经营分析☆ ◇600015 华夏银行 更新日期：2025-05-01◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代
理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱
服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 434.32亿 44.71 159.94亿 44.50 36.83
长三角地区(地区) 195.03亿 20.08 113.43亿 31.56 58.16
中东部地区(地区) 104.97亿 10.81 40.59亿 11.29 38.67
西部地区(地区) 87.65亿 9.02 38.27亿 10.65 43.66
附属机构(地区) 78.78亿 8.11 41.12亿 11.44 52.20
中国粤港澳大湾区(地区) 60.84亿 6.26 -5.92亿 -1.65 -9.73
东北地区(地区) 9.77亿 1.01 -28.14亿 -7.83 -288.02
分部间抵销(地区) 1000.00万 0.01 1300.00万 0.04 130.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 216.39亿 44.75 54.23亿 32.29 25.06
长三角地区(地区) 97.94亿 20.25 69.95亿 41.65 71.42
中东部地区(地区) 53.42亿 11.05 17.46亿 10.40 32.68
西部地区(地区) 44.07亿 9.11 21.83亿 13.00 49.53
附属机构(地区) 37.00亿 7.65 22.93亿 13.65 61.97
中国粤港澳大湾区(地区) 29.58亿 6.12 2.59亿 1.54 8.76
东北地区(地区) 5.10亿 1.05 -21.08亿 -12.55 -413.33
分部间抵销(地区) 400.00万 0.01 500.00万 0.03 125.00
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 367.77亿 39.46 96.47亿 27.22 26.23
长三角地区(地区) 202.68亿 21.75 122.41亿 34.54 60.40
中东部地区(地区) 115.01亿 12.34 34.93亿 9.86 30.37
西部地区(地区) 101.27亿 10.87 45.96亿 12.97 45.38
附属机构(地区) 72.80亿 7.81 38.04亿 10.73 52.25
中国粤港澳大湾区(地区) 65.30亿 7.01 21.95亿 6.19 33.61
东北地区(地区) 13.55亿 1.45 9600.00万 0.27 7.08
分部间抵销(地区) -6.31亿 -0.68 -6.29亿 -1.77 99.68
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀地区(地区) 194.26亿 40.77 42.78亿 26.13 22.02
长三角地区(地区) 102.39亿 21.49 71.16亿 43.47 69.50
中东部地区(地区) 58.81亿 12.34 13.56亿 8.28 23.06
西部地区(地区) 52.32亿 10.98 23.65亿 14.45 45.20
附属机构(地区) 34.52亿 7.25 20.01亿 12.22 57.97
中国粤港澳大湾区(地区) 32.96亿 6.92 8.33亿 5.09 25.27
东北地区(地区) 7.47亿 1.57 -9.50亿 -5.80 -127.18
分部间抵销(地区) -6.31亿 -1.32 -6.30亿 -3.85 99.84
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
