经营分析☆ ◇600919 江苏银行 更新日期：2024-04-20◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
各项金融业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 208.64亿 53.71 124.17亿 55.26 59.51
个人金融业务(业务) 119.57亿 30.78 36.50亿 16.24 30.52
资金业务(业务) 58.37亿 15.03 63.31亿 28.17 108.46
其他业务(业务) 1.85亿 0.48 7287.40万 0.32 39.35
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 435.77亿 61.75 193.50亿 59.22 44.40
个人金融业务(业务) 199.63亿 28.29 78.96亿 24.16 39.55
资金业务(业务) 68.66亿 9.73 52.74亿 16.14 76.81
其他业务(业务) 1.64亿 0.23 1.55亿 0.47 94.21
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 201.10亿 57.28 103.51亿 60.15 51.47
个人金融业务(业务) 112.08亿 31.93 40.69亿 23.64 36.30
资金业务(业务) 36.92亿 10.52 28.75亿 16.70 77.85
其他业务(业务) 9665.30万 0.28 -8641.40万 -0.50 -89.41
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2021-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 362.36亿 56.82 157.83亿 59.76 43.56
个人金融业务(业务) 181.22亿 28.42 69.27亿 26.23 38.22
资金业务(业务) 91.99亿 14.42 34.97亿 13.24 38.02
其他业务(业务) 2.14亿 0.34 2.01亿 0.76 94.07
───────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-06-30
●发展回顾:
一、报告期经营情况概述
报告期内，本行深入学习贯彻党的二十大精神，积极践行新发展理念，着力在服务实体经济中推动量的
合理增长、质的有效提升、结构持续优化、效益稳定提高，努力争当执行政策、遵从监管和市场表现的“三
好学生”，经营发展持续保持稳健良好态势。
服务实体经济质效持续彰显。进一步提升金融服务实体经济能力，不断加大对先进制造业、科创、绿色
以及小微等重点领域的信贷投放，助力“强链补链”、“智改数转”、科技自立自强等取得实效。报告期末
，资产总额32945.83亿元，较上年末增长10.55%；各项存款余额18489.45亿元，较上年末增长13.77%；各项
贷款余额17460.49亿元，较上年末增长8.84%。
经营效益保持稳健增长。锚定转型升级，加快重点突破，持续优化结构，着力强化管理，取得了良好的
经营业绩。报告期内，实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%；归属于上市公司股东的净利润170.20亿
元，同比增长27.20%。
资产质量进一步夯实。坚持底线思维，持续强化风险管控，资产质量不断夯实，风险抵补能力进一步增
强。报告期末，不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，上市七年来逐年下降；拨备覆盖率378.09%
，上市七年来逐年提升。
股东回报稳步提高。不断增强经营能力，努力提升公司内在价值，为股东创造更多回报。报告期内，加
权平均净资产收益率（年化）18.20%，同比提升2.11个百分点；基本每股收益1.09元，同比增长28.24%。
二、核心竞争力分析
本行“十四五”发展战略规划，聚焦“最具价值的银行、服务领先的银行、智能创新的银行、员工满意
的银行、政治过硬的银行”五大战略目标，推进“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富
管理；做优金融市场业务，建立领先优势；健全服务场景，提升价值贡献；拓展区域布局，形成服务特色；
强化集团协同，推进综合经营”六大业务发展战略，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务
领先银行，核心竞争力显著。
1．主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济
