经营分析☆ ◇600000 浦发银行 更新日期：2024-04-27◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
金融与信托投资业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
总行(地区) 349.92亿 38.36 26.98亿 10.15 7.71
长三角地区(地区) 200.52亿 21.98 126.63亿 47.64 63.15
境外及附属机构(地区) 92.46亿 10.13 56.75亿 21.35 61.38
环渤海地区(地区) 70.94亿 7.78 14.00亿 5.27 19.73
珠三角及海西地区(地区) 62.02亿 6.80 28.68亿 10.79 46.24
中部地区(地区) 59.69亿 6.54 11.90亿 4.48 19.94
西部地区(地区) 55.89亿 6.13 -8.19亿 -3.08 -14.65
东北地区(地区) 20.86亿 2.29 9.03亿 3.40 43.29
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
总行(地区) 768.16亿 40.72 222.43亿 39.53 28.96
长三角地区(地区) 396.85亿 21.04 201.94亿 35.89 50.89
环渤海地区(地区) 154.05亿 8.17 72.61亿 12.90 47.13
境外及附属机构(地区) 141.73亿 7.51 64.21亿 11.41 45.30
珠三角及海西地区(地区) 134.31亿 7.12 50.26亿 8.93 37.42
中部地区(地区) 129.61亿 6.87 9.94亿 1.77 7.67
西部地区(地区) 117.92亿 6.25 -69.82亿 -12.41 -59.21
东北地区(地区) 43.59亿 2.31 11.16亿 1.98 25.60
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
总行(地区) 422.78亿 42.86 218.34亿 63.17 51.64
长三角地区(地区) 195.77亿 19.85 83.19亿 24.07 42.49
环渤海地区(地区) 79.74亿 8.08 34.06亿 9.85 42.71
境外及附属机构(地区) 69.25亿 7.02 32.42亿 9.38 46.82
中部地区(地区) 68.17亿 6.91 7.66亿 2.22 11.24
珠三角及海西地区(地区) 66.36亿 6.73 14.09亿 4.08 21.23
西部地区(地区) 63.42亿 6.43 -49.51亿 -14.32 -78.07
东北地区(地区) 20.95亿 2.12 5.39亿 1.56 25.73
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
总行(地区) 787.30亿 41.22 307.51亿 51.94 39.06
长三角地区(地区) 400.95亿 20.99 226.58亿 38.27 56.51
中部地区(地区) 157.78亿 8.26 80.14亿 13.54 50.79
环渤海地区(地区) 155.38亿 8.14 58.94亿 9.96 37.93
珠三角及海西地区(地区) 138.83亿 7.27 68.84亿 11.63 49.59
境外及附属机构(地区) 131.97亿 6.91 64.51亿 10.90 48.88
西部地区(地区) 97.45亿 5.10 -198.46亿 -33.52 -203.65
东北地区(地区) 40.16亿 2.10 -16.01亿 -2.70 -39.87
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
3.1公司总体经营情况
报告期内，面对复杂严峻的形势，公司全面贯彻党的二十大精神，认真落实党中央、国务院和上海市委
市政府决策部署及监管要求，聚焦“十四五”战略规划，持续推进轻型化、“双碳”、数字化三大转型，紧
紧围绕“坚定执着、夯实基础、转换模式、融合经营”的经营主线，坚持长期主义，保持战略定力，服务实
体经济有力有效，资产质量持续加固，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现“双降”，高质量发展基础稳
步夯实。
业务规模方面：报告期末，本集团资产总额为89,325.19亿元，比上年末增加2,278.68亿元，增长2.62%
；其中，本外币贷款总额（含贴现）为49,774.53亿元，比上年末增加767.91亿元，增长1.57%。本集团负债
总额82,114.39亿元，比上年末增加2,135.63亿元，增长2.67%；其中，本外币存款总额为50,017.99亿元，
比上年末增加1,753.21亿元，增长3.63%。
经营效益方面：报告期内，本集团积极服务实体经济、加强转型发展、调整业务结构、夯实客户基础，
受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动等影响，实现营业收入912.30亿元，同比减少74.14亿元，下
降7.52%，实现归属于母公司股东的净利润231.38亿元，同比减少70.36亿元，下降23.32%。平均总资产收益
率（ROA）为0.27%；加权平均净资产收益率（ROE）为3.73%，成本收入比为26.59%。
业务结构方面：报告期内，本集团持续推进业务结构转型。截至报告期末，对公贷款总额（不含贴现）
为27,398.54亿元，较上年末增加1,417.96亿元，增长5.46%；零售贷款总额18,699.12亿元，较上年末减少2
24.88亿元，下降1.19%。报告期内，实现利息净收入604.28亿元，非利息净收入308.02亿元。
资产质量方面：报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险
压降成效显着。截至报告期末，本集团不良贷款余额为743.02亿元，较上年末减少3.17亿元；不良贷款率1.
