经营分析☆ ◇601288 农业银行 更新日期：2025-09-13◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
商业银行业务
【2.主营构成分析】
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 890.99亿 24.08 --- --- ---
西部地区(地区) 802.58亿 21.70 --- --- ---
中部地区(地区) 660.00亿 17.84 --- --- ---
环渤海地区(地区) 579.13亿 15.65 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 554.99亿 15.00 --- --- ---
境外及其他(地区) 164.97亿 4.46 --- --- ---
东北地区(地区) 130.74亿 3.53 --- --- ---
总行(地区) -84.03亿 -2.27 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 1901.77亿 51.41 --- --- ---
公司银行业务(业务) 1378.88亿 37.27 --- --- ---
资金运营业务(业务) 293.86亿 7.94 --- --- ---
其他业务(业务) 124.86亿 3.38 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 1870.30亿 50.56 --- --- ---
县域金融业务(其他) 1829.07亿 49.44 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 1760.47亿 24.78 --- --- ---
西部地区(地区) 1659.80亿 23.36 --- --- ---
中部地区(地区) 1318.85亿 18.56 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 1158.10亿 16.30 --- --- ---
环渤海地区(地区) 1121.85亿 15.79 --- --- ---
境外及其他(地区) 291.94亿 4.11 --- --- ---
东北地区(地区) 274.71亿 3.87 --- --- ---
总行(地区) -480.17亿 -6.76 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 3895.53亿 54.82 --- --- ---
公司银行业务(业务) 2783.43亿 39.17 --- --- ---
其他业务(业务) 237.35亿 3.34 --- --- ---
资金运营业务(业务) 189.24亿 2.66 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 3613.37亿 50.85 --- --- ---
县域金融业务(其他) 3492.18亿 49.15 --- --- ---
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截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 924.05亿 25.19 --- --- ---
西部地区(地区) 856.92亿 23.36 --- --- ---
中部地区(地区) 684.97亿 18.67 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 606.15亿 16.52 --- --- ---
环渤海地区(地区) 593.25亿 16.17 --- --- ---
东北地区(地区) 140.83亿 3.84 --- --- ---
境外及其他(地区) 136.31亿 3.72 --- --- ---
总行(地区) -274.13亿 -7.47 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 2036.44亿 55.51 --- --- ---
公司银行业务(业务) 1519.30亿 41.42 --- --- ---
其他业务(业务) 110.94亿 3.02 --- --- ---
资金运营业务(业务) 1.67亿 0.05 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 1840.38亿 50.17 --- --- ---
县域金融业务(其他) 1827.97亿 49.83 --- --- ---