发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长
三角、珠三角、环渤海三大经济圈，客户基础优质且牢固。
2.建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。本行以客户为中心，建立健全了快速响应市
场的体制机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。
3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位
，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生
态，具备较强竞争能力。
4.金融科技密集发力、加速跨越，数智化转型深入推进。本行着力打造“最具互联网大数据基因的银行
”，金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面持续突破，进一步深化问题导向的工作机制，优化组
织架构，推动管理上收、流程优化，业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品
活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。
5.内控机制健全，风控体系完善，全面风险管理精准有效。本行紧随外部形势变化，不断优化内控案防
机制，深入推进风险管理体制改革，智慧化防控体系快速迭代、日益成熟，资产质量不断提升，风险管理全
面有效。
6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。
本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，加强专业能力培养，营造严管
与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人
才支撑。
三、主要业务情况
报告期末，本行资产总额3.29万亿元，较上年末增长10.55%。
各项存款余额1.85万亿元，较上年末增长13.77%，各项贷款余额1.75万亿元，较上年末增长8.84%。报
告期内，实现营业收入388.43亿元，同比增长10.64%。归属于上市公司股东的净利润170.20亿元，同比增长
27.20%。ROA（年化）为1.12%，同比提升0.11个百分点，ROE（年化）为18.20%，同比提升2.11个百分点。
报告期末，不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率378.09%，较上年末提升6.43个百分
点。
1.对公业务
本行围绕“做强公司业务，打造行业专长”战略目标，紧跟政策导向，聚焦先进制造、基建、绿色环保
等重点领域，集中金融资源，强化专业经营，为企业提供一站式、全生命周期服务，不断提高服务实体经济
质效。大力推进交易银行、电子银行、跨境金融、债券承销等业务，强化协同联动，为客户提供综合化、定
制化金融服务。报告期末，对公存款余额9526亿元，较上年末增长7.98%；对公贷款余额10075亿元，较上年
末增长17.86%。
--服务实体经济。积极把握“制造强省”战略机遇，聚焦“1650”产业体系，强化产品创新、方案迭代
，加大省市级重大工业项目、技术改造项目等业务拓展，全面助力制造业高端化、智能化、绿色化转型升级
。报告期末，制造业贷款余额2345亿元，较上年末增长21.38%，占各项贷款余额比例为13.43%，较上年末提
升1.39个百分点。抢抓乡村振兴、交通设施、水利建设等重点领域机遇，以省市级重大项目为抓手，大力拓
展中长期项目，金融服务质效不断提升。报告期末，基础设施贷款余额4056亿元，较上年末增长23%。
--绿色金融。围绕国家“双碳”目标，强化ESG发展战略，统筹推进绿色金融集团化发展，持续打造“
国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。推广“绿色+”经营策略，将绿色作为全行转型发展的鲜明底
色，加大节能环保、清洁能源、碳减排技术等重点领域的贷款投放，创新推出“环保担”“生态产品价值（
GEP）质押贷款”“生态环境导向的开发（EOD）项目贷款”等绿色金融产品。加强绿色金融国际交流合作，
成为“联合国环境署金融倡议组织（UNEPFI）银行理事会”中东亚地区理事单位、“负责任银行2030核心工
作组”和“金融健康与普惠工作组”联合组长。报告期末，集团口径绿色融资规模突破4300亿元，较上年末
新增千亿量级，增速逾35%。按人民银行统计口径，全行绿色信贷余额2846亿元，较上年末增长41%。
绿色信贷占各项贷款的比重在人民银行直管的24家银行中保持领先地位。
--交易银行。升级迭代苏银金管家综合金融产品，构建覆盖“金融+非金融”的全场景服务体系，为企
业产供销和人财物需求提供智慧化、数字化的全方位管家服务。推出“智盛司库”综合服务，助力央国企和