49%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为170.45%，较上年末上升11.41个百分点。
集团化、国际化方面：本集团强化协同力度，推动子公司落实监管要求，保持稳健发展。公司充分利用
跨境业务平台，稳步推进国际化经营，香港、新加坡、伦敦三家海外分行保持经营稳定。报告期内，主要投
资企业合计实现营收人民币98.96亿元，净利润52.68亿元；国际业务平台资产合计3,782.07亿元，实现营收
21.80亿元。
3.2公司核心竞争力分析
3.2.1区位优势持续巩固
发挥长三角主场优势，建立高质量增长平台
公司一直把长三角作为自身业务发展的战略高地，在长三角地区已形成了完善的网络布局、业务特色和
服务优势，持续打响“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”品牌。在长三角共设立上海、南京
、杭州、宁波、苏州、合肥和上海自贸试验区7家分行，资产规模2.55万亿元，机构总数516家，从业人员逾
万人，网点覆盖度和服务能力在股份制银行中处于领先地位。公司在同业中率先成立长三角一体化示范区管
理总部，创新推出了“长三贷”“长三债”“长三购”“长三链”等一系列特色金融服务，同时发挥龙头辐
射作用，将在长三角区域的成功模式复制升级，进一步服务好京津冀、大湾区等国家重大区域发展战略。截
至报告期末，公司共服务长三角企业客户42.8万户、零售客户超5,700万户；公司在长三角区域内资产规模2
.55万亿元，贷款余额1.62万亿元，存款余额2.18万亿元，存、贷款余额位列股份制同业第一位。
拓展自贸金融优势
公司发挥自贸金融方面龙头辐射作用，加快推进自贸金融创新发展，立足上海、深圳和海南三大自贸联
动平台，承接全国优质客户自贸跨境金融服务需求。FT自贸业务核心指标始终保持股份制银行领先地位。截
至报告期末，FT存、贷规模分别达人民币700亿元和650亿元。
3.2.2“三大银行”建设稳步推进
（1）推动轻型化转型，服务实体经济，打造“轻型银行”
报告期内，公司持续推动对公、零售、金融市场业务轻型化转型，重点做强投资银行、财富管理、交易
银行、理财、资产托管等轻资本业务，打造特色业务和产品，努力实现更少资本消耗、更集约经营、更高效
发展和更丰厚价值回报。
零售业务
财富管理方面，报告期内，公司深入实施精细化、专业化、差异化的客户经营服务体系，满足客户个性
化及综合化的金融服务需求，其中，理财树立“低波稳健”策略提振市场信心，基金逆市布局保持同业领先
，保险深化转型市场竞争力实现提升，私行抢抓机遇实现家族信托业务的有效突破。公司构建“卓信财富号
”线上财富管理生态服务平台，引入金融合作机构推出流量经营的优质产品矩阵，为客户提供投教和陪伴服
务，依托“数字理专”拓宽财富管理的服务半径，全量客户经营能力明显提升。公司通过“专家评价+智能
择基”增强财富管理产品选品能力，建立以客户为视角的“财富规划”服务，为客户创造价值。截至报告期
末，个人客户（含信用卡）达到1.51亿户，AUM个人金融资产余额（含市值）3.81万亿元。个人存款余额达
到13,760.40亿元，较年初增长668.84亿元。
私人银行方面，报告期内，公司私人银行全面联动财富管理，积极推进“浦发企明星”服务平台建设，
提升公私互动效能，加强集团协同发展，夯实家族信托业务，持续完善私行客户品牌服务体系，扩大影响力
，优化私行数智化建设。截至报告期末，公司月日均金融资产600万元以上客户规模超4.2万户，管理客户金
融资产超6,200亿元。
信用卡方面，公司坚持以科技赋能发展，积极服务民生消费，充分发挥信用卡链接消费场景、用户和金