3.1公司业务概要
本公司于1992年10月在北京成立，1996年4月完成股份制改造，2003年9月首次公开发行股票并上市交易
，是全国第五家上市银行。截至报告期末，本公司在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行，78家二
级分行，营业网点总数963家，员工3.83万人，形成了“立足经济中心城市，辐射全国”的机构体系。本公
司积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，立足服务实体经济，立足为客户和股东创造
价值。面向企业客户和机构客户提供存款、贷款、投资银行、贸易金融、科技金融、绿色金融、养老金融、
网络金融和现金管理、产业数字金融等专业化、特色化和综合化金融服务。面向个人客户提供存款、贷款、
借记卡、信用卡、财富管理、私人银行、电子银行、养老金融等多元化金融产品及服务，全方位满足个人客
户的综合金融服务需求。以合规经营和创新发展为主旨，持续推动金融市场、资产管理、资产托管等业务协
同稳健发展，不断提升服务实体经济和客户的能力。在2024年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，
本公司按一级资本排名全球第49位、按资产规模排名全球第57位。
3.2公司发展战略执行情况和核心竞争力分析
面对复杂严峻的经济金融形势，本公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真学习宣
传贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入落实中央决策部署和北京市工作要求，积极作为，攻
坚克难，规划执行情况优良，高质量发展迈出新步伐。
公司金融转型稳步推进，综合金融服务效果显现。持续深化客户分层分类经营体系建设，大力推进对公
基础客群和有效客群开发，以服务实体经济为主线，深化“商行+投行”综合金融服务模式运用，不断提升
客户服务能力。加强对公存款营销组织，持续拓展存款增长来源，优化存款结构，加强存款定价管理，加大
结算存款、低成本存款组织力度，狠抓融资客户、机构客户和无贷户的存款增长。持续完善对国民经济重点
领域和薄弱环节的常态化支持机制，加大对“五篇大文章”、民营经济、制造业、战略性新兴产业、乡村振
兴等重点领域的信贷支持。紧跟企业数字化转型需求，持续升级财资管理功能，扩展对公线上服务场景，加
强结算资金管理服务。聚焦投资银行体系化能力建设，扩大承销业务规模，持续打造撮合产品体系，积极助
力企业跨境直接融资，健全对公财富管理体系。聚焦制造业金融服务和高水平对外开放，贸易金融业务深化
“内外贸”“本外币”“离在岸”“结算+融资+财资”四个一体化经营。产业数字金融业务扩容上量，稳步
推进产业数字金融领域首个国家课题实施，构建敏捷柔性矩阵式 组织架构，搭建核心能力体系，进一步夯
实快速响应市场和支撑业务稳定运行的能力。本公司对公客户比上年末增长4.74%。公司贷款（不含贴现）
比上年末增长5.83%。
零售金融转型加快推进，保持良好增长势头。深化零售客户分层分群经营服务体系，构建“金融+生活
”垂直生态，升级个人客户积分权益服务体系，个人客户群体稳健增长。深入推动存款业务回归客户经营服
务本源，聚焦数字化与专业化融合，构建智能化、场景化产品矩阵，加速科技赋能存款组织，拓宽引流场景
，推动个人存款业务的全面升级转型。着力推进个人贷款业务转型，个人房贷业务大力支持房地产市场回稳
向好，拓展场景布局，助力消费升级，提供多样化的个人消费信贷金融服务。以客户经营为主逻辑，丰富财
私产品货架，强化投顾专业赋能，实现财私客户和个人客户金融资产总量增长，推动财富管理与私人银行业
务向纵深发展。持续改善支付结算环境和支付便利性水平，推动收单业务场景化、数字化建设，优化涉外支
付环境。信用卡业务持续优化结构，融合消费新场景，加速产品创新。结合文旅、餐饮、娱乐等个人消费场
