经营分析☆ ◇601288 农业银行 更新日期：2026-04-18◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
提供银行及相关金融服务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 1714.06亿 23.63 --- --- ---
西部地区(地区) 1628.54亿 22.45 --- --- ---
中部地区(地区) 1294.06亿 17.84 --- --- ---
环渤海地区(地区) 1130.13亿 15.58 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 1071.70亿 14.78 --- --- ---
境外及其他(地区) 326.42亿 4.50 --- --- ---
东北地区(地区) 267.15亿 3.68 --- --- ---
总行(地区) -179.00亿 -2.47 --- --- ---
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个人银行业务(业务) 3832.97亿 52.85 --- --- ---
公司银行业务(业务) 2635.74亿 36.34 --- --- ---
资金运营业务(业务) 520.55亿 7.18 --- --- ---
其他业务(业务) 263.80亿 3.64 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 3656.37亿 50.41 --- --- ---
县域金融业务(其他) 3596.69亿 49.59 --- --- ---
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截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 890.99亿 24.08 --- --- ---
西部地区(地区) 802.58亿 21.70 --- --- ---
中部地区(地区) 660.00亿 17.84 --- --- ---
环渤海地区(地区) 579.13亿 15.65 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 554.99亿 15.00 --- --- ---
境外及其他(地区) 164.97亿 4.46 --- --- ---
东北地区(地区) 130.74亿 3.53 --- --- ---
总行(地区) -84.03亿 -2.27 --- --- ---
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个人银行业务(业务) 1901.77亿 51.41 --- --- ---
公司银行业务(业务) 1378.88亿 37.27 --- --- ---
资金运营业务(业务) 293.86亿 7.94 --- --- ---
其他业务(业务) 124.86亿 3.38 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 1870.30亿 50.56 --- --- ---
县域金融业务(其他) 1829.07亿 49.44 --- --- ---
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截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 1760.47亿 24.78 --- --- ---
西部地区(地区) 1659.80亿 23.36 --- --- ---
中部地区(地区) 1318.85亿 18.56 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 1158.10亿 16.30 --- --- ---
环渤海地区(地区) 1121.85亿 15.79 --- --- ---
境外及其他(地区) 291.94亿 4.11 --- --- ---
东北地区(地区) 274.71亿 3.87 --- --- ---
总行(地区) -480.17亿 -6.76 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 3895.53亿 54.82 --- --- ---
公司银行业务(业务) 2783.43亿 39.17 --- --- ---
其他业务(业务) 237.35亿 3.34 --- --- ---
