经营分析☆ ◇601169 北京银行 更新日期：2026-05-16◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
公司银行业务；个人银行业务；资金业务及其他金融服务的研发和提供
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 536.56亿 78.86 190.17亿 91.64 35.44
其他地区(地区) 74.35亿 10.93 -9300.00万 -0.45 -1.25
长三角地区(地区) 69.45亿 10.21 17.90亿 8.63 25.77
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 326.62亿 48.01 144.95亿 69.85 44.38
个人银行业务(业务) 217.94亿 32.03 42.80亿 20.62 19.64
资金业务(业务) 129.80亿 19.08 14.68亿 7.07 11.31
其他(业务) 6.00亿 0.88 5.09亿 2.45 84.83
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 279.22亿 77.09 152.70亿 88.03 54.69
其他地区(地区) 41.60亿 11.49 -1.25亿 -0.72 -3.00
长三角地区(地区) 41.36亿 11.42 22.01亿 12.69 53.22
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 164.07亿 45.30 74.96亿 43.24 45.69
个人银行业务(业务) 110.94亿 30.63 33.48亿 19.31 30.18
资金业务(业务) 84.90亿 23.44 61.80亿 35.65 72.79
其他(业务) 2.27亿 0.63 3.10亿 1.79 136.56
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 538.74亿 77.05 243.65亿 85.49 45.23
其他地区(地区) 91.07亿 13.03 24.03亿 8.43 26.39
长三角地区(地区) 69.36亿 9.92 16.75亿 5.88 24.15
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 284.40亿 40.68 77.45亿 27.18 27.23
个人银行业务(业务) 249.62亿 35.70 87.34亿 30.65 34.99
资金业务(业务) 162.47亿 23.24 117.33亿 41.17 72.22
其他(业务) 2.68亿 0.38 2.88亿 1.01 107.46
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
京津冀及环渤海地区(地区) 267.84亿 75.35 135.28亿 82.15 50.51
其他地区(地区) 48.67亿 13.69 12.13亿 7.37 24.92
长三角地区(地区) 38.93亿 10.95 17.11亿 10.39 43.95
─────────────────────────────────────────────────
公司银行业务(业务) 146.95亿 41.34 55.49亿 33.70 37.76
个人银行业务(业务) 127.42亿 35.85 49.24亿 29.90 38.64
资金业务(业务) 80.20亿 22.56 61.55亿 37.38 76.75
其他(业务) 8700.00万 0.24 -1.60亿 -0.97 -183.91
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】
