经营分析☆ ◇601577 长沙银行 更新日期：2025-05-24◇ 通达信沪深京F10
★本栏包括【1.主营业务】【2.主营构成分析】【3.前5名客户营业收入表】【4.前5名供应商采购表】
【5.经营情况评述】
【1.主营业务】
包括公司金融业务、零售金融业务和资金业务等。
【2.主营构成分析】
截止日期:2024-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
湖南省内:长沙市内(地区) 170.55亿 65.76 --- --- ---
湖南省内:长沙市外(地区) 86.21亿 33.24 --- --- ---
湖南省外:广州(地区) 2.60亿 1.00 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 128.74亿 49.64 97.47亿 53.23 75.71
个人业务(业务) 101.63亿 39.18 61.25亿 33.45 60.27
资金业务(业务) 28.67亿 11.05 24.41亿 13.33 85.14
其他(业务) 3248.40万 0.13 -119.10万 -0.01 -3.67
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2024-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 66.00亿 50.60 50.47亿 53.68 76.47
个人业务(业务) 48.94亿 37.52 30.14亿 32.05 61.58
资金业务(业务) 15.39亿 11.80 13.39亿 14.24 86.98
其他(业务) 936.90万 0.07 174.40万 0.02 18.61
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-12-31
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
湖南省内:长沙市内(地区) 167.86亿 67.68 --- --- ---
湖南省内:长沙市外(地区) 77.90亿 31.41 --- --- ---
湖南省外:广州(地区) 2.27亿 0.92 --- --- ---
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 123.91亿 49.96 61.66亿 65.55 49.76
个人业务(业务) 107.39亿 43.30 37.41亿 39.76 34.83
资金业务(业务) 17.01亿 6.86 -3.96亿 -4.21 -23.30
其他(业务) -2800.80万 -0.11 -1.03亿 -1.10 368.79
─────────────────────────────────────────────────
截止日期:2023-06-30
项目名 营业收入(元) 收入比例(%) 营业利润(元) 利润比例(%) 毛利率(%)
─────────────────────────────────────────────────
公司业务(业务) 60.01亿 47.54 34.40亿 68.02 57.32
个人业务(业务) 50.62亿 40.10 12.47亿 24.66 24.64
资金业务(业务) 16.24亿 12.87 4.64亿 9.18 28.59
其他(业务) -6365.30万 -0.50 -9432.70万 -1.87 148.19
─────────────────────────────────────────────────
【3.前5名客户营业收入表】 暂无数据
【4.前5名供应商采购表】 暂无数据
【5.经营情况评述】
截止日期:2024-12-31
●发展回顾:
一、经营情况讨论与分析
2024年是新中国成立75周年，也是长沙银行新十年战略的开局之年。本行始终坚持以习近平新时代中国
特色社会主义思想为指导，深入践行金融工作的政治性、人民性，紧扣“134568”战略目标，迎难而上、承
压奋进，业务经营整体保持稳健。
发展规模稳中有进。截至报告期末，本行资产总额11467.48亿元，较上年末增加1267.15亿元，增长12.
