经营分析☆ ◇600000 浦发银行 更新日期：2025-05-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
金融与信托投资业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总行(地区) 669.88亿 39.23 136.68亿 28.81 20.40
长三角地区(地区) 392.56亿 22.99 217.99亿 45.95 55.53
环渤海地区(地区) 149.44亿 8.75 67.50亿 14.23 45.17
珠三角及海西地区(地区) 123.23亿 7.22 -6.29亿 -1.33 -5.10
中部地区(地区) 113.84亿 6.67 47.16亿 9.94 41.43
西部地区(地区) 112.60亿 6.59 -6.82亿 -1.44 -6.06
境外及附属机构(地区) 107.36亿 6.29 11.02亿 2.32 10.26
东北地区(地区) 38.57亿 2.26 7.19亿 1.52 18.64
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总行(地区) 389.20亿 44.10 93.64亿 30.98 24.06
长三角地区(地区) 193.75亿 21.96 121.84亿 40.31 62.89
环渤海地区(地区) 72.48亿 8.21 36.85亿 12.19 50.84
珠三角及海西地区(地区) 60.71亿 6.88 23.80亿 7.87 39.20
中部地区(地区) 55.76亿 6.32 32.99亿 10.91 59.16
西部地区(地区) 55.04亿 6.24 13.89亿 4.60 25.24
境外及附属机构(地区) 36.08亿 4.09 -5.01亿 -1.66 -13.89
东北地区(地区) 19.46亿 2.21 -15.72亿 -5.20 -80.78
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截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总行(地区) 677.01亿 39.04 -14.25亿 -3.50 -2.10
长三角地区(地区) 383.81亿 22.13 229.47亿 56.33 59.79
境外及附属机构(地区) 150.41亿 8.67 61.90亿 15.20 41.15
环渤海地区(地区) 139.22亿 8.03 40.51亿 9.94 29.10
珠三角及海西地区(地区) 125.54亿 7.24 50.69亿 12.44 40.38
中部地区(地区) 118.07亿 6.81 6.45亿 1.58 5.46
西部地区(地区) 109.71亿 6.33 13.78亿 3.38 12.56
东北地区(地区) 30.57亿 1.76 18.81亿 4.62 61.53
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
总行(地区) 349.92亿 38.36 26.98亿 10.15 7.71
长三角地区(地区) 200.52亿 21.98 126.63亿 47.64 63.15
境外及附属机构(地区) 92.46亿 10.13 56.75亿 21.35 61.38
环渤海地区(地区) 70.94亿 7.78 14.00亿 5.27 19.73
珠三角及海西地区(地区) 62.02亿 6.80 28.68亿 10.79 46.24
中部地区(地区) 59.69亿 6.54 11.90亿 4.48 19.94
西部地区(地区) 55.89亿 6.13 -8.19亿 -3.08 -14.65
东北地区(地区) 20.86亿 2.29 9.03亿 3.40 43.29
