经营分析☆ ◇601328 交通银行 更新日期：2024-04-27◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
经营吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 914.74亿 35.51 475.44亿 47.82 51.98
中部地区(地区) 368.43亿 14.30 207.88亿 20.91 56.42
环渤海地区(地区) 308.20亿 11.96 207.30亿 20.85 67.26
总行(地区) 263.57亿 10.23 -150.86亿 -15.17 -57.24
珠江三角洲(地区) 244.71亿 9.50 78.42亿 7.89 32.05
西部地区(地区) 227.63亿 8.84 88.04亿 8.85 38.68
境外(地区) 176.83亿 6.86 58.73亿 5.91 33.21
东北地区(地区) 71.84亿 2.79 29.36亿 2.95 40.87
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 1273.99亿 49.46 505.61亿 50.85 39.69
个人金融业务(业务) 1067.46亿 41.44 334.77亿 33.67 31.36
资金业务(业务) 228.15亿 8.86 156.07亿 15.70 68.41
其他业务(业务) 6.35亿 0.25 -2.14亿 -0.22 -33.70
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 482.81亿 35.20 250.66亿 50.59 51.92
中部地区(地区) 194.87亿 14.21 100.47亿 20.28 51.56
总行(地区) 165.96亿 12.10 -55.33亿 -11.17 -33.34
环渤海地区(地区) 156.42亿 11.40 76.35亿 15.41 48.81
珠江三角洲(地区) 127.46亿 9.29 34.55亿 6.97 27.11
西部地区(地区) 115.48亿 8.42 42.37亿 8.55 36.69
境外(地区) 91.96亿 6.70 40.25亿 8.12 43.77
东北地区(地区) 36.59亿 2.67 6.14亿 1.24 16.78
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 667.45亿 48.66 205.67亿 41.51 30.81
个人金融业务(业务) 543.41亿 39.62 171.26亿 34.57 31.52
资金业务(业务) 159.58亿 11.64 120.71亿 24.36 75.64
其他业务(业务) 1.11亿 0.08 -2.18亿 -0.44 -196.40
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 1031.91亿 37.80 475.89亿 48.58 46.12
中部地区(地区) 381.51亿 13.98 278.66亿 28.44 73.04
总行(地区) 321.64亿 11.78 -96.39亿 -9.84 -29.97
环渤海地区(地区) 314.12亿 11.51 84.25亿 8.60 26.82
珠江三角洲(地区) 248.78亿 9.11 110.37亿 11.27 44.36
西部地区(地区) 230.81亿 8.46 92.05亿 9.40 39.88
境外(地区) 128.55亿 4.71 37.91亿 3.87 29.49
东北地区(地区) 72.46亿 2.65 -5900.00万 -0.06 -0.81
───────────────────────────────────────────────
公司金融业务(业务) 1261.70亿 46.22 454.41亿 46.38 36.02
个人金融业务(业务) 1198.68亿 43.91 310.98亿 31.74 25.94
资金业务(业务) 257.63亿 9.44 218.85亿 22.34 84.95
其他业务(业务) 11.77亿 0.43 -2.09亿 -0.21 -17.76