融服务的有效作用。截至报告期末，信用卡流通卡数4,981.59万张，信用卡贷款余额4,086.21亿元，浦大喜
奔APP月活跃用户量达2,602万户，较上年末增长3.75%。报告期内，信用卡交易额11,680.95亿元，信用卡业
务总收入209.24亿元。
消费金融方面，持续锻造自营消费贷款经营能力，上线循环额度业务“浦闪贷”，通过强化推广“线上
智能化+线下集约化”的经营模式，进一步提升客户经营能力、消费金融服务能力；进一步稳定汽车贷款投
放，注重对绿色、新能源领域的投入，实现规模化、品牌化高质量发展。
公司业务
投行业务方面，报告期内，公司坚持金融服务实体经济，主承销各类债券808支，主承销金额3,439.83
亿元，其中主承销债务融资工具2,672.44亿元。积极支持企业客户发行科创票据、绿色债务融资工具，承销
科创票据14单，承销金额合计106.62亿元；承销绿色债务融资工具12单，承销金额合计24.78亿元。公司积
极利用资产证券化助力企业客户盘活存量资产，承销资产支持票据24单，承销金额合计115.03亿元。公司积
极落实国家绿色产业大发展、国家支持房地产企业纾困、行业龙头上下游产业并购整合等政策，在国资国企
混改、产业并购、跨境并购、绿色产业整合、房地产并购等方面形成了特色和优势。报告期公司新发放并购
贷款228亿元，并购贷款余额1,798亿元。
交易银行方面，截至报告期末，“清算通”产品业务量突破2,500亿元，在同业中首批推出清算通数字
人民币清结算服务。供应链核心客户达1,523户，上下游供应链客户数达18,559户，汽车金融上下游客户数
达2,784户。全新推出“B端场景服务矩阵”，增强企业客户服务能力。跨境人民币收付业务量为5,518亿元
。
科创金融方面，公司积极响应国家科技强国战略，助力实现“科技自立自强”，充分发挥集团协同优势
，持续提升科创金融服务能力，不断升级科创金融服务方案，打造“股、贷、债、保”的科创金融服务体系
，为科创企业的初创、上市、产业发展、并购成长等提供全生命周期服务。截至报告期末，公司服务科创企
业近5.8万户，科创企业贷款余额超5,100亿元，较年初增长约30%；在科创板上市企业中，超过70%为公司服
务的客户，持续打响“科创上市找浦发”的市场口碑。
金融市场业务
投资交易方面，公司深入服务国家战略和实体经济，报告期内，新增绿色债券投资超90亿元，承销政策
性银行绿色债券超13.8亿元，绿色债券交易量95亿元，发布“中债-浦发绿色普惠主题金融债券优选指数”
。把握利率、汇率、贵金属及大宗商品市场机遇，保持场内交易全市场领先地位，本币综合排名稳居全市场
前列。做强要素市场经营优势，持续提升业务排名，Shibor报价行、银行间本币市场创新能力、上金所/上
期所贵金属交易量、票据卖出回购等保持市场领先。
代客交易方面，秉承开放、整合、贴心的服务理念，持续做强“浦银避险”品牌。报告期内，代客利率
衍生产品助力159家企业降低融资成本700万元，代客外汇为重点客户提供定制型结构性存款产品，规模同比
增长430%。
资产托管方面，公司聚焦数字化经营，不断深化“靠浦托管”品牌内涵，多项重点业务实现突破，综合
贡献稳步提升。截至报告期末，公司资产托管规模为16.15万亿元，保持行业领先；报告期内，实现托管费
收入11.88亿元。
（2）推动“双碳”转型，服务产业转型升级，打造“绿色银行”
公司持续创新绿色金融产品和业务模式，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等
金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市。打造绿色服务体系，
不断巩固公司在绿色金融领域的竞争优势，做强、做优“浦发绿创”品牌。