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
第三节管理层讨论与分析
3.1公司总体经营情况
2024年，公司深入贯彻党的二十届三中全会会议精神，认真落实上海市委市政府决策部署及监管要求，
扎实做好金融“五篇大文章”，服务上海“五个中心”建设，坚定践行数智化战略，聚焦科技金融、供应链
金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，不断提升服务实体经济成效，资产负债规模稳步增长
，经营效益实现较好增长，资产质量持续改善，继续保持和巩固稳健向好的经营发展态势。
资产负债规模稳步增长
报告期末，本集团资产总额为94,618.80亿元，较上年末增加4,546.33亿元，增长5.05%；其中，本外币
贷款总额（含票据贴现）为53,915.30亿元，较上年末增加3,737.76亿元，增长7.45%。本集团负债总额87,1
70.99亿元，较上年末增加4,427.36亿元，增长5.35%；其中，本外币存款总额为51,459.59亿元，较上年末
增加1,613.29亿元，增长3.24%。
经营效益实现较好增长
报告期内，本集团实现营业收入1,707.48亿元，同比减少26.86亿元，下降1.55%；剔除上年同期出售上
投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增加15.55亿元，增长0.92%。实现利润总额483.66亿元，同比
增加76.74亿元，增长18.86%；归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比增加85.55亿元，增长23.31%。
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润442.07亿元，同比增加103.25亿元，增长30.47%。平均总资
产收益率（ROA）为0.50%，较上年上升0.08个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）为6.28%，较上年上升
1.07个百分点；成本收入比为29.16%，较上年下降0.49个百分点。
经营效益增长的主要原因为：一是信贷实现快速增长，公司聚焦重点赛道、重点领域、重点区域，加快
信贷资产投放，集团信贷净增量超3,700亿元，创历史新高，量能提升抵御市场利率下行的效果显著，为利
息净收入的稳定提供支撑。二是强化负债统筹管理，付息成本管控取得成效，集团存款付息率比去年同期下
降19bps，其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降21bps和14bps。三是主动把握投资交易机遇，积极
增厚投资收益。集团其他非利息净收入（不含手续费）332.15亿元，同比增加26.69亿元，增长8.74%。四是
资产质量不断夯实，精细化管理实现降本增效。加大多方式、多渠道、市场化不良资产处置力度，持续强化
现金清收，报告期内实现不良资产现金清收378亿元，集团信用减值损失及其他资产减值损失同比下降9.61%
；业务及管理费同比下降3.17%。
资产质量持续改善
报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，
不良贷款余额、不良贷款率较年初实现“双降”。截至报告期末，本集团不良贷款余额为731.54亿元，较上
年末减少10.44亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.12个百分点；资产质量前瞻性指标表现良好，逾欠
90天和60天偏离度保持在100%以内；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百
分点。
3.2公司数智化战略执行情况
3.2.1数智化战略体系
2024年，浦发银行坚持金融服务实体经济的根本宗旨和以人民为中心的发展思想，以数据要素和人工智