───────────────────────────────────────────────
截止日期:2022-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
───────────────────────────────────────────────
长江三角洲(地区) 555.92亿 38.77 209.18亿 45.84 37.63
中部地区(地区) 191.41亿 13.35 147.27亿 32.27 76.94
总行(地区) 188.27亿 13.13 -18.77亿 -4.11 -9.97
环渤海地区(地区) 161.88亿 11.29 23.43亿 5.13 14.47
珠江三角洲(地区) 124.61亿 8.69 41.61亿 9.12 33.39
西部地区(地区) 119.13亿 8.31 28.11亿 6.16 23.60
境外(地区) 54.71亿 3.82 22.64亿 4.96 41.38
东北地区(地区) 37.93亿 2.65 2.90亿 0.64 7.65
───────────────────────────────────────────────
个人金融业务(业务) 685.79亿 47.83 208.14亿 45.61 30.35
公司金融业务(业务) 614.01亿 42.82 139.01亿 30.46 22.64
资金业务(业务) 130.34亿 9.09 110.14亿 24.13 84.50
其他类别业务(业务) 3.72亿 0.26 -9200.00万 -0.20 -24.73
───────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】
截止日期:2010-12-31
前5大客户共销售449.16亿元，占营业收入的2.01%
┌───────────────────────┬──────────┬──────────┐
│客户名称 │ 营收额(万元)│ 占比(%)│
├───────────────────────┼──────────┼──────────┤
│第一名 │ 1324500.00│ 0.59│
│第二名 │ 1000000.00│ 0.45│
│第三名 │ 751900.00│ 0.34│
│第四名 │ 724400.00│ 0.32│
│第五名 │ 690800.00│ 0.31│
│合计 │ 4491600.00│ 2.01│
└───────────────────────┴──────────┴──────────┘
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2023-12-31
●发展回顾:
一、经济金融形势
2023年，全球经济增长动能趋于弱化，各主要经济体表现分化。中国经济顶住外部压力、克服内部困难
，呈现回升向好态势，国内生产总值增长5.2%，经济结构进一步优化，内循环主导作用明显增强，重大创新
成果持续涌现，新旧动能转换加快，高质量发展扎实推进。
积极的财政政策和稳健的货币政策协调配合，形成共促高质量发展合力。延续和优化相关税费政策，支
持经营主体纾困发展，扩大国内有效需求，助力建设现代化产业体系。保持货币信贷合理增长，优化资金供
给推动结构转型，统筹总量与结构、数量与价格、内部与外部均衡，有效支持实体经济发展。
金融监管持续强化，促进银行更好服务实体经济。《商业银行金融资产风险分类办法》《商业银行资本
管理办法》等监管制度修订出台，推进普惠金融高质量发展、助力民营经济发展壮大、调整优化差别化住房
信贷政策等措施陆续发布，进一步提升银行风险管理水平，提高资金使用效率，加大对重点领域和薄弱环节
的支持力度。
银行业持续加大对实体经济的支持力度，保障重大工程和民生项目融资需求，信贷投放继续向制造业、
战略性新兴产业、科创产业、普惠型小微企业等重点领域倾斜。贷款加权平均利率持续处于历史低位，实体
经济融资成本进一步降低。
二、财务报表分析
报告期内，本集团坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，较好实现了集团经营目标，保持并巩固
了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。
规模稳健增长。报告期末，集团资产总额14.06万亿元，较上年末增长8.23%。其中客户贷款余额7.96万
