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招商银行(600036)经营分析主营业务

 

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经营分析☆ ◇600036 招商银行 更新日期:2024-02-28◇ 通达信沪深京F10 ★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】 【5.经营情况评述】 【1.主营业务】 经营吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据贴现;发行金融债券等。 【2.主营构成分析】 截止日期:2023-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总行(地区) 747.69亿 41.90 286.75亿 31.55 38.35 长江三角洲地区(地区) 240.70亿 13.49 156.18亿 17.19 64.89 附属机构(地区) 179.81亿 10.08 98.81亿 10.87 54.95 珠江三角洲及海西地区(地区) 178.32亿 9.99 104.13亿 11.46 58.40 环渤海地区(地区) 172.96亿 9.69 108.85亿 11.98 62.93 西部地区(地区) 105.55亿 5.91 60.89亿 6.70 57.69 中部地区(地区) 103.13亿 5.78 63.61亿 7.00 61.68 东北地区(地区) 33.07亿 1.85 17.36亿 1.91 52.49 境外(地区) 23.37亿 1.31 12.26亿 1.35 52.46 ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 989.61亿 55.45 517.82亿 56.98 52.33 批发金融业务(业务) 726.39亿 40.70 350.01亿 38.51 48.18 其他业务(业务) 68.60亿 3.84 40.96亿 4.51 59.71 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总行(地区) 1432.28亿 41.54 --- --- --- 长江三角洲地区(地区) 457.75亿 13.28 --- --- --- 珠江三角洲及海西地区(地区) 375.92亿 10.90 --- --- --- 环渤海地区(地区) 340.18亿 9.87 --- --- --- 附属机构(地区) 322.19亿 9.34 --- --- --- 中部地区(地区) 209.89亿 6.09 --- --- --- 西部地区(地区) 209.26亿 6.07 --- --- --- 东北地区(地区) 64.85亿 1.88 --- --- --- 境外(地区) 35.51亿 1.03 --- --- --- ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 1914.22亿 55.52 941.85亿 57.03 49.20 批发金融业务(业务) 1420.99亿 41.21 671.54亿 40.66 47.26 其他业务(业务) 112.62亿 3.27 38.17亿 2.31 33.89 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2022-06-30 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总行(地区) 743.65亿 41.52 265.84亿 31.78 35.75 长江三角洲地区(地区) 240.86亿 13.45 100.95亿 12.07 41.91 珠江三角洲及海西地区(地区) 199.04亿 11.11 128.94亿 15.42 64.78 环渤海地区(地区) 187.14亿 10.45 118.12亿 14.12 63.12 附属机构(地区) 155.08亿 8.66 86.07亿 10.29 55.50 中部地区(地区) 110.31亿 6.16 50.51亿 6.04 45.79 西部地区(地区) 106.99亿 5.97 59.11亿 7.07 55.25 东北地区(地区) 33.55亿 1.87 18.60亿 2.22 55.44 境外(地区) 14.29亿 0.80 8.10亿 0.97 56.68 ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 