经营分析☆ ◇600015 华夏银行 更新日期：2026-09-19◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
提供存款、贷款、投资银行、交易银行、科技金融、绿色金融、普惠金融等专业化、特色化和综合化金融
服务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2026-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 216.06亿 42.11 40.46亿 32.25 18.73
长三角地区(地区) 112.84亿 21.99 65.60亿 52.29 58.14
中东部地区(地区) 56.21亿 10.96 3.43亿 2.73 6.10
附属机构(地区) 53.55亿 10.44 28.43亿 22.66 53.09
中国粤港澳大湾区(地区) 30.18亿 5.88 -17.30亿 -13.79 -57.32
西部地区(地区) 25.22亿 4.92 2.28亿 1.82 9.04
成渝地区(地区) 21.93亿 4.27 8.88亿 7.08 40.49
东北地区(地区) 5.55亿 1.08 2.14亿 1.71 38.56
分部间抵销(地区) -8.46亿 -1.65 -8.46亿 -6.74 100.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 380.59亿 41.41 170.54亿 49.74 44.81
长三角地区(地区) 198.88亿 21.64 101.48亿 29.60 51.03
中东部地区(地区) 97.16亿 10.57 13.21亿 3.85 13.60
附属机构(地区) 94.37亿 10.27 47.34亿 13.81 50.16
西部地区(地区) 83.00亿 9.03 42.06亿 12.27 50.67
中国粤港澳大湾区(地区) 65.01亿 7.07 -12.55亿 -3.66 -19.30
东北地区(地区) 6.90亿 0.75 -12.44亿 -3.63 -180.29
分部间抵销(地区) -6.77亿 -0.74 -6.75亿 -1.97 99.70
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 191.16亿 41.99 79.29亿 51.26 41.48
长三角地区(地区) 100.24亿 22.02 50.33亿 32.54 50.21
中东部地区(地区) 48.98亿 10.76 -1.12亿 -0.72 -2.29
附属机构(地区) 43.78亿 9.62 20.87亿 13.49 47.67
西部地区(地区) 41.80亿 9.18 20.01亿 12.94 47.87
中国粤港澳大湾区(地区) 32.14亿 7.06 -3.30亿 -2.13 -10.27
东北地区(地区) 3.94亿 0.87 -4.60亿 -2.97 -116.75
分部间抵销(地区) -6.82亿 -1.50 -6.81亿 -4.40 99.85
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 434.32亿 44.71 159.94亿 44.50 36.83
长三角地区(地区) 195.03亿 20.08 113.43亿 31.56 58.16
中东部地区(地区) 104.97亿 10.81 40.59亿 11.29 38.67
西部地区(地区) 87.65亿 9.02 38.27亿 10.65 43.66
附属机构(地区) 78.78亿 8.11 41.12亿 11.44 52.20
中国粤港澳大湾区(地区) 60.84亿 6.26 -5.92亿 -1.65 -9.73
东北地区(地区) 9.77亿 1.01 -28.14亿 -7.83 -288.02
分部间抵销(地区) 1000.00万 0.01 1300.00万 0.04 130.00
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2026-06-30
●发展回顾:
公司业务概要
本行1992年10月在北京成立，1996年4月完成股份制改造，2003年9月首次公开发行股票并上市交易，是
全国第五家上市银行。截至报告期末，本行在全国120个地级以上城市设立了43家一级分行，79家二级分行
，营业网点总数927家，员工3.45万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。面向企业客
户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、交易银行、科技金融、绿色金融、普惠金融等专业化、特色化和
综合化金融服务。面向个人客户提供存款、贷款、借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、网络金融、养老
金融等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨，
持续推动金融市场、资产管理、资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户的能力。在20
26年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，本行按一级资本排名全球第45位、按资产规模排名全球第6
1位。
发展战略执行情况和核心竞争力分析
报告期内，本行以“12345”总体战略为引领，以“十大行动”2.0为关键抓手，积极应对银行业规模增
长放缓、息差收窄、同业竞争加大等多重压力，迎难而上，为全行高质量可持续发展筑牢坚实根基。
公司金融业务基本盘作用进一步夯实。全面深化“以客户为中心”的经营理念，加强客户分层分类经营
，实施客户开发专项行动，对公有效客户数量显著增多。围绕战略、融资、机构、无贷等客群，持续拓展核
心存款来源，开展结算业务高质量发展行动，强化产品组合运用和定价管理，对公存款提质拓量。紧密围绕
国家重大战略部署，深化“灯塔行动”，迭代创新特色金融产品，做强科技金融、绿色金融两大特色业务，
科技和绿色贷款快速增长，占对公贷款比例持续上升。积极融入京津冀、粤港澳、长三角和成渝等重点地区
主流经济，升级“京华行动”，深耕战略客群，重点区域贷款投放平稳。全面推进“商行+投行”综合化转
型战略，大力拓展债券承销、并购与银团、对公财富管理、顾问撮合等业务；联动华夏金租、华夏理财夯实
集团协同优势，依托香港分行境外“桥头堡”功能，拓展金融合作生态圈，一体化综合金融服务能力持续增
强。
本行对公客户比上年末增长3.85%，对公存款余额比上年末增长7.76%，对公存款付息率比上年末下降0.