能为代表的数字技术为关键驱动，高效重塑银行经营逻辑和组织体系，确立了数智化战略体系（1-5-5-5-4-
3），为公司未来高质量、可持续发展注入全新动力。
3.2.2“五大赛道”联动发力
科技金融——致力成为科技企业的首选伙伴银行
科技金融位列中央金融工作会议确定的“五篇大文章”之首，已成为推动“科技-产业-金融”良性循环
的关键。作为业内较早开展科技金融服务模式探索的商业银行，浦发银行将科技金融作为数智化战略主赛道
深入推进，深度赋能科技企业创新发展，成为科技金融生态圈的重要纽带，陪伴科技企业成长的伙伴银行，
全力服务现代化产业体系建设，有力支持国家实现高水平科技自立自强和建设科技强国。
1.服务体系：公司构建了以“总行工作专班+重点分行+百家科技特色支行”的“双菱形”科技金融组织
结构。截至报告期末，已挂牌156家科技支行和科技特色支行；打造“商行+投行+生态”一体化服务模式，
协同集团内的上海科创银行、上海信托等子公司持续开展一系列服务、模式和机制创新；构建“股、债、贷
、保、租、孵、撮、联”综合化服务体系，从发现客户向培育孵化客户转变，不断对有潜力的企业进行梯度
化培育，同时，采取订单、股权、并购融资等撮合对接类服务，主动为企业建信、增信、用信，伴随企业成
长壮大。
公司创新提出用“伙伴思维”重构科技金融服务内涵，推出“首选伙伴银行”品牌，持续构建“产学研
政金”“你中有我、我中有你”的产融新生态圈。打造“科技会客厅”，通过百家科技支行/科技特色支行
为“科技会客厅”提供专营服务，开放浦发私人银行中心物理空间，全天候为各类生态伙伴提供深层次产业
交流合作平台。
报告期内，公司发布“浦科5+7+X”产品体系，以“全周期、数智化、伙伴式、定制化”为着力点，打
造“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”5大拳头产品、7大重点产品和X个适配产品
，出品了“适应体温、抵达人心”的接力式产品矩阵，适配不同区域、客群和产业，为科技型企业提供全生
命周期的多元化、接力式金融服务。“浦科”产品体系深度融合了公司对科技型企业科技创新、成果转化、
商业化运营、引入投资、并购整合等多种需求的理解，切中了企业核心技术攻关、传统产业转型升级、重点
产业链补链强链、先进制造业集群集聚发展、专精特新企业培育等关键痛点；同时，顺应数智化发展趋势，
重塑了产品触达、服务流程，进而快速、便捷、高效、精准地服务科技创新创业。
2.数智赋能：自主研发科技金融数智化全流程平台——“抹香鲸”数智拓客平台，重塑科技金融业务数
智化营销全流程，实现“选客-营销-经营-风控”的全流程数智化闭环。通过整合多源异构数据，构建动态
可扩展的企业级知识图谱，探寻潜在优质科技型企业客户；以数智化技术贯穿洞察选客、商机营销、高效经
营、线上风控的线上企业展业全流程；提供多样化实用营销工具，如企业画像、科金元宇宙、数字客户经理
等。重塑客户经理展业模式，打造数据模型与生成式AI驱动业务增长的新态势。创新构建“科技金融雷达”
，通过一站式、智能化的客户洞察工具，强化对科技企业创新属性的扫描能力，通过“五力模型”为核心技
术，精准刻画科技企业画像，将“看过去”与“看未来”结合，“看财报”与“看专利”结合,“看资产”
与“看团队”结合，由单一静态评价向多维动态评价转变，从海量市场数据中快速筛选出具有高潜力的科技
型赛道及企业，锁定成长性强且风险可控的客户群体。
3.经营数据：报告期末，服务科技型企业超7.1万户，超70%的科创板上市企业为公司客户，其中新增科
技企业开户超1.1万户，新增科技企业授信客户突破1万户；科技金融贷款规模（报送监管口径）为6,024亿
元，较上年末增长20.48%，科技金融贷款规模排名股份制银行首位。
4.特色实践：报告期内，公司在上海推出“张江创孵基地”，汇聚各类资源，为重点领域企业铺好创新
创业“最初一公里”，打通科技成果转化“最后一公里”。联合新华社中国经济信息社共同发布“科技金融
