经营分析☆ ◇601528 瑞丰银行 更新日期：2026-09-19◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包
括储蓄存款；代销理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；
手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠
金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场
板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2026-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
绍兴地区:柯桥(地区) 16.45亿 74.29 4.34亿 51.51 26.37
绍兴地区:越城(地区) 3.63亿 16.38 2.80亿 33.23 77.14
义乌地区(地区) 1.22亿 5.49 1.01亿 12.02 83.21
绍兴地区:嵊州(地区) 8494.00万 3.84 2733.80万 3.25 32.19
─────────────────────────────────────────────────
个人业务(业务) 9.69亿 43.78 -1.38亿 -16.35 -14.20
公司业务(业务) 7.15亿 32.29 5.93亿 70.42 82.95
资金业务(业务) 4.58亿 20.67 3.16亿 37.55 69.09
其他业务(业务) 7221.30万 3.26 7057.60万 8.38 97.73
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
绍兴地区:柯桥(地区) 33.88亿 76.86 13.27亿 65.78 39.16
绍兴地区:越城(地区) 6.44亿 14.61 4.56亿 22.59 70.77
义乌地区(地区) 2.18亿 4.94 1.75亿 8.70 80.66
绍兴地区:嵊州(地区) 1.59亿 3.60 5908.00万 2.93 37.23
─────────────────────────────────────────────────
个人业务(业务) 18.11亿 41.09 2.41亿 11.97 13.32
公司业务(业务) 16.89亿 38.31 12.28亿 60.89 72.72
资金业务(业务) 7.25亿 16.44 3.61亿 17.91 49.85
其他业务(业务) 1.83亿 4.16 1.86亿 9.23 101.51
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2025-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
绍兴地区:柯桥(地区) 17.54亿 77.64 4.64亿 53.34 26.45
绍兴地区:越城(地区) 3.22亿 14.24 2.77亿 31.82 86.01
义乌地区(地区) 1.07亿 4.74 1.01亿 11.61 94.34
绍兴地区:嵊州(地区) 7621.00万 3.37 2803.30万 3.22 36.78
─────────────────────────────────────────────────
个人业务(业务) 8.94亿 39.56 8198.50万 9.43 9.18
公司业务(业务) 7.82亿 34.62 4.40亿 50.60 56.28
资金业务(业务) 5.12亿 22.69 2.78亿 31.94 54.20
其他业务(业务) 7085.00万 3.14 6979.10万 8.03 98.51
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
绍兴地区:柯桥(地区) 34.50亿 78.68 11.93亿 65.42 34.59
绍兴地区:越城(地区) 5.92亿 13.49 4.07亿 22.31 68.80
义乌地区(地区) 2.00亿 4.56 1.68亿 9.22 84.02
绍兴地区:嵊州(地区) 1.43亿 3.27 5566.70万 3.05 38.85
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 17.28亿 39.41 8.20亿 44.96 47.47
个人业务(业务) 17.28亿 39.40 5.05亿 27.69 29.24
资金业务(业务) 7.99亿 18.23 3.85亿 21.11 48.19
其他业务(业务) 1.30亿 2.97 1.14亿 6.23 87.30
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2026-06-30
●发展回顾:
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
（一）公司所处行业情况
2026年是“十五五”开局之年。上半年，外部环境变乱交织，国内新情况、老问题交织叠加，面对复杂
局面，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，
坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，有
效实施更加积极有为的宏观政策，经济顶住压力运行在合理区间，生产供给较快增长，就业形势总体稳定，
物价温和上涨，对外贸易增势良好，新动能快速成长，民生保障有力有效，发展韧性持续彰显。上半年，我
国国内生产总值69.6万亿元，同比增长4.7%；货物进出口总额25.47万亿元，同比增长16.9%，其中：出口14
.73万亿元，同比增长13.4%。
2026年上半年浙江省全省生产总值4.79万亿元、同比增长5.7%，出口达2.26万亿元、同比增长9.2%。展