景，深挖各区域特色景点及渠道资源，持续优化华彩生活APP、微信银行等自助渠道功能。本公司个人贷款
（不含信用卡）余额比上年末增长1.44%；个人存款余额比上年末增长7.55%。个人客户总数（不含信用卡）
比上年末增长4.24%。
金融市场转型加力推进，盈利贡献持续提升。持续推进金融市场业务转型，加强市场趋势研判，资金业
务动态调整交易策略。同业投资持续加大标准化、线上化、公开化产品投放。票据业务流程不断优化，票据
产品体系持续完善，票据贴现量和交易量均创新高。深化同业客户服务体系建设，优化“华夏e家”同业平
台功能，提升产品销售能力和客户服务水平。加速推进资产托管业务高质量发展，进一步优化托管业务结构
。深化托管客户链式开发，实现证券投资基金、信托财产、银行理财等托管业务较快增长，资产托管业务对
全行的综合经营贡献持续提升。加快托管业务创新，开拓新增长点。深入开展托管数字化转型，智慧管理平
台、智慧客服平台优化升级在全行推广。华夏理财升级“理财工厂”运作模式，坚持“以客户为中心”的发
展导向，不断优化产品和服务，大力拓展销售渠道，持续提升投研能力，积极创新资产配置策略。
数字化转型深入推进，智慧银行基础不断夯实。持续强化数字科技对业务发展的赋能和服务能力，不断
增强数字化经营管理效能。数字化客户经营能力不断提升，推广华夏财资云，全新打造个人手机银行APP经
营贷款专区，投产企业级产品管理平台，优化手机银行、远程银行等多渠道触客功能。数字化管理效能持续
放大，推进营业网点数字化转型，持续优化运营管理数字驾驶舱，持续提升本币清算自动化水平，全面推广
数字函证业务，不断增强数字化风控能力。数字科技支撑能力稳步增强，推进新一代核心系统建设，推广“
一横、五纵、两技术栈”的企业级云平台，构建基于多种算力融合的量子金融云平台，推进数字化人才体系
建设，搭建分层分类的数字化培训体系。数字化能力基础逐步夯实，强化数据资产体系化管理，建立数据资
产统一管理与治理体系，统筹推进全行数据要素化建设，构建智能数据服务生态。
重点区域协同发展，服务各地经济发展亮点纷呈。坚持服务新时代首都发展，为在京央国企、首都重点
项目做好综合金融服务。支持首都科创企业，推出“研发贷”“科创易贷”“股票增持与回购贷款”等特色
产品；主动对接中关村高促中心等平台，扩大科创金融服务覆盖面。积极服务国际消费中心城市建设，推出
“大美华夏”精彩消费季、“畅游北京”等优惠活动，助力激发首都消费潜力。服务全球数字经济标杆城市
建设，上线数字人民币代发工资、市级非税等业务系统，为首都企业数字化、智能化转型升级提供金融助力
。深化“京津冀金融服务主办行”建设，积极为“河北首衡农副产品物流园区”等三地协同发展重点项目提
供综合投融资服务。推进长三角一体化区域分行高质量发展，积极融入创新发展主流，增创“商行+投行”
竞争新优势，构建零售转型新格局，打造金融市场业务全新增长极。推进粤港澳大湾区分行提速发展，聚焦
主流产业和主流行业，搭建多层次金融服务体系，大力发展绿色金融，创设全国首个碳排放质押融资数字化
项目，深化互联互通，跨境理财通南向通获批开业，境外债承销实力持续强化。
风险管理扎实推进，资产质量持续改善。全面贯彻落实党中央重大决策部署，有效应对内外部风险形势
变化，统筹推进服务实体经济和风险防控工作，强化资产全生命周期管理。升维信贷与投融资政策体系，持
续优化业务结构。深化偏好传导机制建设，保障业务经营符合整体“稳健”的风险偏好。提升审批工作质效
，赋能分行经营发展。持续深化事中过程管控，确保信用风险整体可控。持续加强对重点领域风险排查与形
势研判，高度重视重点领域风险防范和化解。聚焦价值贡献，推进特殊资产经营管理体制机制改革。加快风
控数字化项目建设，提升数字化风控水平。
集团化、精细化管理取得进步，发展活力持续释放。加强集团化管理，完善集团化管理机制，强化管理
的系统性、精准性，全行发展潜能和效能得到进一步释放。设立集团化协同委员会，建立协同联动激励机制