-战略性新兴产业指数”，为该领域首个“1+N”指数矩阵，指数从金融发展、科技创新、产业成效、环境支
持四个维度，量化评估、直观展现了我国科技金融助力战略新兴产业建设发展的现状和趋势。
供应链金融——让供应链成为共赢链
产业链供应链的数字化、智能化浪潮，对浦发银行供应链金融服务提出全新的经营理念变革要求。公司
积极响应国家推动产业链供应链优化升级号召，通过区块链、大数据、人工智能等新技术赋能加快推动“浦
链通”系列数智供应链体系建设。
1.服务体系：公司通过架构改革挂牌了“供应链创新部”，并成立了“信链工程专班”重点推进。通过
组织架构的全新机制，推动横向跨部门、纵向总分行间的融合、联动、协同，实现对供应链金融赛道经营的
高效率、高质量推进，保证数智化战略在供应链金融赛道的快速落地和敏捷实施。
报告期内，全场景、全线上、全智能、全生态的“1+1+X”数智供应链体系架构搭建成型，统一的“浦
链通”数智供应链品牌正式发布，自建的“浦链e融”供应链平台投产运营，数智化的“浦系列”供应链产
品陆续创新落地。
打造“浦链通”“浦车通”“浦订通”“浦销通”“浦贴通”“浦证通”“浦函通”等“浦系列”供应
链产品，通过在线化服务为产业链核心企业及其上下游企业提供可得、易得的供应链金融服务。以“浦链通
”产品为例，自2024年1月推出以来，已为600余家核心企业的超过4,600家供应商累计提供融资超390亿元。
2.数智赋能：作为数智供应链体系架构的重要组成部分，公司“浦链e融”平台于2024年4月17日成功签
发首张“浦链信”，并配套为客户提供了“浦链通”线上融资。“浦链e融”平台业务的落地，有助于解决
实体企业融资困难，协同推动产业链的发展，提升产业链的竞争力，更标志着浦发银行在供应链金融生态共
融的建设发展之路上迈出了坚实的一步。
3.经营数据：报告期末，公司供应链金融业务累计服务供应链核心客户3,890户，较上年末增长133.77%
；在线供应链业务量2,669.77亿元，较上年末增加超2,000亿元，增幅344.52%。
4.特色实践：报告期内，公司开展以“供链WE来浦写新篇”为主题的供应链系列行业论坛活动，面向北
京、广州、杭州、西安等地片区内的制造、能源、医药、建筑、航空等行业客户分享了数智供应链体系对行
业的特色服务方案，积极将浦发银行服务融入产业链供应链，支持实体经济高质量发展。
普惠金融——数智赋能让小生意焕发新生机
公司积极推进普惠金融业务走实走深，持续深耕数智化普惠产品和服务，成立数字普惠专班，全新打造
“4+N+X”数字普惠特色产品体系，通过再造业务流程、重构驱动要素，实现数据驱动的全线上化申请、全
自动化审批、全在线还款操作，助力解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。积极协同地方政府建立
小微企业融资协调工作机制，提升小微金融服务的可及性、精准性，打造市场优选的普惠金融价值银行。
1.服务体系：公司深化大数据运用和科技赋能，系统性推进普惠经营体系重塑和数智化转型重建。公司
创新打造“智惠数”普惠金融服务体系，全新推出“4+N+X”数智普惠特色产品体系，打造具有线上化、标
准化、定制化、广泛化特点的四大“惠系列”产品，强化公个融合的普惠客群经营，围绕存、贷、汇、现金
管理、理财等，推出覆盖普惠客群全生命周期的一揽子金融服务。联合不同行业头部机构，共同构建数智普
惠生态联盟，扩大普惠朋友圈建设，提振普惠品牌声量。挂牌近百家普惠特色支行，成立小微及个贷中心，
提升小微金融服务的可及性。
2.数智赋能：四大“惠系列”产品中，惠闪贷、惠链贷产品已实现全流程线上化，惠抵贷产品充分提升
线上化水平，并通过数字化手段将客户经理工作流程缩减到一半。报告期末，“惠系列”产品规模近500亿
元。公司根据客群特点、业务模式建立小微客户智能风控模型十余套，实时对接企业多维度经营数据，制定
精准化、差异化的风险策略，通过自动人企核验、在线押品评估、AI电话核查、智能额度复审及预警等手段
，形成覆盖贷前、贷中、贷后全流程的数字普惠风控体系。积极落实无还本续贷政策，从流程、系统、办理