42%；发放贷款和垫款本金总额5451.09亿元，较上年末增加567.18亿元，增长11.61%；负债总额10663.98亿
元，较上年末增加1146.84亿元，增长12.05%；其中吸收存款本金总额7229.75亿元，较上年末增加641.18亿
元，增长9.73%。
经营效益稳中向好。报告期内，本行实现营业收入259.36亿元，同比增长4.57%；利润总额94.24亿元，
同比增长0.39%。归属于母公司股东的净利润78.27亿元，同比增长4.87%。资产质量基本平稳。截至报告期
末，本行不良贷款率1.17%，较上年末上升0.02个百分点；拨备覆盖率312.80%，较上年末下降1.41个百分点
。
（一）县域金融多点突破
报告期内，本行紧扣“做实县域”战略目标，通过战略领航、考核引导、资源支撑、产品赋能、人才保
障，不断加大信贷投放、加强产品创新、提升服务质效，实现县域金融高质量发展。截至报告期末，本行县
域存款余额2341.74亿元，较上年末增加296.00亿元，增长14.47%；县域贷款余额2013.72亿元，较上年末增
加316.72亿元，增长18.66%。
金融服务向“优”发力。以“县城-乡镇-乡村”三级网格为载体，构建“全域覆盖、分层管理、精准服
务”的金融生态。截至报告期末，县域客户数679.41万户。网格布局科学化。通过“分层分类+挂图作战”
模式，形成差异化服务路径。特色活动品牌化。持续开展“金融知识进湘村”“接老乡回家”“文化下乡”
等活动，客户黏性和品牌影响力持续增强。数字赋能高效化。优化网格化管理、“湘村在线”综合服务，实
现客户需求实时响应、资源精准匹配。
重点领域向“实”扎根。紧跟战略导向，对乡村振兴、产业升级、民生保障等重点领域加大信贷支持。
持续加大粮食和种业相关贷款的投放，截至报告期末，粮食生产贷款余额11.85亿元，种业振兴贷款余额6.3
5亿元；盘活农村要素资源，试点农村产权抵押贷款，余额4.36亿元；持续巩固和加深与湖南农担的业务合
作，加大对农产品等重点领域的资金扶持力度。
县域产业向“特”深耕。紧贴县域特色，做深做透县域特色市场、特色产业、特色园区，贷款业务快速
转型上量。围绕湖南特色产业集群，重点攻坚“米袋子”“菜篮子”“果盘子”“肉铺子”“茶罐子”等县
域特色产业，创新推出“益阳稻虾米贷”“永州果蔬贷”“茶陵生猪贷”“安化黑茶贷”等“一县一特”金
融服务方案。截至报告期末，“一县一特”贷款余额65.82亿元，较上年末增加26.55亿元。
特色产品向“新”突破。紧扣市场需求，做精做优场景建设、重点产品、关键人群，实现G、B、C端业
务链式发展。持续深耕“圈链群”，截至报告期末，“湘农快贷”“湘村快贷”产品余额6.27亿元，精准支
持农户经营和消费需求；联合省农业农村厅、省供销社、湖南新三湘公司以及江苏沃得等8家农机龙头企业
，搭建“农资”“农机”两大获客场景，加大种业创新、智能农机等领域的信贷投入。
（二）零售转型提质增效
报告期内，本行实施“社区化、数字化、一体化”发展策略，推进零售转型持续深化。截至报告期末，
本行个人存款余额3864.89亿元，较上年末增加503.96亿元，增长14.99%，占存款总额的比例为53.46%；个
人贷款余额1895.17亿元，较上年末增加47.45亿元，增长2.57%，占贷款总额的比例为34.77%。
客户经营持续精进。巩固零售基础客群，推进代发工资、场景金融、社保卡发卡等批量获客模式，截至
报告期末，本行零售客户数1844.23万户，较上年末增加74.44万户，增长4.21%。启动“一人管万户”项目
，搭建线上批量管户模式，提升长尾客群经营效率。持续推进网点向社区化转型，实行“338”社区经营策
略，每家一级支行圈定3个重点社区、3个重点商圈、8家重点代发企业进行深耕，通过党建共建共联、异业
联盟，搭建社区经营生态圈。针对“一老一小”两大客群，打造“超能力俱乐部”养老金融品牌和“布蕉绿
俱乐部”亲子金融品牌，报告期内，组织开展营销活动超5000场。
财富管理快速发展。丰富财富产品，大力引入代销理财、保险、基金等产品，获得国债承销资格，推出
