经营分析☆ ◇601009 南京银行 更新日期：2024-11-23◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理
发行、代理承兑、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事
银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监
督管理委员会批准的其他业务。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江苏地区(地区) 248.48亿 94.78 --- --- ---
其他地区(地区) 13.68亿 5.22 --- --- ---
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公司银行业务(业务) 119.96亿 45.76 75.18亿 53.23 62.67
资金业务(业务) 78.35亿 29.89 72.78亿 51.53 92.90
个人银行业务(业务) 62.96亿 24.02 -6.73亿 -4.76 -10.68
其他业务(业务) 8897.40万 0.34 -22.40万 0.00 -0.25
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江苏地区(地区) 424.70亿 94.04 --- --- ---
其他地区(地区) 26.90亿 5.96 --- --- ---
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公司银行业务(业务) 222.27亿 49.22 118.50亿 54.23 53.31
个人银行业务(业务) 124.72亿 27.62 28.55亿 13.07 22.89
资金业务(业务) 102.82亿 22.77 71.74亿 32.83 69.78
其他业务(业务) 1.80亿 0.40 -2972.30万 -0.14 -16.54
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江苏(地区) 225.86亿 92.93 120.98亿 93.86 53.56
上海(地区) 7.40亿 3.04 5679.40万 0.44 7.68
浙江(地区) 7.14亿 2.94 5.66亿 4.39 79.29
北京(地区) 2.64亿 1.09 1.68亿 1.30 63.71
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公司银行业务(业务) 122.08亿 50.23 --- --- ---
个人银行业务(业务) 61.92亿 25.48 --- --- ---
资金业务(业务) 58.46亿 24.05 --- --- ---
其他业务(业务) 5819.30万 0.24 --- --- ---
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截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
江苏(地区) 404.76亿 90.74 200.13亿 91.84 49.44
上海(地区) 14.57亿 3.27 1.87亿 0.86 12.80
北京(地区) 13.78亿 3.09 9.30亿 4.27 67.44
浙江(地区) 12.95亿 2.90 6.62亿 3.04 51.11
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 221.44亿 49.64 95.03亿 43.61 42.91
资金业务(业务) 113.53亿 25.45 90.85亿 41.69 80.03
个人银行业务(业务) 110.42亿 24.75 33.01亿 15.15 29.90
其他业务(业务) 6756.20万 0.15 -9845.90万 -0.45 -145.73
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-06-30
●发展回顾:
一、公司所属行业发展情况
2024年以来，我国经济在面临一些困难挑战的同时，保持了回升向好态势，高质量发展扎实推进，主要
宏观指标符合预期。围绕推进金融高质量发展这一主题，中国银行业践行使命担当，积极支持实体经济，切
实增加有效金融供给。贯彻党的二十届二中、三中全会，中央金融工作会议和全国“两会”精神，做好“科
技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章。全面贯彻新发展理念，增强底线红线意
识，不断提升风险合规内控水平。整体来看，2024年上半年，中国银行业总资产平稳增长，金融服务不断增
强，信贷资产质量整体稳定，风险抵补能力整体充足。
二、公司从事主要业务、经营模式情况
南京银行是国内首家在上海证券交易所主板上市的城市商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北
京地区，经过28年的经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，质量效益优良，综合实力突出的
商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、
个人银行业务、资金业务和其他业务等。
经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现
；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、
代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务
；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营
活动）
许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体
经营项目以审批结果为准）
报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。
三、发展战略与核心竞争力
（一）战略定位
南京银行聚焦推动变革、提质增效，加快“轻型银行”转型，让组织更精健、管理更精细、经营更精益
，以做好“四个发展”来实现内生增长和内涵发展。
一是坚持服务实体经济求发展。紧扣江苏“打造具有全球影响力的产业科技创新中心”的重大使命，围