截止日期:2010-12-31
前5大客户共销售120.09亿元，占营业收入的3.59%
┌───────────────────────┬───────────┬───────────┐
│客户名称 │ 营收额(万元)│ 占比(%)│
├───────────────────────┼───────────┼───────────┤
│北京市土地整理储备中心 │ 285800.00│ 0.85│
│北京公共交通控股（集团）有限公司 │ 273800.00│ 0.82│
│陕西煤业化工集团有限责任公司 │ 230000.00│ 0.69│
│北京顺创投资管理有限公司 │ 211800.00│ 0.63│
│中华人民共和国铁道部 │ 199500.00│ 0.60│
│合计 │ 1200900.00│ 3.59│
└───────────────────────┴───────────┴───────────┘
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
一、总体经营情况分析
1.1所处行业情况
2025年，面对复杂多变的国内外环境，我国经济展现强大韧性和活力，经济总量迈上140万亿元新台阶
。我国经济总体运行平稳、稳中有进。主要经济指标符合预期，全面深化改革和高水平开放稳步推进，新质
生产力加快形成，经济周期转换既带来阶段性挑战，也孕育着战略新兴产业加速崛起的历史性机遇。
国内银行业进入“低利率、低息差、低利润”时代，但也迎来人工智能等新质生产力发展，服务型与发
展型消费升级等市场机遇。重构盈利模式已成为银行中长期生存的关键。商业银行应坚持合规底线，深耕客
户资金交易全链条服务，拓展综合金融覆盖面，依靠提升附加值来提高资本回报，锻造专业化服务能力，构
建差异化优势，加快向“价值银行”转型。
1.2主要经营情况
2025年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，坚持高质量发展
导向，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，各项事业取得新进展、新成效。
经营业绩稳健增长。本公司在深化服务实体经济中不断实现自身业绩增长。截至报告期末，本公司资产
总额4.94万亿元，较年初增长17.04%；发放贷款及垫款本金总额2.40万亿元，较年初增长8.59%；吸收存款
本金2.70万亿元，较年初增长10.03%。报告期内，本公司实现营业收入680.36亿元，实现归属于母公司股东
的净利润200.86亿元。
收入结构持续优化。本公司持续优化资产负债配置，降低负债成本，实现利息净收入528.75亿元，同比
增长1.86%。加快中间业务发展，优化收入结构，实现手续费及佣金净收入38.25亿元，同比增长10.61%，手
续费及佣金净收入占营业收入比重较上年提升0.71个百分点，收入结构韧性进一步增强。
风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系。持续优化信贷资源
配置与结构，强化准入管理；依托数字化风控管理手段，切实加强重点领域风险识别、化解的前瞻性与主动
性；拓展不良处置渠道，不断增强不良资产处置效率。报告期末，本公司不良贷款率1.29%，较年初下降0.0
2个百分点，拨备计提整体充足，具备充分的风险抵补能力。
二、主要业务情况
2.1公司银行业务
1.主要经营成果
报告期内，本行坚守服务实体经济的初心使命，稳固规模基本盘，推动特色金融保持良好增势，实现公
司业务量质齐升。
公司存款基础持续夯实。截至报告期末，公司存款时点达18689亿元，较年初增1630亿元，增速9.56%；
公司存款日均规模17898亿元，较年初增长2152亿元，增速13.67%，增量创历史新高。
公司贷款规模稳步扩大。截至报告期末，公司贷款（不含贴现）规模14245亿元，较年初增长1439亿元
，增速11.24%。
特色金融供给持续加强。截至报告期末，科技金融贷款余额4489.97亿元，较年初增长847.18亿元，增
