经营分析☆ ◇600919 江苏银行 更新日期：2025-01-15◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
各项金融业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 198.28亿 47.63 162.14亿 66.30 81.78
个人金融业务(业务) 142.15亿 34.15 10.73亿 4.39 7.55
资金业务(业务) 74.08亿 17.80 71.65亿 29.30 96.72
其他业务(业务) 1.74亿 0.42 508.30万 0.02 2.92
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 404.82亿 54.49 197.67亿 51.01 48.83
个人金融业务(业务) 250.61亿 33.73 98.49亿 25.41 39.30
资金业务(业务) 83.57亿 11.25 89.97亿 23.22 107.65
其他业务(业务) 3.93亿 0.53 1.41亿 0.36 35.82
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 208.64亿 53.71 124.17亿 55.26 59.51
个人金融业务(业务) 119.57亿 30.78 36.50亿 16.24 30.52
资金业务(业务) 58.37亿 15.03 63.31亿 28.17 108.46
其他业务(业务) 1.85亿 0.48 7287.40万 0.32 39.35
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 435.77亿 61.75 193.50亿 59.22 44.40
个人金融业务(业务) 199.63亿 28.29 78.96亿 24.16 39.55
资金业务(业务) 68.66亿 9.73 52.74亿 16.14 76.81
其他业务(业务) 1.64亿 0.23 1.55亿 0.47 94.21
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
一、报告期经营情况概述
报告期内，本行深入学习贯彻党的二十大精神，紧紧围绕中央大政方针和省委省政府决策部署，全面践
行金融工作的政治性、人民性，积极争做执行政策、遵从监管、市场表现的“三好学生”，持续保持稳健良
好的发展态势，主要经营指标跑赢大势。
报告期末，集团资产总额3.77万亿元，较上年末增长10.80%。各项存款余额2.09万亿元，较上年末增长
11.52%，各项贷款余额2.05万亿元，较上年末增长8.47%。报告期内，实现营业收入416.25亿元，同比增长7
.16%，归属于上市公司股东的净利润187.31亿元，同比增长10.05%。ROA（年化）为1.08%，ROE（年化）为1
6.42%，基本每股收益0.98元/股。不良贷款率0.89%，拨备覆盖率357.20%。
二、核心竞争力分析
本行紧密围绕党和国家大政方针政策，持续加强发展形势研判，全面修订五年发展战略规划（2021-202
5），进一步聚焦“政治过硬的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意的银行、最具价值的银
行”五大战略目标，深入推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理；做优金融市
场业务，建立领先优势；加速数字金融发展，提升科技价值贡献；深化区域布局，推进综合经营；实施ESG
战略，推进可持续发展”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银
行。
1．主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济
发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长
三角、珠三角、环渤海三大经济圈，客户基础优质且牢固。
2.建立了灵活高效的体制机制，协同服务能力不断提升。本行既具有大银行规模实力，又具有小银行灵
活便捷高效的特点，始终坚持以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，集团内形成了跨板块、
跨区域的协同配合机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求
3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位
，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生
态，扎实做好“五篇大文章”，具备较强竞争能力。
