经营分析☆ ◇600015 华夏银行 更新日期：2025-01-15◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代
理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱
服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 216.39亿 44.75 54.23亿 32.29 25.06
长三角地区(地区) 97.94亿 20.25 69.95亿 41.65 71.42
中东部地区(地区) 53.42亿 11.05 17.46亿 10.40 32.68
西部地区(地区) 44.07亿 9.11 21.83亿 13.00 49.53
附属机构(地区) 37.00亿 7.65 22.93亿 13.65 61.97
中国粤港澳大湾区(地区) 29.58亿 6.12 2.59亿 1.54 8.76
东北地区(地区) 5.10亿 1.05 -21.08亿 -12.55 -413.33
分部间抵销(地区) 400.00万 0.01 500.00万 0.03 125.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 367.77亿 39.46 96.47亿 27.22 26.23
长三角地区(地区) 202.68亿 21.75 122.41亿 34.54 60.40
中东部地区(地区) 115.01亿 12.34 34.93亿 9.86 30.37
西部地区(地区) 101.27亿 10.87 45.96亿 12.97 45.38
附属机构(地区) 72.80亿 7.81 38.04亿 10.73 52.25
中国粤港澳大湾区(地区) 65.30亿 7.01 21.95亿 6.19 33.61
东北地区(地区) 13.55亿 1.45 9600.00万 0.27 7.08
分部间抵销(地区) -6.31亿 -0.68 -6.29亿 -1.77 99.68
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 194.26亿 40.77 42.78亿 26.13 22.02
长三角地区(地区) 102.39亿 21.49 71.16亿 43.47 69.50
中东部地区(地区) 58.81亿 12.34 13.56亿 8.28 23.06
西部地区(地区) 52.32亿 10.98 23.65亿 14.45 45.20
附属机构(地区) 34.52亿 7.25 20.01亿 12.22 57.97
中国粤港澳大湾区(地区) 32.96亿 6.92 8.33亿 5.09 25.27
东北地区(地区) 7.47亿 1.57 -9.50亿 -5.80 -127.18
分部间抵销(地区) -6.31亿 -1.32 -6.30亿 -3.85 99.84
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 342.23亿 36.48 86.52亿 25.68 25.28
长三角地区(地区) 214.28亿 22.84 123.84亿 36.75 57.79
中东部地区(地区) 125.85亿 13.42 10.13亿 3.01 8.05
西部地区(地区) 114.11亿 12.16 57.96亿 17.20 50.79
中国粤港澳大湾区(地区) 63.64亿 6.78 32.18亿 9.55 50.57
附属机构(地区) 60.38亿 6.44 41.03亿 12.18 67.95
东北地区(地区) 17.64亿 1.88 -14.69亿 -4.36 -83.28
分部间抵销(地区) -500.00万 -0.01 -200.00万 -0.01 40.00
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
3.1公司业务概要
本公司1992年10月在北京成立，1996年4月完成股份制改造，2003年9月首次公开发行股票并上市交易，
是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行、78家二级
分行，营业网点总数974家，员工3.89万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。面向企
业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、科技金融、绿色金融、养老金融、网络金融和现