速23.26%；对公绿色金融贷款余额2559.53亿元，较年初增长543.3亿元，增速26.95%；普惠型小微企业贷款
余额2564.84亿元，较年初增长333.98亿元，增速14.97%；文化金融贷款[2]余额1448.51亿元，较年初增长3
16.66亿元，增速27.98%。
2.2业务发展特点
报告期内，本行积极应对市场变化，紧扣国家战略导向与首都高质量发展脉搏，深入推进高质量经营、
精细化管理、特色化发展、综合化服务和数智化经营五大工程，重点加强公司客群深耕、特色品牌建设、服
务生态融合与数智经营赋能等能力建设，不断提升实体经济服务质效。
激活客群增长动能。做深战略客户，通过资源统筹管理、总对总营销赋能及生态合作共建三大服务模式
转型升级，推动多家央国企及民营龙头企业合作持续深化下沉。截至报告期末，本行与央企本部合作覆盖率
突破70%，北京市一级市属国企及其二三级子公司合作率较年初提升3.71%，上市公司合作覆盖率较年初提升
3.5个百分点。擦亮机构客群服务品牌，聚焦教育客群打造综合服务生态，发布“智慧教育·京心云餐”方
案，以金融科技赋能校园后勤服务升级；围绕医院类客群提供一体化服务，推出全流程、全场景、全周期智
慧医疗服务方案，不断提升就医便利性，为健康中国建设注入金融动能。做广基础客户，积极拓展营销渠道
，批量化拓展长尾客群。坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”理念，提升产品交叉营销能力
，公私联动营销实现双向赋能，不断深化客户合作，提高客群质量。截至报告期末，公司有效客户数359736
户，较年初增长59196户，增幅19.70%。做专产业客户，深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造、医
药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群，报告期内进一步拓展低空经济、人
形机器人、商业航天、三算（算力、算法、算据）等四大产业，形成“十大赛道”经营新格局，累计落地业
务[3]规模超7700亿元，覆盖客户超4500户。
深耕首都协同发展。坚持立足服务首都发展定位，聚焦“四个中心”建设，不断强化“主场优势”。积
极服务首都经济建设。持续加大信贷资源投放支持，截至报告期末，北京地区人民币公司贷款（不含贴现）
规模4657亿元，当年累计投放2810亿元。中标北京市市级财政国库集中支付代理银行、2026-2028年政府债
券承销团主承销商资格，获得北京市财政专项债资金监管业务资质并落地首笔线上化资金监管业务。报告期
内累计承销北京市政府债券384.63亿元，占地区发债总量的10.74%。持续加强重点项目支持。清单式推进北
京市区两级重点项目、“3个100”重点工程等项目营销，共计审批通过56个项目，提供授信金额688亿元，
项目累计放款175亿元，有力支持轨道交通22号线、新国展二期、顶点公园、白塔寺及棉花片A3地块城市更
新等重点项目建设。持续深化智慧化民生服务。聚焦医疗、社保、教育等重点领域，持续创新服务模式、拓
展服务场景。构建智慧医疗服务生态，参与建设标准化“医保服务驿站”，提供参保信息查询等多项医保便
民服务，助力构建“15分钟医保服务圈”；成为北京市医保基金与集采药品直接结算合作银行，推动首都医
保信息化建设，为定点医药机构提供医保移动支付功能。截至报告期末，累计上线医疗机构近150家。提升
社银协同服务能力，配合市区两级社保推动“社银合作”服务创新，完成北京市16区社银同窗网点部署，打
通社保服务“最后一公里”。支持首都教育事业发展，携手北京市教委，连续19年支持北京市中小学“紫禁
杯”奖励基金、连续7年支持乡村教师专项基金。
强化特色品牌建设。夯实科技金融深度服务体系。完善产品体系，发布“领航AI贷”，推出“科创e贷
”“研发贷”，上线“科创雷达”评价体系，量化评估企业科技创新能力，提升专业化服务水平；打造知识
