经营分析☆ ◇002966 苏州银行 更新日期：2026-05-16◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑
付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管
箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；公募证
券投资基金销售；证券投资基金托管；经国家金融监督管理总局批准的其他业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 71.95亿 58.24 50.61亿 76.49 70.33
个人业务(业务) 39.16亿 31.69 6.41亿 9.69 16.37
资金业务(业务) 10.13亿 8.20 8.12亿 12.28 80.14
其他业务(业务) 1.05亿 0.85 1.02亿 1.55 97.14
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 38.41亿 59.06 27.48亿 72.26 71.53
个人业务(业务) 19.08亿 29.33 3.72亿 9.79 19.50
资金业务(业务) 6.09亿 9.37 6.35亿 16.71 104.30
其他业务(业务) 5011.92万 0.77 4730.74万 1.24 94.39
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 63.51亿 51.96 35.67亿 55.82 56.16
个人业务(业务) 37.79亿 30.92 6.45亿 10.10 17.07
资金业务(业务) 18.98亿 15.52 21.02亿 32.89 110.74
其他业务(业务) 8020.69万 0.66 7604.73万 1.19 94.81
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 32.11亿 50.26 19.10亿 53.31 59.49
个人业务(业务) 17.81亿 27.89 5.40亿 15.08 30.33
资金业务(业务) 12.66亿 19.82 10.80亿 30.14 85.32
其他业务(业务) 5436.31万 0.85 5277.86万 1.47 97.09
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、报告期内公司从事的主要业务
作为苏州唯一一家法人上市城商行，本行始终秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，立足苏州，深
耕江苏，全面融入长三角，持续深化“以客户为中心”的一体化经营战略，坚持“科创+跨境”“民生+财富
”双引擎驱动，以“苏心让您舒心”为品牌价值，积极打造企业百姓信赖的银行。
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴
现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理
保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和
见证业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。许可项目：公募证券投资基金销售；证券投资基金托
管。
二、报告期内公司所处行业情况
报告期内，利率市场化改革持续深化、净息差承压，银行业加快由规模扩张转向高质量发展。监管部门
引导行业深耕科技、绿色、普惠、养老、数字等金融“五篇大文章”，严守风险防控与合规经营底线。城商
行依托区域深耕与机制灵活优势，实现较快发展，成为行业重要增长极。长三角地区产业升级提速、科创活
力充沛、开放水平提升，为本地城商行营造优良发展生态。苏州银行深化一体化经营，以数字化转型、特色
化发展、精细化管理持续夯实核心竞争力，综合实力与市场竞争力稳步增强。
三、核心竞争力分析
拥区位之势，筑发展之基。2025年，江苏省地区生产总值突破14万亿元，同比增长5.3%，经济总量稳居
全国第二。
苏州市作为东部重要中心城市，地区生产总值达2.77万亿元，进出口总额2.81万亿元，主要经济指标位
居全国城市前列。
苏州银行作为江苏省法人上市城商行，坚守“立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角”的区域定位，经
营机构全省覆盖，区位优势突出，业务空间广阔。
强质效之要，固实力之本。坚定践行“以客户为中心”的一体化经营战略，“科创+跨境”“民生+财富
”双引擎强劲发力，高质量发展稳中有进、进而有为。在英国《TheBanker》杂志全球1000强银行中排名第2
37位，穆迪评级达Baa3投资级水平。村镇银行“四合一”改革顺利完成，江苏宿迁东吴村镇银行挂牌开业；
