经营分析☆ ◇300941 创识科技 更新日期：2024-04-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
提供电子支付涉及的软硬件产品及服务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
金融行业(行业) 9701.75万 96.39 4625.58万 94.89 47.68
其他(补充)(行业) 363.60万 3.61 249.22万 5.11 68.54
───────────────────────────────────────────────
商户端硬件-云音箱、POS终端及扫 3505.03万 34.82 1446.31万 29.67 41.26
码设备(产品)
商户端服务(产品) 2209.45万 21.95 1274.51万 26.14 57.68
商户端硬件-其他(产品) 1528.26万 15.18 321.22万 6.59 21.02
商户端软件(产品) 1464.04万 14.55 1327.78万 27.24 90.69
银行端产品及服务(产品) 1124.50万 11.17 451.44万 9.26 40.15
其他(补充)(产品) 234.07万 2.33 53.55万 1.10 22.88
───────────────────────────────────────────────
华东区域(地区) 2857.44万 28.39 1316.69万 27.01 46.08
其他(补充)(地区) 2221.80万 22.07 1045.00万 21.44 47.03
西北区域(地区) 2055.18万 20.42 950.82万 19.50 46.26
西南区域(地区) 1683.55万 16.73 878.89万 18.03 52.20
华北区域(地区) 1247.37万 12.39 683.40万 14.02 54.79
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
金融行业(行业) 3.83亿 96.94 1.70亿 96.03 44.32
其他行业(行业) 1208.21万 3.06 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
商户端硬件-云音箱(产品) 1.24亿 31.30 5007.70万 28.33 40.49
商户端硬件-POS终端及配件(产品) 8308.07万 21.02 1629.27万 9.22 19.61
商户端硬件-其他(产品) 6780.38万 17.16 2353.90万 13.32 34.72
商户端服务(产品) 5878.46万 14.88 3968.36万 22.45 67.51
商户端软件(产品) 4073.52万 10.31 3713.19万 21.01 91.15
银行端产品及服务(产品) 2102.78万 5.32 1037.49万 5.87 49.34
其他(产品) 4.46万 0.01 9176.22 0.01 20.57
───────────────────────────────────────────────
华东区域(地区) 1.37亿 34.55 6088.82万 34.44 44.59
西北区域(地区) 6259.07万 15.84 2883.17万 16.31 46.06
西南区域(地区) 5623.62万 14.23 2328.83万 13.17 41.41
华中区域(地区) 4479.74万 11.34 1682.87万 9.52 37.57
华北区域(地区) 4417.30万 11.18 2228.03万 12.60 50.44
华南区域(地区) 4107.94万 10.40 2041.44万 11.55 49.69
东北区域(地区) 974.01万 2.46 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
直销(销售模式) 3.95亿 100.00 1.77亿 100.00 44.74
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