资金运营业务(业务) 189.24亿 2.66 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 3613.37亿 50.85 --- --- ---
县域金融业务(其他) 3492.18亿 49.15 --- --- ---
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截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 924.05亿 25.19 --- --- ---
西部地区(地区) 856.92亿 23.36 --- --- ---
中部地区(地区) 684.97亿 18.67 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 606.15亿 16.52 --- --- ---
环渤海地区(地区) 593.25亿 16.17 --- --- ---
东北地区(地区) 140.83亿 3.84 --- --- ---
境外及其他(地区) 136.31亿 3.72 --- --- ---
总行(地区) -274.13亿 -7.47 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 2036.44亿 55.51 --- --- ---
公司银行业务(业务) 1519.30亿 41.42 --- --- ---
其他业务(业务) 110.94亿 3.02 --- --- ---
资金运营业务(业务) 1.67亿 0.05 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 1840.38亿 50.17 --- --- ---
县域金融业务(其他) 1827.97亿 49.83 --- --- ---
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-12-31
●发展回顾:
2025年，我国经济顶压前行、向新向优发展，GDP增速为5.0%。消费市场规模稳步扩大，社会消费品零售总
额增长3.7%。投资结构不断优化，重点领域投资稳定增长，制造业投资增速为0.6%。货物进出口稳定增长，
增速为3.8%（以人民币计）。工业生产者出厂价格指数（PPI）下降2.6%，居民消费价格指数（CPI）与上年
持平。货币信贷合理增长，全年广义货币供应量（M2）增长8.5%，社会融资规模存量增长8.3%。
2025年，我国政府实施更加积极有为的宏观政策，充分发挥存量政策作用，加力推出稳就业稳经济等一
系列新举措，有力对冲了经济下行压力，保障了全年主要目标实现。实施更加积极的财政政策和适度宽松的
货币政策，扩大财政支出规模，加强重点领域财力保障，下调政策利率和存款准备金率，持续降低社会综合
融资成本。加力扩围实施消费品以旧换新，围绕扩大有效投资，加强“两重”项目建设，加快设备更新资金
拨付使用。
2025年，我国银行业持续加大实体经济支持力度，总资产保持增长，资产质量总体稳定，风险抵补能力
整体充足。12月末，商业银行总资产达到414.79万亿元，较上年末增长9.0%；不良贷款率1.50%，拨备覆盖
率205.21%；资本充足率15.46%。
“十四五”时期，本行深入践行金融工作的政治性、人民性，坚守服务“三农”和实体经济初心使命，
扎实推进“一个主题、两大定位、三大战略”，整体实力、经营质效、安全发展、市场影响力跃上新台阶。
坚持稳中求进，高质量发展取得积极成效。“十四五”时期，本行以推动高质量发展为主题，不断加大
对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给，主体业务实现质的有效提升和量的合理增长，总资产规
模从2020年末的27.21万亿元提升至2025年末的48.78万亿元，营业收入增速、人均净利润增速等指标均保持
可比同业较优水平。三农、零售、普惠等业务实现较大突破，高质量发展新成效获市场充分认可。连续5年
在服务乡村振兴监管考核评估中获评最高等级“优秀”，连续4年获评“全球最佳减贫案例”，连续4年荣膺
全球“零售银行品牌价值排行榜”榜首。
牢记初心使命，服务乡村振兴的领军银行定位不断夯实。“十四五”时期，本行坚守服务“三农”主责
主业，将更多金融资源向“三农”县域倾斜，县域贷款余额从2020年末的5.31万亿元增至2025年末的10.94
万亿元，县域贷款占全行贷款比重超过40%。全力做好高标准农田建设、种业振兴和重要农产品保供金融服