26个百分点；公司贷款（不含贴现）余额比上年末增长14.73%，其中科技型企业贷款余额、绿色贷款余额分
别比上年末增长25.18%、16.33%。
零售金融业务保持高质量发展态势。深耕零售客户分层分群经营，完善标准化分层服务机制，提升重点
客群价值，深化数字化客户经营，升级场景融合服务能力。强化个人存款组织及精细化管理，聚焦家庭金融
、工资代发、财富管理等业务场景，通过“产品带动、客群经营、批量引流、结算沉淀”四大路径，推动个
人存款规模和效益的协同发展。全面升级零售金融产品和服务体系，持续推进消费贷产品“龙e贷”优化升
级，创新信用卡产品体系，深耕民生消费领域。积极布局私人银行中心，完善多元化财私产品体系，以数智
化手段驱动财私服务升级。持续推动零售数字化转型，发布手机银行APP7.0版本，焕新升级华彩生活APP，
强化全域触客渠道协同联动，筑牢数字化经营底座。本行个人存款余额比上年末增长8.16%，私人银行客户
比上年末增长15.84%，财富管理手续费及佣金收入同比增长23.15%，手机银行APP月活跃用户（MAU）比上年
末增长8.12%。
金融市场同业生态体系建设成效初显。强化同业客户维护和经营，遵循客户、产品、投研、品牌一体化
运作思路，全面启动“华夏一家”金融同业生态体系建设，依托“华夏e家”数字化平台搭建成总分支高效
协同的三级同业经营体系，同业“朋友圈”不断扩大，客户服务能力不断增强。深入分析经济金融形势，动
态调整交易策略，加大交易频率和力度，灵活调整持仓结构，增厚业务收益。持续创新同业投资业务模式，
盘活存量资产，科创和绿色领域投资力度持续加大，盈利支撑不断强化。票据产品体系和系统功能不断完善
，数字化经营能力持续提升，票据客户数和业务量稳步增长。深化与公司金融、财富管理等业务联动，促进
资产、资金、产品、客户互享互通，夯实轻资本发展路径，强化业务协同发展动能。托管业务全面深化与投
资、代销、融资的协同联动，托管规模快速增长。华夏理财持续提供更加多元的资本市场配置工具，拓展销
售渠道，理财产品余额延续增长趋势。本行“华夏e家”上线一级法人机构比上年末增加68家，本外币资金
交易金额同比增长5.96%，托管规模比上年末增长10.30%，理财产品余额比上年末增长11.12%。
数字银行建设扎实推进。聚力数智赋能，投产“华小助”对公客户经营管理系统、“瑞麒”司库系统，
迭代升级手机银行APP7.0、“放薪管家”平台，启动新一代数字人民币系统建设，持续提升金融服务的便捷
性与精准度。夯实科技底座，稳步推进新一代核心系统、企业级信投数智平台等重大项目建设，建成“磐石
”分布式平台、“鲁班”AI原生研发平台及“仓颉”企业级大模型知识平台，筑牢数智化转型技术根基。强
化数据资产融合应用，持续夯实数据治理基础，推进数据加工体系、数据产品体系、数据运营体系系统工程
建设，持续释放数据要素价值，以数据能力升级支撑全行高质量发展迈上新台阶。
风险合规管理纵深推进。科学制定风险管理规划，持续完善风险偏好及风险管理政策策略体系，全面覆
盖单一风险及新型风险。优化年度信贷与投融资政策，明确大类资产配置方向和风控重点，引导业务结构优
化。对普惠、零售等业务条线实施风险派驻制，实现对各类业务的授信审批集中扎口管理。提高授信授权差
异化程度，加强行权监测和动态调整。长三角审批中心正式投入运营，有力支持战略重点区域发展。持续推
进数字化风控项目建设，赋能业务高质量发展。深化合规体系建设，深入推动“流程优化双百攻坚行动”，
持续强化监督检查和问题整改，进一步优化问责管理体系，合规管理更加规范高效。健全多层次专业培训体