，资负、营销、风控等策略体系有效传导，行研体系建设加强。实施结构调整精细化工程，坚持资本内生积
累与外部补充并重，高资本消耗业务得到有效管控，成功发行永续债600亿元，资产、负债和收入结构持续
优化。加强精细化成本核算，推动中后台部门从成本中心转向价值中心。定期开展网点达标及投入产出评价
，提高基层机构经营效能。
3.3总体经营情况讨论与分析
3.3.1外部环境及行业发展情况
2024年，全球经济在波动中呈现渐进复苏态势，通胀压力有所缓解，但经济增速仍维持低位运行。我国
经济发展虽面临有效需求不足、新旧动能转换、部分领域风险隐患显现等多重挑战，但经济总体保持稳步增
长态势。货币政策由稳健转向适度宽松，财政政策在保持适度扩张的同时更加注重提质增效，经济回升向好
的内生动力不断增强。银行业持续优化信贷结构，全面提升服务实体经济质效，整体呈现出“规模小幅增长
、息差降幅收窄、资产质量保持平稳态势”的发展特征。商业银行扎实推进科技金融、绿色金融、普惠金融
、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大重点领域和薄弱环节的信贷投放力度，有力支持新质生产
力培育和发展。
3.3.2经营业绩概况
报告期内，本集团坚持稳中求进工作总基调，围绕高质量发展要求，全面深化集团化、精细化、差异化
管理，持续强化策略执行，各项工作取得积极成效，经营成果平稳向好。
规模稳步增长。报告期末，本集团资产规模43764.91亿元，比上年末增加1217.25亿元，增长2.86%；贷
款总额23663.17亿元，比上年末增加567.34亿元，增长2.46%；存款总额21513.70亿元，比上年末增加214.2
5亿元，增长1.01%。
经营质效持续提升。报告期内，实现利润总额358.79亿元，比上年增加4.40亿元，增长1.24%；实现归
属于上市公司股东的净利润276.76亿元，比上年增加13.13亿元，增长4.98%。
资产质量稳中向好。报告期末，本集团不良贷款余额379.14亿元，比上年末减少5.91亿元，下降1.53%
；不良贷款率1.60%，比上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率161.89%，比上年末上升1.83个百分点。
3.3.3“五篇大文章”加力提效
报告期内，本公司坚决贯彻落实中央关于做好金融“五篇大文章”决策部署，积极践行金融工作的政治
性、人民性，严格落实监管要求，统筹好培育新动能和更新旧动能的关系，全力助推新质生产力发展。扎实
做好“五篇大文章”，加强顶层设计，建立健全工作机制，成立工作专班，加快业务发展，更大力度支持服
务实体经济，以高质量发展助力金融强国建设。
科技金融
强化顶层设计与战略协同，将科技金融纳入五年发展规划，制定专项行动方案，成立总分行科技金融服
务专班，明确发展目标，着力完善科技金融服务体系。聚焦科技型企业聚集区，加快推进科技型企业集聚区
域分行的科技支行、科技特色支行建设。
加大对科技型企业的信贷资源配置和贷款定价优惠。建立授信绿色审批通道，制定科技型企业授信审批
指引，持续完善适用于科技型企业的评级体系，不断加大对科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”
企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等的信贷支持。创新推出研发贷款产品，推广应用投联
贷、选择权贷款等投贷协同特色产品。加强集团化协同，积极向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化
金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。截至报告期末，本公司科技型企业贷款客户59
45户，比上年末增长23.49%；科技型企业贷款余额1591.14亿元，比上年末增长7.20%。
绿色金融
深化绿色金融战略，制定全面统筹、稳妥有序、分类施策、创新驱动的绿色金融行动方案，持续开展重