金管理等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、贷款、借记卡、信用卡、财富管理、
私人银行、电子银行、养老金融等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客户的综合金融服务需求。以合
规经营和创新发展为主旨，持续推动金融市场、资产管理、资产托管等业务协同稳健发展，不断提升服务实
体经济和客户的能力。在2024年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，本公司按一级资本排名全球第4
9位、按资产规模排名全球第57位。
3.2公司发展战略执行情况和核心竞争力分析
2024年以来，华夏银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、二十
届二中、三中全会和中央经济、金融工作会议精神，认真落实监管要求，坚持全面从严治党，依法合规、稳
健经营；坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念；坚持全国性股份制商业银行和“北京的
银行”发展定位，主动服务和融入新发展格局及各地经济社会发展主流；以服务实体经济发展为主线，以深
化战略执行、推进结构调整为重点，以开展集团化管理年、精细化管理年为抓手，以防范化解风险为支撑，
系统推进“三进三稳”1，抓党建促发展，在全力推动高质量发展上迈出坚实步伐，为推进中国式现代化贡
献华夏银行力量。
数字化转型加快推进。持续提升数字化客户经营能力，依托企业级数字化客户经营服务平台，推动数字
化客户经营模式进阶。上线企业级产品管理平台，支持多种场景和生态的客户营销服务需要。推进管理流程
智能化，构建经营分析决策系统，提升全行经营管控能力与管理效能。产业数字金融提速发展，以产业数字
资产金融创新及监管创新领域的国家重点研发计划项目为依托，创新全栈式产业数字金融模式。数字科技基
础能力稳步增强，推动企业级架构蓝图落地，构建核心系统分布式技术能力框架，保持云平台基础设施全栈
式自主可控，建设融合多种量子算力金融云平台。构建企业级数据管理机制，实现集团化数据架构管控，丰
富数据标准体系，拓展数据分析应用场景，强化全行模型资产全生命周期管理，建设数据敏捷交付体系。本
公司投向数字经济核心产业贷款余额比上年末增长23.97%，产业数字金融生态客户数比上年末增长66.95%。
零售金融转型提速发展。坚持“客户价值创造”导向，持续完善精细化、数字化、生态化、综合化客户
经营服务体系。将个人存款组织与客户经营深度融合，推动个人存款业务向客群化、数字化、场景化全面转
型，形成可持续的发展模式。财富管理与私人银行业务立足资产配置理念，不断优选产品货架，强化投研投
顾支撑，聚焦客户价值提升，加快财富管理与私人银行业务体系化建设。持续加大个人信贷投放力度，全力
满足居民消费信贷需求。以服务实体经济为出发点，持续擦亮“中小企业金融服务商”特色品牌。信用卡业
务回归消费本源，深耕客户经营，深化生态场景建设，升级风控策略，实现业务平稳发展。不断丰富支付结
算产品，优化客户支付体验，致力于打造更安全、更高效的支付环境。本公司个人存款余额比上年末增长4.
97%，个人客户金融资产总量比上年末增长4.75%，信用卡累计发卡量比上年末增长3.45%。
公司金融转型提质增效。积极融入主流经济发展，不断深化“行业+客户”营销，持续优化客户结构，
强化对公客户分层分类经营，开展客户增长生态化转型，深入实施“3-3-1-1”2客户战略，加强机构业务营
销组织推动，推进“商行+投行”综合金融服务模式运用，持续提升客户服务能力。加强对公存款营销组织
，持续拓展存款增长来源。扎实做好“五篇大文章”等国家政策重点支持领域的金融服务，加大对科技创新
、“专精特新”、战略新兴、碳减排等重点领域的贷款投放力度。大力推广华夏财资云，提升企业财务管理
精细化、集约化、智能化水平，服务实体经济和企业财资数智化转型。持续扩展对公线上服务场景，提升数
字化服务能力和智能风控水平；加强结算资金管理服务，强化公司网络金融结算系列产品应用。以“投行”
赋能夯实“商行”基础，聚焦投资银行体系化能力建设，持续提升市场竞争力和客户认可度。贸易金融业务
持续推进平台化、场景化、线上化、数字化转型发展，积极落实跨境人民币便利化相关政策，不断提升服务
质效。深化绿色金融战略，增强对绿色低碳转型领域服务能力，加快绿色金融数字化建设，扎实推进绿色金
融业务高质量发展。本公司对公客户比上年末增长2.56%，投资银行业务规模同比增长10.15%。
金融市场业务转型成效显著。积极研判经济金融态势与货币政策走势，及时调整投资交易策略，精准开