望下半年，尽管外部不稳定不确定因素较多，国内供强需弱矛盾突出，经济向好基础还需巩固，但综合判断
，新动能支撑经济、引领经济发展依然非常强劲，传统行业加快改造升级，政策效应不断落地显效，实现全
年主要预期目标，特别是经济增长预期目标有坚实的条件和支撑。2026年上半年，面对复杂多变的外部环境
，中国银行业全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，深刻领会并坚决落实党中央对金融工作的重要
决策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，坚持稳中求进工作总基调，以服务社会民生、服务实体经
济、服务国家战略为着力点，持续深化金融供给侧结构性改革，着力做好“五篇大文章”，持续加大对个体
工商户和小微企业主生产经营活动的资金支持，加大对重点领域和薄弱环节的金融服务力度，加大对科创、
绿色、普惠等领域的精准滴灌力度，不断提升服务实体经济质效，以更稳健的力度和节奏推动社会经济和银
行业自身高质量发展。
农村中小金融机构作为中国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主要力量，是深耕县域经济、践行
普惠金融的主力军，承担了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务。农村中小金融机构始终坚持“
支农支小”的市场定位，专注深耕当地，充分发挥人缘、地缘优势形成差异化竞争优势，以实际行动为乡村
全面振兴、城乡融合发展、共同富裕、民营及中小微企业发展，为支持国民经济和银行业自身高质量发展作
出了积极贡献。同时，农村中小金融机构发展也面临信贷需求减弱、行业竞争加剧、净息差持续收窄、盈利
空间不断压缩、数字化转型滞后等挑战。
（二）公司从事的主营业务情况
本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要
包括储蓄存款；代销理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；
手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金
融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块
主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。
二、经营情况的讨论与分析
2026年是国家“十五五”规划开局之年，也是本行全面开启“十五五”高质量发展新征程的关键之年。
上半年，面对宏观经济波动、市场利率下行与行业竞争加剧带来的多重挑战，本行在总行党委和董事会的领
导下，始终保持战略定力，锚定“以客户为中心”引领高质量发展方向不动摇，坚守“支农支小”核心定位
，深耕“三农”、民营小微及实体经济服务主阵地，深化金融“五篇大文章”，以“重塑增长体系、优化服
务模式、健全风控体系、激活组织机能”四梁为根基，以“党建领航、客户深耕、资负增效、数智驱动、风
险经营、组织活力、考核引领、生态协同”“八战破局行动”为突破口，系统推进战略转型与能力升级，持
续以改革攻坚激发创新动能，金融服务实体经济质效稳步提升，发展韧性与核心竞争力持续增强，为推动区
域经济高质量发展持续注入金融力量。
1.经营发展保持韧性。2026年上半年，本行锚定高质量发展目标，紧扣“质量、效益、规模”协同提升
的发展要求，经营发展总体保持稳健。业务规模稳步增长。报告期末，集团总资产2,556.43亿元，较年初增
加141.48亿元，增幅5.86%；各项存款余额1,891.25亿元，较年初增加110.26亿元，增幅6.19%；各项贷款余
额1,468.18亿元，较年初增加56.12亿元，增幅3.97%。资产质量总体可控。报告期末，集团不良贷款率1.09
%，较年初上升0.10个百分点；拨备覆盖率308.70%，较年初下降17.81个百分点；拨贷比3.37%，较年初上升
0.14个百分点。经营效益韧性凸显。报告期内，集团实现营业收入22.14亿元，较上年同期下降1.96%；实现
归属于上市公司股东的净利润8.98亿元，较上年同期增长0.94%。息差水平保持稳定。本行持续优化资产负
债结构，精细化推进利率管控，有效实现净息差总体企稳。报告期内，集团净息差为1.49%，较上年同期上
升0.03个百分点；存款付息率为1.50%，较上年同期下降44bp。
2.战略升级再出发。为系统擘画“十五五”发展蓝图，本行秉持“传承中创新、稳进中优化”的原则，
迭代升级“1235”高质量发展战略，持续深化“必赢之战强能力、一基四箭筑优势”战略执行机制创新，有
序推进战略落地实施。升级新一轮六大“必赢之战”，精简任务切口，精准聚焦、靶向攻坚全行在“打造极
致客户体验”“产业金融生态深耕”“风险经营体系深化”“价值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升
”“数智赋能模式优化”等方面的业务痛点、难点、堵点。持续拓展“一基四箭”发展空间。“一基”柯桥
大本营聚焦拓面提质导向，坚持做深做透、持续夯实基本盘。聚焦规模化获客与存量提质双向发力，深耕存
量企业价值，重点对接规上企业、重点工程项目、优质实体经济主体，落地代发工资综合服务，新增代发企
业228户；客群覆盖面持续拓宽，上半年累计走访触达优质企业8,792户，新增投放371户；普惠小微贷款余
额335.62亿元，较年初增长6.55%。越城板块坚持开拓进攻、拓疆建新功，主动融入区域发展大局，以金融
之力助推区域产业升级。锚定集成电路、生物医药等重点招商产业，联动街道经发办跟踪项目落地节奏，借
力已建联企业实现信任圈层叠加，与企业达成“破冰结盟”。上半年落地产业项目17个，新增授信9.88亿元
，贷款投放6.46亿元，从散点对接走向系统布局，政企协同的效能持续释放。义乌板块坚持增速换挡、加速
提份额，国际业务差异化竞争优势初步成型。以“国际业务增量”“跨境电商生态”“跨境人民币结算”为
核心，国际业务成为锁定核心客户的战略性工具，外汇衍生品业务量达2,710万美元，国际业务结算量达39.