金融行业(行业) 1.46亿 96.43 6285.38万 97.35 42.91
其他(补充)(行业) 542.86万 3.57 171.41万 2.65 31.57
───────────────────────────────────────────────
商户端支付解决方案-商户端硬件( 1.15亿 75.56 3854.10万 59.69 33.58
产品)
商户端支付解决方案-商户端软件 2924.84万 19.25 2131.16万 33.01 72.86
及服务(产品)
其他(补充)(产品) 787.08万 5.18 471.53万 7.30 59.91
───────────────────────────────────────────────
华东区域(地区) 4549.66万 29.95 2087.90万 32.34 45.89
西北区域(地区) 2917.81万 19.21 1086.19万 16.82 37.23
西南区域(地区) 2709.74万 17.84 1086.02万 16.82 40.08
华中区域(地区) 1820.42万 11.98 643.17万 9.96 35.33
其他(补充)(地区) 1671.37万 11.00 808.92万 12.53 48.40
华南区域(地区) 1521.84万 10.02 744.59万 11.53 48.93
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
金融行业(行业) 4.05亿 96.46 1.65亿 94.78 40.73
其他行业(行业) 1490.05万 3.54 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
商户端硬件-POS终端及配件(产品) 1.36亿 32.42 2499.74万 14.35 18.34
商户端硬件-云音箱(产品) 1.15亿 27.32 4367.61万 25.07 38.03
商户端硬件-其他(产品) 6132.33万 14.59 2459.98万 14.12 40.12
商户端服务(产品) 4406.39万 10.48 3199.45万 18.36 72.61
商户端软件(产品) 3729.62万 8.87 --- --- ---
银行端产品及服务(产品) 2499.28万 5.95 1539.68万 8.84 61.61
其他(产品) 157.06万 0.37 30.55万 0.18 19.45
───────────────────────────────────────────────
华东区域(地区) 1.47亿 35.04 5996.78万 34.42 40.71
华北区域(地区) 6869.82万 16.34 2887.20万 16.57 42.03
西北区域(地区) 6631.01万 15.77 2989.34万 17.16 45.08
西南区域(地区) 5881.12万 13.99 2293.37万 13.16 39.00
华南区域(地区) 3655.26万 8.70 --- --- ---
华中区域(地区) 3133.91万 7.46 --- --- ---
东北区域(地区) 1134.99万 2.70 --- --- ---
───────────────────────────────────────────────
直销(销售模式) 4.20亿 100.00 1.74亿 100.00 41.45
───────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】
截止日期:2022-12-31
前5大客户共销售3.78亿元，占营业收入的95.75%
┌───────────────────────┬──────────┬──────────┐
│客户名称 │ 营收额(万元)│ 占比(%)│
├───────────────────────┼──────────┼──────────┤
│中国农业银行股份有限公司 │ 34779.79│ 88.02│
│客户2 │ 2329.71│ 5.90│