亿元，较上年末增加6,621.20亿元，增幅9.08%；客户存款余额8.55万亿，较上年末增加6,021.43亿元，增
幅7.58%。
经营保持韧性。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）927.28亿元，同比增长0.68%；实现
营业收入2,575.95亿元，同比增长0.31%。
资产质量夯实。报告期末，集团不良贷款率1.33%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率195.21%，
较上年末上升14.53个百分点。
三、业务回顾
（一）发展战略及推进情况
本集团以“建设具有特色优势的世界一流银行集团”战略目标为引领，在提升服务实体经济质效中持续
打造四大业务特色，把绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，以上海主场建设和数字化转型为战略突破
口，持续优化信贷结构、推进产品创新、加大资源投入、强化服务能力，保持稳定的发展质量，综合实力进
一步提升，达成战略推进阶段性目标。
1.打造业务特色，进一步做优做强
普惠金融持续加大对小微企业和乡村振兴的金融支持，服务扩内需促销费，稳步提升普惠金融业务发展
质效。报告期末，普惠型小微企业贷款和涉农贷款余额分别较上年末增长29.38%、24.80%，较2020年末增长
159.99%、54.94%，普惠型小微企业有贷款余额的客户数较上年末增长16.51%，是2020年末的2.3倍。全年个
人综合消费贷和个人经营贷增量达历史最高水平。
贸易金融积极服务产业链供应链发展和高水平对外开放，进一步增强贸易金融服务实体经济和双循环新
发展格局的能力。2023年贸易融资发生额（1.5万亿元）、产业链金融业务量（5,777亿元）分别是2020年的
2.4倍、2倍，全年跨境人民币收付量（1.9万亿元）是2020年的2.5倍。跨境业务收入是2020年的1.6倍。
科技金融紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，引导金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚
集。重点围绕服务战略性新兴产业、先进制造业、科技创新、传统产业升级等领域，优化客户结构和资产结
构。报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长41.2%；战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷
款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%。
财富金融积极践行金融为民的发展思想，打造财富管理全链条经营体系，更好满足人民群众多层次财富
管理需求。报告期末，境内银行机构管理的个人金融资产（AUM2）较上年末增长8.23%,较2020年末增长28.2
1%。客户拓展和潜力挖掘持续深入，中高端客户数较上年末增长9.06%，较2020年末增长39.22%。集团理财
产品余额较上年末增长7.91%，较2020年末增长19.06%，净值型理财产品占比较上年末提升4.62个百分点，
较2020年末提升42.19个百分点。
绿色金融本集团将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，持续加大服务绿色低碳转型力度。完善“2+
N”绿色金融政策体系，将绿色发展理念融入授信管理，推动绿色智能识别和ESG评价体系建设。结合绿色发
展场景，形成绿色信贷、绿色投行、绿色普惠等产品集成方案，落地绿色租赁、产业投资等绿色金融创新服
务。报告期末，绿色贷款余额较上年末增长29.37%，较2020年末增长126%，投资绿色债券余额较上年末增长
68.66%。交行绿色金融发展案例成果被收录进《首届碳博会绿色低碳案例集》。
2.聚焦两大突破口持续发力
发挥上海主场优势持续推动创新突破，将上海主场打造成为集团的创新策源功能区。报告期末，上海市
分行一般存款市场份额和一般贷款市场份额分别较上年末提升0.17个百分点、0.21个百分点。服务上海经济
社会发展市区两级重大项目合作覆盖率较上年末提升13.76个百分点。支持上海国际金融中心核心功能提升