产权价值内部评估模型，发布知识产权综合金融服务方案、“人工智能+”服务计划，打造智能撮合服务平
台“撮合赢”。推动特色机构建设，科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年增18家和16家
。共建创新生态，与北京市科委、中关村管委会签署战略合作协议，作为战略伙伴深度参与金融街论坛、中
关村论坛、服贸会，以金牌伙伴身份支持HICOOL2025全球创业者峰会，联合北京广播电视台推出《专精特新
研究院》节目第四、五季，提升品牌影响力。推动绿色金融发展提质增效。深化产品创新，发布“北京银行
零碳园区建设综合服务方案”和绿色金融产品“绿电贷”。推动首单落地，落地全国首笔电子信息行业可持
续发展（ESG+危废强度）双挂钩贷款，以及海洋碳汇质押贷款、林业碳汇预期收益权质押贷款、转型金融挂
钩贷款、“降碳贷”创新业务及生物多样性贷款。完善机构布局，探索特色模式打造，累计授牌14家绿色金
融特色经营机构，并全部通过等量CCER注销的形式实现运营层面碳中和。提升行业认可度，作为唯一金融机
构，荣获北京绿色交易所2024年度优秀参与人“绿色金融奖”；在新浪财经主办的“2025（第十三届）银行
综合评选”中获评“年度卓越绿色金融银行”；入选中国上市公司协会“2025年上市公司可持续发展最佳实
践案例”；登榜彭博绿金“2026值得关注绿色金融机构”权威榜单。提升普惠金融精细管理质效。强化统筹
布局，制定“十五五”时期普惠金融发展规划，明确未来五年发展定位、重点任务以及发展目标。落实小微
企业融资协调机制，建立专项工作机制，加强民营企业、外贸企业、科技企业支持力度。打造小微融资机制
专属服务平台，赋能一线营销。荣获2025第七届数字普惠金融大会“数字普惠金融产品与服务创新成果”奖
、“2025金融赋能民营经济高质量发展优秀案例”。强化平台生态合作，支持2025全球数字经济大会、2025
中国普惠国际金融论坛举办，荣获“普惠金融特别贡献奖”“普惠金融服务银行天玑奖”等奖项。增强文化
金融服务能力。创新发展机制，设立文化金融授信审批委员会，打造“支行-总行”集中审批模式，提升业
务支撑及风控能力。夯实渠道基础，与北京市广电局、电影局签署新一轮战略合作协议，与北京市文旅局联
合发布“文旅消费金融服务行动计划”，携手北京市委宣传部主办2025北京文化论坛-文化产业投资人大会
，强化与各委办局业务协同。擦亮服务品牌，参加北京国际电影节投融资论坛、中关村论坛视听分论坛、金
融街论坛文化分论坛等系列活动，发布文化金融细分领域金融服务方案。作为唯一金融机构荣获“2025年中
国版权金奖”，提升专业领域影响力。
升级综合服务生态。供应链金融构建全链数字服务。累计服务链主超2100家，链式拓客超4.4万户；创
新“秒e融”服务方案，放款时效提升80%；首批接入上海票交所综合服务平台，上线自营供应链票据平台，
创新“供票+数字人民币”等场景组合，延伸服务边界；拓展“脱核”生态，形成“京e棉”“车e融”“医e
融”“涂e融”等行业方案，精准滴灌产业链长尾客户。场景金融深耕生态服务闭环。以“京行e收付”为核
心拓展50+细分场景，渗透商业、文旅、教育、娱乐、交通出行等消费领域。加强金融基础设施互联互通，
实现六大清算机构合作全覆盖，进一步畅通支付渠道。服务企业经营全周期需求，围绕销售采购、订单交易
、贸易结算等高频场景，提升收付款一站式、本外币一体化综合服务质效。创新“水费宝”等数智化、便捷
化支付产品，逐步构建起“产品创新—场景嵌入—效能提升”的数字化服务闭环。司库服务构建财资服务新
生态。紧扣“银河司库”服务发展主线，积极响应北京市国资委号召，协同市区两级国企推动司库体系建设
；开辟通用金融信息传输系统（GFIX）司库服务新赛道。养老金融领域，对接民政部全国养老服务信息平台
，获得多地区养老机构预收费资金监管资质。电子政务领域，首批支持教育部全国教培平台试点功能应用，
助力“双减”政策落地见效；落地属地政府采购平台、公共资源交易中心等投标保证金管理服务。跨境金融