│客户3 │ 338.96│ 0.86│
│客户4 │ 196.50│ 0.50│
│客户5 │ 191.04│ 0.48│
│合计 │ 37835.99│ 95.75│
└───────────────────────┴──────────┴──────────┘
【4.前5名供应商采购表】
截止日期:2022-12-31
前5大供应商共采购1.68亿元，占总采购额的78.95%
┌───────────────────────┬──────────┬──────────┐
│供应商名称 │ 采购额(万元)│ 占比(%)│
├───────────────────────┼──────────┼──────────┤
│供应商1 │ 7872.83│ 36.96│
│供应商2 │ 6389.87│ 30.00│
│供应商3 │ 1513.37│ 7.11│
│供应商4 │ 731.68│ 3.44│
│供应商5 │ 307.28│ 1.44│
│合计 │ 16815.04│ 78.95│
└───────────────────────┴──────────┴──────────┘
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
一、报告期内公司从事的主要业务
（一）主要业务概述
公司逐步从一家电子支付IT方案商提升成为行业数字化方案商，为商户及银行提供电子支付、行业特色
应用及数字化营销的产品与服务。公司以软件及云平台为驱动，以终端设备为载体，聚合各种支付渠道，为
商户提供统一支付和统一对账解决方案；并以支付为联结，结合行业特色应用、场景建设以及个性化营销，
为商户提供数字化整体解决方案及运营服务。
公司在多年的发展过程中不断坚持技术创新，推出了涵盖商超、医院、养老、景区、酒店、交通、烟草
、石油石化、专业市场、大型综合体、财政非税（房管所、法院、警务、监狱等）等行业支付解决方案，包
括支付应用软件、行业特色应用软件、自助终端、POS终端、扫码设备、云音箱、智能收银机、刷脸支付终
端等产品。目前产品及服务可覆盖大、中、小、微商户、“线上+线下”等主要支付场景。
公司客户主要为农业银行，其他客户还有建设银行、中国银行、工商银行、交通银行、邮储银行、浦发
银行、中国银联、中石化、得力等。产品及服务的用户除了银行外，还包括中石化、中国铁路总公司、万达
广场、永辉超市、甘肃烟草、四川烟草、南方医科大学南方医院、华中科技大学同济医学院附属协和医院、
南部战区陆军总院、秦始皇帝陵博物院、青海省高院、江苏地市车管所、骏途网、嵊泗县交通局、湛江徐闻
港、周大福、义乌副食品批发市场、海南免税店等三千多家大型商户及百万量级的中小商户。
（二）主要产品和服务情况
1、公司主要产品
公司产品按照用户不同可分为商户端支付解决方案、银行端产品及其服务和其他类。
（1）商户端支付解决方案
商户端支付解决方案是为商户提供电子支付相关的软硬件产品及服务，采用“公司自主开发软件+云平
台+外购/OEM硬件+服务”的方式，其用户为商户，根据付费对象不同，存在“银行付费，商户使用”及“商
户付费，商户使用”两种模式。
按照服务模式不同，商户规模大小，方案的个性化程度，技术实现难易程度，商户端支付解决方案分为
行业支付解决方案及中小商户支付解决方案。
行业支付解决方案服务的商户规模大，方案的个性化程度高，技术实现难度大，需要深入了解商户需求
，直接对接商户，针对商户开发个性化软硬件产品，在商户现场进行软硬件安装、调试、运行、维护。业务
拓展方式为试点后在同行业推广应用。公司在多年的发展过程中不断坚持技术创新，推出了涵盖商超、医院
、景区、酒店、交通、烟草、专业市场、石油石化、财政非税等近30个行业支付解决方案及中小商户支付解
决方案。
中小商户支付解决方案面向的商户数量大，单体规模小，需求相对简单同质，公司提供相对标准化、平
台化的软硬件产品，如POS终端、扫码设备、智能收款云音箱、云打印机等终端及应用软件，业务拓展方式
为通过银行渠道批量销售，终端安装及后续服务主要由银行或POS专业化服务商承担，软件安装及维护通过
云平台提供。
（2）银行端产品及其服务和其他类
主要包括公司银行端产品及其相关服务，如银行端网控器和制卡设备及其服务等。