展波段操作，做大交易量，增厚价差收益。加快优化同业客户结构，线上线下一体深化同业合作，提升同业
客户结算账户开户覆盖率，有效降低同业负债成本。深化托管客户链式开发，提升综合价值；持续加强公募
REITs托管营销，巩固提升托管业务的综合贡献；持续优化托管产品结构，证券投资基金、银行理财、信托
财产等重点产品托管规模持续增长。华夏理财以客户为中心满足投资者多元化投资需求，完善理财产品线，
不断增强多渠道营销体系，行外代销合作机构数量持续增加；积极拓展多类型资产策略，提升绝对收益投资
能力；创设ESG特色资产，创新开拓碳汇相关融资工具。本集团理财产品余额比上年末增长21.10%，本公司
托管手续费收入同比增长14.36%。
三区发展战略深入推进。“三区”3分行对全行业务贡献度稳步提升，京津冀地区分行深化“京津冀金
融服务主办行”建设，持续支持北京科技创新，积极推广“科创易贷”等产品。积极助力“两翼”建设，持
续扩大对雄安新区政府、企业与个人的金融服务，为通州区重点项目建设提供金融支持。发挥数字金融优势
，切实加大对京津冀地区重点产业转型发展的支持。发挥数字金融优势，切实加大对京津冀地区重点产业集
群、数字基础设施的金融支持。长三角区域分行持续提高区域分行协同能力。完善区域创新机制，加大科创
企业支持力度。进一步深化“商行+投行”联动合作机制，持续推动生态客户开发。丰富数字金融赋能场景
，助力建设长三角智慧交通、智慧物流等示范项目。深入推动同业渠道建设和分类营销，深化与金融要素市
场合作。粤港澳大湾区分行着力打造成为改革示范区和先行引领区。深化“商行+投行”转型，构建“行业+
客户”经营体系，加大信贷投放力度，支持实体经济转型升级、产业链一体化发展。充分发挥香港分行海外
平台作用，强化境内外分行协同联动，大力拓展境外债承销业务，助力企业境外融资。加大绿色金融创新力
度，创设全国首个碳排放质押融资数字化项目。
积极融入新时代首都发展大局。制定专门工作方案，整合集团力量，加大对首都经济建设与社会发展的
支持力度。聚焦重点领域、支持重大项目，积极对接北京市“3个100”项目及市属企业承建的重点项目。构
建全链条金融服务机制，激发创新活力，助力北京国际科技创新中心建设。为在京企业开通对公数字人民币
账户并实现缴款。上线市级非税业务系统，支持客户通过数字人民币进行非税缴款，上线中关村供应链金融
服务平台数字保理项目，服务全球数字经济标杆城市建设。不断完善本公司在北京市“两区”的金融机构布
局，全力服务自贸区企业，积极参与北京市“两区”“四平台”建设。提升普惠金融服务质效，助力首都乡
村振兴，支持首都民生发展。
强化风险防控与合规稳健经营。完善信贷与投融资政策，持续优化信贷结构。全面升维区域授信策略体
系，加快融入地区经济社会发展主流。优化风险偏好量化传导机制，持续强化风险偏好预警纠偏。抓实风险
过程管控，全面提升过程管理质效。加强重点业务风险管控，夯实业务基本盘。持续强化保全工作，全面提
升统筹、集约、专业风险处置能力。
健全完善市场化体制机制。推动母行和子公司经营与管理全方位协同，健全集团在风险、资本、组织等
方面的运行机制，加大集团化管理协同，释放集团化经营效能。3三区指京津冀地区、长三角地区、粤港澳
大湾区地区。
抓好业务管理精细化、成本管理精细化、资本管理精细化，切实提升经营质效。优化资源配置机制，突
出重点、聚焦价值贡献，有限资源优先向价值客户、价值产品、价值区域倾斜。激励约束机制突出战略执行
、客户增长和营收增加，重点鼓励增量，适度兼顾存量。
3.3总体经营情况讨论与分析
3.3.1外部环境及行业发展情况
2024年上半年，我国经济运行延续回升向好态势，宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，推动高质量发展
不断深化。以货币政策和财政政策为主的宏观政策靠前发力、精准发力、提质增效，强化逆周期调节，推动
经济保持复苏向好的态势。金融监管全面强化风险管控要求，继续精准施策和化解关键领域风险，引导银行
围绕“五篇大文章”、新质生产力加强金融服务，加大对绿色低碳发展、科技型中小企业、重点领域技术改
造和设备更新项目等领域的金融支持力度。国内银行业在宏观经济政策的支持下，整体经营发展坚持稳中求
进的工作总基调，持续提升金融服务实体经济质效，支持经济高质量发展。
3.3.2经营业绩概况
报告期内，本集团坚持稳中求进工作总基调，推进实施促转型、调结构、增效益、防风险工作主线，围
绕“五篇大文章”加大重点领域金融支持，深化集团化、精细化管理，上半年，经营情况平稳运行，各项业
务稳健开展。
资产规模稳定增长。截至报告期末，本集团资产总额43,282.97亿元，比上年末增加735.31亿元，增长1