银租、银基协同联动，服务能力稳步攀升；获批开展私募股权基金托管业务，获得债券独立主承销资格，综
合化经营版图持续拓展。
凝金融之力，助实体之兴。围绕新质生产力培育，以特色化科创金融、跨境金融服务，全力支持产业创
新转型。发布科创金融白皮书，挂牌4家科技金融支行，形成“6大伴飞产品+1个苏心科创力模型+GOAI科创
生态”的成熟范式，成为超1.4万家科创企业的成长“同行者”。积极响应“稳外贸、稳外资”部署，以“
五维十策”构筑跨境金融服务优势，获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参行资格，国际结算量持续高增长
。
怀为民之心，提服务之暖。锚定国家消费提振战略，以“全场景金融”激活消费动能。金融服务与百姓
医食住行等民生场景深度融合，智慧医疗、智慧校园等生态建设日益完善。丰富“苏心零售”品牌矩阵，发
布“苏心康养”品牌，“苏心让您舒心”的品牌价值更加凸显。构建覆盖人才引育、就业创业、安居发展等
全生命周期的一站式金融服务体系，以金融之力赋能人才发展、助力城市创新。
乘数字之势，促转型之新。锚定“AI+金融”新赛道，落地“1+3+N”发展框架，深化智能应用体系。巩
固数字人民币先发优势，领跑2.5层机构创新实践。紧扣“线上化、数字化”转型路径，稳步推进数据中心
建设，深化数业融合应用，迭代“苏智心”管驾舱，建成统一知识库，以精进、创新筑牢高质量发展底座。
守安全之线，强风控之能。牢固树立“大风险”管理观，持续完善全面风险管理体系。健全消费者权益
保护闭环管理机制；持续升级综合信贷系统，深化智能风控决策平台应用，拓展知识图谱应用场景，全面提
升智能风控水平。构建“1+4”员工行为管理工作格局，线上迭代升级“苏智明”员工行为管理系统，线下
强化案防网格化治理，织密织牢案件风险防控网络。
聚奋进之气，兴实干之风。始终将培养人、留住人、激励人作为构建核心竞争力、实现可持续发展的关
键所在。围绕“客户经理能力提升年”，全面提升客户经理专业素养与服务能力。加大干部轮岗交流力度，
完善专业序列队伍建设，激发干事创业动力。举办15周年职工才艺汇演、趣味运动会、公益演唱会等系列活
动，凝聚同心奋进合力。
四、财务报表分析
（一）概述
2025年，全行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党和国家、省、市政策部署
，以更主动的使命担当、更清晰的经营逻辑，努力践行“以民唯美、向实而行”的企业使命，坚持一体化经
营夯实核心竞争力，坚定担当作为迎难而上，扎实有效推进高质量发展。
1、业务规模稳健增长
2025年，本集团始终坚持“以客户为中心”的一体化经营战略，保持使命感和紧迫感，坚持专业化和精
细化，取得了令人鼓舞的成绩。全行总资产、存款、贷款规模均保持较快发展态势，资产总额实现5年翻番
，存款、贷款规模自上市以来连续7年保持两位数增长。截至报告期末，本集团资产总额7894.21亿元，较上
年末增加957.07亿元，增幅13.80%；各项存款4705.78亿元，较上年末增加536.13亿元，增幅12.86%；各项
贷款3734.33亿元，较上年末增加400.75亿元，增幅12.02%。
2、经营效益稳步提升
报告期内，本集团实现营业收入123.56亿元，比上年同期增长1.32亿元，增幅1.08%；实现净利润55.78
亿元，比上年同期增长3.05亿元，增幅5.79%；实现归属于母公司股东的净利润53.48亿元，比上年同期增长
2.80亿元，增幅5.53%；基本每股收益1.14元/股，加权平均净资产收益率10.66%，持续稳定在较好水平。
3、资产质量保持稳健
本集团积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平。截至报
告期末，本集团不良贷款率0.82%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率418.60%，拨贷比3.45%，持续保
持较厚的风险抵补能力。
4、资本基础不断夯实
本集团持续优化业务结构，加强资本管理，不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。报告期内，本
集团通过可转债转股有效补充核心一级资本，进一步夯实资本基础。截至报告期末，本集团核心一级资本充
足率9.53%，一级资本充足率11.62%，资本充足率14.46%，各项资本充足率指标均符合监管要求和本集团资
本规划管理目标。
（二）利润表项目分析
2025年本集团实现营业收入123.56亿元，较上年同期增加1.32亿元，增幅1.08%；实现归属于母公司股
东的净利润53.48亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅5.53%。
●未来展望:
（一）行业竞争格局和发展趋势
2026年是“十五五”开局之年，政府工作报告指出，要深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认