网控产品是一套专门用于金融交易传输系统的智能通信设备，其部署于银行或其他收单机构，提供POS
终端与业务中心系统之间的数据传输、通讯协议转换等功能，用于与POS终端互联或者与其他网控器级联，
实现POS终端、各网络节点的交易数据的安全、稳定传输。
公司提供制卡设备及其相关维护服务，用于银行集中批量制卡。公司开发了即时发卡系统，为银行实现
借记卡的即时发卡，并为VIP客户提供自主选号、个性DIY等增值服务。
（三）主要经营模式
公司主营业务是为商户提供电子支付解决方案，大部分产品及服务的使用方并非付费方。在商户、银行
及公司三方合作模式下，公司产品及服务的使用方是银行特约商户，付费方是银行；在公司-商户模式下，
公司产品及服务的使用方和付费方均为商户。
1、商户-银行-公司模式
在商户-银行-公司模式三方合作模式下，公司产品及服务的使用方是银行特约商户，付费方是银行。该
模式将商户、银行、公司构筑成为利益共同体，形成多赢局面。
商户可免费获得银行与公司提供的“金融+科技”综合服务，能够有效地帮助商户降低运营成本、提高
经营效率、保证交易安全。
银行通过为商户提供电子支付相关产品及服务扩大优质商户规模、增强商户粘性，进而吸收商户在经营
过程中产生的沉淀资金，充分挖掘商户需求为其提供综合金融服务、取得金融收益。
公司可充分利用银行的渠道快速、批量拓展商户，有助于业务的持续增长，降低了公司的业务开拓成本
和财务风险。图：商户-银行-公司合作模式
2、公司-商户模式
在公司-商户模式下，公司产品及服务的使用方和付费方均为商户。
在“公司-商户”模式下，公司产品及服务的购买对象和使用对象均为商户，该种商户一类为公司直接
开发的大型商户，以大型国企事业和政府单位为主，资金实力强，倾向于直接购买支付类产品及服务；另一
类为公司通过“2C”模式发展的电商客户，其通过线上商城购买公司云音箱产品等。
（四）报告期内经营情况
报告期内，公司沿着既定的目标和战略，以软件、云服务为核心，以各类支付终端为载体，为商户提供
全渠道支付解决方案；以支付为联结，发展商户对账及差错处理系统，发展商户核心业务系统，结合行业特
色应用、场景建设以及个性化营销，为商户提供数字化整体解决方案及运营服务；同时以云平台为支撑，大
力拓展海量中小微商户市场，拓展三方模式，直接触达商户。
报告期内，公司加大新市场和研发投入，与去年同期相比，公司销售和研发费用分别增长26.57%和6.41
%，新增软件著作权15件，专利1项，商标注册1件。公司成立银医、养老专项产品部门，积极推进银医、养
老行业解决方案；迭代和完善收银ERP系统、智慧食堂系统、专业市场支付平台；扩充非农专门团队，开拓
建行、工行、中行、邮储、交行、银联、连通等农行以外的行业市场。报告期内，非农行收入比例提升到10
.91%；公司引进数字营销团队，通过整合银行、商户资源和头部互联网流量，融合线下商圈和线上商城，打
造以用户为中心、跨业态的互动营销体系，支付+营销将丰富公司的商户解决方案，提升公司的核心竞争力
。数字营销业务是公司打造的商户、银行、公司生态发展模式的产品延伸，它是银行业务在B端和C端持续拉
新和促活的重要手段，协助解决了商户业务持续发展的痛点，随着公司在银行侧营销业务的开展，对公司在
商户侧尤其是头部企业的业务深入合作提供了有力的抓手，同时由于在各行业头部企业营销业务合作过程中
加深了技术和产品的对接，又有利于与合作银行在各类场景业务中提供更好的合作机会。
公司今年成立了营销中心，上半年先后承担了中国农业银行总行数币新客、转钱有礼、掌银新客大礼包
、省钱月卡的营销活动，并在饮料类、快递类等头部企业策划、执行农行支付立减营销活动，总行级的公域
引流业务也开始试点，同时又中标了6个省级分行的公域引流服务商。
报告期，公司实现营业收入10,065.35万元，比上年同期下降33.74%，实现归属于上市公司股东的净利
润2,538.22万元，比上年同期下降36.06%，实现归属于上市公司股东的扣非净利润2,382.50万元，比上年同
期下降32.99%，经营活动产生的现金净流量-8,440.51万元，比上年同期下降15.92%。
经历三年的洗礼，新增商户数放缓，商户端单价下降明显，银行对商户越来越重视投入和产出比，加上