53亿美元、占全行国际业务结算量的68.49%。滨海板块坚持公私一体，联动新蓝海，围绕“公私联动、党业
融合、特色创新”主线，抢抓产业升级、空间重构窗口期，打造公私联动样板区。以“信用证福费廷+蒸汽
费”产品组合深耕印染集群，上半年国内证福费廷业务量达3.79亿元，带动国际业务中收187.96万元。嵊州
板块坚持融合发展、激活新动能。通过“春日行动”+“一村一册”做广普惠金融，以“社区金融”“乡村
振兴贷”“小额农贷”为突破口，上半年个人贷款余额新增1.14亿元、日均余额新增1.72亿元。报告期内，
“四箭”区域实现营业收入占集团营业收入的30.36%，较上年同期上升3.69个百分点。
3.五大金融持续深化。2026年上半年，本行始终坚持服务中心大局，持续深化金融“五篇大文章”，逐
步探索出“数字为核、科创为翼、绿色为纲、普惠为本、养老为情”的农商特色模式，全面提升服务区域经
济社会高质量发展新动能。一是数字金融构建“数智发展底座”。推进数字能力建设，强化数据服务支撑，
精细数字客群运营，创新数字化产品，重塑数字风险经营，全面打造数字金融特色工程。报告期末，数字贷
款余额130.09亿元，较年初增长10.75%。二是科技金融融入“企业生命周期”。建立基础科技金融客户与硬
科技核心客户分层管理体系，重点培育新一代信息技术、生物医药、高端装备、新材料四大赛道；强化专业
能力建设，成立总行投行科创中心统筹全行科技金融业务，配置专职人员，组建业务攻坚梯队；深化政府园
区、股权投资机构、高校科研院所、第三方专业机构协同联动，构建多方合作生态，丰富科创服务供给。报
告期末，服务科技型企业信贷客户1,381家，较年初增长15.28%；科技型企业贷款余额171.29亿元，较年初
增长10.65%。三是绿色金融聚焦“传统产业转型”。引入第三方绿色企业名单，聚焦技改、节能、环保三类
场景，持续深入绿色产业研究，摸排重点纺织企业转型意向，开展存量客户绿色属性二次筛查，制定内部碳
核算操作细则。建立授信审批绿色通道，实现对绿色项目的快速响应。持续推广“绿能贷”系列产品，深化
排污权抵押融资。报告期末，绿色贷款余额达68.27亿元，较年初增长11.86%。四是普惠金融坚定“金融为
民初心”。持续深耕普惠金融领域，形成“网点广、服务优、产品全”的普惠布局。聚焦白领客群、蓝领客
群、特色行业商协会，完善客群分层服务，夯实普惠发展底座。报告期末，集团普惠型小微企业贷款余额60
3.80亿元，较年初增长3.66%。五是养老金融打造“本土温情银行”。打造“以人为本”养老金融体系，引
入养老主题保险产品深化老年客户资产配置，逐步完善养老财富体系。深化“瑞丰邻家”社区服务项目，成
立“瑞丰邻家爱心团”，累计开展活动超2万场，参与人数超85万人次。创新推出“养老产业贷”业务，探
索基于养老服务合同应收账款质押、特许经营权质押、未来收益权质押等灵活担保方式，持续投放信贷资金
支持养老企业建设新的功能性场所及增设养老设备。报告期末，养老机构与相关产业贷款余额为2.62亿元。
4.极致体验积淀客户资本。本行紧紧围绕“以客户为中心”服务理念，聚焦客户服务体系建设，构建“
向内提效能、向外融生态、向下沉服务”的极致客户体验提升体系，推动从“产品驱动”向“客户驱动”全
面转型，稳步优化客户全触点服务体验，持续提升客户重点场景获得感，不断增强客群粘性与综合经营价值
，实现客户资本持续积累。全面升级“有温度的服务”。本行聚焦重点客群，打造专属陪伴体验，各年龄段
客户均可获得适配服务。开展亲子家庭专属成长式财商主题活动，线下累计1,040场，覆盖1.94万户家庭，
情感联结更为紧密；线上布局小红书打造区域儿童存折热门话题。老年客户享受全链条双向适老服务，线上
“夕阳红”俱乐部升级六大模块，俱乐部会员数达6.63万，社群企业微信实名率达95.04%；线下“邻家帮帮
团”预约上门，解决出行办事痛点。报告期末，老年客群AUM达944.67亿元，较上年增加60.99亿元，增幅6.