效率等方面优化提升，并推出“一键续贷”服务，更好满足小微企业融资接续需求。焕新发布“浦惠来了”
APP，塑造企业级的普惠客户服务入口、产品和系统平台，打通个体工商户和小微企业的服务供给，提升普
惠客群的触达和覆盖面。
3.经营数据：报告期内，公司持续扩大服务普惠小微客户覆盖面，增强普惠金融服务力度，全面完成普
惠金融两增两控监管要求。报告期末，普惠两增口径贷款余额4,657.17亿元，较上年末增加433.39亿元，增
长10.26%。普惠客户数41.04万户，较上年末增加9.75万户，年增客户创历史新高。
4.特色实践：公司全面落深落实小微企业融资协调工作机制，第一时间成立总分支行三级专班，确保与
各级政府专班开展有效对接。优化服务形式，发布《汇聚数智“浦”惠30+打造普惠金融价值银行》服务方
案。细化操作手册，创新组织开展“千企万户智惠行”客户活动，精准对接“推荐清单”，有效促进信贷直
达。通过高效推动制度优化、完善履职标准责任界定，持续健全敢贷愿贷的尽职免责长效机制。截至报告期
末，小微企业融资协调工作机制下累计授信客户1.6万户，授信总额1,494亿元。
跨境金融——做连接全球产业的金融桥梁
公司紧跟国家高水平对外开放步伐，服务共建“一带一路”和上海“五个中心”建设，立足集团角度，
覆盖公司、机构、个人全维度客户，加载对公金融、金融市场、财资管理、跨境托管等全场景产品服务，通
过“数智化、融合化”发展，持续做强跨境金融。依托集团化、综合化的服务优势，以及离岸银行、自贸金
融、境外分行和海外投行等多平台的协同优势，不断拓宽服务边界，打造“跨境+”服务生态圈，以高效、
专业、优质的服务护航中资企业实现全球化布局。
1.服务体系：报告期内，公司发布“浦赢跨境”金融服务品牌，发挥浦发银行跨境金融服务各持牌机构
整合优势，形成“6+8+X”一体化跨境金融服务体系，聚焦自贸金融、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理
、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等八大跨境金融重点服务场景，满足企业多元化的跨境
服务需求，支持中资企业“走出去”、承接海外企业“引进来”。
打造跨境金融数智化新产品，推出“跨境浦链通”“极速汇”“跨境商e汇”等线上新产品，升级全球
司库、跨境资金池数智化新功能，上线跨境浦链通以来融资达16亿元，2024年10月中旬上线“极速汇”以来
落地直通汇款1,520笔，共计折人民币15.87亿元，跨境商e汇结算量达596亿元，全球司库新签约46家企业。
2.数智赋能：数字基建方面，打造跨境客户数智化经营平台，打通不同系统和平台间客户信息断点，实
现全行数据流通；升级打造一站式服务平台“跨境e站通”和“电商e站通”，提升客户数字渠道入口体验，
基础产品流程全面升级线上化办理，提升办理效率，降低客户交易成本，完成跨境电商在线服务平台的结算
、融资、现金管理、生态服务“四分类”布局。数字产品方面，推动两大电子化渠道布局，七大数字化产品
研发，实现N项业务流程数字化优化。数字运营方面，提升线上化支撑管理与保障体系，通过业务操作流程
数字化重构，搭建智能化运营体系。数字风控方面，搭建非居民公司客户数智化统一评级体系，实现外汇合
规穿透管理。数字生态方面，围绕八大跨境生态场景，构建数智化平台服务生态圈。
3.经营数据：跨境金融赛道全面布局，报告期末公司跨境业务量超过4万亿元人民币，较上年末增长27%
；跨境人民币融资余额1,406亿元，较上年末增长97%；公司跨境活跃客户数突破3.9万户，较上年末增长12%
。
4.特色实践：报告期内，公司积极服务中资企业全球化布局，通过境外银团、跨境并购、跨境供应链金
融等特色服务，打造适应企业“走出去”多元化发展需要的跨境投融资服务体系，加大金融支持力度。在跨
境并购领域，公司充分运用离岸银行、自贸FT、境外机构等多平台、多牌照协同优势，聚焦跨境产业链和供