银行间竞争激烈，同时合作银行的设备采购招标延期等因素，公司的中小商户相关联的商户端硬件收入显著
下降，此为报告期收入及利润下降的主要原因。报告期内，公司的商户端硬件-POS、云音箱、扫码设备合计
收入3,505.03万元，比上年同期减少6,596.93万元，较上年同期下降65.30%，这是报告期收入及利润下降的
主要原因。
公司报告期内收入利润下降的次要原因为公司加大了营销、智慧养老等的投入，同时进行了新银行扩展
的业务，公司的费用合计较去年同期上升13.23%。而新的数字营销业务、智慧养老业务需要时间试点和探索
，报告期尚未形成规模收入。
公司为应对此局面积极采取措施，在报告期内公司积极拓展行业解决方案，公司的商户端软件及服务较
去年同期增长了25.60%，行业解决方案相关的商户端硬件收入1,528.26万元，增长较去年同期增长了50.52%
。2023年下半年，公司将继续坚持创新驱动发展战略，沿着行业支付解决方案及中小商户支付解决方案两大
主方向，不断开拓新产品、新业务、新客户；加大开拓新行业，拓展横向广度；突出重点行业支付解决方案
，拓展业务纵向深度，逐步形成公司的优势行业，总结数字养老的试点成果，依据市场需求和政策引导，完
善养老场景的软件研发功能，不断推出符合养老场景的产品终端，实现养老行业解决方案的升级迭代。紧抓
营销系统的战略新布局、新方向，为银行、商户提供一站式营销、品牌运营和品牌创意营销服务，充分利用
与头部流量互联网平台合作机会，引公域到私域，增加商户的粘性，打造以用户为中心、跨业态的互动营销
体系，支付+营销将丰富公司的商户解决方案，成为公司触达商户的有力手段，有助于拓宽公司业务范围，
直达品牌商户，拓展新的行业客户，增加商户的粘性，提升公司竞争力。
2023年2月27日，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》（以下简称“《规划》”）。
《规划》明确提出，到2025年，基本形成横向打通、纵向贯通、协调有力的一体化推进格局，数字中国建设
取得重要进展。到2035年，数字化发展水平进入世界前列，数字中国建设取得重大成就。
《规划》明确提出了数字中国的建设目标，到2025年，基本形成横向打通、纵向贯通、协调有力的一体
化推进格局，数字中国建设取得重要进展。数字基础设施高效联通，数据资源规模和质量加快提升，数据要
素价值有效释放，数字经济发展质量效益大幅增强，政务数字化智能化水平明显提升，数字文化建设跃上新
台阶，数字社会精准化普惠化便捷化取得显著成效，数字生态文明建设取得积极进展，数字技术创新实现重
大突破，应用创新全球领先，数字安全保障能力全面提升，数字治理体系更加完善，数字领域国际合作打开
新局面。
数字经济的重要基础设施——数字支付，即“电子支付”，是经济生产生活各个环节的联接器，也是数
字中国建设的重要部分。在数字经济新浪潮下，电子支付的内涵正在被重新定义，以支付为入口和纽带，其
联结价值日益凸显，“数据二十条”的出台（《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》），
为数据要素推动数字支付创新发展提供了新空间。
在信息化基础建设的力推、5G基站的高密度部署、全民数字化的展开的大背景下，近几年我国农村及偏
远地区和老年群体加速融入网络社会，使得整体互联用户规模及网普及率得到快速提升。根据中国互联网络
信息中心（CNNIC）最新发布的第51次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，短视频用户规模首次突破
十亿，占网民整体的94.80%；网络直播用户规模达7.51亿，占网民整体的70.30%。
随着数字经济的持续发展，我国经济将重现活力，近年来，互联网尤其是移动互联网快速发展，视频网
站、社交媒体等具有较高信息传播效率及较广覆盖范围的新兴互联网媒体纷纷涌现。相较于传统媒体，互联
网媒体具有信息可存储、可检索、可计量的优势和特点，能够更加紧密地贴近营销受众，与营销受众产生更
强的互动性，为营销传播信息传达给营销受众提供了更加便利的渠道。因此，互联网媒体已逐渐发展成为主
流的媒体形式，数字营销的市场规模也已超越传统媒体营销的市场规模，呈现快速增长的趋势。