真落实党的二十届四中全会和中央经济工作会议部署，完整准确全面贯彻新发展理念，实施更加积极有为的
宏观政策，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，实现“十五五”良好开局。
过去的一年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，全年经济社会发展主要目标任务顺利完成，
“十四五”圆满收官。2025年，我国银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，商业银行信贷资产质量总
体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳，为推动经济社会高质量发展提供坚实金融支撑。站
在“十五五”新的历史起点上，中国银行业将坚持金融工作的政治性和人民性，扎实做好金融“五篇大文章
”，以高质量金融服务推动经济社会高质量发展，为实现“十五五”良好开局提供有力的金融支撑。一是继
续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。灵活高效运用降准降息等多种政策工具，保持流动性充
裕，引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。苏州银行作为江苏省法人上市城
商行，区位优势突出，业务空间广阔。二是深入整治“内卷式”竞争，营造良好市场生态。多地监管部门和
行业协会陆续出台银行业“反内卷”整治举措，维护良好金融环境。中小银行应当深耕区域，通过产品创新
、服务升级等构建特色化金融服务优势。三是加快建设金融强国，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融
、养老金融、数字金融。苏州银行坚守以“科创+跨境”“民生+财富”为特色的战略定力，积极参与科创金
融业务创新试点，全面打造特色化养老金融服务体系，扎实做好金融“五篇大文章”，深度融入区域经济发
展大局。四是着力建设强大国内市场，深入实施提振消费专项行动，扩大个人消费贷款和服务业经营主体贷
款贴息政策支持领域，实施好一次性信用修复政策。苏州银行将不断优化消费信贷产品供给，为区域消费市
场持续复苏提供坚实的金融支撑。五是着力稳定房地产市场，积极有序化解地方政府债务风险，积极稳妥化
解金融领域风险。多渠道加大资本补充力度，稳妥处置金融机构不良资产，强化金融风险监测预警和早期纠
正，提高风险源头防控能力。
展望2026年，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。但也要看到，外部环境变化影响加深
，世界经济动能疲弱，国内经济发展和转型中面临的老问题、新挑战仍然不少。站在“十五五”开局的历史
节点，银行业竞争格局正经历深刻重塑，商业银行应当积极把握宏观经济周期，研判行业趋势，结合自身优
势布局业务赛道，探索可持续增长路径，以更加开放的思维和长远视角，积极应对各项机遇与挑战。
（二）公司发展战略
1、战略核心
企业使命：以民唯美、向实而行。
发展愿景：企业百姓信赖的银行。
经营战略：“以客户为中心”的一体化经营战略。
努力方向：客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道。
2、战略重点
实现五项能力全面提升：基于集团综合金融服务的一体化经营能力、以客为尊的获客活客能力、线上线
下并重的数字化协同能力、以人为本干事创业的队伍建设能力、基于全面风险管理的价值创造能力。
3、区域定位
立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角。
4、业务定位
集团化经营：立足于构建集团内相互支撑、整体推进的一体化经营格局，一站式满足客户投融资需求，
成为综合化经营的优秀上市银行。
公司板块：公司业务立足产城融合、交通基础设施、产业集群、乡村振兴等业务领域，成为区域政府的
首推银行；围绕科创、绿色、普惠、高端制造及跨境业务，成为企业的最佳伙伴银行。其中，“科创+跨境
”作为公司板块重点业务，力争成为驱动全行业务高质量发展的重要引擎之一。
零售板块：零售业务立足民生、人才、财富、消费、代发等领域，以客户为中心，成为专注客户的舒心
银行、价值创造的首选银行。其中，“民生+财富”作为零售板块重点业务，力争成为驱动全行业务高质量
发展的重要引擎之一。
金融市场板块：金融市场业务立足于培育城商行领先的投资交易能力、资产配置能力、负债优化能力、
综合服务能力，成为同业信赖的最佳合作银行。
（三）经营计划
2026年是国家“十五五”规划开局之年，也是苏州银行本轮战略规划的收官之年。本行将坚持以习近平
新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实党的二十届四
中全会和中央经济工作会议部署，秉持“以民唯美，向实而行”的企业使命，扎实做好金融“五篇大文章”
，深度融入区域经济发展大局，精准对接实体民生多元需求，精益管理提升发展质效，全面风控筑牢发展根