点领域生态营销。根据区域特点，制定差异化的绿色贷款营销策略。节能环保、清洁能源等重点产业绿色贷
款增长迅速。建立产业园区转型金融标准，服务产业园区绿色低碳转型。积极支持美丽中国建设，加强金融
支持生物多样性保护力度。不断完善绿色贷款、绿色投资、绿色债务融资工具承销、绿色租赁、绿色理财、
绿色消费等产品服务体系，在产品和服务模式创新方面持续突破，集团绿色金融服务能力不断提升。完善环
境、社会和治理风险管理体系，强化授信业务ESG与气候风险管控力，将环境、社会和治理风险作为单一风
险纳入全面风险管理体系，制定单一风险偏好和风险管理策略，开展气候风险转型风险压力测试和物理风险
压力测试。本公司自主开发的独立绿色金融信息管理系统全面上线推广，大幅提升绿色金融数字化管理能力
。截至报告期末，本公司绿色贷款余额3027.99亿元，比上年末增长12.45%，绿色贷款占比持续提升；节能
环保产业贷款余额491.25亿元，比上年末增长34.19%；清洁能源产业贷款余额463.71亿元，比上年末增长25
.27%；清洁生产产业贷款余额102.44亿元，比上年末增长12.73%；基础设施绿色升级贷款余额1535.16亿元
，比上年末增长6.00%。
普惠金融
紧扣新一轮科技革命和产业变革，通过数字普惠重塑普惠金融服务格局，聚焦小微企业、“三农”、新
市民、新型就业者等特定群体，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，持续擦亮“中小企
业金融服务商”特色品牌。坚持“以客户为中心”，提升市场敏锐度和客户服务洞察力，围绕客户需求开展
产品创新和服务优化，不断增强普惠金融服务的适配性，满足小微企业的多元化金融需求。坚持可持续发展
，同步做好“政治题”与“发展题”，推动普惠业务向提质增效方向转型，在高质量发展中获得合理回报。
坚持系统性思维，树立全行“一盘棋”思维，全方位谋篇布局，总行加强战略统筹、资源配置、信贷政策、
人才培养等机制建设，分行因地制宜打造经营机制、产品创新、科技金融、风险管理、团队建设特色，持续
增强普惠金融工作的系统性、整体性、协同性。坚持数字化转型，从风控、营销、展业、服务等方面一体化
深入推进数字化转型，构建普惠金融全流程数字化运营机制，优化服务模式，提高服务效率，降低运营成本
，持续提升客户体验和金融服务质效。坚持集团化协同，发挥集团资源优势，丰富普惠金融发展内涵及外延
，以综合服务为导向，加大业务协同和行司联动，创新小微企业金融产品和服务模式，不断强化综合金融服
务对小微企业的支持能力。截至报告期末，本公司小微企业贷款余额6015.26亿元，比上年末增加165.53亿
元，增长2.83%；报告期内优化客户结构，压缩无效不规范账户，小微企业贷款客户49.89万户，比上年末减
少6.19万户，下降11.05%。普惠型小微企业贷款余额1826.33亿元，比上年末增加76.22亿元，增长4.35%，
高出各项贷款（境内汇总，不含票据融资）增速1.53个百分点；普惠型小微企业贷款客户40.47万户，比上
年末增加5.29万户，增长15.04%；普惠型小微企业贷款年化利率4.69%，比上年下降46个BP；普惠型小微企
业贷款不良贷款率1.21%，整体风险平稳可控。
养老金融
全面落实积极应对人口老龄化的国家战略，扎实做好养老金融大文章，围绕养老金金融、养老服务金融
、养老产业金融“三位一体”的格局，按照“紧跟政策、贴近市场、择优支持、积极探索”的总体思路，加
快推进养老金融服务体系建设。强化统筹推进，提升战略定位，将养老金融纳入五年发展规划，制定专项行
动方案，成立养老金融领导小组，明确工作思路、量化目标及具体举措。建立授信绿色审批通道，保障养老
金融领域重点项目的审批效率。丰富产品体系，优化“华夏颐养”养老金融系列产品，为重点客户制定“商
行+投行”“表内+表外”“本币+外币”“基础账务服务+资金保值增值”等个性化、综合化一揽子金融服务