大型集团企业集中统一管理资产负债。充分发挥供应链金融服务优势，沿产业链、供应链上中下游深度布局
全线上特色化产品，提供线上申请、一键放款的一站式供应链融资服务，客户满意度与体验感进一步提升。
积极拓展交易场景，围绕交易平台、租金收缴、资金分账等场景推出专属产品和服务，构建智慧金融产品体
系和服务机制，高效赋能客户和基层经营机构。
--普惠金融。持续提升小微企业金融服务能力和水平，推动小微金融“增量、扩面、提质、降本”。强
化对科创企业和科创人才的专业化服务，制定新一轮“科技金融三年发展规划”，发布“美美与共”海归人
才服务方案。不断丰富拓客渠道，创新推出针对行业、商业协会数字化需求的“行行出状元”平台，强化与
市场监管部门的协同对接，深入挖掘下沉客群。加强示范引领，深化特色支行建设，发挥标杆“头雁”效应
，全行已打造普惠示范支行21家、科技支行23家、乡村振兴示范支行21家。加快核心技术迭代，推动线上线
下全面融合，丰富经营随e贷产品货架，服务质效进一步提升。贷款定价保持平稳，新发放普惠小微贷款利
率4.66%。报告期末，小微贷款余额6250亿元，在江苏省内市场份额继续保持领先。其中，普惠型小微贷款
余额1610亿元，较上年末增长16.25%，增速高于各项贷款增速7.45个百分点。科技型企业贷款余额1718亿元
，服务“专精特新”企业等高质量客户1.19万户。
--跨境金融。积极服务企业跨境金融综合需求，助力外贸保稳提质，出台十条稳外贸外资举措，在贸易
便利化、汇率避险、贸易新业态、人民币国际化等领域加大对外贸外资企业支持力度。报告期内，国际结算
量1316亿美元，跨境人民币收付量突破1500亿元，在城商行中首批上线CIPS支付透镜服务功能（CPSS），推
出SWIFTG4C服务。在中国人民银行上海总部2021-2022年度金融机构分账核算单元业务运行情况评估中列自
贸区金融机构首位。
--投行业务。深化多元业务生态圈建设，打造“直接融资和间接融资互促共进”动力源，全力服务优质
上市公司，高效整合各类金融资源服务实体经济高质量发展。深耕江苏市场，省内债券承销规模较去年同期
增长24.89%。抢抓绿色发展和科技转型升级机遇，承销多笔绿色债券、乡村振兴债券和科创票据等，落地全
国首单保障性住房租赁担保债务融资工具、江苏省首单知识产权资产支持票据和江苏省首单绿色定向资产支
持商业票据等，通过创新产品推动业务高效发展。报告期内，并购贷款新增净投放继续保持江苏省第1位。
2.零售业务
本行围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，坚持以客户为中心的经营理念，以数字化转型为
抓手，连通服务节点、打通服务阻点、融通经营难点，深化全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”建设，
加大个人金融服务范围拓展，有效提升服务效能。报告期末，个人存款余额6667亿元，较上年末增长20.09%
，个人贷款余额6331亿元，较上年末增长4.73%。
--财富管理。着力提升金融服务的深度和广度，拓宽线上线下服务渠道，更好地满足居民财富保值增值
需求。聚焦全客群，建立健全标签体系，持续完善客户画像，加强客户经营中台建设，提升财富管理服务覆
盖面。打造家族传承服务特色，加快推进保险金信托业务发展，建立全流程家族信托业务管理系统。升级企
投家服务品牌，推进公私联动协同营销，围绕“千企百亿”重点企业开展圈层营销，报告期末，当年私人银
行客户增幅超17%。聚焦全渠道，创新“1+N”拓客模式，强化“线下场景+线上社群”建设，打造友邻生活
惠“1321”社区商户合作新模式，通过企业微信社群运营及时响应客户需求。聚焦全产品，持续强化财富管
理发展“研”“选”“销”等专业能力，优化产品遴选机制和营销策略，不断丰富财富管理产品货架，提升
客户服务的全面性与体验感。个人代销理财率先恢复正增长，余额继续位列城商行第1名。
--消费金融。坚守普惠为民、服务实体发展定位，让“享优惠、有温度、很生活”的消费金融及信用卡
服务惠及千万家。不断深化产品联营创新，基于线上生态场景，与头部电商企业联合发行多款联名信用卡产
品。加大“一键多绑”服务推广力度，多个第三方支付平台绑卡客户数量倍增，占手机银行客户增量比例超
过三成、微信银行客户增量比例超过八成。积极响应促消费号召，焕新升级“5动全城”、“绿动随行”和
“助农筑梦”品牌活动，开展年货节、奶咖节、火锅节、龙虾节等主题活动，助力消费复苏和农产品销售。
建立健全“诉调对接”机制和重点客户“回捞”机制，不断提升客户体验。加大“黑灰产”打击力度，共建
“警银企”联动机制，搭建高投诉和黑产预警模型，提升风控管理质效。报告期末，信用卡累计发卡738.55
万张，较上年末增长13.04%；信用卡消费额273亿元，同比增长11%，其中信用卡线上消费交易额同比增长32
%。苏银凯基消费金融公司业务发展规模、效益和质量进一步提升，消费金融布局版图不断壮大。