4.金融科技密集发力、加速跨越，数智化转型深入推进。本行着力打造“最具互联网大数据基因的银行
”，金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，优化组织架构，推动管理上收、流程优化
、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系
列拳头产品，全面赋能高质量发展。
5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防
机制，深入推进风险管理体制改革，持续完善“1+3+N”风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代、日益成
熟，风险管控水平不断提升，风险管理全面有效。
6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，
不断优化选人、用人和育人机制，畅通人才发现渠道，加强员工专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围
，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。
三、主要业务情况
1.对公业务
本行围绕“做强公司业务，打造行业专长”战略目标，紧跟政策导向，结合地区经济特点和自身资源禀
赋，积极服务传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，聚焦科技金融、制造业、绿色低碳等重点领域
，集中金融资源，强化专业经营，为企业提供一站式、全生命周期服务，不断提高服务实体经济质效。大力
推进交易银行、普惠金融、跨境金融、债券承销等业务，强化协同联动，为客户提供综合化、定制化金融服
务。报告期末，对公存款余额11490亿元，较上年末增长23.37%；对公贷款余额13067亿元，较上年末增长17
.81%。
——服务实体经济。认真落实“因地制宜加快发展生产力”重大要求，制定加快服务新质生产力发展专
项方案。对接省内制造业设备更新贴息政策，创新“设备更新贷”产品，服务企业数量位居全省前列。聚焦
围绕“1650”“51010”产业集群建设，升级行业研究工作机制，推进金融服务特色化、专业化、定制化。
抢抓交通设施、能源安全、城建环保等重点领域机遇，以省市级重大项目为抓手，大力拓展中长期项目，不
断提升金融服务质效。报告期末，制造业贷款余额3079亿元，较上年末增长21.23%，快于各项贷款增速12.7
6个百分点；基础设施贷款余额5081亿元，较上年末增长22%。
——绿色金融。围绕国家“双碳”目标，持续打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。出台
绿色金融改革创新试验区服务方案，完成7家绿色金融创新改革试验区签约。深化与环境、工信、能源等政
府部门合作，创新推出“环基贷”“ESG低排贷”“绿电贷”等绿色金融产品。深度参与国际可持续金融顶
层设计，履行“联合国环境署金融倡议组织（UNEPFI）银行理事会”中东亚地区理事职责，联合UNEPFI发布
“金融健康和普惠”实施指南，与UNEPFI签署合作协议，以自身实践助推国内银行业提升可持续经营能力建
设。参与编写人民银行、中国金融学会绿色金融委员会关于可持续信息披露准则、生物多样性、自然相关标
准研究等6项课题研究报告。报告期末，集团口径绿色融资规模突破5600亿元，增速22%。
——交易银行。以苏银司库2.0体系建设为抓手，加强产品功能贯通，围绕“收、管、付、融”推进苏
银金管家系列产品组合创新。聚焦客户体验优化，加强资金缴费、资金监管、资金承接等细分领域交易场景
体系建设。依托苏银e链数字底座，完善“1+3+X”全场景、全线上、全产品体系，结合地区产业链特色及客
户结构，加强制造业、新质生产力等实体经济服务支持，助力提升产业链供应链韧性和安全水平，报告期末
，供应链信贷余额超1400亿元。
——普惠金融。深入贯彻“保量、稳价、优结构”政策要求，扎实开展“普惠金融推进月”行动，进一
步优化组织体系，丰富产品功能，提升服务触达，不断增强对小微企业、科创企业、涉农经营主体及重点帮
扶群体的服务能力。提升服务覆盖，深化“百渠营销”拓展机制，普惠金融服务覆盖全部网点，上半年新拓
普惠小微授信客户1.9万户。分层建立科创首贷、区域股权市场挂牌企业等专员清单走访机制，高质量有贷
企业1.47万户，保持江苏省第一。构建“四季农时”服务机制，支持新型农业主体8185户，贷款余额179亿
元。加快产品创新，聚焦服务新质生产力，创设“凤还巢”“农机设备贷”等专项产品。打造普惠供应链“
脱核”模式，推出“采销e贷”线上供应链产品。优化客户体验，加快随e贷、企业手机银行功能优化，全面
升级小程序平台，打造全行轻量级引流拓客平台。打造移动作业模式，通过图像识别（OCR）、大语言模型