服务对外开放新格局。落实国家“稳外贸”政策，深化小微融资协调机制，推出十项跨境金融举措服务外贸
企业，运用“京贸融”政策性工具降低企业融资成本；贯彻落实国家高水平对外开放要求，细分进出口、海
外工程、境外上市、专精特新客群，升级跨境金融服务方案，提升外汇展业数字化服务能力；助力企业高质
量“出海”，升级“京行百币达”，新增区域型货币挂牌，强化对“一带一路”金融服务支持能力；推出“
中亚速汇宝”，提升跨境人民币结算时效。报告期内，国际收支及全口径跨境人民币结算业务增幅分别达到
42%。践行汇率风险中性监管要求，发布“京智避险”子品牌，创新推出海鸥期权等产品，外汇衍生业务规
模显著提升。债券承销业务转型发展成效初显。截至报告期末，本行中长期债券规模同比提升33.32%，中长
期手续费收入同比提升19.21%。科技创新债券（含科创票据）市场排名城商行第一，北京地区发债客户数市
场排名第一，落地全国首批科技创新债券，全国首批、北京市首单民营股权投资机构科技创新债券，市场首
批并购票据，创设首单信用风险缓释凭证（CRMW）支持民营科技创新债券发行。并购金融业务再创新高。并
购贷款数量达去年同期3倍、金额翻番；成为首批科技企业并购贷款试点业务试点银行，成功落地三个全国
首单、四个试点城市首单、多个试点城市首批试点业务，位居试点银行前列。加大银团贷款推动力度，落地
全行首单银团贷款转让交易业务。公募REITs业务拓展加速。担任3单公募REITs托监管行，累计为7单公募RE
ITs首发及扩募项目提供托监管服务，北京市和城商行项目排名均列第1位。企业财富管理服务不断提升。机
构代销余额504.15亿元，较去年增长72.64%，机构代销业务迎来新突破。
深化数字经营转型。精细客户服务，上线“科创雷达”评价体系，打造知识产权价值内评模型，赋能营
销风控；提升数智服务效能。升级“统e融”一站式融资服务平台2.0，打造特色及普惠客户线上服务统一窗
口。推动渠道革新，通过“全渠道协同、智能化升级、安全化创新”，构建“更好用、更聪明”的对公服务
门户。截至报告期末，新增公司客户网银开通率达到98.31%，交易金额增长33.74%。发布“京行·无界”开
放银行品牌，开放银行注册客户数同比提升近三倍，践行“以客户为中心”的服务理念，应用AI模型+多模
态数字人技术，提升数字化运营质效，丰富用户交互体验，成为企业财务全天候智能伙伴。赋能营销提速，
搭建“智投e合”智能投行生态系统，建设行内客户经理端和微信客户端“双客”版本，打造市场首家“数
据驱动+AI匹配”的智能撮合平台。围绕企业并购、投融资需求，打造“e并购”“e融资”两大核心功能，
实现并购交易精准撮合、资金资产高效对接。
2.2零售银行业务
1.主要经营成果
报告期内，本行坚定不移推进零售业务转型战略，紧紧围绕高质量发展主线，以客户为中心，以数字化
为引擎，以特色化经营为抓手，稳健增“量”、有效提“质”，推动零售转型不断产出新价值。
一是零售盈利能力保持稳健。面对宏观经济波动、市场竞争加剧、息差持续收窄等多重挑战，零售业务
展现出较强的发展韧性。报告期内实现零售营收217.62亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长15.17%，贡
献占比提升1.35个百分点。负债成本管控成效显著，本外币储蓄存款付息率较年初下降37个基点。
二是AUM实现稳步增长。截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.34万亿元，较年初增长1279.65亿元
，增速达10.53%；其中，非存增量贡献占比超40%，较年初提升9个百分点。储蓄存款达8153.07亿元，较年
初增长764.68亿元，增速达10.35%，储蓄累计日均较年初增长13.52%。
三是个贷结构进一步优化。个贷余额6989.34亿元，规模保持城商行领先优势；其中，自营贷款规模较
年初增长1.5个百分点。从区域看，贷款投放聚焦北京、深圳、长三角地区，规模占比达66%，同比提升1个