家族信托和保险金信托业务。建设专业投顾能力，针对市场走势及时发声，定期为客户提供市场解读和全球
化的大类资产配置建议。优化增值服务体系，升级贵宾出行、家政、家宴等权益服务，建设财富客户专属服
务渠道。健全团队培养机制，通过分层次、全覆盖的培养培训，提升财富团队专业能力。截至报告期末，零
售客户管理资产（AUM）4552.08亿元，较上年末增加550.31亿元，增长13.75%；财富客户数132.48万户，较
上年末增加14.51万户，增长12.30%。
资产业务有力发展。持续做优快乐秒贷等核心产品，构建分层、分类产品体系，覆盖全客群差异化需求
。持续推进数字化转型，业务流程线上化、智能化，精准触达客户，提升服务效率，不断优化客户体验。持
续深耕本土“知名市场、优质行业、特色产业”，通过社区网格化经营实现小微客户批量开发。截至报告期
末，本行住房按揭贷款余额661.28亿元，较上年末减少24.93亿元，降低3.63%；个人消费贷款余额751.79亿
元，较上年末增加76.12亿元，增长11.27%；个人经营性贷款余额300.45亿元，较上年末增加23.00亿元，增
长8.29%。
信用卡业务稳健深耕。推出业内领先的“VISA卡快速发卡”服务，持续夯实线上渠道运营能力，优化客
户服务体验。截至报告期末，信用卡累计发卡349.52万张，较上年末增加16.74万张，增长5.03%。获得VISA
2024年度杰出战略合作伙伴奖；连续五年获得中国银联颁发的“银联信用卡业务突出贡献奖”。
（三）对公业务稳住大盘
报告期内，本行紧跟国家及省市战略部署，用心写好“五篇大文章”，推动对公业务高质量发展。截至
报告期末，本行对公贷款余额3464.70亿元，较上年末增加561.00亿元，增长19.32%；对公存款余额2987.55
亿元，较上年末增加76.06亿元，增长2.61%；对公客户数44.62万户，较上年末增加2.94万户，增长7.05%。
产业金融发挥“硬”的实力。聚焦工程机械、新能源、储能材料、生物医药等核心产业链，以“两单两
图”新机制全面对接省市重大项目及重点产业客户，提供全周期、全链条金融解决方案。有力支持邵永高铁
、金磁新材料38万吨项目、衡阳国际物流港、大唐华银电力改造等省、市重点项目165个，新增信贷资金投
放211.40亿元，同比增长20.45%。锚定湖南22条产业链、“4+6”产业集群，以供应链金融拓展生态赋能的
广度和深度，截至报告期末，服务产业链上下游客户4776户，较上年末增加702户，增长17.23%。
产品创新锚定“优”的目标。聚焦客户体验升级、紧跟市场动态，不断丰富交易银行产品功能，持续提
升投资银行产品的竞争力和影响力，全力提高国际业务产品便捷性和普及度。报告期内，实现供应链金融投
放240.26亿元，同比增长64.79%；累计主承销非金融企业债务融资工具57只，承销金额221.46亿元，同比增
长29.09%；积极响应外汇管理改革，优化涉外服务举措，实现资本项目数字化以及贸易外汇收支企业名录登
记线上化，大力推广跨境人民币使用，报告期内跨境人民币结算同比增长43.40%。
绿色金融延续“进”的态势。上线绿色金融管理平台，首次将绿色金融管理融入表内外信贷业务全流程
，打造“绿色金融+金融科技”的绿色新名片；主动入选湖南省环境权益抵质押试点合作银行，丰富绿色金
融业务担保类型；续发50.00亿元绿色金融债，其中，发行城商行第二单、中西部地区城商行首单贴标CGT的
绿色金融债券15.00亿元；聚焦节能环保、基础设施绿色升级等重点领域，精准支持永清环保、鑫远环境等
绿色环保企业和项目建设。截至报告期末，绿色金融贷款余额528.29亿元，较上年末增加99.26亿元，增长2
3.14%。
普惠金融坚守“实”的初心。快速响应小微企业融资协调工作机制，实施“助企融资17条”，深入开展
“千企万户大走访”活动。制定普惠信贷履职正负面清单，优化升级“快乐续贷2.0”产品，不断完善“善
贷、愿贷、敢贷”机制。充分运用人行货币信贷政策工具，报告期内累计投放支小再贷款130.00亿元。截至
报告期末，普惠小微企业贷款余额682.83亿元，较上年末增加93.73亿元，增长15.91%；普惠小微企业贷款