（LLM）等技术推动普惠业务向移动端轻量化作业转型，提升管理效率，助力提升客户体验。报告期末，小
微贷款余额超6800亿元，普惠型小微贷款余额1975亿元，较上年末新增240亿元，增速13.83%。科技贷款、
涉农贷款分别达2257亿元、2987亿元。
——跨境金融。主动融入“双循环”新发展格局，支持高质量共建“一带一路”，积极服务高水平对外
开放。获得江苏省首批跨境贸易高水平开放便利化试点资质，是江苏省财政厅、江苏省商务厅关于“苏贸贷
”业务评价中唯一一家获评为“优”的合作银行。支持贸易新业态发展，持续优化跨境人民币结算服务，获
得跨境银行间支付清算公司颁发的“人民币跨境支付清算业务推广示范机构奖”。报告期内，江苏省内国际
收支市场份额提升1.1个百分点，跨境人民币结算量1972亿元，积极助力外贸企业提升汇率避险能力，服务
代客外汇客户4347户。
——投行业务。以创新引领业务高质量发展，综合运用多种金融工具，深化多元业务生态圈建设，高效
整合各类金融资源提升服务实体经济质效。报告期内，债务融资工具承销规模1547亿元，较去年同期增长18
.27%，承销发行全国首批“两新”领域债务融资工具、江苏省首单“两新”科创票据，精准聚焦大规模设备
更新，助力实体经济向“新”发展。债务融资工具存续期管理质效排名市场前列。
2.零售业务
本行围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，立足“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素
，联接内外部合作伙伴，聚力打造智慧零售生态圈；依托数字化优势，强化科技支撑，打造一站式服务平台
和客户全生命周期运营服务体系，让流程更简单、体验更优化。进一步推动零售战略转型，合并成立零售信
贷部，负责全行零售信贷业务经营，下设房贷、消费贷、经营贷、信用卡四大业务板块，实现个人信贷全客
户、全产品、全渠道整合，零售战略布局、资源配置及业务协同更加敏捷化。报告期末，零售存款余额8029
亿元，较上年末增长13.38%，零售贷款余额6346亿元，较上年末下降2.76%。零售AUM规模1.39万亿元，较上
年末增长11.70%，规模、增量均保持城商行第一。
——财富管理。聚焦居民财富保值增值目标，持续丰富零售产品货架，深化“分层+分群”精细化客户
经营模式，不断提升专业服务能力。深化公私业务协同，立足“圆融智慧·传承有道”的服务理念，加快打
造涵盖家庭、家族、保险金及其他财富管理信托的全新家族服务体系，不断丰富服务类信托业务品种、优化
系统流程。打造全方位企业家客户服务，累计服务董监高财私客户超1.8万户。结合线上线下渠道，开展法
律讲座、“对话企业家”、“圆融企业研修院”等系列活动。财富、私人银行客户AUM超4000亿元，规模、
客户数增速均超17%。打造“线上+线下”获客模式，升级社区营销模式，推动“友邻生活惠”异业联盟合作
扩面上量，实现客户、商户、银行三方共赢，本年累计合作商户超2000户。探索互联网营销，开展“华章待
启，美景集印”打卡活动，覆盖17个城市，累计访问超30万人次。提升优质资产获取和产品遴选能力，持续
完善“苏银金选”选品体系，报告期末，个人投资类金融资产规模和新增规模均位居城商行第一。
——养老金融。写好养老金融大文章，不断升级更有温度的养老金融品牌。坚持深化养老金融体系建设
，推广个人养老金业务，推出养老客群专属金融产品和服务，打造适老化网点，助力个人客户养老规划，为
实现“老有所养、老有所乐、老有所为、老有所享”贡献金融力量。报告期内，本行在试点地区全面开通个
人养老金账户及个养专属产品代销服务，是首家代销商业养老金保险的城商行。
——消费金融。响应政府以旧换新号召，重点支持汽车、家电等领域更新换代，推出实时化、自动化、
无纸化、专业化的“零首付”汽车分期产品，联合各大车商打造“爱车节”系列车展活动，为客户提供购车
优惠，报告期末汽车分期规模较上年末翻番。信用卡“四化建设”取得积极进展，引流线上客户近百万，新
客激活转化提升近三成。信用卡数智化建设取得阶段性成效，为信用卡客户提供了多元丰富的用卡场景，上
线信用卡智能化催收系统，实现催收策略灵活化、催收分案自动化、案件记录标准化。报告期末，信用卡累
计发卡930.60万张，较上年末增长9.36%，信用卡贷款余额349.83亿元，较上年末增长5.59%。借记卡快捷交
易笔数、支付交易规模居城商行首位。
——智慧零售。持续洞察客户线上化服务需求，扩大场景生态合作圈，强化“金融+场景”深度融合，
在文旅、校园、出行、医疗等领域全力满足客户的多样化需求。加快文旅行业服务机构合作，推出文旅二维
码服务，在江苏银行App上线多地旅游年卡，新增文旅场景交易客户数超10万。拓宽“智慧校园”综合服务
面，强化“教育+金融”场景服务能力，累计签约合作学校超2800所，上半年缴费用户数达80万。开发老年
大学缴费系统，提供报名、选课、缴费等多样化功能，服务省内多家老年大学。深化出行场景建设，拓宽“