应链重构、境外市场拓展、高新技术获取等跨境并购重点需求，通过提供场景化、综合化跨境并购金融服务
提升核心市场竞争力，年内落地境外医疗行业基金并购细分行业龙头、全球纸浆集团跨境产业链并购整合、
境内新材料行业龙头境外资源整合并购等多项行业标杆业务，涉及红筹架构过桥贷款、中概股私有化跨境并
购融资等投放合计42.65亿美元。同时，公司紧跟中资企业赴东南亚投资布局步伐，加大优质项目融资支持
，年末RCEP区域内资产余额同比增幅近50%。
财资金融——共建美好财富人生公司以财资赛道为核心牵引打造“新浦发、新零售”动力，遵循“场景
-产品-渠道”经营策略，构建“135N”零售客户经营体系，有效实现零售融合、公私互动、集团协同、境内
外联动，以平台化、数字化、生态化和专业化的新打法，深耕重点客群和服务场景，实现成为客户的主账户
银行的目标。公司以财资赛道为平台，聚焦个人客户全生命周期的财富管理和服务，坚持“开放、生态、融
合”经营理念，以数智化推动财富与资管循环驱动，发挥集团理财、信托、基金等牌照优势，深化全市场优
秀资管机构的合作，形成“浦发集团圈-浦发合作圈”共促共进的财富供给管理服务生态，打造公司、个人
、养老等财富管理产品货架，为客户创造价值。
1.服务体系：“135N”零售客户经营体系以服务全量客户、成为客户的主账户银行为核心目标，推动营
销、产品、队伍三大体系协同发力，配套公个联动、集团联合、渠道联通、数智联结、生态联盟五大支撑，
落实N项重点项目。打造“浦颐金生”养老金融服务品牌和“12345：一体、两翼、三类客户、四大载体、五
大行动”养老金融服务体系，整合集团境内外、多业态资源，实现一体化协同；打造养老金融战略合作伙伴
联盟和敬老服务联盟双翼；服务银发、备老和养老产业等三类客群客户；搭建APP养老金融专区、数智化养
老规划平台、百家养老金融工作室、千名养老金融咨询师等四大载体；扎实推进银发专属服务、一站式养老
规划、养老金托管提质、养老产业一体化、培育养老生态等五大行动。“浦和人生”财富管理服务信托账户
体系包括1个服务体系，运用尊享传世系列家族信托、悦享传家系列保险金信托、逸享传家系列家庭服务信
托3大账户工具，满足财产规划、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善等N种需求服务场景，报告期末
“浦和人生”账户体系管理规模达355亿元。“浦发企明星”服务平台为民营企业家客群提供全周期、定制
化、一站式的综合服务，立足“圈链生态、场景服务、专业团队”三大服务支柱，发挥集团协同优势，根据
“家庭、家财、家业”的不同金融需求提供一揽子服务，实现“3X”乘数效应，助力新时代企业家经营和发
展。
通过服务体系的搭建，财资赛道有效实现集团化紧密联动，集团协同管理资产规模达9,400亿元，较上
年末净增超过1,500亿元。服务创新多点开花，与浦银理财推出“小浦零钱”服务、首款ESG、首款银发理财
等专属理财产品，与上海信托推出养老直付信托、家庭服务信托等，与浦银安盛推出主题基金，助力客户积
极布局权益市场。
2.数智赋能：积极搭建数智化基座，加速财资金融数智化转型。数字基建新建境外财富管理系统、升级
资配系统和产品经理工作平台；数字产品主打“5+X”产品体系，精选理财创新推出“金榜好理”专区服务
；数字运营实现APP流效运营，AI试水虚拟财富助手，以及RPA、低码等新技术赋能业务；数字生态坚持开放
共赢，引入财富号机构56家，集团财富全景、上海信托专区、浦银理财和浦银安盛财富号陆续上线，形成了
集团统一流量入口。
3.经营数据：报告期末，服务个人客户（含信用卡）1.57亿户，其中月日均金融资产5万元以上客户达
到441.4万户，当年净增26万户，增幅6.26%，客户结构持续向好。个人存款余额达到15,503.83亿元，较上
年末增加1,701.64亿元，增长12.33%；管理的AUM个人金融资产余额3.88万亿元（含市值），当年净增1,978
亿元。私人银行方面，强化与公金业务联动，服务涉及上市公司、科创企业超3,000家；公司月日均金融资