户数73626户，较上年末增加953户。
科技金融走好“快”的步伐。成立科技金融创新发展委员会，推进科技金融纵深发展，连续9年与湖南
省科技厅等部门合作，支持“湖南省创新创业大赛”；迭代优化专精特新贷、优才贷、科e快贷等特色产品
，不断提升科技金融服务能力。截至报告期末，科技金融贷款余额444.98亿元，较上年末增加67.61亿元，
增长17.92%。
（四）金融市场持续发力
报告期内，面对复杂多变的金融市场环境，本行秉持服务实体与区域的价值导向，推动金融市场业务向
高质量发展转型。
投资创利乘势而上。为应对息差收窄、波动加大、低利率持续等市场挑战，通过做优结构、做强交易、
做精负债，多措并举提升投资创利能力。资产端，牢牢把握住市场机遇，投资规模稳步增长，截至报告期末
，本行债权投资余额2722.81亿元，较上年末增加244.05亿元，增长9.85%；负债端，通过精准择时、拓宽来
源，降低同业负债成本，报告期内，同业负债平均利率2.07%，同比下降13BP。
区域做市提质拓面。通过丰富做市产品、加大资产推荐、提升报价能力，有效提高区域债券市场资产流
动性，切实帮助湖南区域发行人畅通融资渠道、优化融资结构。报告期内为40家机构投资者精准推介湖南优
质发债企业，完成“长赢+”同业合作平台开发和上线。创设落地4个区域债券篮子，有效推动湖南省地方债
流动性提升。
理财业务稳步向好。深化产品体系建设，搭建七大品类策略体系，细化风险收益特征、明确产品标签，
显著提升了客户体验。创新投研结合方式，优化多资产多策略布局，推动多元投资规模增长，投资盈利能力
大幅增强。报告期内，理财产品实现中间业务收入3.31亿元，为客户创造投资收益15.87亿元。
托管业务正式展业。报告期内，本行成功换领证券期货业务许可证，经营范围增加基金托管业务。本行
紧跟行业动态，加强同业合作，拓展托管产品类型，布局重点产品，完善运营流程及风控体系，迭代业务系
统，为托管业务稳健发展保驾护航。截至报告期末，资产托管规模129.88亿元。
（五）金融科技强基进阶
报告期内，本行坚持科技引领，聚焦自主可控，夯实数字化赋能效果，助推业务高质量发展。
多元举措驱动业务发展。建设“金融+产业+生态”新型模式，全面提升零售数字经营基础能力和运营精
益管理能力，助力业务数字化转型。成功投产新支付系统、对公统一信贷平台、巴Ⅲ系统“三大重点项目”
，科技基础能力实现跃升。储蓄国债、数智小微、区域做市平台等专项工作成效显著，与“三大重点项目”
相互赋能，在金融创新、服务实体经济、优化区域金融生态等方面形成多维驱动效应。
科技赋能驱动创新升级。探索和迭代新技术能力，为业务发展提供新动能。积极探索前沿科技在金融领
域的创新应用，通过持续引入、联合创新、自主研发等模式，大力推动AI大模型智能体建设应用及国产GPU
算力落地，打造金融科技能力底座；自主研发15项AI大模型场景，推进技术新应用和交叉创新，提高业务效
率与智能化水平。全面构建以数据安全为核心的智能运维平台，深耕绿色节能运行；常态化开展业务连续性
演练，实现技术难点、保障能力、切换难点和接管能力等新突破。
数智融合驱动经营增效。推进数字化转型，截至报告期末，网络渠道用户1160万户，月活跃用户（MAU
）253.98万户，报告期内，网络银行交易额3.48万亿元，快捷支付交易额2100.00亿元，微信快捷支付交易
额蝉联全国城商行首位。基于网络渠道开展数字化经营活动596场，触达客户717.24万户。升级数字经营主
平台，手机银行7.0、企业手机银行3.0焕新发布。打造e+会员体系，探索长尾客群直营，推动26.93万户客
户升级。
（六）风险防控全面加强
细化授信政策管理。出台产业授信指引和行业风险监测报告，以信贷资源支持经济结构转型和产业升级
。建立客群、行业与评级三维矩阵式的对公客户授信集中度管理体系，防范过度授信。压实授信业务担保管
理，强化押品价值管理，建立住宅押品常态化重估机制，加强保证担保业务权限管理，提升保证担保的风险
缓释效力。
深化授信后风险防控。加强贷款三查管理，将常态化大额授信业务非现场检查与重点领域专项现场检查
相结合，实现风险信号早发现、早防控，严控新增业务风险。盘清风险底数，有效推进分层管理，一户一策