截至报告期末，绿色信贷余额5,020.93亿元，较年初增长17.56%，居股份制同业前列，其中长三角区域
绿色信贷余额2,001.19亿元。自获得碳减排支持工具以来，公司累计向227个项目发放碳减排贷款361.69亿
元，贷款加权平均利率3.72%，带动的年度碳减排量为875.96万吨二氧化碳当量。
报告期内，公司承销绿色债务融资工具（含ABN）共计12单，合计承销金额24.78亿元，其中绿色ABN承
销规模15.28亿元。
公司携手中债金融估值中心有限公司推出“中债-浦发绿色普惠主题金融债券优选指数”，聚焦债券市
场的绿色、普惠金融基础设施建设，向广大债券投资者提供主题鲜明、品质优良的业绩比较基准和投资标的
。公司利用企业市场风险管理服务——“浦银避险”为申能碳科技有限公司落地上海碳排放权配额远期套保
交易业务，赋予碳资产金融属性，增加其流通价值的创新举措，提升企业对碳资产的接受度。
（3）推动数字化转型，赋能用户发展，打造“全景银行”
报告期内，公司持续推动面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的数字
化转型，构建金融服务融入场景、高效满足客户需求、全时空在线的“全景银行”模式。
零售智能化方面，公司坚持“数字科技”和“客户体验”双轮驱动，聚焦渠道提升服务质效。手机银行
APP构建数据驱动的线上财富服务矩阵，完善产品数据信息，提升财富选品便利，升级投资陪伴服务；深化
分层分类服务体系建设，提高线上精准服务能力；加快实施手机银行“做减法”策略，简化业务交互流程，
优化整体系统性能，打造专业金融APP服务体验。报告期内，个人手机银行交易笔数1.65亿笔，交易金额5.7
4万亿元。个人手机银行MAU达到2,636万户，较年初增长3.98%。“卓信财富号”深化和业内领先财富管理机
构合作，打造客户自主选品工具，贴合线上用户的需求和习惯特征，推出低波增利、零钱升级等多个主题投
资专区。报告期内，非货新客和销量超过去年全年水平，理财宝客户规模快速增长。上半年累计服务客户超
560万，合作机构通过财富号开放平台发布投教内容5,900余篇，直播220余场。“数字理
财专员”加强场景建设，推进“AI+人”服务模式，成为线上线下融合的重要桥梁。提升客户财富管理
领域人机交互的复杂语义理解准确率，有效提升产品推荐精准度，增强智能服务体验，持续释放AI生产力，
单月月活及财富产品销量不断攀升。截至报告期末累计服务超900万人次，较去年同期增长230%。远程银行
外呼数智管理平台实现外呼64.7万通，全量客户财富产品销售102.8亿元。数字化营销助力开展47场优客点
贷营销，促进点贷产品投放39.96亿元。
产业数字金融方面，打造产业数字化平台，建设企业服务云平台门户，支撑公司业务SaaS化经营。优化
统一支付平台，探索商用车销售、二手车拍卖等场景。搭建汽车直客服务系统，助力汽车消费金融直客服务
模式展业。拓展API“千家万户”链接，重点打造资金监管、物流全链路、汽车金融等生态场景，全行新增
活跃客户203.93万户，新增API项目418个。创新社区累计沉淀解决方案765个，联动业务部门与分支行组织
生态拓客，输送行外客户资源171家。
数字化风控方面，稳步推进以天眼系统为核心的数字化风控体系迭代升级，打造以客户风险预警体系、
非现场监测体系、风险监控模型体系为支撑的数字化风控中枢，持续提升客户风险画像数智化能力、客户风
险数字化识别预警能力、对业务流程的数字化风控能力。制定贷后信贷资金异常流向8大类34项监测规则。
智能交易反欺诈方面，完成账户评分和关联风险发现模型开发，主动电诈模型指标优化提升50%以上。
数据资产经营方面，持续做大数据价值增量。逐步释放数据资产价值，面向内部赋能的服务型数据资产