百分点，规模增量占比89%，同比提升28个百分点；从产品看，住房按揭贷款规模近4年首次实现正增长，同
比多增58亿元。
四是零售客群经营成效显著。全行零售客户达到3239万户，较年初增长167.67万户。贵宾客户经营价值
持续释放，全行贵宾客户数较年初增长11.7%；手机银行客户规模较年初增长11.52%，手机银行月活跃用户
（MAU）持续保持城商行领先地位，新客“一户三开”（开通手机银行、风险评估、快捷支付）率同比提升1
7个百分点；长尾客群远程挖潜持续增效，实现向贵宾客户晋级19.4万户。
2.业务发展特点
01特色化金融更丰富
全力谱写养老金融大文章。本行全面贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，支持银发经
济发展，提升首都市民养老福祉，积极贡献京行力量。一是深耕养老特色客群，充分发挥个人养老金首批展
业优势，持续拓展账户规模、提升缴存质量，成为首都市民办理个人养老金的首选银行。二是完善专属产品
矩阵，丰富养老金产品百余只，携手北银理财推出银发客户专属理财，满足备老和享老客户差异化投资需求
。三是拓展服务场景，新增养老社区线上参观、健康服务权益体验等，参与北京市银行业协会组织的“老年
体验官”活动，全力提升适老化服务水平，组织全行开展“悠养人生”敬老月主题活动，数千人参与，服务
数万老龄客户。四是深化品牌建设，积极参与北京国际老龄产业博览会，联合主流媒体推出备老规划主题节
目，携手老年大学共建服务阵地，以多元场景与跨界联动提升“京行悠养”品牌影响力。截至报告期末，本
行个人养老金开户规模持续领跑全国城商行及北京地区市场。
持续推动“儿童友好型银行”建设。截至报告期末，儿童金融客户数突破247万户。一是推进儿童友好
体系化建设。打造“京萤计划”儿童综合金融服务，以小京卡、小京压岁宝、“京苗俱乐部”亲子共创平台
为产品及服务依托，搭建“产品+平台+教育”三位一体专属服务架构。二是共建儿童友好服务生态。连续开
展“萤光心愿”六一专题活动，联动主流媒体、教育平台构建“跨领域资源矩阵”，携手中央电视台《名师
有名堂》、北京广播电视台《卡酷春晚》、“外研社杯”全国中学生外语素养大赛，以优质教育资源为纽带
，贯通“银政企校”融合模式。三是拓展儿童友好实践空间。作为唯一金融机构上榜《城市儿童友好空间建
设可复制经验清单》，建设融入财商教育、文体活动、亲子互动等特色体验的儿童友好网点。四是推出儿童
友好区域化家庭服务方案。2025年中国国际服务贸易交易会期间，推出全国首家“京津冀家庭金融服务体系
”，串联京津冀区域协同资源，共同为三地儿童友好城市建设注入动力，体系化实现“一组套卡覆盖三地亲
子需求”“一个平台串联家庭金融服务”“一个生态贯通儿童家庭社会场景”，整合文化场馆专属权益、亲
子商户消费优惠、跨域旅游出行支持、家庭健康服务资源，为区域家庭提供便捷协同的服务体验。
全方位打造“成就人才梦想的银行”。一是持续完善人才金融服务体系，深化“人-家-企”一体化服务
落地实效，全方位助力人才创新创业，助力人才实现事业梦想。二是银政企校联动提质拓面，与北京市人才
局，北京海外学人中心，北京市怀柔区、通州区等7区政府部门，以及重点院校达成人才金融服务合作。三
是强化业务支撑和品牌宣传，通过“线上+线下”、“自有+外部”的立体宣传矩阵，宣传形式不断拓宽、推
广力度持续加大。报告期内，北京银行作为唯一银行机构成为首批“北京人才服务生态伙伴”单位，品牌影
响力显著提升。截至报告期末，本行“英才卡”累计发卡3.1万张，“英才贷”累计放款金额达18亿元，为
人才客户创新创业解决后顾之忧。
深化工会金融服务生态。本行持续深化与北京市工会系统“三级对接”联动机制，共建指导员队伍，提
升服务会员整体能力，全年支持市总工会开展“职工沟通会”超万场；聚焦“新业态、新就业”群体关爱，
依托线下网点持续建设200余家“工会驿站”，升级打造56家“户外劳动者驿站”；多措并举促消费，联合
北京市总工会打造“京喜惠”首都职工权益平台，发放消费补贴，全年不间断开展“京彩消费季”消费补贴