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截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
长江三角洲地区(地区) 1617.02亿 23.27 --- --- ---
西部地区(地区) 1581.86亿 22.77 --- --- ---
中部地区(地区) 1236.24亿 17.79 --- --- ---
珠江三角洲地区(地区) 1116.67亿 16.07 --- --- ---
环渤海地区(地区) 1052.96亿 15.15 --- --- ---
东北地区(地区) 251.94亿 3.63 --- --- ---
境外及其他(地区) 246.94亿 3.55 --- --- ---
总行(地区) -155.35亿 -2.24 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
个人银行业务(业务) 3645.59亿 52.47 --- --- ---
公司银行业务(业务) 2710.23亿 39.01 --- --- ---
资金运营业务(业务) 391.69亿 5.64 --- --- ---
其他业务(业务) 200.77亿 2.89 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
城市金融业务(其他) 3635.27亿 52.32 --- --- ---
县域金融业务(其他) 3313.01亿 47.68 --- --- ---
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【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2025-06-30
●发展回顾:
1、经营情况概览
今年以来，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党中央、国务院决策部署
，紧扣“防风险、促高质量发展”工作主线，坚持稳中求进工作总基调，加力支持“三农”和实体经济，有
效应对各类风险挑战，金融服务质效不断提升，经营实力稳步增强，高质量发展迈上新的台阶。
业务经营延续稳健向好态势。上半年主要业绩指标表现良好，业务经营保持较强韧性，央行MPA评估可
比同业唯一一家连续13个季度获得A档。截至6月末，集团资产总计46.9万亿元，较上年末增加3.6万亿元，
其中发放贷款和垫款总额26.73万亿元，较上年末增加1.82万亿元，融资供给保持同业前列。负债合计43.7
万亿元，其中全口径客户存款新增2.60万亿元，存款偏离度连续5个季度在3%以下，为服务实体经济提供了
有力资金保障。不良贷款率1.28%，比上年末下降0.02个百分点；逾期贷款率1.22%，保持较低水平，逾期不
良比95.11%，不良贷款认定标准严格；拨备余额持续增长，拨备覆盖率295%。上半年实现营业收入3699亿元
、净利润1399亿元，同比分别增长0.8%、2.5%，保持“双正增长”势头；资本实力不断增强，资本充足率17
.45%；平均总资产回报率（ROA）0.62%，加权平均净资产收益率（ROE）10.16%，成本收入比27.81%。
支农助农金融服务更加有力。坚守主责主业，倾斜政策资源，创新产品模式，不断提升“三农”和乡村
振兴金融服务质效。上半年，县域贷款增加9164亿元，余额站稳10万亿元，县域贷款占境内贷款比重升至40
.9%。全力服务保障国家粮食安全，大力拓展粮食全产业链金融服务，粮食和重要农产品保供相关领域贷款
余额1.24万亿元，增速23.7%。聚焦重点地区助力巩固拓展脱贫攻坚成果，160个国家乡村振兴重点帮扶县、
“三区三州”地区贷款余额分别为4758亿元、4797亿元，增速分别为9.0%、8.8%，均高于全行贷款增速。积
极支持城乡融合发展和农民增收致富，乡村产业、乡村建设领域贷款余额分别为2.70万亿元、2.44万亿元，
增速21.3%、8.5%，高于全行14.0和1.2个百分点。农户专属产品“惠农e贷”余额1.79万亿元，增速19.9%。
创新乡村振兴“十大金融”产品服务方案，探索推广流动金融服务模式，“三农”金融服务精准性和覆盖面
不断提升。
支持实体经济精准高效。紧跟实体经济需求变化，持续优化信贷政策，创新产品和服务模式，强化“两
重”“两新”“五篇大文章”等重点领域融资供给，助力经济持续回升向好。服务促消费、扩内需走在前列
。对接消费品以旧换新政策，实施金融支持提振消费专项行动，含信用卡在内的个人消费贷款余额1.45万亿
元，增量超1100亿元。累计投放房地产融资协调机制“白名单”项目贷款超5300亿元，已审批贷款投放率75