.73%；贷款总额23,625.63亿元，比上年末增加529.80亿元，增长2.29%；存款总额21,377.36亿元，比上年
末增加77.91亿元，增长0.37%。
经营效益全面提升。报告期内，本集团实现净利润127.16亿元，同比增加3.51亿元，增长2.84%；实现
非利息净收入166.38亿元，同比增加31.47亿元，增长23.33%；非利息净收入占比34.41%，同比上升6.09个
百分点；资产利润率0.30%，加权平均净资产收益率3.69%。
质量管控持续强化。截至报告期末，本集团不良贷款率1.65%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖
率162.48%，比上年末上升2.42个百分点；贷款拨备率2.69%，比上年末上升0.02个百分点。
报告期内经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大情
况的事项。
报告期内，本集团无经营情况的重大变化，未发生对本集团经营情况有重大影响和预计未来会有重大情
况的事项。
3.3.3“五篇大文章”加力提效
报告期内，本公司坚持以党的二十大和中央经济工作会议精神为导向，深入贯彻落实中央金融工作会议
关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”决策部署，全力助推新质生
产力发展，切实把“五篇大文章”落地落细，加强顶层设计，建立健全工作机制，加快业务布局，提高金融
服务实体经济的质量和水平，以金融高质量发展助力金融强国建设。
科技金融
坚持高位统筹、一体推动，在总分行成立服务专班，制定专项行动方案，将科技金融工作纳入五年发展
规划，明确发展目标。持续完善科技金融服务体系和工作机制，加快推进科技型企业集聚区域分行的专营团
队建设。加大对科技型企业的信贷资源配置和贷款定价优惠。优化授信审批流程，制定科技型企业授信审批
指引，持续完善适用于科技型企业的评级体系，不断加大对科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”
企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等的信贷支持。加强产品创新，推出科创快贷、科创惠
贷、选择权贷款、投联贷、并购贷、数易贷等服务科技型企业的特色产品。加强集团化协同，积极向科技型
优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。截至报告
期末，本公司科技型企业贷款客户5,530户，比上年末增长14.94%；科技型企业贷款余额1,553.84亿元，比
上年末增长4.69%。
绿色金融
深化绿色金融战略，制定全面统筹、稳妥有序、分类施策、创新驱动的绿色金融行动方案，依托集团协
同联动机制，发挥集团效应，形成绿色发展合力。把握国家双碳战略布局，增强对绿色低碳转型领域服务能
力，实施“商行+投行”，创新“降碳贷”、生态环境导向开发模式（EOD）贷款、可持续发展指标挂钩型非
标债权资产、能链信用卡等产品，加大绿色信贷、绿色租赁、绿色投资支持力度，重点支持清洁低碳安全高
效能源体系建设、工业领域转型升级和绿色制造、绿色低碳交通、建筑节能低碳转型和包括生物多样性保护
在内的生态环境产业。建立产业园区转型金融标准，服务产业园区绿色低碳转型。在转型金融领域开展国际
合作，加快与亚洲开发银行“促进产业园区绿色低碳发展项目”准备工作。完善环境、社会和治理风险管理
体系，强化ESG风险管理传导机制。金融科技赋能绿色金融，开发上线绿色金融管理系统。持续开展重点领
域生态营销，根据区域特点，提出差异化的绿色贷款营销策略，做大绿色金融业务量。截至报告期末，本集
团绿色金融业务余额3,927.54亿元，比上年末增长9.32%。
普惠金融
全力构建“全局性部署、内涵式扩展、集约化管理、数字化驱动”的新型普惠金融综合服务格局。坚持
规划引领，制定推进普惠金融高质量发展行动方案，持续拓展普惠金融发展内涵和服务外延，致力于成为伴
随小微企业成长的最佳合作伙伴。强化内在发展逻辑，深耕普惠金融，深入推进“助微计划”，为公司和财
私条线培育优质客群，发挥在多条线协同联动中的重要“桥梁”作用。推动生态拓客，从生态视角和联动思
维挖掘普惠金融业务机会，发展以“园、圈、链”为代表的场景金融。加强数字普惠产品研发，坚持打造“
标准+特色”、线上线下双轮驱动的产品体系，推出华夏银行“普惠通”产品系列。完善小微企业服务体系
，持续推动组织机构优化和服务下沉，境内43家一级分行均设立普惠金融部，一级分行辖属支行网点均可办
理普惠业务，建立与业务发展相适应的普惠客户经理队伍。截至报告期末，本公司小微企业贷款余额5,955.