明晰处置措施，加快推动大额不良处置化解。零售信贷实施分产品管理、分阶段管理，有效管控产品级风险
。完善贷后管理体系，压实贷后管理职责，做好标准化贷后检查，重构预警模型规则，实现贷后预警任务“
发现早”+“预测准”。
优化信贷系统建设。投产统一信贷平台，对公信贷业务全面重塑对客，风控中台管理能力与信贷系统功
能支持水平有效提升。升级非零售客户内部信用评级模型，扩充内外部数据源信息，制定评级模型监测和日
常运维监测方案，完善评级流程管理。重构信用风险度计量方案，深化预期信用损失法落地实施，精细信贷
反欺诈模型策略，提升信用风险计量水平。
强化风险文化建设。围绕机制优化和队伍建设，重塑全行风险文化，推动形成良好的风险管理理念，筑
牢合规稳健经营基石。建立经营管理主体责任机制，构建问责新体系，出台职责清单，推动三道防线各司其
职、加强协同、促进沟通，以机制建设实效提升风险管理工作的系统性、协同性、有效性。重塑风险经理序
列、授信评审序列、客户经理序列的作业标准、行为准则、风险意识等，实现风险偏好、风险文化有效传导
，提升全员风险管理能力。
二、报告期内公司从事的业务情况
本行是湖南省首家上市银行，湖南最大的地方法人金融机构。本行经国务院银行业监督管理机构批准后
，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内
外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业
务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；
（十四）公募证券投资基金销售；（十五）证券投资基金托管；（十六）经国务院银行业监督管理机构批准
的其他业务。
三、报告期内核心竞争力分析
1.区域经济发展前景向好
本行立足长沙、深耕湖南、辐射广东，始终与区域经济同频共振、共生共荣。2024年，湖南经济发展稳
中提质、进中向好，动能转换与结构优化成效显著。经济体量持续攀升，地区生产总值突破5.3万亿元，全
省规工、消费、进出口等主要经济指标稳健增长。经济质态持续优化，社会消费品零售总额同比增长5.4%，
增速高于全国1.9个百分点。新质生产力加速发展，高技术制造业增加值增长13.7%，互联网、科技推广等新
兴服务业营收增速均超10%。随着“三高四新”战略纵深推进，现代化产业体系加速构建，国家中心城市培
育和现代化新湖南示范区建设持续释放政策红利，新基建、新消费、乡村振兴、绿色低碳等新兴经济潜能不
断激发，金融需求有望继续保持旺盛，为本行稳健发展提供良好的外部经济环境。
2.公司治理运行稳健高效
本行具有优质多元且相对均衡的股东结构，形成了以国有资本为主体，民营资本多方参与的混合所有制
格局，确保了本行股权结构的持续稳定。本行高管层整体稳定、有效传承、战略执行力强，有力保障本行风
险偏好、管理风格、经营策略的一以贯之和与时俱进；公司治理机制的良性运转有力保障本行能始终坚守合
规风险底线和朝着正确战略方向不断迈进。
3.经营转型发展措施有力
经过多年耕耘，本行已成长为湖南业务资质最全、网点布局最深、客群基础最牢的地方法人银行之一。
作为全省政务业务的主要银行，本行依托天然的血脉联系、长期以来的合作共赢、关键时候的率先担当，与
各级地方政府构建起深厚的互信机制、合作关系和业务网络；作为服务本土中小微企业的领军银行，本行凭
借对区域市场的深刻洞察，提供定制化产品和特色化服务，始终与中小微企业风雨同舟、患难与共；作为湖
南人的主办银行，本行继续坚持零售优先、县域优先、社区优先，全力为城乡居民提供贴心服务，是湖南医
保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础广泛且不断拓展，产品拥有较强的市场号召力，客
户服务具有良好口碑且不断优化提升。报告期内，本行全面开启新十年发展战略，顺利推进各项目标任务落
地落实，高质量发展迈出坚实步伐。
4.经营决策机制灵活高效
作为区域性中小银行，本行致力于将固有的地缘人缘优势与决策链条短、决策效率高的优势有机融合，