基，推动高质量可持续发展再上新台阶。
锚定战略，融入区域发展新格局
紧扣国家重大战略和区域发展部署，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，以金融力量赋能区域经济
转型升级。积极服务区域重大项目建设，主动对接长三角一体化发展、长江经济带高质量发展等国家战略，
以及城市更新、交通基础设施建设、重大产业项目落地等重点工作，加大信贷投放力度，为区域经济发展注
入金融活水。围绕江苏省“1650”产业体系建设和苏州市“1030”产业体系建设，聚焦高端制造、生物医药
、新一代信息技术、新材料、新能源等战略性新兴产业，以及现代服务业、现代农业等重点领域，加大金融
支持力度，助力构建现代化产业体系。深化“一城一策”服务体系，聚焦各地优势产业集群加大信贷资源配
置，加强与地方重点项目、重点企业、上市公司合作，形成特色化、差异化发展模式。
深耕客群，锻造价值创造硬实力
坚定“科创+跨境”“民生+财富”业务双引擎驱动，与产业升级同频、与民生需求共振，倾力擦亮“苏
心让您舒心”特色品牌。持续扩大科创金融覆盖面，做强科技金融支行特色阵地，优化科创企业授信机制及
产品，打造并购金融服务优势，联动创投、担保、券商等构建综合服务生态，争做长三角地区具有重要影响
力的科技金融专业银行。顺应企业海外发展需求，做大做强国际业务，助力跨境贸易和投融资便利化。持续
做优“苏心”民生金融生态圈，推动医疗、教育、养老等金融服务线上化、智能化、便捷化，优化线下网点
布局和服务功能，提供线上线下无缝衔接的服务体验。做大做优苏心康养·“幸福里”俱乐部，丰富养老金
融产品体系，打造养老金融服务特色品牌。顺应消费升级趋势，优化消费金融服务，加大对消费品以旧换新
、绿色消费、新型消费的金融支持，助力扩大内需提振消费。针对不同客群打造差异化财富管理方案，保障
居民财富保值增值。
守正笃行，筑牢全面风控安全线
坚持“大风险管理观”，树牢系统观念和底线思维，构建全流程、全领域、全员参与的全面风险管理体
系，为高质量发展保驾护航。推动风控模式数字化、智能化转型，运用大数据、人工智能等技术，提升风险
识别的精准度与时效性，筑牢智能化风控防线。加强行业研究、产业链研究和宏观形势研判，精准把握新兴
行业风险特征，引导信贷资产合理配置。稳妥化解融资平台债务风险，有序推进重点领域风险处置。加快推
进案防网格化建设，将合规要求融入业务全流程、管理各环节，开展常态化合规培训和警示教育，构建“人
人讲合规、事事守合规”的良好生态。整合纪检、审计、合规、人资、风险、计财等监督力量，加大监督检
查力度，提升监督检查的覆盖面和有效性。强化消保能力建设，将消保要求融入产品设计、营销推广、服务
保障、投诉处理全流程，优化投诉处理机制，提升消保服务专业化水平。开展常态化金融知识普及活动，切
实维护金融消费者合法权益。
精益管理，激活改革创新内驱力
以精细管理为基础，以改革创新为驱动，以数字化转型为抓手，持续提升价值创造能力。深化一体化协
同经营，加快推进资质牌照申设，加强分支机构及集团内子公司一体化经营，构建“银行+租赁+基金+投行
”综合金融服务体系，全面提升综合经营质效。优化资源配置与队伍建设，完善与战略发展、价值创造相匹
配的考核体系，聚焦科创金融、数字金融、跨境金融等领域打造专业化人才队伍，完善人才培养、引进、激
励机制，激发员工内生动力和创新活力。强化数字化转型赋能。
加强跨界科技合作，与科技企业、科研机构共建联合实验室，探索前沿金融科技应用，丰富“人工智能
+金融”应用场景，以数字化转型提升客户体验。加大数字人民币领域创新探索与场景应用，推动数币在民
生消费、产业支付、跨境贸易等领域的全面落地。以科技手段推进管理流程再造，提升资源配置效率，实现
降本增效。
苏州银行将积极践行“稳健、精进、匠心、创新”核心价值观，以时不我待的紧迫感、真抓实干的行动
力，持续深化改革创新，深耕实体民生，坚守稳健经营，与时代共进、与区域同行，奋力打造客户满意、员
工获得、股东赞许、监管认可、社会称道的企业百姓信赖银行，为推动区域经济高质量发展和金融强国建设
贡献苏行力量！
（四）可能面对的风险
总体来看，2026年我国经济预计有望在政策支持和结构性改革的推动下保持稳定增长，但全球经济复苏
的不确定性、地缘政治风险以及国内经济结构调整可能对2026年的经济形势产生一定影响。银行业需要通过
调整业务结构、加强风险管理、推进数字化转型等方式，提升自身的竞争力和抗风险能力，以应对未来的不
确定性。2026年是本行战略规划收官的关键之年，本行仍将始终坚持“以客户为中心”的一体化经营战略，
保持“使命感和紧迫感”，坚持“专业化和精细化”，以创新特色的发展路径和务实高效的工作作风，扎根
苏州工业强市的深厚土壤，深耕江苏经济繁荣的广阔空间，稳步推进苏州银行高质量可持续发展。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
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