绕长江经济带发展、长三角一体化发展等国家战略，将更多资源投向重点领域和薄弱环节。全力推动科技金
融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融竞速争先，在加快形成新质生产力、推进绿色低碳发展、实
现全面共同富裕的时代趋势中塑造新优势。致力建设科技金融最佳价值银行，充分发挥多年积淀形成的科技
金融特色优势，更好助力制造强国建设和推进新型工业化。发挥金融多牌照优势，聚力打造科创金融、投资
银行、财富银行、交易银行等经营能力，塑强客户全生命周期金融服务体系。
二是坚持聚焦价值创造谋发展。以客户价值实现为开端，打造客户、股东、员工、社会的价值创造链条
。实施有效客户三年倍增计划，做强做优产品和渠道的组合应用，从消费者视角优化服务体验，帮助客户创
造价值。着力提升负债质量，加快轻资本转型，推动资产增长、利润增加、风险压降向高阶平衡移动，增强
股东价值回报。突出以人为本，塑造奋斗文化和实干作风，助力员工价值更好实现。深入践行ESG理念，厚
植“责任金融，和谐共赢”的企业文化，打造稳健优质品牌形象，努力创造更多社会价值。
三是坚持适应时代变革促发展。面向市场，聚势谋远，以主动求变、创新应变的姿态，全面推进改革提
升。着力推动组织架构与战略规划、经营模式、运营体系更加适应匹配，以建立“强大的总行”和“敏捷的
分支行”为引领，推进业务流程再造和岗位配置优化，提升纵向赋能水平和横向协同效率。着力提升经营管
理水平，将成本节约、运营集约植入经营核“芯”，构建自驱力更强、响应度更快、生产力更高的经营管理
体系，提升创收增效能力。着力调优业务和客户结构，主动管控负债成本，稳定并不断提升净息差水平，努
力实现拨备覆盖率稳定、经营质态稳健下的营收和利润增长。
四是坚持筑牢安全屏障保发展。坚持把安全发展理念贯穿经营发展全过程各方面，健全完善科学高效的
公司治理，一体推进防风险和促发展，努力以高水平安全支撑高质量发展。完善均衡高效的资产负债管理，
执行好资本规划和资本充足率管理计划，增强抗风险能力和损失吸收能力。抓牢全面风险管理，健全合规管
理体系，增强全员合规意识和全程合规能力。全面落实政治过硬、能力过硬、作风过硬的团队建设标准，锻
造忠诚干净担当的高素质专业化干部人才队伍。弘扬中国特色金融文化，深入践行社会责任。
（二）核心竞争力分析
依托优质经营区域，下沉深耕地方经济。公司主体经营区域所在的长三角地区是我国经济发展最活跃、
开放程度最高、创新能力最强的区域之一，是长三角区域一体化发展战略、长江经济带发展战略等重大国家
战略叠加实施的重点区域，具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。公司持续深化网点布局，不断提升网点
覆盖面，基本实现江苏省区县网点全覆盖。公司将继续发挥区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规
划，推动支行网点不断释放和提高产能，做优做细金融服务。
始终坚持党建引领，公司治理科学规范。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企
业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股
权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主
要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，实力雄厚的央企中国烟草总公司江苏省公司，省属、市属优质国
企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司和南京高科股份有限公司。主要股东理念先进，
立足长远，积极支持公司发展，与公司形成合作支持的良好局面。公司拥有八家股权投资机构，横向涵盖银
行、基金、理财、资管、金融租赁、消费金融等领域，纵向渗透城商行、农商行和村镇银行，专营牌照和综
合经营优势在城商行中较为明显。公司实施职业经理人制度，体制活力进一步激发。
持续夯实基础支撑，公司管理高效审慎。公司建立了灵活的资产负债管理调整策略，有效统筹资源配置
。坚持“稳健、审慎”的风险偏好，全面风险管理持续加强，授信全流程建设扎实推进。不断深化金融科技
对风险管控的支撑与赋能作用，建设完善智能风控体系。内控合规建设从紧从严，不断夯实合规管理基础，
逐步形成卓越的合规管理能力。内部审计垂直化改革活力持续释放，审计质效进一步提升。财务管理加强预
算硬约束，开展滚动预算管理，推进精细化转型，提升管理会计效能，业财融合不断深化。
信息科技深化转型，持续赋能业务发展。公司聚焦信息科技强化赋能，拓展深化科技应用场景，大幅提
升以客户为中心的综合化金融服务能力。科技提前布局，保障重点项目建设，强化分行科技管理，彰显赋能
成效。持续推动开放银行建设，数字化应用向深向实，数据中台服务建设不断强化，大数据和人工智能应用
场景持续落地，数字化转型深入推进。
加强人力资源管理，形成优秀人才队伍。公司始终坚持“事业汇聚人才，奋斗成就未来”的人才理念，
全面提升人力资源管理能力，持续加强人才队伍建设。合理确定校招规模，充实人力资源储备。加强干部轮
岗交流，选拔和组织中青年支行负责人进行集中调训。南京银行研修院不断深化网格化教育培训体系建设，
培训工作质效稳步提升。目前公司员工超16,000人，母公司正式员工平均年龄34岁，本科以上（含本科）占
比99.01%，硕士博士占比32.27%，党员占比38.13%。
坚持核心价值导向，让金融的增益普惠社会。公司成立28年来，始终坚持“责任金融，和谐共赢”的主
题文化理念。始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为支持公益事业、脱贫攻坚、支持乡
村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当。始终高度重视企业的ESG价值，将完善治理、
服务实体、绿色发展、回报社会、科技创新等ESG理念融入公司发展战略和经营管理，致力于打造负责任银
行形象，持续推动经济社会高质量发展。
四、报告期公司经营情况综述
2024年，是南京银行新一轮高质量发展的起始之年、新一轮五年战略规划实施的开篇之年，公司坚持稳
中求进、以进促稳、先立后破，聚焦高质量发展这一首要任务，强化党建引领、战略指引、服务大局，着力
推动“六个突破”，以“知重负重、担责尽责”的过硬担当，以“敢为善为、实干快干”的奋斗姿态,巩固
稳的基本盘，培育新的增长极，激活进的动力源，全力开创新时期南京银行高质量发展新局面。
资产负债稳定增长。2024年6月末，公司资产总额24,828.21亿元，较上年末增加1,945.45亿元，增幅8.
