经营分析☆ ◇002966 苏州银行 更新日期:2024-04-17◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司业务、个人业务、资金业务及其他。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
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公司业务(业务) 31.48亿 50.21 17.04亿 53.47 54.14
个人业务(业务) 21.73亿 34.65 8.30亿 26.03 38.18
资金业务(业务) 9.44亿 15.05 6.89亿 21.62 72.99
其他业务(业务) 4849.87万 0.77 4278.15万 1.34 88.21
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截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 58.44亿 49.68 18.61亿 37.76 31.84
个人业务(业务) 37.97亿 32.28 14.09亿 28.59 37.11
资金业务(业务) 19.39亿 16.49 15.54亿 31.54 80.15
其他业务(业务) 1.15亿 0.98 1.04亿 2.12 90.66
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截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 29.05亿 48.78 10.30亿 38.38 35.46
个人业务(业务) 18.93亿 31.79 7.49亿 27.91 39.57
资金业务(业务) 10.64亿 17.87 8.66亿 32.28 81.42
其他业务(业务) 4464.61万 0.75 3848.68万 1.43 86.20
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截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 56.22亿 51.92 14.55亿 37.18 25.88
个人业务(业务) 33.52亿 30.95 11.05亿 28.25 32.98
资金业务(业务) 17.13亿 15.82 12.88亿 32.92 75.21
其他业务(业务) 7602.15万 0.70 6482.30万 1.66 85.27
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴
现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同行拆借;代理收付款项及代理
保险业务;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;结汇、售汇;资信调查、咨询和
见证业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可
开展经营活动)
许可项目:公募证券投资基金销售;证券投资基金托管(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可
开展经营活动,具体经营项目以审批结果为准)
二、核心竞争力分析
区位资源优势突出。本行是苏州唯一一家法人城市商业银行,发展土壤得天独厚。苏州位于长三角核心
腹地,与上海血脉相连、地缘相近、同城化效应明显。2023年上半年,苏州完成地区生产总值1.15万亿元,
完成规上工业总产值2.09万亿元,经济运行加快整体好转。江苏省上半年经济总量首次突破6万亿大关,省
内13个设区市中,苏州、南京、无锡、南通四座“万亿城”蹄疾步稳。本行立足苏州、深耕江苏、全面融入
长三角,在全省开设12家分行,共计173家网点机构,业务基本覆盖江苏全境,潜在基础客群和业务拓展空
间广阔。
体制机制特色专营。本行持续深入推进体制机制改革。在公司银行、零售银行、金融市场、数字银行等
经营总部基础上,将体制机制变革作为重点工程持续优化,实现中后台集约化,为前台减负赋能。同时,积
极进行市场化体制机制改革,优化激励与约束、管理与监督等市场化经营机制,干部员工生产发展积极性普
遍提升。
数字转型成效初显。本行数字化转型定位为“主轴战略”,通过推动全面数字化转型,逐步向“质量驱
动增长”发展模式变革。本行以业务主导和驱动,推动经营管理转型,其中,公司客户经营范式已建立,零
售客户智慧经营模式持续深化,金融市场版块构建了前中后台一体化交易体系,线上渠道运营及线上线下渠
道融合能力进一步增强。打造了智能风控中台,数字化风控水平显著提升。数据基础愈加牢固,数据赋能不
断强化,搭建了数据资产平台,实现全行数据共享和流程打通;打造经营管理驾驶舱,赋能经营管理。加大
人工智能、RPA等新技术平台建设及应用推广。
民生金融更有温度。作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一,紧抓有利时机,搭建具有百姓烟火气生
活场景,深化医疗、养老、母婴、食品健康、体育、文旅等民生金融场景、平台、生态建设,推进民生金融
平台化、场景化,在苏州等8地市推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系,成为全国首家参与数字人民
币流通领域的非运营机构城商行,形成苏州银行特色民生金融品牌。
风控能力持续提升。全面风险管理持续加强,构建了风险条线专业序列,建立了集团层面风险偏好体系
,制定信用风险限额管理指标,限额管控进一步强化。数字化风控加快推进,新一代综合信贷管理系统不断
优化,上线二代征信衍生变量平台,启动风险中台建设项目、风险知识图谱项目,统一了模型管理平台,风
控手段更加多样。紧抓合规内控,强化员工行为管理,加大案防管理力度,加强合规系统建设。不良贷款率
和拨备覆盖率居上市银行第一梯队。
经营版图有序拓展。不断提升业务发展前瞻性,加快构建客户经营新体系,推进集团一体化经营格局。
加强集团协同联动,引导苏州金租聚焦中小科创、绿色租赁等产业客户,推进产业链专业化纵深发展。充分
发挥新加坡代表处桥梁与纽带作用,助力企业“引进来”和“走出去”。支持东吴村镇银行贯彻支农支小战
略,打造特色化差异化经营管理模式。全面发力资产托管业务,做大托管业务规模,进一步提升集团综合化
经营能力。
人才队伍专业扎实。创新人力资源管理模式,完善营销人员管理体系,提升各岗位人员专业能力,强化
人才价值创造。建立激励淘汰机制和营销人员转岗常态化机制,实行干部契约化管理,全力推进数字化人才
转型。建设关键岗位“学习地图”,多层次员工培训助力专业专注。拓展人才发展渠道,构建面向本行高、
中、基三个层次的立体化人才培养模式,本科及以上学历人员占比超90%,党员人数占比近40%,高素质人才
占比持续提升。
三、财务报表分析
(一)概述
2023年上半年,面对复杂多变的经济金融形势,本集团坚持战略引领,持续加大金融对实体经济支持力
度。以担当作为服务大局,以专业服务创造价值,以转型创新激发动能,以风控合规保驾护航,经营业绩良
好,资产质量向好,品牌形象提升,保持高质量可持续发展态势。
1、业务结构持续优化
报告期内,本集团凝聚高质量转型发展共识,不断做大规模,调优结构,规模增速表现亮眼。截至报告
期末,本集团资产总额5802.63亿元,较上年末增加557.14亿元,增幅10.62%;各项存款余额3661.38亿元,
较上年末增加497.89亿元,增幅15.74%;各项贷款余额2838.64亿元,较上年末增加332.30亿元,增幅13.26
%。
2、经营业绩稳健发展
报告期内,本集团实现营业收入62.70亿元,比上年同期增长3.16亿元,增幅5.30%;实现净利润27.37
亿元,比上年同期增长4.84亿元,增幅21.46%;实现归属于母公司股东的净利润26.34亿元,比上年同期增
长4.57亿元,增幅21.00%。
3、资产质量持续向好
本集团积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,不断提高数字化风险监测与管理水平。截至报
告期末,本集团不良贷款余额24.39亿元,较年初上升2.33亿元;不良贷款率0.86%,较年初下降0.02个百分
点;拨备覆盖率511.85%,拨贷比4.40%,资产质量持续向好。
4、资本补充有序推进
本集团持续优化业务结构,加强资本管理,不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。2023年5月成
功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末,本集团核心一级资本充足率为9.36%,一级资本充足率
为10.87%,资本充足率为13.22%,各项资本充足率指标均符合监管要求和本集团资本规划管理目标。
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