49亿元，比上年末增加105.76亿元，增长1.81%；普惠型小微企业贷款余额1,797.30亿元，比上年末增加47.
19亿元，增长2.70%，高出各项贷款（境内汇总）增速0.84个百分点；普惠型小微企业贷款年化利率4.20%，
比上年下降95个BP；普惠型小微企业贷款不良贷款率1.59%，整体风险平稳可控。
养老金融
全面落实积极应对人口老龄化的国家战略，扎实做好养老金融大文章，围绕养老金金融、养老服务金融
、养老产业金融“三位一体”的格局，加快推进养老金融服务体系建设，推出更多多元化的养老金融产品与
服务、更加丰富的养老服务生态场景，不断提升养老金融的市场竞争力，推动养老金融业务发展，打造出养
老金融业务特色。推出“华夏颐养”养老金融系列产品，在服务公司客户方面，聚焦机构养老照护服务、老
年药品制造、老年医疗器械和康复辅具制造、老年智能与可穿戴装备制造、养老科技和智慧养老服务、养老
设施建设等领域，集合账户服务、现金结算服务、资金保值增值、表内外融资等各类金融产品，为养老企业
客户提供“一揽子”金融服务。加快丰富个人养老金融相关产品和服务，提升养老客户的获得感、幸福感、
安全感。积极参与个人养老金金融建设，为客户提供个人养老金账户开户、缴存、个税代缴等全功能服务，
建立涵盖存款、基金和保险的养老金融专属产品谱系，强化个人养老金业务办理渠道建设，支持客户通过柜
面、手机银行、微信小程序等六大渠道办理业务，大力拓展互联网第三方平台开户引流渠道。不断提升养老
服务金融质效，积极开展养老政策普及和投资者教育，发布针对养老客群的专属资产配置服务—“颐养伴VC
are”，基于不同家庭生命周期阶段的需求场景，推出适配的资产配置解决方案。截至报告期末，本公司累
计开立个人养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%。
数字金融
坚持金融数字化服务实体经济高质量发展，围绕服务数字经济产业发展、业务数字化转型突破两条主线
，制定数字金融行动方案，促进数字经济和实体经济深度融合，推进数字金融高质量发展。以数字经济核心
产业为重点，加大金融资源配置力度，结合数字经济产业轻资产化等特征，创新数据资产抵质押融资等金融
服务模式。发挥金融科技和数据要素乘数效应，融入智能制造、智慧农业、数字商贸等重点产业智能化升级
进程，提供全方位综合金融服务。为数字经济产业从业者、新个体经济从业者、数字化社区建设等，提供场
景化、多元化金融服务。根据区域数字经济发展规划，创新服务模式，因地制宜构建差异化产业数字生态。
提高数字科技对业务发展的赋能和服务能力，持续强化对公综合服务，推动消费场景拓展，深化政银合作，
完善数字化客户经营服务体系，抬升智慧经营管理能级，建设数字化合规风控能力，推进数字化人才体系建
设。截至报告期末，本公司服务数字经济核心产业客户93,086户，比上年末增长0.83%；投向数字经济核心
产业贷款余额776.28亿元，比上年末增长23.97%。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
2、本公司无法保证该项服务能满足用户的要求，也不担保服务不会受中断，对服务的及时
性、安全性以及出错发生都不作担保。
3、本公司提供的任何信息仅供投资者参考，不作为投资决策的依据，本公司不对投资者依
据上述信息进行投资决策所产生的收益和损失承担任何责任。投资有风险，应谨慎至上。
|