，全年银行间市场交易量同比增长32%，各细分市场交易排名保持活跃交易商地位,上海清算所代理清算业务
市场排名第一。以信用就医、科技金融、交政通、消费、养老等领域为重点，形成一批主场创新引领、全行
转化推广的示范成果，带动创新业务在全行落地生根。
深入推进数字化转型加快建设数字化新交行，促进科技与业务深度融合。报告期末，数字化转型投入力
度持续加大，金融科技人才占集团总人数8.29%。企业级数据标准体系进一步健全，数据支撑能力持续提升
。聚焦零售先行打造数字化经营体系，一体推进企业级架构、业务中台和产品工厂建设，零售信贷和“交银
易付”企业级架构项目落地。个人手机银行、企业手机银行和企业网银推出新版本，云上交行与物理网点高
效联动，普惠型小微企业线上获客占比已超过八成。人工智能在客户服务、产品推介、风险防控等场景的应
用持续深化。加速布局数字新基建，深入推进“强基、筑网、上云、固核”，浦江新同城数据中心按最高标
准投入运营，异地数据中心建设加力，基础设施“云化”提速，分布式云计算新一代架构加快落地。
（二）公司金融业务
服务实体经济，推动信贷投放总量增、结构优。报告期内，集团公司类贷款较上年末增加4,681.80亿元
，增幅9.94%。其中，制造业中长期、绿色信贷、涉农贷款增幅分别为39.41%、29.37%、24.80%，均显著高
于集团贷款平均增幅。
服务国家战略，支持重点区域发展。报告期末，长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款余额较上
年末增长9.86%，增幅较集团贷款平均增幅高0.79个百分点；三大区域贷款余额占比53.84%，较上年末提升0
.39个百分点。
全力打造业务特色，科技金融与产业链金融快速发展。报告期末，科技金融授信客户数较上年末增长41
.20%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长31.12%，在对公贷款中占比较上年末提升2.56个百分点；产业
链金融业务量同比增长21.20%。
1.客户发展
持续优化对公客户分层分类管理，搭建精细化、专业化服务体系。报告期末，境内银行机构对公客户总
数较上年末增长8.18%。
集团客户方面，加大对科技强国、制造强国、绿色发展、数字经济、农业强国等国家战略的服务与支持
力度，建立全集团一体化协同服务体系，持续优化集团客户服务政策和授信流程，提高服务水平和经营合力
。报告期末，集团客户成员9.75万户，较上年末增加9,650户。政府机构客户方面，积极参与数字政府建设
和城市数字化转型进程，助力提供便捷化政务服务，打造智慧政务产品体系。报告期末，政府机构客户7.70
万户，较上年末增加2,944户。小微基础客户方面，进一步推行“网点管、线上管、远程管”，搭建新一代
外呼系统，强化数字化批量金融服务支持，提升线上线下协同服务质效。报告期末，小微基础客户244.47万
户，较上年末增加18.88万户。
2.场景建设
以数字化思维深耕场景建设，在医疗、园区、央企司库、跨行资金管理等细分领域成效显现。信用就医
已先后在上海、南京、大连、广州、昆明等82个城市上线，通过“先诊疗后付费”新模式，解决人民群众就
医排队难题。以“收款”“对账”为核心，打造线上线下一体化综合服务方案，在园区场景、电力缴费等领
域形成特色，智慧金服平台累计签约客户突破13.85万户，较上年末新增2.72万户，收款结算量19,857.51亿
元，同比增长121.11%。积极服务央国企司库体系建设，基于客户账户可视诉求业内率先推出账户监控服务
。聚焦企业财资管理信息化建设领域，推出跨行资金管理系统，集中解决企业在跨银行资金管理方面的痛点
、难点。
3.普惠型小微企业服务
继续保持增量扩面态势，强化对小微首贷户、信用贷、科技型小微企业、小微制造业企业等重点领域的
金融支持力度。打造普惠金融和乡村振兴统一品牌——交银展业通、交银益农通，实现线上标准化产品与场
景定制产品双轮驱动。持续优化业务流程，推进远程音视频核实、抵押登记直连直办、集中贷后监控管理等
应用。聚焦客户薪、税、人、事经营痛点，免费提供交薪通数字化平台，助力企业转型升级。不断完善考核
激励与资源保障机制，推动“全员做普惠”。强化科技赋能，夯实数字化风控体系，加强贷后管理，强化合
规经营，严守风险底线。
报告期末，普惠型小微企业贷款余额5,902.79亿元，较上年末增长29.38%；有贷款余额的客户数34.15