方案，将服务延伸至其上下游全产业链，积极探索融资服务新模式。
积极落实国家个人养老金制度政策。拓宽服务渠道，强化与头部互联网平台的合作，与行外渠道协同做
好客户服务引流；通过养老金H5、手机银行、微信小程序、个人网银、智能柜台、网点柜面等多种自有渠道
为客户提供养老金账户开户、缴存、投资等服务，行内行外双轮驱动，多渠道协同做好养老金客户服务。丰
富产品供给，持续丰富涵盖存款、基金和保险的养老金融专属产品谱系，降低颐养存养老专属存款认购起点
金额，精选更多优质养老基金和养老保险产品，持续丰富养老金产品供给。加快客户拓展，积极组织分行储
备养老金客户，提前向备老目标客群宣介养老金融服务，提升客户认可度，个人养老金业务在全国范围实施
后，实现个人养老金预约客户的批量开户。截至报告期末，本公司累计开立个人养老金资金账户59.32万户
，比上年末增长83.88%。全面提升养老金融服务水平，开展“颐养伴”养老资产配置沙龙活动，以专业团队
、贴心服务为客户提供优质养老规划；为老年客户搭建手机银行异常交易“火眼”风控体系并提供“安全守
护”家庭金融服务，加强账户资金安全保障；线上线下多渠道向广大老年客群开展个人养老金融知识普及教
育，培育客户养老科学投资观，为超700万老年客群提供养老金融服务。
数字金融
成立数字金融管理部，统筹推动“数字金融”大文章。围绕服务数字经济产业、数字化转型两条主线，
切实推动数字金融行动方案重点任务落地。完善服务手段支持数字产业化，拓展服务渠道融入产业数字化。
积极支持汽车领域数字产业集群建设，开展“经销数贷通”业务，实现数字模型审批、线上放款、在线还款
等全线上功能。积极布局智慧教育领域，全力推广“银+校”模式，对接智慧教育平台，拓展线上缴费等收
单业务。推进新市民金融服务，推出“新市民菁英贷”专属产品，为新市民提供就业、安居、消费、培训、
子女教育、医疗健康和养老领域资金支持。以优质数字金融服务支持数字经济新发展，截至报告期末，本公
司服务数字经济核心产业客户93658户，比上年末增长1.45%，投向数字经济核心产业贷款余额817.59亿元，
比上年末增长30.56%。
●未来展望:
3.15.1未来行业发展趋势及风险挑战
展望2025年，全球经济体延续低速增长态势，美国经济韧性犹存、欧洲经济有望回暖、日本持续修复，
美联储货币政策谨慎宽松，贸易保护主义呈加剧态势，国际经贸环境更趋复杂严峻。我国经济发展面临外部
环境不确定性的挑战和新旧动能转换的压力，但总体来看，国内经济长期向好的基本面没有改变，高质量发
展扎实推进，为商业银行的稳健经营和可持续发展提供了坚实支撑。随着增量政策落地生效，信贷需求回升
，信贷规模有望保持平稳增长。“五篇大文章”、新质生产力稳步推进，银行信贷结构持续优化，信贷资源
逐渐向“两新、两重”、制造业、绿色金融、普惠小微等重点领域以及创新型和高成长性企业倾斜。息差降
幅收窄，利息收入或边际改善。稳房地产政策和融资平台债务风险化解工作有序推进，政信类、房地产风险
预期改善，银行资产质量将保持稳定。商业银行将继续当好服务实体经济发展的主力军和金融稳定的压舱石
。从机遇看，新质生产力、消费金融等领域迎来广阔发展空间。首发经济、银发经济以及消费品以旧换新将
成为消费金融发展的重要领域。“五篇大文章”相关业务发展空间巨大，支持新质生产力发展以及构建现代
化产业体系将带来诸多机遇，包括新型基建设施、新能源、新材料、先进制造、新一代信息技术以及传统产
业“智改数转”等。新一轮科技革命和产业变革深入开展，商业体系数字化和智能化转型加速推进，为商业
银行提升金融服务的数字化、智能化水平提供了技术支持。从挑战看，内外部环境依然复杂多变，息差仍存
下行压力，非息收入增长面临不确定性，房地产等重点领域风险防控依然艰巨。在日趋激烈的市场竞争环境
下，商业银行应主动适应市场环境变化，精准把握政策导向和市场机遇，提升综合金融服务能力，实现可持
续高质量发展。
3.15.2经营计划及措施
2025年，本公司将全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会，深入贯彻中央经济工作会议精神，坚