持续提升对本土市场的深刻洞察和差异化深耕能力。本行据行业形势、业务需要和客户诉求，构建起组织架
构、管理队伍的动态调整机制，推进扁平化管理，持续做好流程优化，全面提升内部运转效能；按照“强总
行、实分行、精支行”发展思路，重视对各级分支机构差异化分层、逐级授权，进一步发挥其在市场竞争中
的主动性和机动性；推动敏捷组织转型，做到因时而变，因势而变，因客户需求而变，着力实现前台专业化
和中后台集约化发展，并按照“小团队、大平台”思路，较好实现敏捷组织在公司、零售及科技条线的落地
，第一时间对市场变化和客户需求作出响应和反馈，不断提升业务决策和经营管理能力。
5.盈利能力保持持续领先
在动态的业务转型和结构调整中，本行的资产负债结构日趋合理，存款、贷款在总负债、总资产中的占
比较高且保持稳定，形成了包括财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资等在内的
丰富多元、相对合理的盈利结构，主要盈利能力指标长期处在行业较优水平。业务结构优化既是业务转型的
结果，同时也为进一步转型提供了有力支撑，这些因素的聚合一定程度上构成了本行在区域市场的可持续竞
争力。
6.专业人才队伍稳定精干
本行始终坚持“人才强行”战略，始终秉承“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的价值观，通过持续完
善“三位一体”价值管理闭环，为业务发展提供组织、人力和机制保障，不断激发组织、岗位、员工活力，
不断优化序列、薪酬、干部三大管理机制，打通序列壁垒，打造“盘-入-培-用”人才供应链体系，让全行
各序列岗位员工干事有平台、发展有空间、奋斗有方向。本行注重内部选才、内部育才，在加大校招力度和
外部中高端人才引进的同时，强化内部竞争和岗位轮换，持续推进“尖兵计划”“淬炼计划”“三狮行动”
，不断完善总行与分支行人才双向交流机制，全面提升后备队伍的广度和深度。本行在业内率先提出快乐银
行的价值主张和文化理念，构建起较为完善的快乐文化体系和快乐服务机制，干部员工队伍的快乐因子、主
动作为精神和创新开拓能力得到有效激发，为战略转型和业务变革提供了强大的组织驱动力。
●未来展望:
（一）行业格局和趋势
1.宏观形势研判
2024年，宏观环境复杂多变，中国经济展现出较强的韧性。特别是2024年9月底以来，一系列稳增长政
策密集出台，并逐步显现成效，中国经济内在复苏潜力得到释放。展望未来，出口可能因美国关税政策而走
弱，但中央政策层面或将进一步加码，实施财政货币双宽松政策，全力促进消费和投资修复，内需的恢复将
对冲外需回落的影响，中国经济长期向好的基本趋势没有改变。
2024年，湖南经济社会发展迈出坚实步伐，全省地区生产总值达到5.3万亿元，总量稳步攀升；社会消
费品零售总额、规模工业增加值分别增长5.4%和7.3%、高于全国1.9个百分点和1.5个百分点，经济运行质态
向好。展望2025年，湖南省政府工作报告将经济社会发展主要预期目标定在5.5%左右，在各项政策的全力推
进下，湖南的增长动能将不断增强，发展空间将不断拓展，经济将保持稳中有进的良好态势。
2.宏观政策展望
2024年，中国经济政策展现出高度的灵活性与协同性，为有效应对复杂严峻的外部环境、稳定经济增长
、推动高质量发展提供了坚实保障。
展望2025年，预计中国的财政政策和货币政策将持续加力，宏观调控政策的整体效能将继续上升。一方
面，财政政策将更加积极，超长期特别国债、专项债等将有望进一步扩大发行规模，财政支出强度将进一步
加大，为有效应对短期经济波动、促进产业转型升级、增进民生福祉等提供政策支撑。另一方面，货币政策
将适度宽松，着力扩大内需、稳定预期、激发活力，预计未来央行将择机采取一系列措施，保持流动性充裕
、金融总量稳定增长，同时政策还将引导金融资源继续向普惠小微、制造业、绿色发展、科技创新等经济发
展的重点领域倾斜，为推动经济持续回升向好营造良好的货币金融环境。
3.行业趋势分析
2024年，在金融强国战略的引领下，中国银行业顺应形势、砥砺前行，加速提升经营管理质效，全力推