务，慎终如始助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，实施金融服务和美乡村建设、农业农村绿色
发展、县域城乡融合等一系列专项行动，创新乡村振兴“十大金融”产品服务方案，金融服务乡村全面振兴
的质效稳步提升。
坚守金融本源，服务实体经济的主力银行作用充分发挥。“十四五”时期，本行把服务实体经济作为根
本宗旨，积极主动融入中国式现代化进程，扎实做好“五篇大文章”1，不断完善科技金融服务生态，积极
构建多元化绿色投融资服务体系，着力推动普惠金融扩面上量，全力支持养老金融快速发展，持续深化数字
金融服务，以高质量金融服务推动实体经济高质量发展。
坚持改革创新，经营发展动力活力持续释放。“十四五”时期，本行持续聚焦制约高质量发展的堵点卡
点，完善公司治理机制、优化调整业务结构、加强客户分群分层经营，建强客户经理和人才队伍，稳步推进
智慧银行建设，“农银e贷”规模增加5.49万亿元，手机银行月活客户数增加1.73亿户。为管理创新赋能、
为基层员工减负取得良好成效，以全面深化改革激发高效率、高水平服务实体经济的合力和动力。
筑牢风险底线，风险防控能力显著提升。“十四五”时期，本行坚定不移把防范化解风险作为金融工作
的永恒主题，不断健全覆盖全链条、全领域、全过程的全面风险管理体系，稳妥有序化解房地产、地方政府
债务等重点领域风险，有力有效防控新型风险，持续深化风险管控平台建设和应用，着力提升数字化、精细
化、智能化风险管理水平，资产质量始终保持优良，全力当好维护金融稳定的压舱石。不良贷款率从2020年
末的1.57%降至2025年末的1.27%，资本充足率从2020年末的16.59%上升至2025年末的17.93%。
“三农”金融
本行认真落实党中央国务院“三农”工作部署，坚守服务“三农”主责主业，锚定服务加快建设农业强
国和推进乡村全面振兴工作目标，统筹做好“五篇大文章”和“三农”金融服务。聚焦重点帮扶地区和低收
入群体，持续优化金融帮扶政策，强化巩固拓展脱贫攻坚成果金融支持，助力守牢不发生规模性返贫致贫底
线。持续加大农业农村信贷投入，深化特色产品和数字金融创新，加强乡村振兴人才队伍建设，强化服务“
三农”体制机制保障。全力服务统筹推进城乡融合发展和乡村全面振兴、支持中国式农业农村现代化，努力
在开拓中国特色农村金融之路、构建中国特色现代农村金融体系中发挥示范引领作用。截至2025年末，县域
存、贷款余额分别为14.38万亿元、10.94万亿元，较上年末增长9.3%、11.0%；连续5年在服务乡村振兴监管
考核评估中获评最高等级“优秀”，是20家全国性金融机构中的唯一一家。
科技金融
积极创新金融产品和服务机制，助力高水平科技自立自强。打造“农银创达”全生命周期科技金融服务
方案，以“线上+线下”全方位产品体系为不同发展阶段与融资需求的科技型企业提供差异化金融服务。构
建“科技金融服务中心-科技金融部-科技专业支行”三层专营服务体系，设立25家科技金融服务中心与300
余家科技专业支行，提升专业服务覆盖面。创新推出专属线上产品“科捷贷”，优化调整创新积分贷、新兴
产业赋能贷。加快落实国家支持科技创新各项政策，积极对接国家科技创新贷款清单企业。发行200亿元商
业银行科技创新债券，加大投资和承销科技创新债券力度。积极推进科技企业并购贷款试点业务，支持科技
企业并购重组。与全部AIC股权投资试点城市签署合作协议，累计设立27只试点基金，投资31个科创项目。
截至2025年末，科技贷款余额4.7万亿元，较上年末增长20.1%。
绿色金融
聚焦美丽中国建设，深入实施绿色金融战略。持续完善管理体制机制，加快服务模式创新，深化绿色金
融品牌建设，推动绿色金融高质量发展。完善多层次政策体系，持续将绿色低碳要求纳入信贷政策体系，引
导绿色资金投向。完善绿色金融重大项目库机制，聚焦节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳
转型等重点领域，加大绿色贷款投放。构建多层次、立体化绿色金融服务体系，发行绿色金融债券，开展绿
色债券投资，持续拓展绿色基金、绿色租赁、绿色理财等创新型业务，满足客户多元化投融资需求。稳步推
进自身节能降碳，开展投融资业务碳排放核算。统筹发展和安全，全面加强ESG风险管理。截至2025年末，
绿色贷款余额5.93万亿元，较上年末增长18.7%。
普惠金融
主动担当服务实体经济、惠企利民纾困的责任使命，以高质量发展为主线，以数智化管理为动力，以满
足广大市场主体金融需求为目标，全面推进“三农”普惠发展战略，拓宽服务场景、改进服务模式、优化业
务流程、夯实发展基础，切实提升普惠金融服务能力，为小微企业、个体工商户以及农户等提供更加便捷、
更加优惠、更可持续的金融服务。截至2025年末，本行普惠贷款余额4.35万亿元，较上年末增长20.9%；普