乘车码”服务范围，新增多地“乘车码”功能，目前已覆盖14个城市，累计开通客户数近40万，累计乘车笔
数近400万。率先上线全省交通卡充值功能，支持江苏省实体交通卡的实时充值交易。持续推广“信用就医
”产品，覆盖超170家医院，服务患者数超5万。报告期末，江苏银行手机银行客户数超1900万。最新数据显
示月活跃客户数超650万，继续位列城商行首位。
3.金融市场业务
本行围绕“做优金融市场业务，建立领先优势”战略目标，深入打造“最强金融市场品牌”，积极发挥
综合化服务效能。坚持横向纵向一体化经营，构建与各类金融市场机构多领域合作的生态圈，进一步深化投
销托承联动，推动各项业务全面发展。报告期末，金融投资资产余额13870亿元，较上年末增长12.85%。
——资金业务。持续优化调整资产持仓结构，强化投研与交易能力，坚持配置与交易相结合的策略，债
券投资规模与效益贡献显著提升，公募基金投资收益率跑赢大势。持续完善总分联动机制，大力推进代客、
债券销售等业务，着力构建专业化营销体系，深化与基础银行板块联动，赋能作用持续增强。充分发挥各类
融资工具比较优势，加大中长期同业负债吸收力度，顺利发行200亿元绿色金融债和200亿元永续债，政策性
金融债承销排名进一步提升。
——同业业务。坚持以客户为中心，以合规经营为底线，通过客户管理体系的不断优化、产品与服务的
持续完善、强基固本与创新发展的双向发力、全面风险管控的不断夯实、业务管理系统的加速迭代升级，不
断深化同业业务的高质量发展，为同业客户提供更全面、更专业、更高效的服务。报告期末，本行金融债及
信贷ABS承销规模在城商行排名中保持第1，票据经纪业务规模全市场排名第2，CFETS同业存款全市场排名第
8，落地中证登上海分公司结算银行业务并开展多应用场景结算业务。
——托管业务。发挥连接基础银行板块以及金融基础设施、金融要素市场的桥梁纽带作用，聚焦激活“
投托联动、销托联动、效率驱动”三大发展动力，加快形成省外分行以投托联动为主、省内分行以销托联动
为主的发展格局，通过理思路、建机制、强协同、控风险、塑队伍，整体经营实现了平稳较快发展，公募基
金托管细分领域得到巩固提升。报告期末，托管资产余额45949亿元，较上年末增长5.69%，总规模继续排名
城商行第1位，报告期内托管中收跑赢行业大势。公募基金托管规模突破5000亿元，收入位居城商行第1。
4.金融科技
本行深刻领会“数字金融”在金融服务实体经济的支撑作用，优化战略布局，扎实推进全行数字化转型
，不断强化协同服务，筑牢数字底座。
——加速数字化转型。坚持问题导向，释放基层经营效能，增强总行管理服务能力，将风险防控融入业
务办理全过程，落地征信集中查询推广、个贷集中催收、诉讼集中作业等项目。强化创新引领，打造“苏银
e链”服务体系，覆盖产业链上下游全产品、全场景业务，打造近20种创新产品，将金融服务扩容下沉，助
力实体企业发展。创新“大语言模型”智能场景应用，推出“智能文档助手”，自动归纳企业经营状况，结
合实时舆情信息，实现授信调查报告的智能生成。全面推进数字人民币场景拓展，成功作为受理服务机构接
入数字人民币央行端系统，报告期内，数字人民币交易额443亿元，同比新增540%。
——强化协同服务。贯彻“一个银行”理念，强化板块化科技架构支撑，推进大公司、大零售、大金市
、大风险板块架构集约化设计。建立集团化协同服务，形成对客整体服务方案，落地核心企业链式拓客、代
发工资等12类协同服务场景。持续提升对经营一线的服务支持力度，以群服务方式扁平化受理基层网点服务
需求，统一群服务入口，聚合总行运营服务，提升基层报障触达有效性。
——聚焦数字底座建设。构建数据运营机制，对集团数据资产的引入、应用实施全流程精细化管理。沉
淀7大类数据资产，通过源头治理、合规性治理持续提升数据资产质量。坚持自主可控，打造新一代全栈国
产化会计平台，完成从底层硬件到上层应用的全面国产化替代和自主创新。深化信息科技安全运营，推动数
据分类分级建设，增强数据安全管控能力，推进业务运行全链路态势感知，提升业务连续性保障水平。
5.子公司
本行严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准
则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续优化对子公司的管理、指导和服务，强化集团战
略协同成效，进一步提升综合化经营水平。
——苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立于2015年5月，注册资
本60亿元人民币，是江苏省内首家银行系金融租赁公司，江苏银行为公司主发起人。经营范围包括：融资租
赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东
3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；