90%。打造邻家陪伴非金融服务体系。本行深度融入区域民生，全面拓宽服务价值边界。完成“越邻生活”
线上服务平台升级，上线时间银行、孝心银行等六大模块，上半年新增客户3.82万户，支付类、生活生产类
、消费类“三绑定”用户新增7.89万户。推进浙里幸福小区全覆盖，累计覆盖16个镇街、259个小区，小区
覆盖率达59.13%。智慧校园完成全区31所学校AB餐系统上线，建立一校一专属联络群常态化运维。依托“越
邻生活”接入餐饮、车生活等本地商户资源，沉淀客户互动数据，持续做强高频次“金融+非金融”联动。
探索重点客群综合化经营机制。本行整合跨部门资源协同，为客户提供一站式解决方案。创新推出混合团队
综合化经营模式，在7家支行试点组建28支“1+1+N”公私联动团队，客户无需多头对接即可获得“金融+非
金融”一体化服务。推动经营模式从单一业务拓展转向深度客户综合经营，拓宽产品矩阵，落地全市首单“
保贷联动”贷款，落地首单实体制造企业直租撮合项目，“浙科联合贷”累计投放9.45亿元，结构性贷款产
品累计协议投放0.32亿元，数字化保理累计为4户核心企业授信4.50亿元。
5.数智赋能体系升级。报告期内，本行顺应人工智能技术加速演进趋势，全面深化数字化转型，构建形
成“1底座+1中台+N场景”的一体化AI建设体系。一是夯实数据底座基石。在数据服务方面，持续完善营销
、风控、管理、运营等主题数据集市，新上线权益、标签、财富营销等数据指标200余个，新接入电销黑名
单等外部数据及实时数仓数据表4张，并在集约化电销、厅堂营销等场景中实现应用，进一步提升数据服务
支撑能力。在数据分析挖掘方面，完成个贷评级等模型开发，开展支行营销挖掘联合建模试点，推动数据分
析和模型能力进一步向基层经营管理渗透。二是自主建设AI应用中台。自主研发AI大模型应用底座，持续推
进AI能力与业务系统、数据平台深度融合，打通与浙江农商联合银行丰收农场平台、萝卜智能体的生态连接
。通过将现有AI能力封装为MCP服务，推动业务中台、数据中台与AI中台敏捷协同，为智能体嵌入业务流程
以及安全、稳定、高效运行提供统一基础环境。三是深耕场景落地应用。聚焦全行高频、核心业务领域，持
续推进营销、风控、运营三大类AI场景建设。AI精准营销。以数据和模型驱动客群精细化运营，累计开发上
线营销任务97项，围绕中腰部客户价值提升、财富客户防流失等场景开展数据分析和建模支撑，累计下发精
准营销客户清单超过4.2万个。AI智能风控。持续完善数字化贷中、贷后管理体系，深化一体化智能贷后系
统等项目建设，构建覆盖风险识别、监测预警、处置管理、催收及诉讼的全流程风险管控体系，不断提升风
险管理的前瞻性、精准性和协同性。AI精益运营管理。持续建设智能化业务辅助工具矩阵，上线ETC助手、
电子银行助手、信用卡业务助手、三代市民卡业务助手等一线业务办理工具，推进消保AI助手建设，提升基
层业务办理效率和标准化水平，持续改善客户服务体验。
三、报告期内核心竞争力分析
第一，活跃的区域市场环境。浙江省长期以来深入践行“八八战略”，纵深推进改革开放，聚力建设创
新浙江、打造全球先进制造业基地，经济发展强劲、市场化程度高、社会资本活跃、民营经济发达，各区县
立足资源禀赋培育特色产业，形成差异化、高质量发展格局。本集团业务主要分布在绍兴柯桥区、越城区、
嵊州市以及金华义乌市，总部位于绍兴柯桥区。2026年上半年，绍兴全市实现地区生产总值4,504亿元，增
长6.4%，增速居浙江省第2位。绍兴市着力构建“2832”先进制造业体系，不断夯实产业发展底盘，以新质
生产力赋能工业经济高质量发展，传统产业迭代焕新、新兴产业蓄势壮大，质量效率稳步提升，规模以上工
业增加值同比增长10.9%，其中：小微型企业增加值增长12.2%、民营企业增加值增长11.0%。新兴产业增势