产600万元以上客户规模近4.9万户，管理私人银行客户金融资产超6,900亿元，同比增幅分别为13.95%和9.5
2%。子公司浦银理财总产品规模为13,195.78亿元（含受托管理规模），较上年末增加3,011.74亿元，增长2
9.57%，位居同业前列。
4.特色实践：2024年8月，公司邀请合作伙伴共建“财资金融泛生态联盟”，整合金融工具、资源和渠
道，以及创新金融服务方式，搭建覆盖新兴产业全生命周期的金融服务链条，共绘金融支持实体经济、服务
人民美好生活的宏伟蓝图。公司与合作方共同发布了《2024中国资产管理发展趋势报告》、中债浦银理财新
质生产力发展债券指数，全面展示行业动态，深刻洞察未来发展趋势。报告期内，公司深耕养老金融，落地
商业养老金业务，开拓养老金融服务新场景，满足长寿时代的综合养老服务需求。报告期末，公司商业养老
金规模突破50亿元。2024年11月，公司发挥战略合作优势，全国首家“康养芯空间”落户杭州，聚焦家庭康
养需求新场景，驱动“康养＋金融＋保险”融合创新，将先进齐全的健康评测和理疗设备投入金融消费者服
务场景中，为客户带来全方位、沉浸式、全链接的康养服务体验。聚焦老龄群体长周期、多场景的养老金融
综合服务需求，公司推出“传承+养老”财富管理服务信托创新，打通信托账户与养老服务场景链接，实现
“养老直付信托”一键升级，合力打造“安心养老”“品质养老”“贴心养老”“无忧养老”四位一体的养
老保障服务新模式。
3.2.3“五数建设”夯实基座
公司通过强化数字基建、数字产品、数字运营、数字风控与数字生态“五数建设”，将金融服务由单点
扩展到多维，由单时点扩展到全过程，形成全生命周期的服务，进而让金融服务的深度、广度、宽度、精准
度实现更高层级的跃升。
数字基建领域
强化顶层设计，强化组织领导和统筹推进，绘制数字基建蓝图，形成以数智化战略和业务价值创造为引
领，以企业级架构为顶层设计、以信创为主线的数字基建设计图、施工图，明确金融云、数智平台、核心分
布式重构、信用卡分布式重构等重点工程建设的目标计划和实施路径。企业级架构工程稳步推进，完成了战
略解析和高阶业务建模，初步建立公司业务发展战略设计蓝图和IT建设路线图。
夯实数智基础底座，积极践行金融科技关键技术自主可控，通过架构升级，更好支撑业务发展需求，为
客户提供更加弹性、泛在、轻量的金融服务。公司架构体系正式跨入“分布式+云”的新阶段。金融云平台
已在上海、合肥形成两地四中心异地多活的部署架构，云主机规模达3万余台，容器规模达11.2万余个，承
载了个人手机银行、公司网银等重要业务。信用卡核心分布式系统于2024年9月成功切换投产，实现了技术
架构和业务框架的双重颠覆性设计和深度融合。零售分布式核心重构建设已实现零售全量业务功能投产，并
稳步推进境内分行存量零售客户的上线迁移。同时，根据国家“东数西算”政策指引，积极推进内蒙古和林
格尔新区新数据中心建设工作。
提升数据管理效能，加强以数据+智能为核心，形成“一体化存储、一体化计算、一体化管理”三层一
体的数智平台整体建设规划。基础数据平台方面，建成强算力、大容量、高性能的全栈信创数据存储计算平
台，全面推进数据仓库、大数据平台和企业级数据湖系统全栈信创及上云建设。智能平台建设方面，大模型
训练、推理、应用创设以及知识工程四大智能平台，构建多能力、多模态、高时效大模型服务矩阵。算力建
设方面，通过存量算力优化和新增算力采购，支撑大模型应用场景试点。算法建设方面，构建大模型评测体
系，完成多个开源和商用模型评测，并引入多个开源大模型。
数字产品领域
公司业务方面，优化创新性市场产品“省心存”，实现批量化拓客。重点赛道打造贯穿客户旅程、全生
命周期的产品谱系：科技金融推出了“全周期、数智化、伙伴式、定制化”的“浦科5+7+X”产品体系；供
应链金融打造“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上操作的数智化产品以及自建供应链金融“浦链