322项。建设数据系列产品线，打造流程化、一体化的DataOcean管理新门户，累计数据品牌达52个。培育总
分行BIU用户6,616人。
●未来展望:
3.10.1行业格局和趋势
2023年，银行业经营状况基本平稳，资产规模稳健增长，金融服务持续加强，资产质量稳步提升，利润
增速有所下降，流动性水平保持稳健，风险抵补能力整体充足。银行业持续提升服务实体经济质效。2023年
二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。银行业金融机构用于小微企
业的贷款余额27.37万亿元，其中单户授信总额1,000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额25.9万亿元，有
贷款余额客户数4,115.12万户，两项指标过去五年平均增速已超25%，小微企业信用贷、续贷、中长期贷款
同比分别增长37.93%、30.64%、24.45%。截至2023年二季度末，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比
增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。商业银行贷款损失准备余额增加4,561亿元。拨备覆盖率为20
6.1%，持续保持较高水平。上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加2,021亿元。不良贷
款率1.68%，同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平。
银行保险机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率150.9%。当前，商业银行正处于前所未有的变革
时期。纵观各家商业银行“十四五”战略布局，财富管理、绿色金融、科技赋能是各家行未来重点发展方向
，商业银行正朝着更轻型、更绿色、更智能的方向加快转型发展。
3.10.2公司发展战略
上半年，公司坚持金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性，积极谋划发展战略，围绕“全面建设
具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略
目标，守正创新，聚焦长三角区位优势、轻型银行”“绿色银行”“全景银行”建设以及特色业务品牌，努
力打造具有浦发特色的“1+3+N”核心竞争力“护城河”。
公司坚守长期主义，对标世界一流，不断强化战略目标和总体布局的统筹引领，加快补齐短板、锻造长
板、固好底板，履行好国有金融企业的政治责任、经济责任和社会责任，平衡好银行经营的安全性、流动性
、盈利性。
公司坚持以高质量发展为主线，以服务为根本，以市场为导向，实施客户体验和数字科技双轮驱动，不
断增强核心竞争力、行业引领力和全球影响力。加快推进“双碳”、轻型化和数字化转型，推动浦发银行成
为客户信赖的首选银行，资本市场的优质蓝筹，广大员工共享发展成果的温馨家园，合规稳健、监管放心的
系统重要性银行，令人尊敬和信任的优秀企业公民，努力实现企业价值和社会价值的统一。
3.10.32023年下半年管理措施
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党中央、国务院和上海市委市政府的决策
部署，认真落实各项监管要求，继续围绕“坚定执着、夯实基础、转换模式、融合经营”的经营主线，统筹
兼顾转型和发展，不断提升金融服务能力，夯实经营管理基础，全面推进具有国际竞争力的一流股份制商业
银行建设，聚力推动高质量发展取得新成效。