万户，较上年末增长16.51%。普惠型小微企业贷款累放平均利率3.43%，同比下降32个基点；普惠型小微企
业贷款不良率0.70%，较上年末下降0.11个百分点。全行2,780家营业网点为小微企业提供融资服务。
4.产业链融资服务
把握现代化产业体系建设的战略机遇，持续开展“百核千链”专项活动，聚焦央国企、战略客户、地方
龙头企业等重点客群，加大制造业、科技创新、绿色发展等重点领域支持力度，助力实体经济强链补链延链
。加大交行自建“智慧交易链”平台迭代优化和市场推广，持续推进与核心企业及第三方供应链平台系统对
接，打造产业链金融数字化场景化服务特色。丰富“秒级”融资产品线，不断提升服务效率，优化客户体验
，增强业务发展数字化水平。报告期内，产业链金融业务量5,776.85亿元，同比增长21.20%。服务产业链上
下游企业4.73万户，同比增长79.79%。
5.科技型企业服务
积极对接科技强国战略，加强产融对接，发挥集团全牌照优势，为科技型企业提供多元化接力式的全生
命周期金融产品和服务，坚决做好科技金融大文章。聚焦高新技术企业、科技型中小企业、国家制造业单项
冠军、专精特新“小巨人”、专精特新中小企业、国家技术创新示范企业等重点客群，构建服务科创企业“
八专”机制，推出“交银科创”品牌，打造涵盖“股债贷租”四大产品体系和“链圈园”三大场景生态的专
属服务方案。围绕普惠科创企业不同生命阶段，提升线上化融资服务水平。报告期末，科技金融授信客户数
较上年末增长41.20%；战略性新兴产业贷款余额较上年末增长31.12%；服务专精特新“小巨人”企业4,783
户，市场覆盖度39.26%，贷款余额较上年末增长55.41%。
6.投资银行
持续强化全量客户全量产品，打造最具创新基因的投资银行。报告期内，承销NAFMII口径债券（非金融
企业债务融资工具）3,018.8亿元。服务科技金融战略，为科技型企业提供票据承销、并购、股权投资等服
务358.9亿元，同比增长126.7%。推进设立交银科创
上海科技金融母子基金，以股权投资服务科技型初创企业，前置客户触达阶段。服务绿色发展战略，绿
色债券承销、绿色并购、绿色股权投资业务快速发展，全年落地绿色金融投行业务384.5亿元，同比增长107
.6%，受邀作为成员单位加入人民银行与证监会联合组建的绿色债券标准委员会。满足房地产企业合理直接
融资需求，承销房地产企业债券135.9亿元，同比增长56.5%，用好民企债券融资、信用风险缓释凭证CRMW创
设等多元化产品组合。塑造数字金融发展新优势，持续迭代升级“蕴通e智”顾问系统。主承销银行间市场
首批混合型科创票据获上海金融业联合会助力科创中心建设“优秀奖”。
（三）个人金融业务
个人存款稳步增长。报告期末，个人存款余额33,581.56亿元，较上年末增长13.62%。持续加大结构调
整和定价管控，报告期内，境内银行机构人民币储蓄存款付息成本率2.28%，较上年末下降9个基点。
消费贷款快速增长。围绕提升金融服务覆盖面、可得性和满意度，加大普惠类贷款投放，更好满足人民
群众各类消费信贷需求。报告期末，个人贷款余额24,731.00亿元，较上年末增长4.56%。其中，个人消费贷
款余额1,581.17亿元，较上年末增长86.25%，市场份额3较上年末提升1.54个百分点。
零售客户基础稳中加固。坚持客户分层分类经营，加强“线上+线下”全场景获客，报告期末，境内银
行机构零售客户数1.92亿户，其中中高端客户数突破250万户，较上年末增长9.06%。
1.零售客户及AUM
深化零售客户分层分类经营体系，构建精准客户画像，实现不同客群的精细化和智能化经营。积极推进
零售数字化转型，建立“线上+线下”一体化的全流程服务体系，丰富金融服务场景，加强全渠道、全场景
获客活客成效，提升价值创造能力，促进AUM规模持续稳健增长。报告期末，境内银行机构零售客户数1.92
亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长0.25%4，达标沃德客户242.00万户，较上年末增长9.07%。
报告期末，AUM规模50,019.19亿元，较上年末增长8.23%。
2.财富管理
坚持以客户为中心，不断优化产品供应，提升服务可得性和覆盖面，让兼具安全性、收益性、流动性的
金融产品惠及更广大客户，满足人民群众日益增长的财富管理需求。积极应对外部不利市场环境的影响，建
强财富管理全链条经营体系。加强投研引领，整合集团资源，构建集团协同投资策略会机制。坚持开放融合