活动和“周二工会会员日”特色活动。截至报告期末，累计发行工会会员互助服务卡648万张，服务建会企
业超10万户。
02数字化经营更全面
数字化策略经营持续深化。依托数字化财富管理体系，坚持数据驱动，立足手机银行、掌上银行家、远
程银行三大服务渠道协同运营，持续调优数据模型、迭代经营策略。推动客户画像更精准，全渠道触达体验
更丝滑，产品与权益推荐更符合客户需求，实现数字化客群经营更高效、精准、敏捷。全年部署策略超120
套，覆盖客户超1000万户，累计触达超2亿人次，策略触达客户户均AUM提升金额同比增长12%。
数字化服务能力持续优化。推出手机银行APP10.0版本，聚焦财富管理、客户体验、智能化建设三条主
线，打造更加高效、便捷的一站式线上服务平台。深耕数字化财富管理，推出远程视频柜员服务模式、黄金
基金专区等20余项新功能；聚焦客户共情类场景服务，全新推出年度账单功能。远程银行集成5大智能应用
，在降本增效、客户服务与业务赋能三大领域构建价值闭环，智能化服务占比保持在83%以上，平均通话时
长降低24.66%。掌上银行家APP持续升级迭代，为一线客户经理打造客户经营数字化生态，新增、优化110余
项功能及体验，集客户识别、客群细分、产品营销、客户触达、过程管控、业绩统计、用户体验于一体，提
升客户服务质量，提高客户营销效率，全方位支撑零售业务提质增效和快速发展。
数字化管理体系不断完善。深度应用“零售水晶球系统”，全面推动经营管理模式向数据驱动转型。一
是推动智慧决策升级，依托“经营分析四象限”模型固化多主题分析专区，构建敏捷直观的决策支持体系，
实现管理效能与一线执行力双提升；二是深化经营分析精准化穿透，将客户洞察从机构级下沉至客户级精准
识别，打通指标与客户标签的贯通应用，保障战略精准落地；三是促进生态协同融合，打通公私客户综合贡
献链路，全景呈现跨条线客户价值，赋能“一户一策”精准服务，驱动协同营销向纵深发展。
03高质量增长更稳健
财富管理提质增效。本行持续建设开放融合的“财富生态圈”，打磨全市场产品遴选与投研能力，强化
消费者权益保护，坚持“以客户为中心”推动财富管理从“产品销售”向“深度陪伴+价值创造”转型，为
客户创造穿越周期的长期价值。业务结构持续优化，中间业务收入贡献稳步提升。报告期内，迭代升级场景
化理财服务，客户投资体验不断提升，顺应客户低波稳健配置需求，产品货架持续扩容，策略更趋多元，存
续代销理财产品超1800只，代销理财产品规模稳步增长；代销公募基金业务灵活应对市场变化，围绕客户投
资需求，遴选优质产品，推动客户综合化配置，含权公募基金销量同比增长80%，带动手续费收入同比增长2
5%；保险业务紧抓市场机遇，依托分红险“保底+浮动”的产品优势，持续优化业务结构，精准匹配客户对
稳健收益与长期增值的双重需求，分红险业务占比同比提升70个百分点。
私行业务竞争力不断提升。一是私行代销类资管产品销量持续提升，同比提升19%，保有量规模同比提
升33%。随权益市场向好，客户风险偏好持续修复，权益、衍生品等私募类产品销售规模增长，促进整体手
续费率提升。二是打通全景式家办服务体系，发布家办业务品牌标识——“京行瑞狮印”，持续丰富合作品
类、创新合作模式、扩充服务场景、扩展业务宣教，全方位满足客户“人-家-企-社”综合需求。三是持续
优化增值服务体系，实现全方位、定制化专属权益，丰富权益服务资源库，联动公司业务资源，持续擦亮京
彩私享汇客户活动品牌。四是赋能投顾队伍高质量发展，持续推进专业序列成长体系建设，打通从“成长到
成才”的晋升通道，全面强化专业赋能，并在全国性行业赛事中荣获多项大奖。
个贷业务高质量转型。按揭贷款方面，落实国家房地产相关政策，不断提升住房按揭贷款服务质效。聚
焦城市更新政策机遇，落地全国首笔“房改贷”业务，执行差异化住房信贷政策，加大北京、深圳、长三角
等核心区域高品质住房项目的信贷供给。经营贷方面，持续加大对普惠金融支持力度，创新推出“绿色快贷
”，优化业务办理流程，大幅提升贷款办理效率。消费贷方面，积极落实国家关于提振消费专项行动的相关