%，均居同业前列。深入落实支持小微企业融资协调工作机制，累计为273万户小微企业发放贷款超3万亿元
，累放贷款户数和金额均居可比同业首位。科技金融服务加力提速。科技贷款余额4.7万亿元，增速超20%，
服务科技型企业近30万户，落地了一批AIC试点基金、科技企业并购贷款和科技创新债券业务。绿色金融综
合服务能力不断增强。加大重点领域绿色信贷投放，完善绿色投融资业务体系。绿色贷款余额5.72万亿元，
增量7288亿元；自营绿色债券投资规模1292亿元，增速11.8%。民营普惠金融服务优势持续巩固。民营企业
贷款余额7.39万亿元，增量8573亿元；普惠贷款余额4.24万亿元，增量6431亿元。民营企业贷款和普惠贷款
的余额、增量以及有贷客户的数量、增量均居同业首位。养老金融服务体系日益完善。养老金受托管理规模
3454亿元，增速9.1%。养老金融产品超1100只，个人养老金服务客户数位居行业第一梯队。加力支持银发经
济，养老产业贷款余额216亿元，增速95%。
重点领域改革赋能持续强化。坚持以客户满意、员工满意为标准，深化科技赋能，持续推进重点领域改
革创新。智慧银行建设成效初显，“农银智+”平台建设加快推进，AI大模型在智能客服、智能营销等多个
场景落地应用。加快打造数字金融生态，手机银行月活跃客户数2.63亿户，持续保持可比同业领先。创新网
点新面客模式，推广对公开户新流程2.0，柜面业务办理更加高效，客户服务质效持续提升。坚持以科技手
段为基层减负赋能，推广智慧办贷和“现场+远程”集中作业模式，持续推进分行后台中心和网点业务上收
，有效减轻基层员工负担。
风险防控堤坝进一步筑牢。始终将防风险作为首要任务，加强风险形势的预研预判，强化逾期管控和不
良处置，重点领域信用风险防范化解见行见效，资产质量保持稳定。升级市场风险管控平台，提高风险监控
水平，及时调优资产组合和风险敞口，各类市场业务运行平稳。狠抓案防合规管理，扎实做好消费者权益保
护工作，消保监管评价成绩连续三年实现提升。IT和网络运行平稳可控，顺利通过央行金融业重要信息系统
业务连续性极限场景压力测试，核心系统服务可用率100%。
2、讨论与分析
2.1形势与展望
上半年，我国经济运行总体平稳、稳中向好。国内生产总值（GDP）同比增长5.3%。居民消费价格指数
（CPI）同比下降0.1%。流动性合理充裕，广义货币（M2）余额330.29万亿元，同比增长8.3%；社会融资规
模增量22.83万亿元。人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。
上半年，面对复杂局面，我国政府加紧实施更加积极有为的宏观政策，着力稳就业、稳企业、稳市场、
稳预期。实施更加积极的财政政策，围绕提振消费、稳就业稳经济等重点领域，加强财政政策供给和资金拨
付管理，为经济社会发展提供有力支撑。实施适度宽松的货币政策，强化逆周期调节，综合运用降准降息、
公开市场操作等多种货币政策工具，服务实体经济高质量发展。贷款市场报价利率改革效能持续释放，存款
利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，社会融资成本处于历史较低水平。
上半年，我国银行业持续加大实体经济支持力度，总资产保持增长，资产质量总体稳定，风险抵补能力
整体充足。6月末，商业银行总资产达到402.9万亿元，同比增长8.9%；不良贷款率1.49%，拨备覆盖率211.9
7%；资本充足率15.58%。
展望下半年，我国经济将继续保持稳中有进、稳中向好的发展态势。宏观政策将持续发力、适时加力，
落实落细更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，充分释放政策效应，强化宏观政策取向一致性。
本行将认真履行服务“三农”主责主业，紧扣“防风险、促高质量发展”工作主线，不断提升工作质效
，推动高质量发展迈出新步伐。一是以更强历史担当做优做强“三农”和乡村振兴金融服务，为推进乡村全
面振兴和建设农业强国作出更大贡献。保持县域和涉农贷款良好增长势头，持续巩固重点地区金融帮扶成效
，进一步加大支农资金保障力度，不断提升县域乡村服务覆盖面。二是贯彻落实中央城市工作会议精神，以
更优服务助力城乡融合发展。适应新型城镇化特点，优化调整信贷策略，切实做好新兴领域、城市更新等金
融服务。突出抓好科技金融创新提质发展，优化提升民生消费和普惠民营金融供给。三是突出重点深化改革
，持续夯实经营基础。推动智慧银行项目加快实施，强化科技为基层减负赋能。以客户满意、员工满意为目
标，持续梳理优化制度和业务流程。四是更好统筹发展和安全，坚决守牢风险底线。继续抓好重点领域信用
风险化解，前瞻防范市场风险，慎终如始守护好IT和网络安全。
〖免责条款〗
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