——抓好应投尽投，全面推动贷款量价平衡。公司领域，聚焦服务国家战略和实体经济发展，加快推动
重点区域、重点领域贷款上量，并加强定价精细化管理，统筹抓好规模和效益平衡。零售领域，积极驱动个
贷营销模式从单一产品营销向组合式、场景化营销升级，推进贷款规模和收益“双增长”。金融市场领域，
持续加强市场形势研判，平衡好营收、税盾和流动性，滚动优化资产配置结构。
——强化定价管理，着力改善负债结构和成本。公司领域，坚持“稳规模”与“降成本”并重，动态调
优重点客群的存款经营打法。零售领域，基于客户资产配置角度，统筹规划AUM与存款增长目标，多渠道挖
掘结算性存款增量。金融市场领域，在确保流动性安全基础上，进一步深挖成本压降空间。
——研究与创新并举，加快提升特色业务竞争力。公司领域，持续做大做强绿色金融、科创金融、跨境
金融、自贸金融、泛投行业务、能源金融等特色品牌。零售领域，全面推广以资产配置为核心的标准化服务
模式，巩固提升财富管理、私行和信用卡市场竞争力。金融市场领域，继续丰富“浦银避险”全品类货架，
驱动托管业务实现规模、中收和派生存款均衡发展。
——强化协同融合，持续扎实做好客户经营。公司领域，全面强化数字赋能，推动“圈链”经营模式提
质量、上规模。零售领域，完善财富配置管理，推动各层级客户的扩盘和结构优化。金融市场领域，继续做
好同业客户的分层分类管理。
——加快完善企业级服务体系建设，切实增强服务能力。认真践行金融工作政治性和人民性，坚定落实
好“以服务为根本”的战略导向，纵深构建让客户暖心、贴心的服务文化，加快完善企业级的服务体系。让
“好服务”成为浦发银行的“好口碑”，努力打造客户信赖的首选银行。
——强化风险处置出清，稳步提升资产质量。攻坚克难，加快存量不良出清。积极探索投行化、数字化
的创新处置方案，最大化提高回收价值，并不断巩固、提升风险基础管理工作效能，做深做实合规内控管理
。
——扎实做好基础工作，向精细化管理要效益。不断提高科学管理水平，深入做好资产负债、运营、数
字化转型、队伍建设、安全生产、消费者权益保护等各项基础工作。高质量推进集团化、国际化经营。
3.10.4可能面对的风险
从经济金融形势看，世界经济复苏面临的不稳定、不确定、不安全因素依然较多。地缘政治冲突、能源
短缺、通胀高企等多重风险加剧全球经济下行压力。主要发达经济体快速加息的紧缩效应具有滞后性和累积
效应，对全球经济增长的拖累可能超出预期。同时，国内经济持续恢复发展的基础仍不稳固，居民收入预期
还在恢复，消费复苏动能的可持续性面临挑战，商业银行经营持续承压。
从监管环境来看，金融监管部门始终坚持严监管强监管不动摇，持续完善常态化风险处置机制，强化对
金融机构发展互联网金融、防范和处置非法集资以及消费者保护方面的监管；适应我国房地产市场供求关系
发生重大变化的新形势，加大金融支持房地产市场平稳发展的力度；增强对绿色经济的金融供给，引导金融
机构积极发展绿色金融业务。这要求商业银行深入推进发展理念和经营模式的转型，加快推进高质量发展。
从竞争环境来看，利率市场化改革、金融脱媒持续深化、经济社会绿色低碳转型等对商业银行高质量发
展提出了更高要求。2023年以LPR为代表的政策利率仍将保持较低水平以支持经济复苏，商业银行资产端获
利空间进一步被压缩，在存款利率保持相对刚性的情况下银行业息差面临较大压力。金融脱媒深化导致客户
粘性降低，商业银行在客户经营、产品定价、资产获取、风险管理等方面依然面临较大挑战。经济社会绿色
低碳转型日益加快，经济结构、能源结构、产业结构均将发生重大变化，对商业银行在绿色金融业务、自身
绿色低碳转型、环境气候风险管理等领域提出了更高的要求。
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