975.77亿 54.48 464.03亿 55.48 47.56 批发金融业务(业务) 742.90亿 41.48 334.85亿 40.04 45.07 其他业务(业务) 72.24亿 4.03 37.36亿 4.47 51.72 ─────────────────────────────────────────────── 截止日期:2021-12-31 项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%) ─────────────────────────────────────────────── 总行(地区) 1475.46亿 44.54 --- --- --- 长江三角洲地区(地区) 414.46亿 12.51 --- --- --- 珠江三角洲及海西地区(地区) 353.81亿 10.68 --- --- --- 环渤海地区(地区) 312.47亿 9.43 --- --- --- 附属机构(地区) 272.90亿 8.24 --- --- --- 西部地区(地区) 201.86亿 6.09 --- --- --- 中部地区(地区) 194.48亿 5.87 --- --- --- 东北地区(地区) 61.13亿 1.85 --- --- --- 境外(地区) 25.96亿 0.78 --- --- --- ─────────────────────────────────────────────── 零售金融业务(业务) 1790.15亿 54.04 777.10亿 52.50 43.41 批发金融业务(业务) 1337.76亿 40.38 634.69亿 42.88 47.44 其他业务(业务) 184.62亿 5.57 68.40亿 4.62 37.05 ─────────────────────────────────────────────── 【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据 【4.前5名供应商采购表】 暂无数据 【5.经营情况评述】 截止日期:2023-06-30 ●发展回顾: 报告期内,本集团始终坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念,以打造价值银行为战略目标,各项业 务稳健开展,资产负债规模和净利润稳步增长,资产质量总体稳定。 报告期内,本集团实现营业收入1,784.60亿元,同比减少0.35%;实现归属于本行股东的净利润757.52 亿元,同比增长9.12%;实现净利息收入1,089.96亿元,同比增长1.21%;实现非利息净收入694.64亿元,同 比减少2.71%;年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净 资产收益率(ROAE)分别为1.45%和17.55%,同比分别下降0.01和0.52个百分点。 截至报告期末,本集团资产总额107,398.36亿元,较上年末增长5.93%;贷款和垫款总额63,554.39亿元 ,较上年末增长5.02%;负债总额97,539.23亿元,较上年末增长6.20%;客户存款总额80,302.32亿元,较上 年末增长6.56%。 截至报告期末,本集团不良贷款余额606.41亿元,较上年末增加26.37亿元;不良贷款率0.95%,较上年 末下降0.01个百分点;拨备覆盖率447.63%,较上年末下降3.16个百分点;贷款拨备率4.27%,较上年末下降 0.05个百分点。 ●未来展望: 2023年上半年,在经济社会全面恢复常态化运行,宏观政策靠前协同发力,需求收缩、供给冲击、预期 转弱三重压力得到缓解的背景下,中国银行业保持稳健经营,规模保持较快增长,资产质量总体稳定。但银 行业是典型的周期性行业,当前我国经济运行好转主要是恢复性的,内生动力还不强,需求仍然不足,经济 转型升级面临新的阻力,推动高质量发展仍需要克服不少困难挑战,因此,银行业经营发展仍然承受着较大 的压力。对此,银行业积极落实宏观调控政策,加大力度服务实体经济,助力稳住经济大盘,并助推经济结 构转型和高质量发展,支持绿色低碳转型,促进普惠金融发展,助力乡村振兴。银行业还着力化解重点领域 风险,进一步夯实资产质量,守住了不发生系统性金融风险的底线。 展望下半年,海外方面,7月议息会议后,美联储此轮加息周期已位于顶部区域,政策利率显著超越通 胀曲线,达到限制性水平。但由于通胀和就业仍具韧性,美国此轮加息周期或在高位持续更久。随着货币紧 缩的即期和滞后效应逐步显现,美国经济增长动能仍趋于回落。欧元区经济韧性弱于美国,去通胀进程慢于 美国,或陷入“滞胀”格局。