系，加大风险合规经营理念宣贯，全行风险合规经营意识和专业能力有效增强，审慎风险合规文化进一步夯
实。全面执行经营主责任人制度，完善不良资产经济处罚及不良资产责任认定和追究管理办法，搭建层次清
晰、约束有力的不良资产快速问责体系。打造合作共赢的特殊资产经营生态体系，提升资产处置效能，自主
清收能力大幅增强，特殊资产专业经营管理效能进一步释放。
体制机制持续健全。扎实推进现代公司治理建设，稳步推进董事会审计委员会承接监事会职责实践落地
，子公司管理体系不断完善，北京市国企改革行动考核连续5年保持在最优档。深入推进机构精简，持续优
化总行一级部门、二级部门及内设机构设置，优化调整目标全面达成，管理链条明显缩短，决策效率显著提
升，组织体系效能实现跨越式提升，“瑜伽行动”2.0成效显著。实施“头雁行动”2.0升级方案，优化升级
支持政策，快速协调解决分行发展面临的问题，推动重点分行加快发展，提升对全行的贡献。优化考核机制
，聚焦核心任务指标，建立多层级关键指标评价体系，实行末等调整，奖优罚劣，充分激发全行干事创业积
极性。
总体经营情况讨论与分析
外部环境及行业发展情况
2026年上半年，外部环境变乱交织，世界经济增长动能疲弱，地缘冲突和经贸摩擦多发频发，技术变革
和供应链重构交织共振，主要经济体经济表现分化。我国经济总体平稳、向新向优，生产供给较快增长，就
业物价总体稳定，对外贸易增势良好，新动能快速成长。宏观政策积极有为，持续扩大内需、优化供给，着
力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，财政政策更加积极，货币政策适度宽松，强化逆周期和跨周期调节，
推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。金融监管推动行业高质量发展，由追求速度和规模向以质量和
效益为中心转变，引导做好金融“五篇大文章”。面对复杂多变的发展环境，我国银行业将服务实体经济作
为立业之本，规范信贷市场经营行为，强化融资支持，促进新质生产力发展，助力扩大内需战略，加强薄弱
环节金融保障，强化重点领域风险防控，总资产实现平稳增长，资产质量和风险抵补能力保持稳固。
经营业绩概况
报告期内，本集团坚持稳中求进工作总基调，紧扣战略目标，持续提升服务实体经济质效，强化集团化
、精细化管理，扎实推进高质量发展。上半年，经营态势总体平稳，各项工作取得积极成效。
资产规模稳定增长。截至报告期末，本集团资产总额49853.48亿元，比上年末增加2477.29亿元，增长5
.23%；贷款总额27699.95亿元，比上年末增加2033.29亿元，增长7.92%；存款总额25688.09亿元，比上年末
增加1871.10亿元，增长7.86%。
经营质效表现良好。报告期内，本集团实现营业收入513.08亿元，同比增加57.86亿元，增长12.71%；
利息净收入345.58亿元，同比增加39.84亿元，增长13.03%；非利息净收入167.50亿元，同比增加18.02亿元
，增长12.06%。
业务结构持续优化。
一是资产结构优化。报告期内，坚持主责主业，以服务实体经济为主线，持续打造特色优势，扎实推进
科技金融、绿色金融“双精彩”。截至报告期末，本集团贷款占资产总额比例55.56%，比上年末上升1.38个
百分点；本行科技型企业贷款、绿色贷款分别比上年末增长25.18%、16.33%，增速分别高于全行贷款总额增
速17.07、8.22个百分点。
二是负债结构优化。报告期内，加大存款组织力度，夯实客户基础，存款支撑力不断提升。截至报告期