，全市场遴选优质产品，丰富起购点低、收益稳健的普惠型产品货架，严格“沃德优选”选品机制。以数据
为驱动，推进资产配置、经营体系及服务模式的再造与重塑，赋能业务发展。强化客户陪伴，联合头部合作
机构，以财富开放平台为载体，做好全流程服务。2023年,“沃德优选”系列产品业绩表现优于市场同类。
报告期末，代销个人公募基金产品余额2,242.80亿元，代销个人理财产品余额8,531.35亿元，代销个人保险
产品余额2,914.12亿元。
3.支付与场景
加大金融支持消费力度，开展汽车、家居、家电主题营销活动，联合中国银联开展“老字号嘉年华”活
动，面向进城务工人员和农民工、个体工商户和小微创业者、公司白领和高校大学生、投靠子女的随迁老人
四类主要新市民群体推出主题借记卡，并配备多项手续费减免和消费优惠权益，支持灵活就业人员通过手机
银行或网点自主缴纳公积金、养老保险，报告期内，新市民主题借记卡累计发卡量86.33万张。报告期末，
借记卡累计发卡量17,793.44万张，较上年末净增441.89万张。
以数字化转型完善金融服务，构建“金融+科技+场景”的服务模式。聚焦政务场景建设，依托面向市民
的政务APP，输出账户、收单、消费贷款、快捷支付全链路金融服务，提升出行、缴费等高频场景服务能力
。在新能源充电、公共交通、ETC出行等特色交通场景，为全国360个城市地区超7,000万人次提供便利。围
绕医疗健康场景，优化就医环节支付流程，拓展社区医院、跨省就医、购药用药等服务场景，搭建医保移动
支付业务金融平台，提供便民、惠民的支付服务。借助交银慧校平台为学校师生提供全面、安全、智能的金
融需求解决方案，为11个省（自治区、直辖市）的学生提供国家开发银行助学贷款代理结算服务。报告期内
，线上获客占比26.88%，较上年末提升9.01个百分点。
4.消费金融
顺应房地产市场发展的新变化、新趋势，积极支持居民刚性和改善性住房需求。顺利完成存量房贷利率
调整重大工程，以全流程数字化提升客户体验。服务国家扩大内需战略，创新推出面向高校毕业生的新市民
专属消费贷款“菁才惠民贷”，提升全链路数字化经营，更好覆盖客户多样化信贷需求。全新搭建“信用+
抵押、总行+分行、线上+线下”的汽车场景贷矩阵式流程，加大汽车品牌和经销商合作力度，新能源汽车贷
款余额占比近50%。向纵深推进数字化转型，依托企业级架构提升产品创新效能，以数据为核心驱动力，升
级数字化风险防控体系，支撑风险统一管理和差异化经营，推动业务可及性，大幅提高办理效率。
5.私人银行
以客户为中心，完善产品结构与研究服务，强化财富金融特色。持续丰富产品货架，全市场遴选机构，
优选产品，加强低波产品、多期限和多策略的私募产品供应，创新推出股权不动产家族信托、保险金家族信
托、家庭信托等特色服务方案，财富管理特色不断增强。提升资产配置能力，完善“私银甄选”量化模型，
优选产品，帮助客户应对市场风险，降低投资组合波动。建立投研驱动机制，持续对宏观及大类资产、固收
、权益、贵金属与外汇领域开展研究，为集团资产管理、财富管理提供研究支持。积极助力共同富裕，创新
推出慈善信托服务生态圈，发挥“金融+慈善”合力，落地“最美白茶”“畅享心乐”“点亮梦想”等多个
慈善信托项目，形成公益慈善多方共建的良性循环。报告期末，集团私人银行客户数8.36万户，较上年末增
长8.54%；集团管理私人银行客户资产11,664亿元，较上年末增长7.56%。
6.信用卡
积极促消费、惠民生。以“回馈客户、树立品牌、拉动消费”为目标，焕新升级“最红星期五”品牌活
动。推出年年奖、五五购物节、618和双11电商节等大规模用卡活动，提振居民消费。报告期内，聚焦优质
客群，推出新市民主题信用卡、车主主题信用卡等多个卡产品，消费额行业排名第3，较年初持平。报告期
末，新增活户中优质目标客户占比64.86%，较上年末提升17.93个百分点。
报告期末，境内银行机构信用卡在册卡量7,132.42万张，信用卡透支余额4,896.06亿元，较上年末增长
2.50%。报告期内，信用卡累计消费额28,116.39亿元，其中，移动支付交易额同比增长5.84%。
7.养老金融
主动服务积极应对人口老龄化国家战略，做好养老金融大文章。积极支持第三支柱养老保险建设，助力
个人养老金制度推广，持续优化账户功能和客户体验，提升服务可得性和便利性，个人养老金资金账户规模
持续增长；构建全品类个人养老金产品货架，累计代销各类产品159款，上架产品总数居行业前列。持续强