惠型小微企业贷款余额3.93万亿元，较上年末增长21.7%；普惠型小微企业有贷客户数523.94万户，较上年
末增加65.75万户。普惠金融供给总量最大、服务覆盖面最广、可持续发展能力领先的领军银行地位进一步
巩固提升。
养老金融
聚焦养老金融功能性、人民性、普惠性，构建“两全三多”服务体系，致力于打造人民满意的养老金融
特色银行。持续助推养老金融“三大支柱”体系覆盖。截至2025年末，本行服务实体及电子社保卡用户数分
别达2.8亿、2.1亿，行业领先；养老金受托管理规模3881.34亿元，较上年末增长22.6%；个人养老金服务客
户数较上年末增长109.1%，缴存金额增长101.5%，稳居行业前列。全面提升养老金融产品服务体验。创新推
出“农情颐养宝”按月领取型产品系列，优选纳入创新型基金、保险、理财等产品。不断优化“四位一体”
适老化服务体系。建成3300家适老化服务示范网点，升级手机银行“养老社区”；畅通远程银行“爱心热线
”，累计提供“一键通”服务800万人次；提供上门服务“贴心连线”，为长辈客户提供上门服务130万次。
强化多层次产业支持，积极落实人民银行服务消费与养老再贷款政策，截至2025年末，养老产业贷款余额达
231.6亿元，较上年末增长108.5%。
数字金融
以“客户满意、员工满意”为标准，全力实施智慧银行建设，推动数字经营模式更加成熟，业务价值持
续释放，基层获得感和满意度明显提升。在客户服务、风险防控、内部管理等领域持续推动AI规模化应用，
不断完善AI应用能力体系，有效提升金融服务精准性与普惠性。发布手机银行11.0版，手机银行月活客户数
持续领跑同业；将超级工作台打造成为基层展业标配工具，加速推进线上线下协同经营。深化数据和模型工
具化应用，为提升金融服务水平提供更强数据支撑。完成银行业规模最大、涉及客户最多的大型主机切换及
下线工作。截至2025年末，“农银e贷”贷款余额6.80万亿元，较上年末增长18.7%；手机银行月活客户数超
2.76亿户。
●未来展望:
2026年，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。固定资产投资增速将企稳回升，基建投资
将在资金和政策支持下重回增长，制造业投资预计保持平稳，房地产投资降幅有望收窄；随着促消费政策继
续显效，消费环境发展向好，消费市场有望平稳增长；外贸基本盘依然稳固，出口仍将保持韧性。
2026年，我国政府将坚持稳中求进、提质增效，发挥存量政策和增量政策集成效应，加大逆周期和跨周
期调节力度，切实提升宏观经济治理效能。继续实施更加积极的财政政策，财政支出继续保持相当规模，持
续用力优化支出结构，更加注重支持提振消费、投资于人、保障民生等方面，提高财政资金使用效益。继续
实施适度宽松的货币政策，把促进经济稳定增长、物价合理回升作为货币政策的重要考量，灵活高效运用降
准降息等多种政策工具，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期
目标相匹配。
2026年是“十五五”开局之年，本行将全面深刻准确领会和把握“十五五”时期经济社会发展战略部署
，找准自身定位，以更加精准有力的金融服务，落实好党中央各项决策部署。一是专注主责主业，持续向县
域农村倾斜金融资源。加大粮食全产业链、宜居宜业和美乡村建设、乡村特色产业等重点领域信贷投放，高
质量推进农户金融服务。建立健全常态化金融帮扶工作机制，助力守牢不发生规模性返贫致贫底线。二是加
大重点领域融资供给，助力巩固拓展经济稳中向好势头。坚持投资于物与投资于人紧密结合，持续加大“两
重”“两新”和民生、消费等领域金融支持。进一步做优“五篇大文章”，完善科技金融服务体系，全力支
持现代化产业体系建设和新质生产力发展。三是有力有序有效防范化解风险，守牢高质量发展的安全底线。
积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，持续抓好普惠零售贷款风险防控，始终保持资产
质量优良。增强科技安全韧性，提升新型风险防范化解能力。四是坚持以客户满意、员工满意为标准，深化
重点领域改革创新。深入推进智慧银行建设，加快人工智能规模化普惠化应用。深化集约经营改革，更好地
为基层减负赋能。加强客户精细化服务，不断提升服务效能和客户体验。
〖免责条款〗
1、本公司力求但不保证提供的任何信息的真实性、准确性、完整性及原创性等，投资者使
用前请自行予以核实，如有错漏请以中国证监会指定上市公司信息披露媒体为准，本公司
不对因上述信息全部或部分内容而引致的盈亏承担任何责任。
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