法律法规规定或经中国银保监会批准的其他业务。
苏银金融租赁坚持“融资、融物、融智、融创”的经营理念，主动融入国家发展大局，坚守租赁本源，
服务实体经济，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，着力打造业务
特色。报告期末，资产总额1131.68亿元，融资租赁资产余额1047.89亿元。报告期内，实现营业收入21.92
亿元，净利润11.82亿元。主要监管指标保持良好，连续八年获得主体长期信用AAA评级，连续三年获得国际
评级机构穆迪授予的Baa2长期发行人评级，连续三年以最高等级（Ge-1）标准通过绿色企业认证。
——苏银理财有限责任公司，成立于2020年8月，住所为江苏省南京市建邺区江山大街70号国际博览中
心三期B幢11-13层，注册资本为20亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：面向不特定社会
公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受
托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
苏银理财以客户为中心，秉承“让美好超出预期”的品牌诉求，坚持“合规优先、风控为本、科技引领
、专业致胜”的经营理念，着力打造业务特色鲜明、国内领先的银行理财子公司。积极响应国家战略，增强
服务实体经济主动性，加快绿色、科创、制造、民生消费等领域布局，着力做好金融“五篇大文章”。践行
“金融为民”初心使命，不断完善“源”系列理财产品体系，推出“夜市理财”等创新服务，以优质产品服
务满足多元化理财需求。坚持“1+N”渠道建设，持续巩固母行渠道，促进母子公司深度融合，积极发力拓
展外部代销和直销渠道，外部代销渠道超130家。稳步加强投研一体化，根据大类资产轮动、市场风格变化
灵活调整投资策略，推动策略研发与应用的敏捷转型。统筹推进中后台能力建设，搭建数字化风控中台，打
造全场景风险管控体系，做好投资者陪伴和消费者权益保护工作，筑牢高质量发展基础。报告期末，理财产
品余额6045亿元，连续34个季度获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。
——苏银凯基消费金融有限公司，成立于2021年3月，住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505号
建滔广场2号楼22-26层，注册资本为42亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：发放个人消
费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆
借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；
法律法规规定或经中国银保监会批准的其他业务。
苏银消金始终秉承“守正、务实、精益、灵动”的企业文化，以“贷动美好生活”为使命，积极打造“
全线上、全数字、全天候、全国性”经营特色，致力于成为智慧化、专业化、普惠化金融服务的一流消费金
融公司。差异化推进平台合作，强化重点支撑，持续完善渠道、产品和运营，构建“平台融合、母子协同、
存量转化”的多模式发展格局。报告期末，资产总额446.44亿元，贷款余额431.42亿元，各项指标符合监管
要求。报告期内，获评国内主体长期信用AAA评级，顺利通过数据管理成熟度3级认证（DCMM-3），被授予“
2023年度苏州市服务业领军企业”“昆山市生产性服务业标杆企业”等荣誉称号。
——江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司（曾用名：江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司），成立于20
10年6月，地址为江苏省丹阳市开发区云阳路19号汇金天地二期19幢103-104号，注册资本为1.8亿元人民币
，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国
内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业人民币拆借；从事人民币借
记卡业务；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
报告期末，资产总额21.8亿元，净资产1.87亿元，各项存款余额15.21亿元，较上年末增加2.58亿元，
各项贷款余额18.89亿元，较上年末增加1.56亿元，其中小微企业贷款余额16.70亿元，占各项贷款比例88.4
3%。
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