欧央行短期内仍将以抗击通胀为首要目标,加息周期见顶或滞后于美国。 国内方面,复苏与转型将交织成为下半年经济的主线,政策托举下增长动能有望边际增强,预计全年GD P增速将实现5%的增长目标。在需求端,一是低基数下消费将成为经济增长的主要驱动,经济活动常态化将 持续支撑服务消费反弹,商品消费中非耐用品消费有望继续温和修复,但居民收入和信心完全修复需要时间 ,或对耐用品消费修复形成一定制约。二是投资有望稳健增长,其中基建投资有望在增量工具支持下维持高 增,制造业投资有望保持稳健增长,房地产投资或延续显著收缩,跌幅有望随经济回暖边际收窄。三是外贸 动能受全球经贸景气度下行拖累,预计全年美元出口金额小幅负增长,货物贸易顺差收窄、服务贸易逆差扩 张,货物和服务净出口差额将进一步收窄,对经济增长的贡献减弱。在供给端,工业生产有望企稳修复,服 务业生产动能有望保持景气,工业企业利润有望逐步改善,需求和预期的改善速度将决定企业生产和利润修 复的斜率。下半年通胀有望温和反弹,预计PPI全年或维持通缩,同比跌幅逐渐收敛,CPI通胀于年中触底之 后也有望企稳回升。展望下半年,宏观政策调控力度有望加大,托底经济增长。广义流动性盈余(M2与社融 增速剪刀差)有望相应修复式收敛,向常态回归。 当前科技作为第一生产力的驱动作用将更加凸显,经济增长动力加速切换,客户资产负债表从“扩表” 转向“调表”,风险环境日趋复杂。这些趋势性变化正在深刻影响银行业的发展,既带来新的重大挑战,也 带来新的重大机遇,坚定了本公司推进价值银行战略,塑造差异化竞争新优势,打造马利克增长曲线的决心 。 一是推动四大板块形成既特色鲜明又均衡协同发展的业务格局。零售金融做深做细,成为公司客户服务 渗透的有力支持、优质资产业务的压舱石、财富管理与资产管理的主渠道、同业合作的中坚桥梁;公司金融 板块做精做强,成为零售高质量获客的主要渠道、高质量负债的重要来源、优质资产的组织者;投行与金融 市场板块做专做新,成为公司客户的服务者、轻型资产组织的主力军;财富管理与资产管理板块做大做强, 成为客户投资的产品供应方、投行与金融市场的资金方、投研与资产配置能力贡献者。 二是加快推进财富管理转型。以推广和优化资产配置服务体系为抓手,提升价值创造能力;以人工智能 应用升级为代表,深化“人+数字化”服务能力;以客户投资和产品全生命周期管理为核心,提升风险管理 能力;以投研共享和产品创设合作为方向,升级生态圈的共生共荣能力。 三是加强资产组织能力建设。坚持量价并举,持续优化客户结构、业务结构、资产结构、区域结构;围 绕现代化产业体系推进客户有序扩面,加强中长期资产组织,加强综合化经营;保持零售贷款投放力度,加 快小微和消费信贷发展,持续推进细分领域创新。 四是全面推进数字招行建设。围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化,进一步释放全面上云的 红利,加大人工智能、隐私计算等科技前沿领域的探索和应用,推动数据资产成为核心资产和关键生产力, 高度关注科技带来的隐私安全、数据安全、网络安全等风险,提升治理能力,保证科技应用和业务发展的连 续性、可持续性。 五是持续打造堡垒式全面风险与合规管理体系。强化风险经营能力,提升对行业、区域、市场、客群和 风险的认知,推进完善“动态再平衡”策略,探索差异化、精细化的风险管理模式;强化重点领域风险防范 化解,加强对各类新型风险的关注,提升风险策略的前瞻性、风险化解的主动性;加强风险扎口管理,拓展 全面风险管理视角,强化客户集中度管理,稳步推进集团风险管理系统建设;加强风险合规理念与文化建设 。 六是深入落实重点区域发展战略。立足分行所处区域的经济结构特点,制定差异化的发展策略,在当地 打造招行特色,在招行打造区域特色。进一步做强长三角、珠三角、成渝、海西等区域分行,促进二级分行 和县域支行发展提质增效,打造发展新的增长极。 七是建设与价值银行相匹配的管理体系。从管理理念、方法、工具、技术、流程等维度,全面提升管理 水平。促进总分行管理理念从管控向赋能转变,管理模式从传统的层级化管理向扁平化管理转变;强化系统 思维,加强统筹管理,做好多目标平衡,提升管理效率和创新速度;深化“六能机制”,不断提升人力资源 管理质效。 〖免责条款〗 1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等,投资者使 用前请自行予以核实,如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准,本公司 不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。 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