末，本集团存款占负债总额比例56.08%，比上年末上升1.17个百分点。优化存款结构，加强负债成本管控，
截至报告期末，本集团活期存款占比33.22%，比上年末上升1.73个百分点。
三是盈利结构优化。报告期内，深入推进“中收倍增计划”，拓宽多元增收渠道，推动手续费及佣金收
入加快增长。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入32.82亿元，同比增加1.87亿元，增长6.04%；严格
管控费用成本，业务及管理费129.38亿元，同比减少2.67亿元，下降2.02%；成本收入比25.22%，同比下降3
.79个百分点。
资产质量保持稳定。截至报告期末，本集团不良贷款率1.50%，比上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖
率144.80%，比上年末上升1.50个百分点。
“五篇大文章”加力提效
科技金融
积极构建同科技创新相适应的科技金融体制机制，扎实开展专项行动，纵深推进科技金融服务体系建设
，加快打造科技金融特色。持续完善专营机构布局，加强科技金融专业团队建设，增强专业化服务能力，通
过优化资源配置、深化名单制精准营销、强化多方生态协同联动，持续扩大对高新技术企业、专精特新企业
、制造业单项冠军等重点客群的融资覆盖，提升金融服务的精准性和有效性，推动科技信贷实现较快增长。
不断丰富科技型企业全生命周期产品矩阵，拓宽直接融资渠道，有效赋能新质生产力发展。截至报告期末，
本行科技型企业贷款客户9978户，比上年末增长13.88%；科技型企业贷款余额3062.28亿元，比上年末增长2
5.18%。
专栏1：以体系化建设推动科技金融高质量发展
本行坚持体系化推进科技金融工作，持续发挥全国性、综合性、国际性经营优势，不断提升科技金融专
业化服务能力，全力支持高水平科技自立自强，助力发展新质生产力。
完善组织体系建设。加快推进科技金融组织体系建设，围绕京津冀、长三角、粤港澳、成渝等科技创新
高地，设立了一批科技金融中心，初步形成覆盖总、分、支行的组织架构。加强专业团队建设，推行“专业
的人干专业的事”。
深化营销体系建设。加强科技型企业分层分类经营，围绕高新技术企业、专精特新企业、制造业单项冠
军等重点客群，强化名单制营销和综合化服务，持续提升金融服务的精准性和有效性。
加强生态体系建设。深化与政府部门、产业基金、科技园区及行业组织的战略合作，推动产业对接、生
态赋能等活动落地，探索投贷联动等创新合作模式，逐步构建多方协同的科技金融生态体系。
推进产品体系建设。围绕科技型企业全生命周期融资需求，持续丰富特色产品和服务供给。坚持需求导
向，因地制宜创新科技金融产品，增强“融资+融智”服务能力，打造综合金融服务体系。
加强保障机制建设。积极传导科技创新和技术改造再贷款、财政贴息等支持政策，调配更多资源投入科
技创新领域，进一步降低科技型企业综合融资成本，赋能企业行稳致远。
绿色金融
深化绿色金融战略，制定高质量发展指导意见，明确“十五五”时期发展目标，引领全集团绿色金融高
质量发展。基本构建涵盖绿色贷款、绿色投资、绿色租赁、绿色债券承销、绿色理财、绿色基金、绿色消费
的集团化、综合化的绿色金融产品服务体系，持续提升综合服务能力。聚焦双碳绿能、美丽中国、转型金融
、零碳园区、绿色贸易和绿色产业链、绿色能碳链等重点领域，深化渠道建设，加大市场开拓力度。抢抓零
碳园区政策机遇，实现重点零碳园区营销全覆盖，推出园区专属金融产品，形成综合服务方案。完善环境、
