、监管认可、社会称道的企业百姓信赖银行而不懈奋斗。
（四）可能面对的风险
总体来看，2025年我国经济预计有望在政策支持和结构性改革的推动下保持稳定增长，但全球经济复苏
的不确定性、地缘政治风险以及国内经济结构调整可能对2025年的经济形势产生一定影响。银行业需要通过
调整业务结构、加强风险管理、推进数字化转型等方式，提升自身的竞争力和抗风险能力，以应对未来的不
确定性。2025年是本行新三年战略规划的承启之年，本行始终坚持“以客户为中心”的一体化经营战略，保
持“使命感和紧迫感”，坚持“专业化和精细化”，贯彻“苏心让您舒心”的服务理念，做到事在人为、齐
心协力、量质并举、知行合一，以创新特色的发展路径和务实高效的工作作风，奋进2025年，全力以赴推进
苏州银行高质量可持续发展。
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