政策，加快“京e贷”数字化步伐，优化贷款政策，积极搭建消费贷款场景，不断提升客户贷款体验。持续
加强风险防控，加强智能风控建设，利用人工智能、大数据分析等技术，实现房贷、经营贷自动审批，迭代
互联网贷款风控策略，互联网贷款实现不良余额、不良率、不良生成额、不良生成率较年初“四降”。
信用卡业务精耕细作。一是打造特色品牌，发布“亚奥圈主题卡”，“蚂蚁宝藏卡”，“蛇年生肖卡”
，持续完善产品矩阵；搭建“存量RFM模型”，开展积分抵现业务，提升客户活跃及交易量；深耕六大营销
品牌，持续深化品牌建设。二是深耕消费金融，精细化运营个人卡分期，迭代差异化定价策略；逐步探索特
惠分期，围绕3C电子产品、家具家电等大额消费品类开展特惠分期交易。三是加快数字化转型，自主建设外
卡受理收单服务能力，推动智能交易分析平台、数据平台智能辅助系统等AI项目落地。四是筑牢风控体系，
不断深化数据、模型及人工智能在风险防控领域的应用，全面提升贷前、贷中、贷后全流程风险管理能力。
2.3金融市场业务
1.主要经营成果
报告期内，面对复杂多变的市场环境，本行金融市场业务始终保持战略定力、增强发展韧性，坚守风险
合规底线，坚持服务实体经济，持续推动业务结构优化与转型升级，实现业务发展质量效益稳步提升，可持
续发展动能进一步增强。
截至报告期末，本行金融市场管理表内业务规模3.09万亿元，较年初增长30.67%。托管资产规模2.94万
亿元，较年初增长29.27%，增速排名行业第四位；实现托管业务收入4.73亿元，同比增长15.27%，增速排名
行业第五位。债券利息收入同比增长12.89%，交易价差收入同比增长65.72%。货币市场交易总量居境内市场
第一梯队。
一是客户基础持续夯实，同业合作不断深化。同业生态圈建设稳步推进，合作金融机构数量同比增长5.
52%，覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等多元领域，授信总额超
三万亿元，奠定了坚实的业务发展基础。
二是经营质效稳步提升，业务结构持续优化。积极服务实体经济，记账式国债承销量同比增长31.60%，
绿色债券投资余额较年初增长46.18%。交易能力不断提升，现券交易量同比增长26.56%，黄金自营交易规模
在上海黄金交易所排名十五。取得银行间人民币外汇市场远掉尝试做市资质，银行间外汇市场交易量同比增
长25.47%。积极拓展外币资产业务，外币同业借款利息收入同比增长27.94%。坚定推动同业投资转型，标准
品余额占比同比提升6个百分点。实施主动负债管理，有效控制资金成本，同业负债成本同比压降49个基点
。
三是产品创新加速推进，服务能力不断提升。同业投资成功落地多笔全国首单ABS类标准化产品，并投
资银登中心“三大先导、高新技术、京津冀协同发展”主题信贷资产收益权集合资金信托，积极服务国家战
略与产业升级。创新推出存放同业活期产品，报告期内实现实收利息收入7.89亿元，成功开拓新的稳定利润
来源。
四是资金交易屡创佳绩，风控能力不断提升。荣获中国外汇交易中心优秀外币拆借会员、优秀外币回购
会员、优秀外币对会员三大奖项。荣获全国银行间同业拆借中心发布的“年度市场影响力机构”“市场创新
业务机构”称号。荣获中债登颁发的“优秀金融债发行机构”“2024年度自营结算100强”奖项。获得上海
黄金交易所授予的“黄金市场突出贡献奖”。报告期内，金融市场业务持续提升价值贡献，强化审慎合规经
营，严格落实各项风险管理措施，全面完善各类风险识别、评估和监测，稳步推进业务发展。
2.业务发展特点
紧扣国家战略导向，提升服务实体经济效能。聚焦科技金融与绿色金融，精准支持绿色低碳转型与科技
创新，同业投资绿色、碳中和产品25.25亿元，绿色债券投资余额较年初增长46.18%；在科技创新领域，投
放“两新”、科创及知识产权类产品5.87亿元，科创主题债券投资余额较年初增长545.91%，助力培育新质
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