社会和治理风险管理体系，强化授信业务ESG与气候风险管理。华夏金租聚焦绿色能源、绿色交通、绿色制
造等领域，在户用光伏、海上风电、新能源船舶和汽车、重点行业低碳改造等领域深耕细作。截至报告期末
，本集团绿色金融业务余额6115.46亿元，比上年末增长15.09%；本行绿色贷款余额4343.42亿元，比上年末
增长16.33%，绿色贷款占比持续提升。
普惠金融
坚守主责主业，持续对标监管要求，落实惠企纾困政策，优化资源配置，持续拓宽服务覆盖面，实现普
惠型小微企业法人贷款增量扩面。加快转变业务发展模式，深耕综合经营，推动普惠业务从“单一管贷款”
向“客户综合经营”转型，全面提升客户综合贡献度。持续创新产品供给，优化业务作业流程，落地“普惠
（国网订单）贷”“普惠（中企订单）贷”两项总行级供应链产品。精准对接专精特新、先进制造、供应链
等重点客群，落实小微融资协调机制，常态化开展“千企万户大走访”，加强与多方合作搭建协同平台，开
辟绿色审批通道，持续加大对实体经济的服务力度。截至报告期末，本行小微企业贷款余额7629.94亿元，
比上年末增加775.89亿元，增长11.32%；普惠型小微企业贷款余额1892.90亿元，比上年末减少43.21亿元，
降低2.23%。小微企业贷款客户24.76万户，普惠型小微企业贷款客户21.32万户。普惠型小微企业贷款年化
利率3.42%，比上年下降0.68个百分点；普惠型小微企业贷款不良贷款率1.54%，整体风险平稳可控。
养老金融
统筹推进养老金金融、养老服务金融、养老产业金融协同发展，构建“三位一体”综合养老金融服务体
系。加大个人养老金拓展力度，依托手机银行、个人网银、养老金H5、智能柜台、营业网点等渠道，搭建“
线上+线下”全渠道服务矩阵，不断完善账户开立、资金缴存、产品投资全流程服务，提升业务办理便捷度
。完善养老金融服务体系，丰富个人养老金客户专属产品线，新增储蓄国债（电子式）投资品种，搭建涵盖
养老存款、养老金基金、养老金保险、养老金理财、养老金储蓄国债（电子式）的全品类养老产品货架；依
托手机银行智慧备老投资规划功能开展投资咨询服务，推出“风华正茂”“锐意进取”“年富力强”“睿智
通达”四套标准化资产配置方案，降低客户选择成本，提升资产配置效率。加大养老产业金融支持力度，围
绕养老照护、养老设施、银发产业园区等重点行业领域，拓宽投融资渠道，提升综合服务质效；持续推进养
老机构预收费资金监管业务，成为首批与民政部养老机构预收费监管系统对接的银行。截至报告期末，本行
累计开立个人养老金账户数85.82万户，比上年末增长10.61%。
数字金融
紧扣“数智华夏”战略愿景，扎实做好数字金融大文章，赋能数字经济产业高质量发展。深耕数字政务
领域，构建“支付结算+融资服务+数据应用+场景融合”四位一体智慧政务服务体系，形成标准化政银协同
服务模式；拓展智慧社区场景金融服务，打通民生缴费、物业服务、社区商圈、居民金融全链条服务，打造
一体化闭环生态；深化智能制造金融服务，创新“传统信贷+ABS投资”业务模式，满足企业多元化融资需求
；打造智慧医疗服务模式，配套软硬件一体化医疗系统解决方案，整合区域医疗统一支付、自助就诊、互联
网医疗等功能，构建可持续银医协同生态。截至报告期末，本行服务数字经济核心产业客户99397户，比上
年末增长2.64%；投向数字经济核心产业贷款余额1054.36亿元，比上年末增长18.76%。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
|