动高质量发展。展望2025年，银行业将继续深入贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，锚定
做好金融“五篇大文章”的核心要求，力求在创新上实现突破、在质量上寻求提升，推动金融服务向更高层
次、更广领域迈进，更好服务经济社会发展大局。
一是银行业将聚焦服务实体，全面优化金融服务布局。积极发挥金融的滴灌作用，加快调整服务方向，
锚定重点领域和薄弱环节加大金融支持，助力经济社会向更高质量、更有效率、更加公平的方向发展。一方
面，积极推动资源向中小微企业、民营企业倾斜。另一方面，继续推动深耕下沉，加快县域农村金融服务改
革，持续扩大金融服务半径，提升金融服务的覆盖面，为推动乡村全面振兴贡献力量。
二是银行业将深化创新支持，全力助推产业转型升级。积极响应国家创新驱动发展战略，深入调研市场
需求，围绕新产业、新模式加大支持力度，为产业升级转型注入强劲动能。一方面，围绕加快构建现代化产
业体系的需要，通过提供定制化的金融解决方案，助力传统产业迭代升级，新兴产业加速壮大。另一方面，
加大对科技创新、绿色发展等领域的支持力度，通过创新金融产品和服务，助力科技企业快攻克技术难关、
绿色企业加速发展壮大，为加快形成新质生产力蓄势赋能。
三是银行业将围绕能力建设，全方位提升金融服务水平。主动适应变化，以积极开放的姿态迎接变革。
一方面，加强金融科技应用，充分利用大数据、人工智能等先进技术，提升金融服务的智能化、个性化水平
，为客户提供更加便捷、高效的金融服务体验。另一方面，积极探索内部组织变革，推动精细化管理，通过
持续降本增效，实现成本的有效控制与资源的合理配置，推动运营效率的提升，为高质量可持续发展夯实根
基。
（二）公司发展战略
报告期内，本行全面开启新十年征程，将树立“以人为本、客户中心”的核心经营理念，坚持“本土化
、轻型化、数字化、场景化”四化转型路径，坚定“做强长沙、做大市州、做实县域、做精广州、做优子公
司”五做方向，建设“本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态、内部组织生态、金融科技生态”五大
生态，提高“创新服务能力、资负管理能力、数字支撑能力、组织协同能力、全面风控能力、文化驱动能力
”六大能力，聚焦“县域金融、新型政务、财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投
资”八大重点，全力打造“创新驱动、特色鲜明、价值领先的现代生态银行”。
为确保战略实施效果，本行在新十年战略框架下制定了“十年三步走”计划，对各项战略任务进行了分
阶段铺排，其中，2024-2026年将聚焦“业务突破、能力提升、风险出清”三大重点方向，通过全力推进“
公司业务转型工程、零售业务精进工程、县域业务突围工程、综合化经营拓新工程、风险防控攻坚工程、党
建引领聚力工程、公司治理强基工程、数智转型增效工程、队伍能力提质工程、内部管理赋能工程”十大重
点工程，确保实现经营指标稳健增长、市场份额稳步提升、资产质量全面优化。
（三）经营计划
2025年，本行将坚持稳中求进、以进促稳，守正创新、先立后破，系统集成、协同配合，紧扣“全面深
化改革年”主题，一体推动精益管理提升、产业金融破局、财富管理进阶、运营管理提质、流量经营转型、
全流程风控融合，统筹好发展和安全，确保全年目标任务圆满达成。
（四）可能面对的风险
未来一段时期银行业经营环境仍整体面临挑战。一是宏观经济环境的不确定性。从国际环境来看，全球
经济增速放缓，地缘冲突与大国博弈持续升级，贸易保护主义抬头，国际金融市场波动加剧。从国内环境来
看，国内经济结构调整深化，全面改革进入深水区，新旧生产力加速转化带来结构性摩擦加剧，外部环境的
复杂性、严峻性、不确定性进一步上升。二是中小银行改革转型压力。伴随着我国经济结构的转型升级，传
统领域的信贷需求整体呈现收缩态势，而绿色发展、科技创新等新兴领域则成为新的增长动能，中小银行在
经济结构调整的背景下，必然面临改革转型的挑战。
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