强劲，创新潜能充分释放，规模以上数字经济、高技术、装备和高端装备等产业制造业增加值同比分别增长
18.0%、17.6%、17.2%、12.8%。柯桥区是全省民营经济重镇，全区共有在册市场主体近20万户，2026年上半
年实现地区生产总值1,220亿元、同比增长7.0%，总量居浙江省第十、绍兴市第一，规模以上工业增加值同
比增长12.3%，高技术制造业、数字经济产业、高新技术产业增加值分别增长14.7%、12.6%、10.6%，货物进
出口总额927.96亿元、同比增长14.4%。本集团发展根植于充满活力、颇具韧性的区位环境，将继续紧跟地
区高质量发展步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本集团重点战略区域之一的义乌市，在册市
场经营主体总量达129.5万户，2026年上半年全市实现地区生产总值1,356.1亿元、同比增长8%、增速居浙江
全省十七强县（市、区）第一，高技术制造业、数字经济核心产业制造业、新能源产业工业增加值分别同比
增长60.2%、23%、21.8%，进出口总值4,864.2亿元、同比增长19.9%，出口4,207.2亿元、同比增长17.3%，
是浙江省乃至全国经济活力最强的地区之一。
第二，坚定的战略发展方向。2026年初，本行结合国家“十五五”宏观政策、区域产城人文融合发展新
趋势以及本行上市以来面临的市场监督、股东回报、服务地方等新要求，对“1235”发展内涵、能力底座和
实施路径开展动态优化与系统强化，编制形成《瑞丰银行“1235”高质量发展“十五五”规划》。在“十五
五”期间，本行将锚定“百年金融老店”发展愿景，坚持“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履
行好”的发展使命，让打造“以客户价值为本的共富先行银行”“贴心伴邻里的本土温情银行”成为我们打
造“全国一流农商银行、全国一流公众银行”的“双一流”目标的内涵落地，全力实现“五年再造一个‘客
户资本领先’的高质量瑞丰”的战略蓝图。为全面落实“1235”高质量发展战略，2026年上半年，本行迭代
升级新一轮全行级“必赢之战”，坚持以能力建设为核心，聚焦“打造极致客户体验”“产业金融生态深耕
”“风险经营体系深化”“价值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智赋能模式优化”六大“必
赢之战”方向聚力攻坚，融合“项目赛马”落实落细；本行持续深化“一基四箭”区域发展策略，即做深做
透柯桥基本盘，拓展越城、义乌、滨海和嵊州四大业务板块，推动“必赢之战”在区域内的落地实践，试点
支行差异化经营和分类管理模式，探索以“必赢之战”为标准区分各支行的规模和利润定位，“一基”夯实
业务根基、深挖展业区域效益潜能，“四箭”培育增长新能极、持续拓展业务规模，推进形成可复制、可推
广的特色化发展模式，以区域板块差异化布局开辟新增长空间。
第三，坚实的零售业务基础。本行以零售业务为本，充分发挥零售业务压舱石作用。十余年来，本行始
终高举大零售转型之旗，做大基本盘、做牢存量盘、做强增量盘，为高质量发展夯实业务基础。持续加大对
“三农”、小微等普惠领域的金融支持力度，确立了“支农支小”核心战略方向，牢牢扎根农村社区，形成
了“一乡一城一市”普惠服务模式，一是深耕深化农村社区模式，坚持“网格化、全服务、零距离”打法，
服务好农村百姓；二是融合深化城市社区模式，坚持“广覆盖、高黏度、差异化”打法，服务好城市居民；
三是集聚深化市场集群模式，坚持“专营化、特色化、集约化”打法，服务好市场客户。本行以“1235”高
质量发展战略为牵引，坚定推动新零售进入“下半场”。本行践行“以客户为中心”的理念，升级打造极致