50%。贷款总额12,067.07亿元，较上年末增加1,076.33亿元，增幅9.79%。负债总额为23,027.04亿元，较上
年末增加1,870.22亿元，增幅8.84%。存款总额14,184.30亿元，较上年末增加490.22亿元，增幅3.58%。
盈利水平持续提升。2024年上半年，公司实现营业收入262.16亿元，同比增加19.12亿元，同比上升7.8
7%，其中，非利息净收入134.05亿元，同比增加27.25亿元，同比上升25.51%，在营业收入中占比51.13%，
同比上升7.19个百分点。实现归属于母公司股东的净利润115.94亿元，同比增加9.09亿元，同比上升8.51%
。
资产质量健康优化。截至报告期末，公司不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率3
45.02%，较上年末下降15.56个百分点。
主要指标保持稳健。2024年上半年，公司资本利润率（ROE)15.96%；总资产收益率（ROA)0.97%。净利
差1.64%，净息差1.96%。截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.
97%、10.79%及12.83%。
●未来展望:
（一）行业格局和趋势
党的二十大开启了全面建设社会主义现代化国家的新征程。中央金融工作会议指出，要加快建设金融强
国，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。党的二十届三中全会对进一步全面深化
改革做出了系统部署，要求深化金融体制改革。党中央的一系列重要会议为中国金融的发展举旗定向，为银
行业未来的发展指明了方向：一是把握好金融工作的政治性和人民性。始终坚持党中央对金融工作的集中统
一领导，确保金融工作的正确方向。二是积极推进金融改革和创新。做好“科技金融、绿色金融、普惠金融
、养老金融、数字金融”五篇大文章，不断优化资源要素供给，为经济社会发展提供多元化、高质量的金融
服务。三是紧跟国家对外开放大局。积极适应国际金融市场的变化，提升跨境金融服务能力。四是始终严守
风险底线。增强风险管理的主动性和前瞻性，综合运用多种方式防范和处置各类潜在风险，着力维护国家经
济金融安全。
（二）总体发展思路与要求
一是坚持以客户为中心，聚焦价值创造。强化全客群意识、全渠道获客、全维度经营、全周期服务，推
动“1+10+N”改革落地实施，为客户创造更大价值。二是以精细化管理为抓手，推进提质增效。着力增强预
算考核的一体化、科学性、约束力和适应性，强化大类资产负债统筹配置，加大人才资源支撑保障和网点渠
道建设。三是以科技赋能为引擎，深化数业融合。树牢科技思维，聚焦团队专业化、产品标准化、业务流程
化、管理集约化、展业移动化、服务体系化目标，加强科技与业务条线协同，持续提升科技赋能成效。四是
以服务实体为天职，做好“五篇大文章”。优化调整公司、零售、金融市场以及支撑保障板块组织架构，以
组织关系的变革进一步激发经营发展活力，助力提升服务实体经济质效。五是以织密制度篱笆为重点，深化
全面风险管理。坚持全面风险管理理念，强化合规文化建设和宣导，加快构建大监督制度体系，持续加强资
产质量管控。六是以做好“后半篇文章”为契机，强化从严管党治行。坚持问题导向、目标导向、结果导向
，围绕巡察、审计、监管检查发现问题，压实压紧责任，力促问题根源整改。
（三）可能面对的风险
一是外部环境复杂性、严峻性、不确定性上升。全球经济总体延续复苏态势，但增长动能偏弱；地缘冲
突升温、大国博弈加剧，拖累全球贸易和投资增长；货币政策分歧凸显，主要经济体陆续开启降息，但美联
储降息时点仍存在不确定性。二是国内经济在保持回升向好态势的同时，也面临着较以往更为复杂的困难和
挑战。结构调整阵痛有所显现，有效需求依然不足，企业经营压力较大，均给我国银行业的发展带来不确定
性。三是房地产行业存在继续下行的风险，房地产存量贷款依然承压；地方融资平台政策不确定性较大，存
在潜在的违约风险、利率风险；中小金融机构与房地产、地方融资平台风险相互交织，具有一定的外溢和传
染效应。
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