持稳中求进工作总基调，以服务实体经济为主线，以做好“五篇大文章”为重点，以提升市场竞争力为目标
，以提升系统化、集团化、精细化管理效能为保障，扎实推进高质量、可持续发展。
3.15.2.1聚焦本源业务
加大扩内需金融支持力度。抓住政府投资基金、产业投资基金及其带动的上下游项目机会，围绕“两新
”“两重”及民生领域，紧盯项目申报与落地；抓好制造业、绿色产业、民营企业、涉农及乡村振兴等重点
领域资产投放；抢抓3个“100”重点工程、北京城市副中心千亿投资、首都现代化产业体系建设等机遇，加
大综合金融服务力度。
把握有利时机，打造增长新引擎，推动优质房贷及消费贷投放。
推动科技创新引领发展。打造科技金融新优势，用“专、精、特、新”的思路服务科技创新，助力“五
篇大文章”加快发展。保持和巩固绿色金融优势，继续在品牌特色打造、国际合作等方面做深做实。加快普
惠金融数字化转型，优化数字普惠产品供给，加大科技型小微企业贷款投放力度，持续擦亮“中小企业金融
服务商”品牌。加快养老金融布局，深耕科技、旅游、大健康领域，推动养老产业金融、养老金金融和养老
服务金融发展。推动数字金融提质增效，加大对数字经济核心产业支持力度。
抓实存款增规模调结构。聚焦重点客群、重点渠道、重点产品、重点项目，强化资产配置、场景建设，
做大支付、代发等业务，带动存款规模增长。推进交易银行建设，加大供应链金融等产品应用，抓好大财富
和大消费机遇，拓展业务场景，增加低成本资金沉淀。统筹存款增长客户结构，推动融资客户存款、机构客
户存款、无贷户存款协同增长。
3.15.2.2聚焦客户增长
制定客户倍增计划。加强交叉销售，强化重点客户的整体营销与服务。升级获客方式，依托生态化获客
、数字化活客、专业化升客的零售客户经营价值链，推动客户总量和私行客户增长。做大做优“同业朋友圈
”，加强客户一体化深度经营。
做实做细客户经营。加快健全客户经营管理体系，为客户差异化配置产品、渠道和队伍。提升客户数字
化经营能力，加快搭建客户数字化经营管理系统，实现客户信息、营销与服务全流程线上化管理，提升服务
能力。
深化客户价值管理。强化客户综合价值计量，完善价值标准，全面反映客户综合贡献。聚焦客户价值提
升，优化分层分类服务策略，实现“获客-活客-升客”的客户经营闭环。
3.15.2.3聚焦经营质效
多措并举拓非息。丰富金融市场交易品种，加快资产组织，多渠道增收。深化信用卡存量客户场景营销
，提升客户体验，做大交易规模。做大代销业务规模，强化机构合作，抓好资产创设。加大托管业务营销，
细化客户链式开发，提升托管质效。深化银租联动，拓展战略性新兴产业、新型基础设施建设等重点领域。
丰富理财产品，拓宽代销渠道，提升收入贡献。
严格费用成本管控。严格费用支出审批管理，控制大额支出。强化人力成本管控，深化集中运营和人工
智能等新技术运用，释放人力资源。强化科技投入管控，做好项目投入产出评价。
3.15.2.4聚焦风险管理
有效控制新增风险。加强资产配置前瞻引导，明确行业政策目标，做实做细区域授信策略，实现“行业
+区域+客户”的最优安排。强化授信全流程管理，推进授信手段数字化、授信管理专业化，严审贷前、细察
贷后，用好事中监督机制，及时干预纠偏。健全信用风险成本承担与传导机制。
有序处置问题资产。优化特资经营管理模式，加强专业团队建设，提升价值贡献。细化资产分类，精准
施策。丰富处置手段，加大不良资产批量转让、不良资产证券化和抵债上市公司股权处置力度。
有力提升合规管理与审计监督效能。完善集团化合规管理体系，搭建合规官体系架构，建立合规队伍，
做好配套机制改革。强化重点领域法律合规管理，建立健全反制裁、反洗钱管理体系，加速推进合规数字化
转型和四大工具落地。提升审计监督效能，健全“集中统一、全面覆盖、权威高效”的审计监督体系，加强
全面审计和内控风险评价。
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