客户体验体系，围绕“瑞丰就是你的美好生活、瑞丰就是你的事业伙伴”双价值主张，以“网点转型2.0、
区域治理融入、重点客群全旅程体验”为核心抓手，构建“向内提效能、向外融生态、向下沉服务”的三维
体系：推动网点向“服务、营销、运营”一体化转型，打造线下服务主阵地；嵌入区域治理，以“金融+非
金融”服务构建融合生态、升级银行“区域生活和事业伙伴”新角色；以数智赋能客群全旅程经营，实现价
值双向提升，致力成为区域客户首选的综合金融服务伙伴。
第四，完善的风险控制体系。本行坚守“尊重规律、经营风险”理念，大力推动风险理念从“风险控制
、管控业务”向“风险经营、助力业务”转型，真正构筑“敢贷、愿贷、会贷”风险文化，提升经营风险能
力。坚持合规致远，夯实业务部门、各类风险管理牵头职能部门、审计部“三道”防线，有效执行各类风险
管理策略，通过各类指标考核统一全行风险偏好，通过日常风险监测做好风险限额管理。持续完善数字风控
体系，优化智能风控平台，逐步构建覆盖零售、公司、金市三大业务板块的全面风险管理体系，建设一体化
智能贷后管理平台，完善贷后管理闭环机制，提升风险识别能力。提升风险经营能力，打响风险经营体系深
化“必赢之战”，以全面风险精细化管理为核心，以“风险文化重塑+流程重构+能力升级”为抓手，构建“
事前精准识别、事中动态预警、事后分级处置”的全链路风险经营体系。打破传统风险管控的被动应对模式
，将风险理念深度融入业务全流程，通过行业研究、数据赋能、机制优化实现风险定价科学化、预警管理智
能化、处置流程高效化。
第五，专业的人才队伍梯队。本行秉持“崇尚专业、尊重人才”原则，高度重视人才模式的建设创新。
近年来，本行始终坚持人才兴行战略导向、坚持以人为本，积极创新人才资源管理，建立健全“用人、成才
、激励、淘汰、创新容错”五大人才机制，探索形成人才引进、人才培养、人才发展和人才关怀的人才全生
命周期服务模式。坚持做到人才引进有力度，加强高层次专业人才引进，构建高素质、专业化人才队伍体系
；秉持“以研赋能、以才兴行”理念，积极发挥博士后工作站汇聚高端人才、深耕前沿研究、推动“产学研
”融合的重要平台作用，落实创新驱动战略；加大社会招聘与校园招聘力度，从源头上加大优秀人才引进精
准度；坚持加强银校联动，按照博士生、职能类、综合类、定向柜员等实施岗位分类招聘。坚持做到人才培
养有革新，建立“培养为先、锻炼结合”成才机制，实施“航”系列干部培训班、“鹰”系列营销队伍培训
等专业化品牌项目建设，稳步推进“三化塑形”，实现全行员工分层分类培训全覆盖，锤炼队伍专业能力；
深化博士后人才培养机制，实施“学术+实践”双轨模式，推进高知人才研究成果转化；组建财务、人力、
科技三支BP（业务伙伴）赋能队伍，完善多层次、专业化人才梯队；推动员工重点向前台、一线、基层直接
创造利润价值的条线岗位倾斜，打造精干、高效、专业管理机构。坚持做到人才发展有平台，锻造干部梯队
，实施“双基工程”系统性强化中层干部与源头干部人才选拔培养；开展星级评选，定期评选管理之星、专
业之星、营销之星、服务之星、创新之星，评选结果作为关键岗位和干部提拔使用的重要参考；推进项目赛
马，形成“一基四箭”和六大“必赢之战”等重点项目，对排名前列的项目关键人员予以激励。坚持做到人
才关怀有温度，践行员工为本理念，打造同行者关怀、初心者荣耀、奋斗者荣耀、亲情者关怀“幸福瑞丰”
关怀品牌。依托“严管善待、员工第一”的人才管理和企业文化理念，逐步构建起“又精又专”的人才队伍
。截至2026年6月末，全行干部员工2,000余人，本科以上比例超93%，硕博士158人，“90后”员工占比超过
一半。
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