化全国社保基金、基本养老保险基金、企业（职业）年金的账户管理和托管服务，养老金托管规模居行业前
列。服务国家普惠型养老服务体系建设，积极推动普惠养老专项再贷款业务发展，加强对养老服务机构的金
融支持，养老服务业授信余额较上年末增长22.09%，授信客户数较上年末增长23.08%。
发挥综合化经营优势，旗下子公司积极开展养老金融业务，养老目标基金管理规模居行业首位，养老理
财产品收益率居市场前列，发挥保险产品的保障性和普惠性优势，发行首款个人养老年金保险产品，放宽养
老年金产品投保年龄限制，服务人民群众多样化养老财富管理需求。
（四）同业与金融市场业务
积极服务中国特色现代金融体系建设，深度参与我国债券、货币、外汇等金融市场发展，提升做市报价
能力，深化金融要素市场业务合作，做优托管专业服务，将金融市场产品转化为满足经济社会发展和各类客
户需求的优质金融服务，不断增强服务实体经济的能力。
1.同业业务
做优金融要素市场结算业务，服务金融市场平稳运行。报告期内，上海清算所代理清算业务量、上海黄
金交易所代理结算业务量以及证券、期货要素市场结算业务量市场排名前列。积极参与金融要素市场创新，
首家开展标准利率互换代理清算业务，首批开展上海清算所外币对代理清算业务，代理首家境外机构投资者
参与银行间标准债券远期中央对手清算业务，首次为境内投资者办理“南向通”代理清算业务。
丰富同业合作场景，更好满足各类客户的金融服务需求。服务资本市场建设，与107家证券公司开展第
三方存管业务合作，与93家证券公司开展融资融券存管业务合作，与148家期货公司开展银期转账业务合作
，服务客户参与资本市场投资交易。加强与跨境银行间支付清算有限责任公司合作，大力拓展境内外参与者
，助力扩大人民币跨境支付系统全球网络布局；积极应用部署人民币跨境支付系统创新产品，为企业“走出
去”提供安全、高效的人民币跨境支付服务。报告期末，上线人民币跨境支付系统标准收发器同业客户数市
场排名前列。
2.金融市场业务
围绕国家战略和实体经济需求，综合运用投资及交易等手段，对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融
需求给予支持，服务经济高质量发展。
充分发挥国有大行“金融稳定器”功能，积极开展做市报价和市场交易，助力“上海价格”形成。报告
期内，境内银行机构人民币货币市场交易量119.42万亿元，外币货币市场交易量1.12万亿美元，人民币债券
交易量6.33万亿元，银行间外汇市场外汇交易量4.23万亿美元，黄金自营交易量5,604吨，继续保持市场活
跃交易银行地位。
服务上海国际金融中心建设，首批参与“互换通”、绿色回购、标准利率互换合约交易、银行间市场外
币对交易中央对手清算、外汇期权点击成交等创新业务，作为首批报价机构之一创设“交行1-5年期国债篮
子”策略并达成首批交易。
3.资产托管
满足居民财富管理及资产配置需要，持续提升优质托管产品供给能力，做大公募基金托管业务。围绕养
老“三支柱”，稳存量、促增量、优服务，巩固养老金托管品牌优势。着力拓展同业合作客户群，全面拓展
各类资管类产品托管市场。聚焦科技创新、“专精特新”等国家政策鼓励支持的重点产业领域，完善综合服
务体系，积极拓展私募股权基金托管业务。抢抓金融市场互联互通政策机遇，推动跨境类托管业务。报告期
末，资产托管规模13.74万亿元。
（五）综合化经营
本集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、债转股等业务
协同联动的发展格局，为客户提供综合金融服务。
报告期内，子公司5实现归属于母公司股东净利润91.70亿元，占集团净利润比例9.89%。报告期末，子
公司资产总额6,631.40亿元，占集团资产总额比例4.72%。
交银金融租赁有限责任公司本行全资子公司，2007年12月开业，注册资本200亿元。主要经营航运、航
空及交通基建、能源电力、装备制造、民生服务等领域的融资租赁及经营租赁业务，为中国银行业协会金融
租赁专业委员会第五届主任单位。报告期内，公司坚持“专业化、国际化、差异化、特色化”发展战略，深
耕航运、航空、设备与设施租赁等业务板块。报告期末，公司总资产4,046.64亿元，净资产448.81亿元，租
赁资产余额3,559.51亿元，公司租赁资产、营业收入等指标均位居金融租赁行业首位。公司船队规模447艘
，航运租赁资产余额1,249.22亿元，是全球最大
|