e融”平台；普惠金融基于数据驱动创新构建“4+N+X”数智普惠产品体系；跨境金融推出“跨境浦链通”“
跨境商e汇”“极速汇”等线上新产品，升级全球司库、跨境资金池数智化新功能。
零售业务方面，打造“浦闪贷2.0”和“i车贷”两大消费贷款明星产品。“浦闪贷”打造极速测额工具
，开发远程视频面核功能，推出主动授信商机营销功能，极大改善客户体验；汽车金融品牌“i车贷”打造
数字化在线模式，上线与主要车企主机厂直连项目，接入经销商门店超1,000家，促进汽车消费；财资金融
赛道主打“5+X”数字产品体系，精选理财创新推出“金榜好理”专区服务。
金融市场业务方面，报告期末，金融市场部产品共106个，其中数字产品100个，数字产品率94%。针对2
5个数字产品提出优化改造需求，截至报告期末已完成15项，包含柜台债、E联盟、智慧票据等重要业务系统
功能优化。打造业内领先的靠浦托管服务平台，聚焦全程可视、全域可控、全线智能、全景服务“四全愿景
”，持续提升资产托管业务数智化服务能力，构建线上化、多渠道、智能化、可视化的面客服务体系。
信用卡业务方面，商机数智应用平台顺利上线，形成以数据驱动与数智管理为核心，覆盖零售主要业务
场景，构建厅堂商机营销网络，形成包含白名单线索布设与提示、组合“+信用卡”对客套餐、串联信用卡
营销至业务动线、执行标准手势触达与转化的营销方式，以及配套考核、过程管理的应用体系，目前已应用
于零售养老金、风险评估等重点零售客群经营。报告期内，商机应用累计获取优质双卡客户73,592户。新户
质量显著优于其它获客渠道，商机应用获客逾期率为0.35%。浦大喜奔APP构建信用卡一体化数智化经营矩阵
。聚焦核心指标经营与活跃经营，进一步丰富APP场景服务能力，上线超过89项业务，主动构建交叉营销场
景。推出AI机器人，上线分期、轻收、活跃户、功能体验５大类场景，主动访问提问累计超过3万条。
数字运营领域
聚力机构人员队伍建设，以数智化战略为引领，2024年6月筹建总行级部门平台研运中心，致力于统筹
规划和建设浦发银行企业级数字运营平台。7月牵头成立跨12个总行部门的数字平台运营专班，部门和专班
推动落实了全行数字平台运营的规划，快速启动全行数字平台的建设。
推动数字平台运营体系建设，完成浦发银行数字平台运营体系建设规划，明确“用户增长、服务提能、
体验提升”三大目标，提升四项核心能力，开展八类运营任务，加快形成“2-1-1-1”浦发银行企业级数字
平台运营体系。通过协同、融合、聚焦，以“浦惠来了”APP为实践样本升级经营模式、优化内部流程，提
升服务能级，推动全行一体化、智能化的大运营体系建设。
打造“浦惠来了”和“手机银行”两大核心APP，发挥平台连接客户、聚合需求、开放共享的特性，构
筑新型经营组织方式和服务模式，切实提升对长尾客户的服务能力，为高质量发展注入“芯”动力。
“浦惠来了”APP焕新发布，锚定中小微个长尾客群，围绕用户体系、贷款模块及对公支付结算等关键
旅程进行创新与升级，2024年末推出“浦惠来了”3.0焕新版本，覆盖科技金融、普惠金融、乡村振兴等领
域主体客群，创新升级实现“一触即达、安全快捷、公个一体”的一站式金融服务。2024年12月18日，浦发
银行数字金融服务体系对外正式发布，新媒体传播量近700万，彰显了浦发银行数字金融践行者的品牌形象
。
手机银行APP创新获客、活客模式，有效对接需求，快速迭代产品，签约客户数突破8,700万，报告期新
增线上贷款客户36.63万户；线上贷款投放突破230亿元；线上开户流程持续优化，柜面端对公开户效率较上
年提升30%，远程智能银行中心人工服务水平位列股份制银行前列。
数字风控领域
公司以实现重点领域、重点类别的全覆盖、基层全穿透，增强风控的线上线下融合、提升人控+机控协
同能力为目标，全面强化数字化、智能化风险管理技术和工具的运用。
构建数智化预期信用损失计量测算工具，协助客户经理在营销阶段及时测算预计减值损失，辅助形成定
价策略
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