1、公司所处产业链位置
（1）支付业务
公司是一家行业数字化方案商，其支付业务处于商户收单业务产业链。商户收单业务产业链上下游的主
要参与者为发卡机构、银行卡清算机构、收单机构、支付IT服务商、支付设备厂商、商户。
（2）数字营销业务：数字营销，就是指借助于互联网络、电脑通信技术和数字交互式媒体来实现营销
目标的一种营销方式。数字营销将尽可能地利用先进的计算机网络技术，以最有效、最省钱地谋求新的市场
的开拓和新的消费者的挖掘。数字营销是基于明确的数据库对象，通过数字化多媒体渠道，比如电话、短信
、邮件、网络平台等数字化媒体通道，实现营销精准化，营销效果可量化，数据化的一种高层次营销活动。
数字营销产业链由客户、营销服务方案商、互联网媒体和互联网用户组成。客户向营销服务方案商提出
营销需求，营销方案商通过互联网媒体引入优质流量资源，实施营销方案投放给互联网用户。在这个过程中
，客户可以通过参与营销互动等方式提供营销活动反馈，同时，营销方案商也直接与互联网用户互动，通过
数据收集、挖掘和分析，不断提高营销质量。
数字营销服务行业是连接互联网媒体与企业客户的桥梁，其上游是各类网络媒介运营商，提供各类网络
媒体资源；中游为提供数字营销策划、投放、数据分析的营销服务方案商；下游是各类具有数字营销服务需
求的企业客户。
2、公司所处行业发展趋势
（1）2023年第一季度支付体系运行总体情况（二季度数据还没出）
根据中国人民银行发布的《2023年第一季度支付体系运行总体情况》，2023年第一季度支付业务统计数
据显示，我国支付体系运行平稳，银行账户数量、非现金支付业务量、支付系统业务量等总体保持增长，特
约商户和银行卡受理终端数量有所减少，消费业务有所下降。
1）银行卡数量小幅增长。
截至2023年第一季度末，全国共开立银行卡95.73亿张，环比增长1.01%。人均有银行卡6.78张，其中，
人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。
2）银行卡交易量增长，消费业务有所下降
2023年第一季度末，全国共发生银行卡交易消费业务635.99亿笔，金额33.04万亿元。银行卡卡均消费
金额3,451.12元，同比下降1.41%；银行卡笔均消费金额为519.48元，同比下降16.96%。
3）银行电子支付业务有所持增长。
2032年第一季度末，银行处理电子支付业务675.84亿笔，金额831.82万亿元，同比分别增长6.84%和12.
24%。
4）特约商户和银行卡受理终端数量有所减少。
截至2023年一季度末，银联跨行支付系统联网特约商户2,561.28万户，联网POS机具3,7309.74万台，AT
M机具88.27万台，较上季度末分别减少161.47万户、246.33万台、1.32万台。全国每万人拥有联网POS机具2
34.44台，环比下降6.93%；
（2）收单业务可拓展的商户群体情况
随着移动支付的发展，商户收单业务实现对经营类商户（如商超、景区、烟草等）、公益类机构（医院
、学校、公益组织等）、政务类机构（政府机关、法院等）的全面覆盖。电子支付不断由大城市向中小城市
、由城镇向农村、由大商户向广大的中小商户渗透。
同时，经历三年的洗礼，线下商户受到冲击，新增商户数放缓，客单价下降明显，收单业务竞争日趋激
烈。
（3）商户收单业务已经从单一的支付服务升级为综合性数字化服务，价值链不断延伸
商户收单业务已经从单一的支付服务升级为涵盖会员管理、营销、信用、数据、金融、安全的综合性服
务，其价值自然也不再是以支付结算手续费收入为主的单一价值。未来随着金融科技的纵深发展，商户收单
业务还会呈现出更大更多的综合价值。
支付技术发展对赋能商户提出了更高要求。在数字化快速发展的进程中，新交互模式、新商业模式不断
涌现，商户需求出现了新的变化。在便捷安全支付之外，商户更重视一站式、场景化、好体验、高附加值的
综合服务，商家也希望同步获得获客营销、会员管理、对账服务、数据服务、客流分析、金融服务等，全经
营周期的服务。以支付技术应用为抓手，并通过由此衍生出的各类产品，帮助解决商户经营上的难点和痛点
，更好地为商户赋能。
（4）宏观因素加速了新零售业态发展，促进商户数字化转型