--智慧零售建设。持续深化手机银行八大场景建设，打造智慧化综合金融服务平台。加强与医保局、医
院的合作联动，在苏州、常州等地区率先推出信用就医。创新上线“社区食堂”项目，助力“智慧社区”建
设。持续推进学校缴费业务营销，新增签约合作学校70所，覆盖在校师生超15万人。强化乘车码项目接入与
运营，开展“一分钱乘公交/地铁”专项活动，带动乘车码交易超过80万人次。报告期末，手机银行APP客户
数近1700万户，月活跃客户数近550万户，继续位列城商行第1名。
3.金融市场业务
本行围绕“做优金融市场业务，建立领先优势”战略目标，以大金融市场板块转型为抓手，进一步优化
体制机制，着力提升投研与交易能力，强化银行同业合作，持续完善系统建设，服务全局发展、拓展新增长
点的作用持续显现，市场地位进一步提升。报告期末，金融投资资产余额11701亿元，较上年末增长10.33%
。
--资金业务。优化持仓结构，强化波段交易能力，结合行情变化合理配置债券资产，业务规模、效益稳
步提升。积极把握有利配置窗口，加强主动管理基金择时交易能力，公募基金投资收益率跑赢大势。充分发
挥总分联动合力，大力推进代客、债券销售等业务，助力金融市场板块与基础银行板块高效协同。报告期内
，获准开展外币对净额清算业务，被上海清算所认定为B类会员，获得外汇交易中心银行间人民币外汇市场
即期尝试做市商资质。顺应市场趋势，加大低成本中长期同业负债吸收力度，顺利发行260亿元金融债。政
策性金融债承销排名显著提升、继续保持在优秀承销商行列。
--同业业务。坚定打造“最强金融市场品牌”，持续推进“能力专业化、板块协同化、总分一体化、业
务数智化、客户深度化”建设，坚持以客户为中心，投资、交易双轮驱动，投研、风控、系统三重支撑。加
强市场研判，合理制定投资交易策略，经营质效进一步提升。按“一户一策”要求，定制客户综合金融服务
方案，客户深度化经营成效持续显现，“融联创”品牌影响力不断提高。特色业务发展成效进一步彰显，全
市场非政策性金融债承销排名第5位，ABS承销排名第8位，票据经纪业务成交量在五家票据经纪机构中排名
第1位。
--托管业务。深化业务理念、优化体制机制、强化模式创新、细化内部管理，资产托管规模实现稳步增
长，增速跑赢行业大势，价值贡献不断提升。聚焦打造公募基金托管业务细分领域市场品牌，实施“灌溉工
程”，丰富产品类型，与头部基金公司合作进一步深化。
报告期末，托管资产余额42877亿元，较上年末增长8.62%，规模继续排名城商行第1位。公募基金托管
规模3994亿元，实现中收1.31亿元，均排名城商行第1位。
4.金融科技
本行准确把握互联网大数据应用趋势，建设“最具互联网大数据基因的银行”，坚持“三转变一自主”
金融科技建设理念，扎实推进全行数字化转型，不断深化业务与科技融合，致力于打造“极智”用户体验，
彰显金融科技核心实力。
--促进用户体验提升。强化内外部服务渠道整合，对外以手机银行、苏银金管家为切入点，构建线上渠
道综合服务体系，提升客服智慧化水平。线下持续推进智能厅堂建设，完善业务处理和客户交互模式，实现
线上线下全场景体验升级。对内以简捷化、集约化、移动化、智慧化为目标，推动“一站式”门户建设，优
化移动化审批等办公生态体验。
--赋能产品服务创新。加强数字化产品创新，构建全行产品资产库，推进数字化营销平台建设，升级迭
代拓客营销工具。聚焦流程优化堵点难题，持续推动基层一线减负、效能提升工程，推进手工操作流程线上
化，运营管理流程集中化、智能化，进一步释放营销生产力。强化新技术应用场景建设，落地大语言模型平
台并实现智能客服场景应用，深化人工智能技术运用，有效解决苏银金管家跨行账户管理痛点。
--聚焦科技与数据能力建设。加强信息安全防护能力，健全运营风险评估体系，进一步夯实科技自立自
强根基。积累数据资产，外部数据沉淀66大类，全行数据容量达2.2PB，资产估值约440亿元。
强化数据应用，构建全行级立体客户画像。提升科技自主研发能力，完成“一云多芯”国产化改造和迁
移，实现底层平台自主可控。充分发挥敏态协同优势，自主设计研发投资业务管理系统，提升市场风险应对
能力。
5.子公司
本行严格遵照《公司法》《商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准
则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续优化对子公司的管理、指导和服务，强化集团战
略协同成效，进一步提升综合化经营水平。
--苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立于2015年5月，注册资本4
0亿元人民币，是江苏省内首家银行系金融租赁公司，江苏银行为公司主发起人。经营范围包括：融资租赁
业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3
个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；法
律法规规定或经中国银保监会批准的其他业务。
苏银金融租赁坚持“融资、融物、融智、融创”的经营理念，主动融入国家发展大局，坚守租赁本源，
积极聚焦幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块，着力打造业务特色，服务实
体经济。报告期内，公司租赁业务投放410.27亿元，同比增长80.45%，再创历史新高。其中，绿色租赁投放
249.6亿元，同比增长145.14%，绿色租赁业务余额占比达50%；制造业板块投放52.42亿元，同比增长61.89%
。报告期末，公司资产总额1022.38亿元，融资租赁资产余额941.05亿元，主要监管指标保持良好，连续七
年获得主体长期信用AAA评级。
--苏银理财有限责任公司，成立于2020年8月，住所为江苏省南京市建邺区江山大街70号国际博览中心
三期B幢11-13层，注册资本为20亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：面向不特定社会公
众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托
的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
苏银理财以客户为中心，秉承“让美好超出预期”的品牌诉求，坚持“合规优先、风控为本、科技引领
、专业致胜”的经营理念，持续完善产品体系，强化投研、交易、风控能力建设。以服务实体经济、实现居
民财富保值增值为目标，深化大类资产配置，完善投研体系。
紧跟国家政策导向，持续加大科技创新、能源安全、乡村振兴、绿色发展等重点领域投资力度，精准对
接实体经济融资需求。着力打造“源”系列产品体系，发行启源现金类、恒源固收类、聚源混合类、睿源权
益类等理财产品，持续丰富代销渠道，满足客户多元化理财需求。成功举办首次顾问委员会暨春季策略会，
汇聚行业高端智囊研究力量，彰显投研平台品牌力。持续优化业务流程、加强系统建设，风险管理水平不断
提高。荣获“金理财”年度资产管理奖、介甫奖优秀银行理财子公司、金誉奖卓越理财公司和优秀投资团队
等奖项。报告期末，理财产品规模4465亿元，连续30个季度获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行
第1名。
--苏银凯基消费金融有限公司，成立于2021年3月，住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505号建
滔广场2号楼22、23层，注册资本为26亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：发放个人消
费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆
借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；
法律法规规定或经中国银保监会批准的其他业务。
苏银消金秉承“‘贷’动美好生活”使命，持续打造“全线上、全数字、全天候、全国性”经营特色。
面对经济增长乏力及资产紧缺局面，公司主动作为挖掘业务增长点，结合LTV等技术挖掘客群价值，进一步
强化风控策略和模型部署迭代，提升差异化竞争能力，服务消费经济发展。报告期末，公司贷款余额302.59
亿元，累计服务客户超500万户，各项指标均符合监管要求。
--江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司（曾用名：江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司），成立于2010
年6月，地址为江苏省丹阳市开发区云阳路19号汇金天地二期19幢103-104号，注册资本为1.8亿元人民币，
企业类型为有限责任公司。经营范围包括：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内
结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业人民币拆借；从事人民币借记
卡业务；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
苏银村镇银行立足差异化市场定位，进一步调整业务结构，加强系统建设，防控金融风险，全面提升金
融服务水平。报告期末，资产总额19.67亿元，净资产1.84亿元，各项存款余额13.61亿元，较上年末增加2.
41亿元，各项贷款余额17.79亿元，较上年末增加1.53亿元，其中小微企业贷款余额15.13亿元，占各项贷款
比例85.02%。
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