新零售通过将线上线下两个市场完全打通，可以有效地降低获客成本、增加用户消费支出、开辟外卖等
新的销售渠道，并将全部用户行为数据化以提升商业效率，从而为商家和用户创造价值。
新零售业态展现了极强优势，加速了商户新零售转型，为支付IT服务商带来以下机遇：
1）新零售是全渠道零售，需要为商户搭建一体化IT基础设施，不仅需要为商户提供线上线下一体化的
支付解决方案，更要提供新零售全流程IT解决方案；
2）新零售是数字化的零售，需要通过SaaS服务全维度赋能中小商户，中小商户数量庞大，支付IT服务
商通过SaaS服务模式为商户提供产品及服务，按照定期收取服务费模式获得收入，可以形成持续的收入来源
。
（5）数字人民币时代的到来
近年来，随着数字人民币试点的逐步深入，数字人民币的应用场景稳步扩大，交易金额与存量也不断增
加，相关管理和统计制度不断完善。目前，数字人民币在支付领域的试点已取得诸多实质性成效。
中国人民银行于2019年末开始数字人民币试点工作，第一批试点包括深圳、苏州、雄安、成都及2022北
京冬奥会场景。2020年10月，增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个数字人民币试点地区。2022
年3月，试点范围再度扩大，在原有试点地区的基础上增加天津市、重庆市、广州市、福州市、厦门市，以
及浙江省承办亚运会的六个城市作为试点地区，北京市和河北省张家口市在2022北京冬奥会、冬残奥会场景
试点结束后转为试点地区。2022年12月，数字人民币已将第一批试点地区扩展至广东省、江苏省、河北省、
四川省全省。山东济南、广西南宁和防城港、云南昆明和西双版纳也被列为试点城市。至此，数字人民币试
点范围已扩大至17个省（市），为数字人民币向全国推广奠定了基础。
数字人民币试点的应用场景不断丰富，交易规模稳步增长，在扩内需、促消费中发挥积极作用，数字人
民币在零售、交通、教育医疗、公共服务、普惠金融、企业数字化、跨境支付等领域已形成一批可复制、可
推广的应用场景。2023年，各试点城市政府围绕“促消费”等主题陆续发起各种形式的数字人民币消费红包
活动，消费者参与热情高，为扩内需、稳增长贡献了力量。
（6）中国进入老龄化社会，智慧养老政策将会不断出台迎来重要发展窗口期
2013年，我国进入养老产业元年。截至2021年底，全国60岁以上的老年人达到2.67亿。国家卫生健康委
、国家发展改革委、财政部、民政部、国家医保局等八部委联合出台《关于建立完善老年健康服务体系的指
导意见》（国卫老龄发〔2019〕61号）明确提出：大力发展老年护理服务，建立完善以机构为支撑、社区为
依托、居家为基础的老年护理服务网络。
2021年12月，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，要求老龄事业和产业
协同发展、高质量发展，居家社区机构相协调、医养康养的养老服务体系和健康支持体系加快健全。要大力
加强居家和社区的养老服务供给，建设15分钟养老服务圈。计划在‘十四五’期间，每年打造1000个全国示
范性的老年友好社区。在老年人出行、就医、消费、娱乐等方面，全方位地提供支持，而且要全面落实老年
人照顾服务项目，让老年人真正得到实惠。
为进一步推动智慧健康养老产业发展，工业和信息化部、民政部、国家卫生健康委等三部门联合印发《
智慧健康养老产业发展行动计划（2021-2025年）》，提出到2025年，智慧健康养老产业科技支撑能力显著
增强，产品及服务供给能力明显提升，试点示范建设成效日益凸显，产业生态不断优化完善，老年“数字鸿
沟”逐步缩小，人民群众在健康及养老方面的幸福感、获得感、安全感稳步提升。
智慧健康养老产业是以智能产品和信息系统平台为载体，面向人民群众的健康及养老服务需求，深度融
合应用物联网、大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的新兴产业形态。为进一步促进智慧健康养老
产业发展，积极应对人口老龄化，打造信息技术产业发展新动能，满足人民群众日益迫切的健康及养老需求
，增进人民福祉和促进经济社会可持续发展。
（7）数字营销方兴未艾
数字经济时代，政策支持推动数字营销行业发展，数字营销行业在国家相关政策引导下具有较为广
|
